Diversi tipi di investimento:Padroneggiare la gestione del portafoglio

Con così tanti tipi di investimento, non è sempre facile orientarsi. Dovresti scegliere azioni, mettere i tuoi soldi in obbligazioni o affidare il tuo portafoglio a gestori di fondi professionisti? Cosa sono le classi di attività e perché dovrebbe interessarti? Per la maggior parte degli investitori, la semplice comprensione dei termini sembra una grande impresa.

Fortunatamente, questi concetti non sono così elusivi come sembrano. Anche se non esiste un percorso dall'oggi al domani per il successo degli investimenti, questi suggerimenti di base ti aiuteranno ad aumentare la tua fiducia sul tuo futuro fiscale in pochissimo tempo.

Quali sono i diversi tipi di investimento?

La maggior parte delle persone comprende il concetto generale alla base dell'investimento:l'idea centrale è investire denaro in opportunità finanziarie che generino una sorta di profitto. Il problema con quell'idea è che è per quanto riguarda la conoscenza del pubblico in generale. Anche se gli Stati Uniti è al 14° posto quando si tratta di competenze di gestione degli ormoni dell'alfabetizzazione finanziaria globale, questo non è davvero qualcosa di cui vantarsi. Un sondaggio del 2016 ha mostrato che quasi due terzi degli americani non hanno superato un test di alfabetizzazione finanziaria di base.

Come funzionano i tipi di investimento più diffusi?

Cosa si stanno perdendo gli americani riguardo alla conoscenza degli investimenti? La maggior parte delle persone si blocca sui fondamentali. Anche se la stragrande maggioranza sembra raggruppare azioni, obbligazioni e altre opzioni di investimento in un gruppo vago, ci sono alcune importanti distinzioni da comprendere riguardo ai tipi comuni di investimento:

• Titoli sono qualsiasi attività finanziaria che può essere scambiata.
• Un azione è un titolo che rappresenta la proprietà di una società venduta dall'impresa a un investitore o azionista. L'azienda utilizza quindi il denaro per finanziare le operazioni e l'investitore riceve dividendi o ricompense fiscali in base alla performance e agli utili dell'azienda.
• Un vincolo è un tipo di titolo di debito in cui un investitore, o un creditore, finanzia il prestito di qualcun altro in cambio di interessi o altri pagamenti. A differenza di un'azione, un'obbligazione non rappresenta una partecipazione in una società.
• Fondi comuni sono un tipo di fondo di investimento o veicolo di investimento collettivo. I gestori finanziari di terze parti utilizzano il denaro di più investitori per acquistare una gamma di diversi tipi di titoli in cui di solito addebitano commissioni per il loro lavoro. Questi titoli includono fondi azionari, ibridi, del mercato monetario e a reddito fisso.
• Fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento che aderiscono a regole predeterminate, il che rende più facile tracciare classi specifiche di investimenti.
• Un fondo negoziato in borsa , o ETF, è un fondo indicizzato che viene scambiato come azioni in borsa. Questi fondi possono contenere una gamma di titoli e attività.
• Opzioni sono strumenti basati su operazioni prospettiche. Questi contratti consentono agli investitori di riservarsi il diritto di negoziare attività in una data successiva ea un determinato prezzo.
• Conti previdenziali , come IRA e 401ks, sono piani con vantaggi fiscali progettati per aiutare le persone a prepararsi per il futuro e la pensione. Il conto può essere legato a una varietà di veicoli di investimento che ne aumentano il valore.
• Investimenti immobiliari sono acquisti di terreni o proprietà materiali, come abitazioni private o lotti commerciali.
• Investimento alternativo è un termine generico per opzioni di investimento che non rientrano nella categoria azioni, obbligazioni o contanti. Un esempio potrebbe essere investire in una startup come venture capitalist o essere coinvolti in hedge fund.
• Un portafoglio è una raccolta di attività di investimento. La maggior parte delle persone cerca di strutturare i propri portafogli scegliendo con attenzione i tipi di investimento che massimizzano i guadagni riducendo al contempo il rischio di perdite.

Cosa sono le risorse?

Un bene è un bene di valore classificato come durevole o utile nel tempo. Ciò significa che può essere utilizzato per memorizzare valore. Ad esempio, ti viene presentata la possibilità di acquistare un'auto di lusso o un container di prodotti esotici per circa lo stesso prezzo. Nel caso di un bene, dovresti scegliere il veicolo perché solo il veicolo produce benefici duraturi.

I beni possono essere reali, come un'auto, o strettamente finanziari, come rivendicazioni contrattuali. Le classi di attività si riferiscono a strumenti che hanno caratteristiche e comportamenti di mercato sufficientemente simili da poter essere raggruppati a fini tra cui l'investimento, il trading e l'analisi economica.

Quali tipi di investimento sono adatti a me?

Il motivo principale per cui esistono così tanti tipi di investimento è che nessuna opzione è giusta per tutti. Anche se la maggior parte degli esperti consiglia di investire in veicoli finanziari meno rischiosi con l'età, tutti hanno le proprie opinioni sui guasti ideali del portafoglio.

Nei modelli di investimento tradizionali, gli investitori richiedevano l'aiuto di intermediari per gestire il proprio denaro. Ora, la tecnologia sta rendendo più facile che mai risparmiare tempo senza sacrificare il controllo su come funziona il tuo portafoglio.

Un'analisi approfondita dei tipi di investimento più diffusi

Prima di poter diventare un mago del portafoglio, devi saperne di più sui pro e contro dei diversi tipi di opzioni di investimento:

1. Le azioni semplificate

Un'azione rappresenta la proprietà di una società. L'acquisto di azioni offre a un investitore molteplici possibilità di fare soldi. Oltre a ricevere dividendi annuali, puoi vendere le tue azioni in borsa. Se il valore del titolo è aumentato da quando l'hai acquistato originariamente, puoi realizzare un profitto.

È importante considerare, tuttavia, che non sempre sono garantiti grandi rendimenti per queste opzioni di investimento. Con migliaia di società quotate in borsa che vendono azioni, non saranno tutte storie di successo.

La performance di un singolo titolo è subordinata alla performance della società e aumenterà o diminuirà rispettivamente con il suo successo o fallimento. Un singolo titolo è una delle scelte di investimento più rischiose e le persone hanno bisogno di rendimenti attesi elevati per compensare questo rischio. Le azioni sono investimenti per persone con un orizzonte temporale lungo e un'elevata tolleranza al rischio. Possedere più titoli diversifica il rischio rispetto a una società in particolare, ma non garantisce un profitto.

2. Entrare nell'investimento obbligazionario

L'investimento obbligazionario ti consente di agire come creditore per aziende, governi e comuni. In quanto tali, alcuni sono più rischiosi di altri. Ad esempio, le obbligazioni emesse dal governo federale hanno più garanzie, mentre quelle di città e stati hanno meno promesse. Le obbligazioni emesse da società sono generalmente considerate più rischiose di quelle emesse dal governo, che non hanno lo stesso livello di affidabilità creditizia del Tesoro statunitense.

Una cosa bella di queste opzioni di investimento è che ti garantiscono un reddito stabile. Questo reddito è derivato su un termine fissato al momento dell'emissione. La durata di solito corrisponde al periodo di rimborso del prestito, tuttavia è possibile effettuare il salvataggio in qualsiasi momento. Vendere in anticipo può significare non recuperare l'investimento principale iniziale, ma poiché i profitti delle obbligazioni sono correlati ai tassi di interesse sui prestiti, potrebbe essere la mossa giusta se riesci a trovare un'obbligazione emessa a tassi più elevati.

3. Demistificare i fondi comuni

I fondi comuni sono l'ideale per chi vuole fare soldi senza farsi prendere dai dettagli. Invece di doverti preoccupare di scegliere i titoli giusti, puoi scegliere un fondo che li raggruppa per tuo conto.

Dal momento che terze parti gestiscono la maggior parte dei fondi comuni di investimento, la fiducia è un problema importante. Sebbene di solito sia facile trovare un gestore di denaro, sceglierne uno con un track record di generazione di rendimenti redditizi può essere più complicato. Se hai un portafoglio pieno di risorse uniche o non convenzionali, dovresti considerare di ideare la tua strategia di gestione personalizzata.

4. Opzioni di investimento in fondi indicizzati

I fondi indicizzati offrono un altro modo per aggirare i tipici costi di intermediazione. Invece di affidarsi a gestori di terze parti per la ricerca e la selezione dei titoli, gli investitori fanno affidamento sul fatto che ogni fondo indicizzato segue un particolare indice di mercato.

Come forma di investimento passivo, l'indicizzazione riduce le spese associate al mantenimento delle attività del portafoglio. Questi fondi tendono anche a sovraperformare molti investimenti in fondi comuni di investimento a lungo termine perché ci sono meno spese per la ricerca e il trading di investimenti. Warren Buffett ha raccomandato i fondi indicizzati come uno dei migliori tipi di opzioni di investimento pensionistico.

5. Esplorare gli ETF

Un ETF è un tipo specifico di titolo che cerca di eguagliare la performance di un indicatore predeterminato, come un fondo indicizzato. La distinzione fondamentale è che offrono maggiore flessibilità perché questi fondi negoziati in borsa vengono acquistati e venduti in borsa.

Con un fondo comune di investimento, le transazioni sono ancorate ai prezzi giornalieri di fine negoziazione. Con i fondi negoziati in borsa, puoi capitalizzare le fluttuazioni a seconda di quando vendi. Grazie ai consulenti automatizzati, questi tipi di investimenti sono più accessibili e affidabili di quanto non fossero una volta.

6. Cosa sono le stock option?

Quando acquisti un'opzione su azioni, in realtà stai solo acquistando un contratto. Questo contratto ti dà il diritto di negoziare successivamente un certo numero di azioni, di solito 100, a una data e un'ora specificate. Questo tipo di investimento ti consente anche di scegliere il prezzo per la transazione, a condizione che il tuo partner commerciale sia d'accordo.

A cosa serve una tale complessità? L'obiettivo delle stock option è di superare il mercato o coprire i movimenti dei prezzi. O vuoi acquistare un'azione per meno del suo valore o venderla per di più. Se le cose non sembrano andare per il verso giusto, non sei obbligato a completare l'affare, anche se perderai ciò che hai speso per il contratto di opzioni.

7. Tipi di investimenti per la pensione:IRA e 401k

Investire per la vecchiaia è diverso da altri tipi di investimento. La stabilità del portafoglio a lungo termine è il nome del gioco qui e puoi sfruttare alcuni veicoli finanziari unici per raggiungerla:

• Un IRA , o conto pensionistico individuale, è un buon modo per pianificare il futuro e capitalizzare su vari benefici. Gli IRA tradizionali ti consentono di detrarre i contributi dalle tue tasse e i RothIRA ti consentono di effettuare transazioni senza incorrere in sanzioni fiscali. Tuttavia, per mantenere la tua idoneità a tali vantaggi, dovrai attenerti a una serie di regole per i prelievi e i contributi.

• Un 401k è una forma di conto pensione riconosciuto dall'IRS in cui il tuo datore di lavoro fornisce o abbina i tuoi contributi. Poiché i contributi provengono dalla busta paga prima di riceverla, non paghi le tasse fino a quando non ritiri il denaro. Come con la maggior parte dei conti pensionistici, puoi prelevare solo a determinate condizioni. Ci sono una serie di leggi labirintiche a cui attenersi, ma potresti essere in grado di ridurre il tuo carico fiscale aspettando di pagare fino a quando non sarai in una fascia fiscale inferiore.

8. Mettere radici:investimenti immobiliari e proprietà di case

Le opzioni di investimento immobiliare ti consentono di investire in asset stabili nella speranza che si apprezzino nel tempo. Ad esempio, potresti investire in una casa che prevedi di occupare fino a quando non la vendi a un prezzo più alto. Oppure potresti investire in un immobile commerciale e diventare un locatore residenziale o commerciale.

Come con altri tipi di investimento, le opzioni di investimento immobiliare presentano rischi unici. Eventi come le crisi immobiliari e le flessioni economiche possono sottrarre ingenti somme al tuo flusso di cassa e, se gestisci un'impresa, devi considerare anche i costi operativi.

Fare qualcosa di diverso:investimenti alternativi

Gli investimenti alternativi possono essere difficili da valutare e in genere hanno una bassa liquidità perché sono più difficili da vendere. Poiché la maggior parte dei trader e degli investitori non ha familiarità con gli investimenti alternativi, è fondamentale comprendere le sfumature che entrano in gioco.

1. Fondi di investimento immobiliare

Un fondo di investimento immobiliare, o REIT, è una società pubblica o privata che possiede proprietà immobiliari che creano reddito. Questo tipo di proprietà è generalmente commerciale e il REIT in genere si assume la responsabilità della sua gestione. I REIT possono essere specializzati in azioni o ipoteche e possono essere scambiati in borsa.

2. Merci

Una merce è un servizio o un bene le cui unità sono fungibili o intercambiabili. In termini di contratti futures, che funzionano in modo simile alle stock option, le materie prime sono generalmente classificate come:

• Morbido, o prodotti di origine agricola, come il grano,
• Duro o beni derivanti dallo sfruttamento minerario, come il minerale di ferro,
• Energia, che include elettricità e fonti di carburante.

3. Metalli preziosi

I metalli preziosi, come l'oro e l'argento, sono un tipo di merce dura. A causa della loro rarità e delle rigide normative commerciali, questi investimenti alternativi comportano rischi minimi. Naturalmente, detenere molte monete o certificati d'oro potrebbe non essere molto conveniente, ma possono bilanciare outportfolio che contengono altri tipi di investimenti per la creazione di ricchezza sostenibile.

4. Hedge fund e private equity

Un hedge fund è un fondo gestito che trae capitale da investitori istituzionali e cosiddetti investitori sofisticati, o coloro che hanno un patrimonio netto sufficientemente elevato da ricevere designazioni normative speciali. I fondi di investimento di private equity sono società in accomandita che si specializzano nell'acquisto e nella ristrutturazione di imprese non pubbliche. Questi tipi di investimenti sono in genere per i venture capitalist o per i ricchi indipendenti.

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