Che cos'è il patrimonio netto e come calcolarlo

Il patrimonio netto è la somma totale di ciò che possiedi meno ciò che devi. Questo va ben oltre la quantità di denaro che hai in banca. In termini finanziari, il patrimonio netto è la somma delle tue attività e delle tue passività.

Definizione del patrimonio netto

Il patrimonio netto può essere definito come la misura di quanto vale un individuo o un'azienda. Il patrimonio netto è un indicatore della salute finanziaria. Un patrimonio netto elevato è considerato positivo:ciò che possiedi vale più di ciò che devi.

Risorse

Le tue risorse sono tutto ciò che possiedi che ha un valore tangibile. Contanti conta per questo, ma anche tutti i tuoi beni più importanti. Se possiedi un'auto o una proprietà, questi sono beni. Anche eventuali azioni e obbligazioni. Così sono una raccolta di fumetti, un pezzo d'arte, o una maglia da basket autografata. Con metodi contabili particolarmente accurati, potresti anche includere i mobili del tuo soggiorno.

Essenzialmente, tutto ciò che possiedi che potrebbe essere venduto per una somma di denaro non trascurabile conta come un bene. Generalmente, i contabili tendono a non considerare i vari beni personali tra i beni, quindi probabilmente non includerai la tua TV o i tuoi romanzi nello scaffale. Tutti questi sono tecnicamente risorse, ma probabilmente avrebbe un valore minimo se provassi a convertirli in contanti.

Passività

Le tue responsabilità sono definite, debiti esecutivi o obbligazioni finanziarie. Ciò include in genere categorie come carte di credito, prestiti studenteschi, mutui, prestiti auto, e canoni di locazione.

Il modello standard per le passività considera solo il debito effettivo. Si tratta di denaro che hai prelevato e che attualmente devi o denaro che attualmente devi per servizi resi. Per esempio, se paghi la bolletta della TV alla fine di ogni mese, la bolletta di quel mese è considerata parte delle tue passività perché hai ricevuto il servizio (un mese di TV) ma non l'hai ancora pagato.

La bolletta televisiva del mese successivo non farebbe parte delle tue passività, poiché non hai ancora contratto quel debito.

Di conseguenza, un tipico calcolo della responsabilità non include l'affitto che si paga su un contratto di locazione di un appartamento. Sebbene ciò crei un obbligo contrattuale, secondo i termini standard di un contratto di locazione residenziale, devi i soldi in anticipo per ricevere i servizi (vale a dire, paghi l'affitto per un determinato mese all'inizio di quel mese). Di conseguenza, hai un obbligo ma tecnicamente non un debito.

Ci si potrebbe chiedere quali attività e quali passività includere in un calcolo del patrimonio netto. La risposta è semplice:tutto.

Il patrimonio netto è un concetto che può essere applicato sia agli individui che alle imprese, come misura di quanto valgono veramente. Nel mondo aziendale, il patrimonio netto è anche chiamato valore contabile o patrimonio netto.

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Come calcolare il patrimonio netto

La parola “rete, ” in linguaggio finanziario, significa "dopo aver sottratto spese e debiti". Un aumento consistente del patrimonio netto significa che le attività crescono più velocemente dei debiti, e suggerisce una buona salute finanziaria. Al contrario, quando le passività crescono più velocemente delle attività, o quando il valore delle attività diminuisce, il patrimonio netto diminuisce, suggerendo problemi finanziari.

Calcolare il tuo patrimonio netto può essere un processo semplice, ma richiede che tu raccolga tutte le informazioni relative alle tue attuali attività e passività. La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia ai clienti di conservare una cartella sicura con le informazioni su tutte le attività e passività finanziarie da aggiornare almeno una volta all'anno.

Raccogliere e organizzare queste informazioni può essere un po' un lavoro ingrato, ma assicura che tu (e chiunque altro possa averne bisogno, come il tuo partner o consulente finanziario) hanno accesso alle informazioni quando necessario. Quando si inizia, calcolare il tuo patrimonio netto richiede solo informazioni finanziarie di base riguardanti le cose che possiedi e il debito che hai.

1. Calcola il tuo patrimonio

Inizia elencando le tue risorse più grandi. Per la maggior parte delle persone, questo potrebbe includere il valore della loro casa, eventuali proprietà immobiliari, o veicoli come automobili o barche. Nel caso di un imprenditore, questo elenco includerebbe anche il valore della loro attività, che ha il suo calcolo più complicato. Sii prudente ma accurato con le stime degli attuali valori di mercato, soprattutto con i valori della casa e del veicolo. Gonfiare il valore di grandi asset può sembrare positivo sulla carta, ma potrebbe non fornire un'immagine accurata del tuo patrimonio netto.

Prossimo, vorrai raccogliere le tue ultime dichiarazioni per le tue attività più liquide. Queste attività includono conti correnti e di risparmio, Contanti, dischi in vinile o altri investimenti come conti di intermediazione o conti pensionistici.

Infine, considera di elencare altri oggetti personali che potrebbero essere di valore. Ciò includerà il valore in contanti di eventuali polizze assicurative su cui è possibile riscuotere, qualsiasi debito che qualcun altro ha nei tuoi confronti o proprietà personali di valore significativo (come gioielli di valore, strumenti musicali o una rara collezione di vini). Non è necessario elencare tutto, ma puoi provare a elencare elementi che valgono $ 500 o più.

Ora, prendi tutte le risorse che hai elencato e sommale. Questo numero rappresenta le tue risorse totali.

2. Calcola le tue passività

Ancora, inizia con le principali passività in sospeso come il saldo del mutuo o dei prestiti auto. Elencare questi prestiti e i loro saldi più correnti.

Prossimo, elencare tutte le tue passività personali come qualsiasi saldo sulle tue carte di credito, prestiti studenteschi, o qualsiasi altro debito che potresti avere.

Ora, somma i saldi di tutte le passività che hai elencato. Questo numero rappresenta le tue passività totali.

Cosa succede se qualcosa è un bene E una passività?

Quando calcoli il tuo patrimonio netto, potresti scoprire che qualcosa è una risorsa e una passività allo stesso tempo. Supponiamo che tu possieda una casa del valore di $ 350, 000 e hai un mutuo su quella casa che è di $ 250, 000. In questo esempio, dovresti aggiungere l'intero $ 350, 000 al calcolo del tuo patrimonio e $250, 000 al calcolo delle tue passività (ognuna dovrebbe essere la propria voce).

Lo stesso approccio funziona per un'auto. Se possiedi un'auto del valore di $ 20, 000 e hai un prestito auto per $ 10, 000, quindi aggiungi il valore dell'auto alle tue attività e il prestito auto alle tue passività. In questo modo avrai i dettagli di tutto ciò che possiedi e devi.

3. Calcola il tuo patrimonio netto

Per calcolare il tuo patrimonio netto, sottrarre semplicemente le passività totali dalle attività totali. Per questo esercizio, non importa quanto grande o quanto piccolo sia il numero. Non importa necessariamente se il numero è negativo. Il tuo patrimonio netto è solo un punto di partenza per avere qualcosa con cui confrontare in futuro.

Se ripeti questo processo almeno una volta all'anno e lo confronti con il numero dell'anno precedente, puoi determinare se stai facendo progressi o sei più indietro rispetto ai tuoi obiettivi.

Come migliorare il tuo patrimonio netto

Sei piacevolmente sorpreso dal tuo patrimonio netto o ti aspettavi che fosse più alto? Se è così, non preoccuparti. Ci sono alcune cose che puoi fare per aumentare il tuo patrimonio netto.

Rivedi le tue risorse

Potresti non sapere esattamente quanto valgono tutti i tuoi beni, o come cambierà quel valore, ma puoi ottenere una cifra stimata. Le tue risorse principali includeranno probabilmente la tua residenza principale, qualsiasi proprietà in affitto, investimenti, e da collezione.

Ricorda di aggiungere le tasse su eventuali investimenti che hai alle tue passività.

Rivedi le tue responsabilità

Dai un'occhiata dettagliata alle tue responsabilità. Questo dovrebbe essere un numero facile da capire in quanto è semplicemente quanto debito hai ogni mese e in quale forma, come il tuo mutuo, debito della carta di credito, e pagamento del prestito. Ci sono passività che puoi eliminare o addirittura ridurre?

Ridurre il tuo debito è un grande passo per aiutare il tuo patrimonio netto a migliorare.

Considera di rifinanziare prestiti ad alto interesse o carte di credito per accelerare il processo di rimborso del debito. Rifinanziare a un tasso più basso significa che più del tuo pagamento va verso l'importo che devi ogni mese, permettendoti di eliminare più velocemente le tue responsabilità.

In alternativa, considera di cambiare le cose con il tuo piano di pagamento. Invece di effettuare un pagamento mensile per il tuo debito, considerare invece di effettuare pagamenti settimanali o bisettimanali. Questo può aiutare a ridurre il totale più velocemente, a sua volta riducendo l'importo totale degli interessi da pagare.

Taglia le tue spese

Meno soldi spendi, più puoi accumulare nel patrimonio netto. Se non hai eseguito una revisione del budget di recente, guarda le tue spese correnti e vedi se ci sono posti che puoi tagliare. Ciò include saltare le corse del caffè mattutino o annullare gli abbonamenti ai giornali che non leggi.

Ricorda, qualche risparmio qua e là può aggiungere fino a un sacco di soldi nel corso di un anno.

Paga il tuo debito

Il denaro che devi è denaro che potrebbe essere utilizzato per aumentare il tuo patrimonio netto. Paga tutto il tuo debito non appena puoi, ma attenzione alle sanzioni che possono essere applicate per il pagamento anticipato (come con i mutui). Identificare il debito ad alto interesse e mirare a quello in primo luogo, pagare il debito minore lungo la strada.

Rivedi i tuoi costi annuali

Quali costi annuali stanno riducendo il tuo patrimonio netto e quali non ti servono? Dai un'occhiata a cose come i costi assicurativi e sanitari ogni anno. Confronta i tassi di interesse e vedi se qualcuno di questi costi annuali può essere ridotto o eliminato del tutto. Poi, impegnati a risparmiare o investire la differenza da aggiungere al tuo patrimonio netto durante tutto l'anno.

Usa i risparmi esistenti a tuo vantaggio

Forse hai già un conto di risparmio. Se fate, lo stai usando al massimo delle sue potenzialità?

Il tuo conto corrente dovrebbe essere abbastanza snello per le tue spese regolari e tutto il resto dovrebbe essere in conti di risparmio fruttiferi. Anche meglio, investi quello che puoi I fondi indicizzati offrono un punto di partenza accessibile.

Se i tuoi risparmi sono in un salvadanaio nella tua camera da letto, non stai facendo lavorare i tuoi soldi per te. Se segui la strada degli investimenti, resistere alla tentazione di spendere immediatamente tutti i guadagni che potresti ottenere; investitelo per assicurarvi di continuare a raccogliere i benefici anche in futuro.

Il tuo patrimonio netto è un modo semplice per avere un'idea della tua salute finanziaria generale. Sedendoti e sommando tutto ciò che possiedi e sottraendo tutto ciò che devi, puoi avere un'immagine abbastanza buona della tua situazione finanziaria.

Questo non vuol dire che il tuo patrimonio netto sia l'ultimo arbitro del tuo successo o fallimento finanziario. È un po' come tenere traccia del tuo peso come parte di un piano di fitness generale:è un indicatore utile, ma non ti dà il quadro completo. Il tuo peso, Dopotutto, non tiene conto della tua massa muscolare, o quanto puoi correre. È solo un numero.

Potresti avere un patrimonio netto negativo perché hai ottenuto un costoso MBA che aumenterà significativamente il tuo reddito nel corso della tua vita. Ciò non significa che la tua salute finanziaria sia cattiva. Questo significa solo che il tuo investimento in te stesso non ha ancora dato i suoi frutti in un modo facilmente quantificabile.

Tracciare il tuo patrimonio netto nel tempo è un modo semplice non solo per mostrare quanto lontano sei arrivato, ma mostra anche quanto spazio c'è per crescere nel futuro.

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