La Federal Reserve ha appena alzato i tassi. Ecco come Suze Orman dice di gestirlo

Punti chiave

• La Federal Reserve ha appena annunciato il più grande aumento dei tassi di interesse dal 2000.
• Il tasso di interesse di riferimento è in aumento di mezzo punto percentuale.
• Suze Orman ha fornito suggerimenti sulla gestione del denaro con l'aumento delle tariffe, incluso il suggerimento di un trasferimento del saldo.

Mercoledì, la Federal Reserve ha annunciato che avrebbe alzato di mezzo punto percentuale il suo tasso di interesse di riferimento. Mentre i tassi erano compresi tra lo 0% e lo 0,25% durante il cuore della pandemia, la Federal Reserve ha aumentato i tassi a metà marzo e di nuovo a maggio. I due aumenti, il primo dal 2018, hanno portato il tasso sui fondi federali tra lo 0,75% e l'1,00%.

Non sorprende che un così grande aumento del tasso sui fondi federali influenzerà le tue finanze in modo importante. Avrai voglia di prendere decisioni finanziarie intelligenti man mano che le tariffe aumentano e alcuni consigli di Suze Orman potrebbero potenzialmente aiutarti a decidere quali azioni intraprendere per proteggere le tue finanze quando le tariffe aumentano. Ecco cosa suggerisce Orman.

Fare un piano per gestire il debito della carta di credito

Come spiega Orman, le carte di credito applicano tassi di interesse variabili sui saldi non pagati. Di conseguenza, un aumento del tasso sui fondi federali significa che ti verranno addebitati più interessi sulla carta di credito. Ciò renderà più costoso rimborsare i soldi che devi sulle tue carte di credito.

Ha due suggerimenti per far fronte a questo. Il primo è chiamare la società della carta e chiedere una tariffa più bassa. "Poche persone chiedono, ma i sondaggi mostrano che quando lo fanno, in genere ottengono una riduzione", ha spiegato Orman.

In secondo luogo, consiglia anche di sfruttare un offerta di trasferimento del saldo se ne sei idoneo. Le carte di trasferimento del saldo ti consentono di pagare una tariffa introduttiva dello 0% su un saldo trasferito, di solito per un periodo di circa un anno.

Se puoi trasferire denaro da una carta che addebita un tasso di interesse elevato a una con un tasso dello 0%, una parte maggiore del tuo denaro andrà al rimborso del capitale e il pagamento del debito dovrebbe essere più economico. Tuttavia, Orman avverte che avrai bisogno di un "punteggio di credito FICO solido" per essere idoneo.

Capire l'impatto su altri prestiti

Non sono solo le tue carte di credito a essere interessate dall'aumento delle tariffe. Orman ha avvertito che i tassi di prestito auto tendono a muoversi di pari passo con il tasso dei fondi federali. Ciò significa che se hai un prestito auto a tasso variabile o prevedi di prendere in prestito con un prestito a tasso fisso in futuro, pagherai di più. E questi oneri finanziari aggiuntivi si aggiungono al forte aumento del prezzo delle auto nuove e usate che si è verificato quest'anno a causa dell'elevata domanda e dei problemi della catena di approvvigionamento.

La buona notizia è che i proprietari di case esistenti con mutui ipotecari a tasso fisso non saranno interessati poiché il loro tasso è bloccato. Tuttavia, coloro che stanno pensando di acquistare una casa in futuro non sarà così fortunato. "Se sei nel mercato per una nuova casa, devi preventivare il potenziale per tariffe più elevate", ha avvertito Orman. "E se stai per fare un'offerta, potresti considerare di bloccare il tuo tasso di interesse con il tuo prestatore, per proteggerti da un aumento ancora maggiore nelle prossime settimane."

Questo consiglio di Orman su come la Federal Reserve potrebbe influenzare gli oneri finanziari è importante. Se hai carte di credito o hai intenzione di prendere presto un'auto o un mutuo per la casa, dovresti seriamente considerare di ascoltare le sue parole e pianificare tariffe più elevate in modo da poter adattare il tuo budget per tenere conto dell'impatto.