Informazioni sui diversi tipi di tassi di interesse

L'interesse è quello che paghi ogni anno per prendere in prestito denaro, o cosa ottieni quando qualcuno, come una banca, usa il tuo. Quando stai acquistando prestiti o posti per risparmiare denaro, anche se, devi guardare oltre un semplice tasso di interesse. Per valutare i veri costi del prestito di denaro, o il vero rendimento dei tuoi interessi, devi comprendere i diversi tipi di tassi di interesse e le formule utilizzate dalle banche, società di mutui e società di carte di credito.

Quando prendi in prestito

Ammortamento

Il tuo tasso di interesse determina come viene ammortizzato il tuo prestito e quanto tempo ci vuole per ripagarlo. In questo processo, effettui pagamenti uguali che vengono distribuiti tra la riduzione di ciò che devi e gli interessi. Man mano che il prestito invecchia, paghi meno in interessi e diminuisci il tuo capitale più velocemente. Ad esempio, supponiamo di prendere in prestito $ 100, 000 al 6% di interesse all'anno e hanno 10 pagamenti annuali di $ 13, 586.80. Nel primo anno, l'interesse richiede $ 6, 000 del tuo pagamento e $7, 586,80 va al preside, ma nell'ultimo anno $ 12, 048,67 va al capitale e $ 769,06 agli interessi.

Il vero costo del prestito

Il tasso percentuale annuale rappresenta ciò che realmente, o efficacemente, ti costa prendere in prestito denaro o ottenere credito. Dipende dagli oneri finanziari associati al prestito o alla carta di credito. I finanziatori devono considerare come oneri finanziari gli interessi e gli oneri imposti a un mutuatario per ottenere il prestito, come:

• Commissioni di brokeraggio ipotecario
• Commissioni di emissione del prestito
• Premi per l'assicurazione della garanzia del credito
• Punti che il creditore deve pagare
• Premi assicurativi di proprietà o responsabilità civile se il mutuatario non seleziona la società
• Commissioni di valutazione e rapporto di credito, a meno che tutti i richiedenti non siano addebitati o a meno che il prestito non sia garantito da beni immobili, come un mutuo residenziale

Calcolare l'APR

Puoi eseguire il tuo calcolo del tasso percentuale annuale con la formula APR=2nr/(n+1), insieme a

• "n" che rappresenta il numero totale di pagamenti

• "r" che rappresenta il tasso di interesse annuo

Per esempio, pensi di comprare $ 28, 505 e contrarre un prestito con 60 rate mensili di $ 631. Per ottenere il tasso annuo effettivo:

1. Calcola l'interesse moltiplicando 60 per $ 631 e sottraendo $ 28, 505 per ottenere un interesse di $ 9, 355

2. Dividi $ 9, 355 (l'importo degli interessi) per il prodotto di 5 anni e $ 28, 505 per ottenere un tasso di interesse del 6,56 percento

3. Usando APR=2nr/(n+1), inserisci 60 per "n" e 0,065 per "r" per ottenere un TAEG del 12,91 percento.

Quando stai risparmiando

Utilizzare il rendimento annuo percentuale quando stai acquistando un posto dove costruire il tuo gruzzolo. Questo tasso dipende da ciò che il tuo istituto finanziario dice è il tasso di interesse e dalla frequenza con cui viene composto l'interesse. In sostanza, stai convertendo un tasso dichiarato per interesse che è composto meno di un anno in un tasso annuale. Il Consumer Finance Protection Bureau richiede alle banche di indicare l'interesse come tasso annuo.

Calcolo della tariffa

La formula utilizzata dal governo è APY=100 x [(1+interessi pagati/capitale) x (365/Giorni nel termine)-1]. Per esempio, se depositi $ 1, 000 su un certificato di deposito di un anno e guadagna $ 61,68 di interesse, l'APY è del 6,17 percento. In questa formula, inserire 182 giorni se si dispone di un certificato di deposito semestrale.

Calcolare la Crescita

Per determinare cosa otterrai da un dato rendimento percentuale annuo, usa questa formula:F=D x (1+r) ^T , dove

• "F" indica il valore futuro, o quello che avrai nel conto alla fine
• "D" rappresenta il tuo deposito,
• "r" è il tasso di interesse
• "t" è il numero di anni in cui tieni il conto

Per esempio, metti $ 5, 500 in un certificato di deposito triennale con un tasso percentuale annuo del 6,608 per cento. Alla fine, il tuo account varrà $6, 663.96, che ottieni inserendo $ 5, 500 per "D, " 0,0608 per "r" e il numero "3" per "t."