Ruolo dei tassi di interesse nel debito al consumo

Pagare il debito senza tassi di interesse sarebbe semplice. devo $6, 000, pagare $500 al mese, e il debito è andato in un anno. Purtroppo, non funziona in questo modo. Le società di carte di credito e gli istituti di credito addebitano gli interessi. È così che fanno i loro soldi, e non c'è modo di aggirarlo.

Quando viene fuori il tema del consolidamento del debito della carta di credito, è tutta una questione di tassi di interesse. Il tasso di interesse medio della carta di credito a giugno 2021, secondo creditcard.com, era del 16,13%. L'obiettivo principale del consolidamento è abbassare il tasso di interesse.

L'impatto finanziario dei tassi di interesse delle carte di credito

Supponiamo per un momento che tu abbia $ 10, 000 saldo della carta di credito con un tasso di interesse del 15%. Questo è $ 1, 500 all'anno che paghi solo in interessi, $ 125 al mese quando lo scomponi. Nessuno di quei soldi viene applicato al tuo principale quando effettui il pagamento.

Qual è il tuo pagamento mensile minimo? Diciamo che è $ 400 al mese. Sottrai i 125 dollari di interesse da quello e solo 275 dollari andranno verso il saldo. Nel frattempo, il mese successivo vengono aggiunti ulteriori interessi per il saldo residuo dovuto. Stai cominciando a ottenere l'immagine?

Se fai i conti, a $ 10, 000 con un tasso di interesse del 15% ti impiegheranno 147 mesi per ripagare se effettui solo pagamenti minimi di $ 400 al mese. Sono 12 anni e tre mesi. Pagherai un totale di $ 4, 452,40 di interessi in quel periodo.

Tassi di interesse per prestiti di consolidamento del debito

I prestiti di consolidamento debiti per i consumatori con punteggi di credito medi (640-679) hanno tassi di interesse che vanno dal 7% al 30%, a seconda del creditore. Quelli con un credito eccellente possono ottenere tassi nell'intervallo del 4-5%. Per questo esercizio, supponiamo che tu sia nella media e pagherai il 10%.

Una delle belle caratteristiche di un prestito di consolidamento è che puoi scegliere il lasso di tempo per estinguere il tuo debito. I tuoi pagamenti verranno impostati di conseguenza. Ad esempio, un prestito di cinque anni per $ 10, 000 al 10% di interesse ti costerà $ 212,47 al mese. Questo è un grande calo da $ 400.

Migliora. L'interesse totale che pagherai nei cinque anni è di $ 2, 748.23, risparmiando $ 1, 700 e sette anni di pagamenti extra. È un anno di rate dell'auto o una bella vacanza per te e quella persona speciale. Cerca solo di non usare la tua carta di credito mentre sei lì.

Tassi di interesse nelle offerte di regolamento del debito

Un accordo di regolamento del debito è quando offri alla società della carta di credito un importo inferiore al saldo effettivo dovuto. Tieni presente che quando fai questa offerta, una buona parte del saldo sarà dovuta agli interessi. Le società di carte di credito negozieranno per quella parte.

Prima di tentare di negoziare un accordo, prova a trovare un'offerta di lancio da un'altra società di carte di credito per una carta di trasferimento del saldo. Le carte di credito per il trasferimento del saldo possono in genere abbassare il tasso di interesse, almeno per un breve periodo di tempo. Alcune carte offrono lo 0% di interesse per il primo anno circa, purché tu abbia un buon credito.

Andando avanti, evitare carte di credito con tassi di interesse elevati. Prendi l'abitudine di utilizzare la tua carta di debito ogni volta che è possibile. Non c'è un tasso di interesse su quella carta. potresti anche, osiamo dirlo, pagare occasionalmente in contanti. Questa è ancora un'opzione in alcuni posti, e può essere efficace nella gestione del tuo debito perché vedrai scomparire fisicamente i tuoi soldi quando li spendi.