Lottando senza stimoli? Ecco quando è giusto attingere ai risparmi per la pensione

Punti chiave

• Molti americani stanno lottando senza soldi di stimolo.
• Alcuni potrebbero prendere in considerazione l'idea di sfruttare i risparmi per la pensione.
• L'accesso anticipato al denaro dai conti pensionistici presenta notevoli svantaggi.

Milioni di americani hanno firmato una petizione chiedendo controlli in corso sullo stimolo del coronavirus mentre la pandemia continua a imperversare. I legislatori a Washington, tuttavia, sembrano concentrati su altre priorità ed è improbabile che effettuino un altro pagamento sui conti bancari delle persone nonostante le crescenti richieste di uno e nonostante il fatto che molte persone continuino a lottare.

Se stai affrontando difficoltà finanziarie in questo difficile contesto economico, ti starai chiedendo se è giusto attingere ai risparmi per la pensione. Nella maggior parte dei casi, farlo è una cattiva idea, poiché potresti essere colpito da sanzioni pecuniarie e affrontare la perdita di potenziali guadagni. Se ciò accade, sarà più difficile accumulare il gruzzolo di cui hai bisogno.

Ma nonostante gli aspetti negativi, a volte è possibile che attingere a un conto pensionistico non sia la peggiore idea al mondo. Quindi, come puoi sapere se va bene fare irruzione nel tuo fondo pensione? Ti consigliamo di assicurarti che tutte le seguenti cose siano vere prima di attingere ai soldi che hai risparmiato per i tuoi ultimi anni.

1. Hai esaurito altre opzioni ragionevoli

Prelevare denaro da un conto pensionistico ha gravi conseguenze che possono riguardarti a lungo termine. Non è una decisione da prendere alla leggera e non è una scelta che dovresti fare se ci sono altre alternative a tua disposizione.

Prima di prelevare dal tuo fondo pensione, pensa invece di eseguire alcuni di questi altri passaggi:

• Utilizzando una carta di credito APR 0%, a condizione che tu possa pagare la carta prima della scadenza della tariffa promozionale
• Fare un lavoro secondario che puoi fare in sicurezza
• Vendita di oggetti indesiderati
• Rielaborando il tuo budget in modo da poter vivere con i fondi a tua disposizione

Fino a quando non avrai esplorato altre soluzioni che probabilmente non avranno un grande impatto sul tuo futuro, non dovresti assolutamente accedere ai fondi pensione. Ma se nessuna di queste opzioni è disponibile per te e sei bloccato in una situazione in cui hai bisogno di denaro, allora fare un tuffo nei risparmi per la pensione potrebbe andare bene.

2. La spesa è di fondamentale importanza

Non vuoi mai mettere a repentaglio la tua sicurezza finanziaria futura per una spesa non essenziale, quindi assicurati che qualunque cosa tu stia facendo con i soldi sia vitale.

Se stai sfruttando il tuo fondo pensione per evitare il pignoramento, coprire le cure mediche che non potresti altrimenti pagare, evitare il recupero del veicolo che usi per andare al lavoro o allontanarti un altro terribile disastro, quindi razziare il tuo fondo pensione è il minore dei due mali. In tal caso, dovresti andare avanti purché tu abbia prima esplorato altre opzioni.

3. Sei consapevole delle potenziali conseguenze

Infine, prima di andare avanti devi assicurarti di capire perché ricorrere a un fondo pensione dovrebbe essere l'ultima risorsa.

Se prelevi denaro da un conto con agevolazioni fiscali prima dei 59 anni e mezzo, in genere verrai colpito con una penalità di prelievo anticipato del 10%. Ciò significa che perdi parte dei tuoi soldi subito. Perdi anche potenziali ritorni se non puoi restituire i soldi. Potresti essere in grado di mitigare alcuni di questi aspetti negativi controllando se sei idoneo per un ritiro per difficoltà che ti consente di evitare sanzioni.

Se hai un 401(k), il tuo datore di lavoro può anche farti prendere in prestito da esso. Ciò consente di evitare la sanzione e la perdita permanente dei rendimenti che il denaro avrebbe guadagnato. Tuttavia, se non riesci a rimborsare la somma presa in prestito nei tempi previsti, potresti finire con il fatto che il denaro preso in prestito venga trattato come un prelievo. Ti perderai anche i guadagni che il denaro avrebbe guadagnato durante il periodo di rimborso.

Se sei a conoscenza di questi aspetti negativi, hai una spesa fondamentale da pagare e non hai altre opzioni, va bene attingere ai tuoi risparmi per la pensione. Cerca solo di rimetterti in carreggiata una volta che la tua situazione finanziaria si riprenderà dopo la pandemia.