Le basi della pianificazione finanziaria

Un piano finanziario è una strategia progettata per aiutare le persone a raggiungere obiettivi finanziari come stabilità finanziaria e successo.

I piani finanziari possono essere pensati come progetti per il futuro finanziario di un individuo. Stabilire obiettivi finanziari a breve e lungo termine, sviluppare una strategia di pianificazione finanziaria, e l'attuazione di un piano, sarai in una posizione molto migliore per ottimizzare le tue finanze.

Il tuo piano dovrebbe coprire tutto ciò che devi sapere sul denaro, dalla gestione del reddito e del flusso di cassa alla gestione degli investimenti, risorse, e ogni debito che hai, compresi eventuali obblighi futuri previsti.

Tutto dovrebbe essere chiaramente esposto di fronte a te, permettendoti di vedere opportunità di miglioramento, come migliorare le detrazioni fiscali, estinguere il debito più rapidamente, o risparmiare denaro in altre aree. Per di qua, sarai più preparato per eventuali cambiamenti che potrebbero verificarsi, e sarai anche più preparato a pianificare la pensione. Infine, è necessario disporre di un piano finanziario per avere il massimo grado di fiducia quando si prendono decisioni finanziarie.

La pianificazione finanziaria offre diversi vantaggi

La pianificazione finanziaria offre diversi vantaggi, inclusa l'assistenza per comprendere meglio i tuoi soldi e prendere decisioni informate, che può comportare una maggiore sicurezza finanziaria per te e la tua famiglia. Avrai più controllo sul tuo stile di vita, e sarai più preparato a pianificare. Come con qualsiasi altra cosa nella vita, pianificare e prepararsi in anticipo aumenta la probabilità di raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari.

Avere un piano finanziario ben congegnato ti consente di considerare il lungo termine, compresi eventuali investimenti come proprietà per la pensione, così come i tuoi eredi e il loro futuro. La tua strategia di reddito da pensione sarà ben ponderata, e capirai meglio come vuoi lasciare qualsiasi risorsa alle spalle.

Come ti prepari a costruire una strategia finanziaria?

Riassumere, lo sviluppo di un piano finanziario include la definizione dei tuoi obiettivi finanziari, sviluppare una strategia per raggiungerli, e identificare soluzioni e prodotti finanziari che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi. La buona notizia è che è possibile farlo in autonomia o con l'assistenza di un consulente finanziario. Tuttavia, man mano che i requisiti diventano più complicati e approfonditi, è sempre più probabile che un esperto sarà in grado di assistervi. Questo concetto è applicabile sia ai conti di risparmio che ad altri prodotti finanziari. Anche se puoi farlo da solo, è molto più conveniente impegnarsi con esperti finanziari per affrontare questioni finanziarie più complicate.

Iniziare, quali attività sono necessarie durante il processo di pianificazione?

Come per qualsiasi cambiamento finanziario significativo, ci sono diversi fattori da considerare quando si sviluppa una strategia finanziaria, così come numerose misure da seguire per assicurare il successo. Tuttavia, consideriamo alcuni dei passaggi che potresti voler intraprendere per creare un piano finanziario.

Inizia delineando i tuoi obiettivi

I tuoi obiettivi saranno, Certo, essere altamente personale, ma è probabile che includano cose come l'acquisto di una casa (o anche una seconda proprietà), risparmio per un fondo di emergenza, pagare il debito, costruire un portafoglio di investimenti, e possibilmente avviare un'impresa, così come una pensione sicura e la possibilità di lasciare un'eredità. Suggerisco anche di mettere più piccoli, obiettivi più raggiungibili nella tua lista, come acquistare il tuo veicolo sportivo ideale o fare quel viaggio tanto atteso. Come con una freccia che mira a un certo bersaglio, una volta stabilite le tue priorità, tutto ciò che fai in seguito è diretto ad assisterti nel raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Considera le tue spese mensili

Per riprendere il controllo delle tue finanze, è fondamentale capire dove stanno andando i tuoi soldi e come possono essere utilizzati al meglio. Fai un elenco delle tue entrate e delle tue spese e considera dove potresti risparmiare denaro. Calcola la quantità di denaro che potresti risparmiare ogni mese e depositala nel tuo conto di risparmio o pensione.

Gestisci i tuoi debiti e ripagali

Questo è qualcosa che non dovrebbe mai essere trascurato. Concentrarsi sul debito a breve termine, come il consolidamento con un prestito personale, e escogitare metodi per ridurlo. È una buona idea fissare un obiettivo di eliminazione del debito. Includendo questo passaggio fondamentale nel tuo piano finanziario, ti stai rendendo responsabile e rendi più semplice concentrarti sulla riduzione del debito.

Tieni a mente i pericoli

Prima di iniziare la tua ricerca sugli investimenti, è importante determinare la tua tolleranza al rischio. Ad esempio, più giovane sei quando inizi a risparmiare per la pensione, gli asset più rischiosi ma potenzialmente più remunerativi che puoi scegliere di scegliere, al contrario di qualcuno che si avvicina alla pensione e che è più preoccupato dei soldi che rimangono disponibili. Un consulente finanziario può aiutarti a comprendere i diversi rischi e la loro relazione con le tue condizioni finanziarie presenti e future.

Seleziona soluzioni e prodotti finanziari coerenti con i tuoi obiettivi a lungo termine

Esistono diversi modi per proteggere i tuoi interessi a lungo termine, compresi i conti di risparmio, mutui, piani pensionistici, e anche polizze assicurative, soprattutto quelli che combinano protezione del reddito e assicurazione sulla vita. Potresti anche prendere in considerazione modi per diversificare il tuo portafoglio finanziario, come gli investimenti immobiliari.

Preparati a tutto ciò che potrebbe accadere

Aspettati il ​​meglio ma preparati al peggio, come dice il proverbio. Pianifica sempre anche lo scenario peggiore. Se perdi il lavoro o i tuoi investimenti vanno male, Per esempio, dovresti avere un piano di riserva in atto. In questo modo, eventi imprevedibili non interrompono i tuoi obiettivi generali.

Le tasse devono essere considerate

Dovresti anche esaminare le implicazioni fiscali mentre prendi decisioni di pianificazione finanziaria. Il tuo consulente può aiutarti a determinare le implicazioni finanziarie delle tue azioni considerando eventuali implicazioni fiscali.

I piani finanziari dovrebbero essere valutati regolarmente e modificati se necessario

In genere si consiglia un check-in annuale, ma se eventi importanti della vita si verificano al di fuori del tuo normale orario, è prudente fare una revisione e magari aggiustare il tuo piano finanziario di conseguenza. Ciò ti mantiene sulla buona strada verso i tuoi obiettivi e ti consente di adattarti ai cambiamenti delle circostanze. Inoltre, è una buona idea fare un audit finanziario mensile.

Se hai appena iniziato con il budget, dovresti esaminare il tuo budget mensile più frequentemente del tuo piano generale. Per assicurarti di non spendere più di quello che hai, conduci un rapido controllo del tuo denaro una volta alla settimana e una revisione più approfondita alla fine di ogni mese.