Ecco i consigli di Suze Ormans su come far fronte all'aumento dei tassi di interesse

Punti chiave

• La Federal Reserve ha recentemente aumentato i tassi di interesse e dovrebbe farlo anche quest'anno.
• Quando i tassi salgono, molti aspetti della tua vita finanziaria possono risentirne.
• Ecco come l'esperta di finanza Suze Orman ritiene che dovresti reagire quando i tassi aumentano.

Nel maggio 2022 la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse. La Federal Reserve è la Banca Centrale degli Stati Uniti e stabilisce il diritto overnight o tasso di riferimento. Questo è il tasso a cui le istituzioni finanziarie possono prestarsi a vicenda. L'aumento del tasso che si è verificato è stato il più grande dal 2018 ed è stato il secondo aumento del tasso del 2022. Ulteriori aumenti sono previsti nel corso dell'anno.

Quando i tassi di interesse salgono, molti aspetti delle tue finanze ne risentono. Il debito a tasso variabile diventa più costoso, ad esempio, e il tasso del tuo conto di risparmio potrebbe aumentare. Anche i tassi sui mutui sono aumentati e le azioni della Federal Reserve accelereranno la situazione.

In un periodo di tassi in aumento, è particolarmente importante fare scelte finanziarie intelligenti. La guru della finanza Suze Orman ha alcuni suggerimenti per aiutarti a farlo, poiché ha offerto alcuni consigli su come sostenere la tua situazione finanziaria quando la Fed ha alzato i tassi a marzo. Ecco cosa ha da dire Orman.

Cerca le tue opzioni se hai un debito non pagato con carta di credito

Poiché il debito della carta di credito è generalmente un debito a tasso variabile, l'aumento dei tassi significa che i costi degli interessi sul saldo della carta di credito aumenteranno. Di conseguenza, Omran ritiene importante "ricercare le tue opzioni" per cercare di ridurre al minimo i costi di finanziamento.

Ha due possibili suggerimenti per provare a far fronte all'aumento dei tassi. In primo luogo, suggerisce semplicemente di chiamare il servizio clienti e chiedere una riduzione della tariffa. "Poche persone chiedono", ha detto. "Ma i sondaggi mostrano che quando lo fanno, in genere ottengono una riduzione."

Invita inoltre i mutuatari con un solido punteggio di credito a considerare di richiedere una nuova carta di credito, idealmente una con un'offerta di trasferimento del saldo introduttiva. Queste offerte in genere ti danno la possibilità di pagare lo 0% per un periodo di tempo limitato dopo aver aperto la carta e trasferito su di essa il saldo della carta di credito esistente.

Ridurre la tua tariffa allo 0% può rendere molto più facile pagare, soprattutto rispetto all'affrontare un aumento della tariffa.

Preparati per un aumento dei tassi di prestito auto e dei mutui tariffe

Orman ha anche avvertito che i tassi dei prestiti auto aumenteranno, sia per i nuovi prestiti che per quelli esistenti con tassi variabili. E lo stesso vale per i nuovi mutui e per i mutui a tasso variabile.

"Se sei alla ricerca di una nuova casa, devi preventivare il potenziale per tariffe più elevate", ha affermato Orman. "E se stai per fare un'offerta, potresti prendere in considerazione la possibilità di bloccare il tasso di interesse con il tuo prestatore, per proteggerti da un aumento ancora maggiore nelle prossime settimane."

Non dare per scontato che il rendimento del tuo conto di risparmio aumenterà notevolmente

Infine, Orman afferma che non dovresti essere entusiasta del potenziale guadagno di più interessi sui tuoi conti di risparmio. Sebbene il tuo tasso possa "drizzare verso l'alto" nel tempo, ha affermato che "questi cambiamenti tendono a essere lenti e non riflettono completamente l'entità di un determinato aumento dei fondi federali".

Invece di dedicare più soldi ai risparmi solo perché i tassi stanno aumentando, crede che l'importo che hai investito in un conto di risparmio dovrebbe essere determinato dalle tue necessità finanziarie piuttosto che dalla speranza di realizzare un profitto .

Orman è puntuale su questi problemi e vale la pena seguire i suoi consigli se hai debiti con carte di credito a interessi elevati, oltre ad essere preparato a tassi ipotecari più alti in modo da poterti adeguare il tuo budget per l'acquisto di una casa di conseguenza. Se accetti la realtà di ciò che l'aumento dei tassi può significare per te, puoi fare scelte intelligenti in modo che oneri finanziari più elevati non danneggino le tue finanze nel lungo periodo.