Prestito, Leasing o noleggio:quale opzione scegliere se hai bisogno di un'auto?

Al giorno d'oggi, quasi chiunque può permettersi una macchina nuova. Se non viene acquistato e pagato in contanti, si può prendere in prestito, affittare o noleggiare un'auto. Ognuna di queste soluzioni è soggetta ad altre regole.

Secondo l'indagine condotta da ARC Rynek i Opinia su richiesta di Volkswagen Financial Services nel maggio 2021, L'85% degli intervistati ha dichiarato di aver pagato l'auto usata in contanti. Questo metodo di finanziamento delle auto già presenti sul mercato non dovrebbe sorprendere nessuno. Le auto con una storia di pochi anni di utilizzo possono essere acquistate per diverse migliaia di zloty polacchi.

Ma la situazione è completamente diversa per le auto nuove acquistate dai concessionari di automobili. I prezzi dei nuovi modelli partono da diverse decine di migliaia di zloty polacchi. Per questa ragione, un cittadino medio raramente può permettersi di acquistare un'auto del genere e pagare in contanti. Anche se qualcuno è estremamente determinato, ci vogliono almeno alcuni anni per riscuotere l'importo appropriato. Ma ovviamente, nessuno vorrebbe aspettare così a lungo e la gente di solito ha bisogno di un'auto adesso. Cosa possono fare allora?

Per fortuna, la mancanza di fondi sufficienti non è più un problema. L'acquisto di un'auto nuova può essere finanziato con un prestito o con altre modalità. E se non vuoi avere tali responsabilità, puoi scegliere un contratto di locazione o noleggio a lungo termine.

Il miglior prestito auto:quali sono le opzioni?

Se scegli di prendere un prestito bancario per pagare l'auto acquistata, hai due opzioni:prendere un prestito auto standard o prendere un prestito in contanti destinato a tale acquisto.

Prestito auto. Cosa dovresti sapere?

Molte banche offrono prestiti auto. Tieni presente che questo tipo di strumento di finanziamento è destinato esclusivamente all'acquisto di un veicolo (auto, motociclo, scooter, yacht, eccetera.). Ciò significa che il denaro ottenuto dalla banca non può essere speso per nessun altro scopo.

Cosa dovresti fare per ottenere il miglior prestito auto? La condizione fondamentale per ottenere tale prestito è quella di costituire una cauzione sul veicolo acquistato a favore della banca. Tale garanzia può assumere una delle seguenti forme:

• trasferimento di proprietà per garantire il rimborso del prestito
• pegno registrato
• cessione dei diritti e degli obblighi derivanti dall'assicurazione responsabilità civile e dalla polizza infortuni e furto
• lasciando in deposito una carta di storia del veicolo.

Sembra troppo complicato? Spieghiamo tutto. Trasferimento di proprietà per garantire il rimborso del prestito significa semplicemente il trasferimento dei diritti di proprietà dal debitore al creditore (in questo caso dall'acquirente dell'auto alla banca che ha concesso un prestito auto). Quando l'acquirente del veicolo ha rimborsato tutte le sue passività alla banca, lui o lei riacquisterà tutti i diritti. Ma fino ad allora la banca sarà la proprietaria legale dell'auto.

Pegno registrato sull'auto è un'altra forma di garanzia in cui l'acquirente dell'auto conserva i diritti di proprietà ma se smette di rimborsare il prestito, la banca può rilevare l'auto per soddisfare i suoi crediti.

Ogni auto ammessa alla circolazione su strada dovrebbe avere un'assicurazione di responsabilità civile valida. In caso di prestito auto, le banche spesso richiedono anche un'assicurazione aggiuntiva contro gli infortuni e il furto. Al fine di tutelare i propri interessi, possono anche richiedere che il mutuatario dovrebbe assegnare i suoi diritti ai sensi della polizza . Ciò significa che, quando si stipula un'assicurazione, il proprietario dell'auto deve prevedere che l'eventuale risarcimento (o parte di esso) venga pagato a favore della banca. Per esempio, se viene rubata un'auto acquistata con un prestito auto, i fondi saranno pagati dalla compagnia di assicurazione alla banca e non al proprietario dell'auto.

Quest'ultima forma di garanzia dei prestiti auto è il deposito di una carta di storia del veicolo. In questo caso, non devono essere soddisfatti requisiti formali. È sufficiente che l'acquirente dell'auto consegni alla banca solo la carta di storia del veicolo da tenere in deposito. Qual è lo scopo di ciò? Non è possibile vendere l'auto o apportare modifiche alla carta di circolazione senza la carta di storia del veicolo. In pratica, significa che eventuali passaggi in relazione all'auto richiedono la consultazione con la banca. Dopo che l'intero importo del prestito è stato rimborsato, la scheda di storia del veicolo viene restituita al proprietario.

Quando conviene chiedere un prestito auto? Di sicuro, quando non ci piace soddisfare i requisiti formali e siamo desiderosi che qualcun altro li gestisca per noi. In caso di acquisto di una nuova autovettura, di solito è un dipendente di uno showroom o un'altra persona autorizzata che si occuperà di tutto in relazione al prestito. Se non è un problema per te che per tutta la durata del prestito non hai effettivamente libertà nella disposizione dell'auto, questa può essere la soluzione giusta purché i costi siano stati calcolati in anticipo.

E se hai bisogno di un prestito ma preferisci non far dipendere dalla banca le tue decisioni in merito all'uso dell'auto? Allora un classico prestito in contanti è la soluzione giusta.

Prestito in contanti. Un altro modo per pagare l'acquisto di un'auto

Un prestito in contanti può essere utilizzato per finanziare sia l'acquisto dell'auto che molte altre passività che richiedono maggiori oneri finanziari. Le banche di solito non sono interessate a chiedere per cosa verrà utilizzato il denaro prestato. Chi intende avvalersi di tale finanziamento per la copertura dei costi di acquisto dell'auto non è tenuto ad adempiere ad ulteriori requisiti formali legati alla costituzione di garanzie reali sul veicolo. Purtroppo, rispetto a un prestito auto, un prestito in contanti porta un interesse leggermente più alto, che in pratica significa maggiori spese.

Non è necessario presentarsi di persona in banca se si desidera richiedere un prestito in contanti. Una domanda può essere facilmente compilata via Internet. Se sei fortunato, puoi anche ottenere la decisione della banca lo stesso giorno. Ma ricorda che il tempo dopo il quale ti viene concesso un prestito dipenderà dalla tua solvibilità. Se disponi di una fonte di reddito credibile (ad esempio un contratto di lavoro), la banca dovrebbe accogliere facilmente la tua domanda.

Quando è una buona idea richiedere un prestito in contanti se si prevede di utilizzarlo per pagare l'acquisto dell'auto? Questa opzione dovrebbe essere presa in considerazione principalmente da individui che desiderano una completa libertà nella disposizione dell'auto acquistata e dei fondi destinati a questo.

Cosa dovresti fare se per qualche motivo non puoi prendere un prestito per comprare un'auto o se semplicemente non vuoi un prestito ma hai urgente bisogno di un'auto? Allora hai altre due opzioni.

Noleggio auto. Come funziona?

Un contratto di locazione è un tipo di contratto in cui una delle parti concede all'altra parte il diritto di utilizzare un determinato oggetto per il tempo concordato in cambio di pagamenti regolari (canoni di locazione). In questo caso, l'oggetto sarà ovviamente un'auto.

Non molto tempo fa il leasing era principalmente associato alle auto aziendali. Ma attualmente, La locazione al consumo rivolta ai privati ​​sta diventando sempre più popolare.

In caso di noleggio al consumo di un'auto, il locatario, o l'utente dell'auto, trasferisce ogni mese un importo specificato nel contratto sul conto del locatore. In cambio, il locatario può utilizzare l'auto ma non ne è il legittimo proprietario. Ma il contratto di locazione si basa sull'idea che alla scadenza del contratto, l'utente dell'auto può acquistarla e diventarne il proprietario.

Quando è una buona idea prendere un'auto in leasing? La maggior parte delle società di leasing utilizza un metodo semplificato di verifica della capacità finanziaria del cliente e la decisione viene emessa sulla base dei dati reddituali presentati dal locatario. Inoltre, un canone di locazione comprende anche i costi di assicurazione, servizio, o auto di cortesia. Dunque, l'utente dell'auto non ha bisogno di organizzare questi oggetti da solo. Per questa ragione, un contratto di locazione è una buona idea, Per esempio, quando si desidera limitare al minimo le formalità relative all'acquisto e all'utilizzo dell'auto.

Quando non vuoi essere un proprietario di un'auto - noleggio a lungo termine

Il noleggio a lungo termine in pratica assomiglia all'uso di un'auto in leasing. Tuttavia, in caso di noleggio a lungo termine, infatti, non è possibile riacquistare l'auto una volta scaduto il contratto. Eppure ci sono aziende sul mercato che offrono tale opzione. Tuttavia, di solito non è un'opzione finanziariamente vantaggiosa. Simile al contratto di locazione, il noleggio a lungo termine si basa su un accordo concluso tra una persona che noleggia un'auto e l'ente di noleggio. Quando viene stipulato l'accordo, la persona che noleggia l'auto deve dichiarare il chilometraggio annuo previsto. Sulla base di ciò, viene predisposto l'importo di un canone mensile e la valutazione finale del veicolo. La quota regolare comprende anche l'assicurazione, servizio, ecc. La differenza tra il contratto di locazione e il noleggio a lungo termine è nell'importo del canone mensile. Il noleggio a lungo termine si basa sul presupposto che dopo 2-4 anni l'utente dell'auto la sostituirà con un nuovo modello.

Quando è una buona idea scegliere il noleggio a lungo termine? Sicuramente quando non vuoi rivelare il tuo reddito per qualsiasi motivo. Ma dovresti ricordare che alcune aziende che noleggiano auto richiedono che i clienti debbano avere il proprio contributo nella misura del 5-10% del valore dell'auto. Ma questo non è uno standard e di solito riguarda le auto premium.

Riepilogo

I consumatori che cercano una nuova auto hanno una gamma di opzioni di finanziamento tra cui scegliere. Tuttavia, se non pagano l'auto in contanti ma prendono un prestito, dovrebbero ricordare che fino al rimborso di tutte le passività l'auto non sarà in realtà di loro proprietà.

Lo stesso vale per il noleggio o il noleggio a lungo termine. Così, sarebbe difficile individuare la soluzione migliore in quanto ognuno dovrebbe considerare le soluzioni adeguate alla propria situazione economica attuale.

Fonte:sito di confronto finanziario finance.rankomat