3 errori che non puoi permetterti di fare con i prezzi in aumento

Punti chiave

• In un ambiente caratterizzato da un'inflazione elevata, le cose costano di più e i tuoi soldi valgono meno.
• Mantenere la maggior parte dei tuoi soldi in contanti significa che stai perdendo denaro.
• Paga il debito variabile ad alto interesse e riduci le tue spese per far andare più lontano i tuoi soldi.

L'americano medio sta ora pagando quasi $ 4.100 in più in beni di prima necessità e gas quest'anno. Ad aprile, il prezzo dei beni di consumo è aumentato dell'8,3% anno su anno, secondo i dati più recenti del Dipartimento del lavoro. Dai prezzi della benzina ai costi del cibo, il dollaro non sta andando più lontano come una volta. Ecco tre errori di denaro da evitare durante i periodi di alta inflazione.

1. Non tenere i tuoi soldi in contanti

Il tasso di risparmio medio nazionale è attualmente dello 0,07%. Con un'inflazione all'8,3%, il valore reale del tuo denaro diminuisce dell'8,23% ogni 12 mesi. Non solo i conti bancari pagano pochissimi interessi, ma mantenere la maggior parte dei tuoi soldi in contanti significa che stai perdendo denaro. Dovresti tenere da tre a sei mesi delle tue spese nel tuo conto di risparmio di emergenza, ma qualsiasi cosa al di sopra di ciò potrebbe comportare una perdita inutilmente di denaro a causa dell'inflazione.

Investire in azioni è uno dei modi migliori per tenere il passo con l'inflazione. Le azioni possono essere volatili, ma nel lungo periodo l'S&P 500 ha superato l'inflazione. Il mercato azionario è sceso di quasi il 15% da inizio anno a causa delle condizioni economiche e dell'aumento dei tassi di interesse da parte della Fed. Ma la media del costo in dollari e l'investimento coerente possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

I 10 giorni migliori in borsa degli ultimi 20 anni si sono verificati dopo grandi cali come la crisi finanziaria del 2008 e l'inizio del Covid. Se avessi investito $ 10.000 nell'S&P 500 il 1 gennaio 2002, avresti $ 61.685 entro il 31 dicembre 2021. Se dovessi perdere i 10 giorni migliori durante questo periodo di tempo, avresti $ 28.260, oltre il 50% in meno. In confronto, $ 10.000 in un conto di risparmio con una media dello 0,15% all'anno sarebbero solo $ 10.152. La chiave è costruire il tuo portafoglio di investimenti in base al tuo profilo di rischio e agli obiettivi di investimento.

2. Non estinguere il debito variabile

Per raffreddare l'inflazione, la Fed alza i tassi di interesse per rallentare la domanda. Dovresti concentrarti sul pagamento di debiti variabili come carte di credito, linee di credito e altri debiti che sono direttamente influenzati da tassi di interesse più elevati. Il tasso di interesse medio della carta di credito è attualmente del 16,59%, 44 punti base in più rispetto a questo periodo dell'anno scorso. Il tasso di interesse per quelli con credito subprime varia dal 22% e oltre.

La differenza tra un 15% di aprile e un 20% di aprile può essere di migliaia di dollari di interessi. Concentrati sul pagamento del tuo debito ad alto tasso di interesse durante i periodi di alta inflazione. Se hai molti debiti, puoi considerare di trasferire il tuo debito con interessi elevati a un aprile inferiore, ottenere un prestito di consolidamento del debito o chiedere all'emittente della carta di credito di abbassare i tassi di interesse. Continua a controllare le tue tariffe variabili per le ultime modifiche.

3. Spendere troppo

Quando i prezzi aumentano, i tuoi soldi non andranno così lontano. Tieni un budget per ridurre le tue spese. Alcune categorie sono aumentate più di altre, quindi potrebbe essere necessario aggiornare il budget per ciascuna categoria. I prezzi della benzina sono oltre il 50% in più rispetto a 12 mesi fa, il cibo il 9,4%, i veicoli usati il ​​22,7% e l'abbigliamento del 5,4%.

Quando le necessità iniziano a costare di più, dovresti considerare le tue spese per mantenere bassi i costi. Annulla gli abbonamenti indesiderati, mangia fuori meno spesso e cerca modi per risparmiare gas. Ridurre le tue spese può aiutare a compensare i costi più elevati. Fino a quando i prezzi non torneranno alla normalità, i tuoi soldi avranno meno valore. Risparmiare di più può aiutarti a prepararti meglio se l'inflazione elevata continua a essere un problema.