Cosa succede se il mio punteggio di credito scende di 100 punti?

Punti chiave

• Sebbene un piccolo calo del punteggio di credito possa non avere un grande impatto, un calo di 100 punti potrebbe avere ripercussioni più intense.
• È importante sapere cosa potrebbe causare un calo drastico e come evitarlo.

Se sei il tipo di persona che controlla regolarmente il proprio punteggio di credito, potresti notare che il numero oscilla di mese in mese o di trimestre in trimestre. Esistono diversi fattori che possono far aumentare e diminuire il tuo punteggio di credito in vari gradi.

Se richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito, risulterà in un'indagine approfondita sul tuo record di credito che generalmente ridurrà il tuo punteggio di credito da cinque a 10 punti. Nel frattempo, se i saldi della tua carta di credito aumentano nel tempo, potrebbe aumentare il tasso di utilizzo del credito, riducendo il tuo punteggio. Allo stesso modo, se riesci a saldare una parte del debito della carta di credito, tale rapporto potrebbe diminuire, aiutando il tuo punteggio ad aumentare.

Ma mentre piccole fluttuazioni nel tuo punteggio di credito sono piuttosto comuni, è meno comune vedere il tuo punteggio precipitare da qualche parte nel campo di gioco di 100 punti. Se ciò accade, le conseguenze possono essere gravi.

Cosa causa un calo del punteggio di credito di 100 punti?

Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire gradualmente di 100 punti a causa di cose come l'aumento crescente dei saldi delle carte di credito, la richiesta di nuove carte di credito e prestiti e la chiusura di conti precedenti. Ma se vedi che il tuo punteggio scende rapidamente di 100 punti, di solito è perché sei stato segnalato con un ritardo di 90 giorni o più con un pagamento del debito.

Penseresti che un singolo pagamento in ritardo non sarebbe in grado di causare così tanti danni al punteggio di credito. Ma dei vari fattori che concorrono a calcolare quel numero, la cronologia dei pagamenti ha più peso di qualsiasi altro. Un solo ritardo nel pagamento potrebbe causare un grave calo del tuo punteggio, anche se sei sempre stato puntuale con le tue bollette.

In effetti, più alto è il tuo punteggio di credito all'inizio, più danni potrebbero causare un singolo ritardo di pagamento. Può sembrare controintuitivo, ma sfortunatamente è così che tendono a funzionare i punteggi di credito.

Cosa succede se il mio punteggio di credito subisce un colpo di 100 punti?

Un calo di 10 o 20 punti del tuo punteggio di credito potrebbe non fare una grande differenza quando si tratta della tua capacità di prendere in prestito denaro o di qualificarti per una nuova carta di credito. Ma un calo di 100 punti potrebbe fare la differenza tra ottenere l'approvazione per un prestito o una carta di credito o essere rifiutato.

Immagina di essere interessato a una fantastica offerta di carte di credito. Se quell'offerta è riservata a candidati con punteggi di credito elevati e la tua va da 750 a 650, potresti essere rifiutato.

Inoltre, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 620 per qualificarti per un mutuo convenzionale. Se hai un punteggio di 700 ma quel numero scende di 100, sarai al di sotto di quella soglia. Un calo di 100 punti del tuo punteggio di credito potrebbe anche significare rimanere bloccato con un tasso di interesse più alto su un mutuo, rendendo quel prestito più costoso.

Come evitare un drastico calo del punteggio di credito

In genere, l'unica cosa che farà diminuire rapidamente il tuo punteggio di credito di 100 punti è un pagamento in ritardo. Se li eviti, di solito riesci a evitare cali drastici del punteggio di credito.

Per essere chiari, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di 100 punti nel tempo per altri motivi. Ma se vuoi evitare un colpo così rapido, apparentemente istantaneo, assicurati di pagare tutte le bollette in modo tempestivo. E se pensi di essere in ritardo con un pagamento a causa della mancanza di fondi, contattaci e chiedi un po' di margine di manovra. Non sai mai quando un prestatore o una società di carte di credito potrebbe essere disposto a lavorare con te e avere quella conversazione potrebbe risparmiarti un mondo di danni al punteggio di credito.