Il fallimento mi impedirà di ottenere un prestito?

Se hai dichiarato fallimento e hai bisogno di un prestito, assicurati di pagare le bollette in tempo e cerca di frenare i tuoi debiti

La vita non si ferma dopo il fallimento. Avrai ancora delle spese, dovrai ancora comprare cose e, a volte, avrai ancora bisogno di un prestito. Se c'è un fallimento sul tuo rapporto di credito, ti impedirà di prendere in prestito denaro?

In primo luogo, osserviamo da vicino i due tipi di dichiarazione di fallimento personale:un fallimento personale del Capitolo 7 rimarrà sul tuo record di credito per 10 anni, mentre un fallimento del Capitolo 13 apparirà sul tuo rapporto di credito per sette anni. Un Capitolo 7 ti assolverà dal rimborso del debito non garantito, mentre un Capitolo 13 includerà un piano di rimborso della maggior parte del tuo debito esistente.

In particolare nel caso di un fallimento del Capitolo 7, potrebbe funzionare a tuo favore. I creditori sanno che presto non avrai una montagna di debiti non garantiti e che non potrai più dichiarare bancarotta per diversi anni. Questo ti rende meno rischioso di credito per alcuni istituti di credito, ma non aspettarti che i creditori ti ricompenseranno con facili approvazioni e tassi di interesse interessanti. La maggior parte renderà difficile ottenere un prestito e aumenterà i tassi di interesse.

Se hai dichiarato fallimento e vuoi richiedere un prestito, ecco alcuni suggerimenti [fonti:Ender, Williams, Bankrate]:

• Riduci il tuo debito. Se hai dichiarato bancarotta e poi hai accumulato un carico di debiti non garantiti, questo è un segnale di avvertimento che potresti non essere in grado di rimborsare un prestito o gestire il credito che ti è stato concesso.
• Guadagna un reddito. Sembra abbastanza ovvio, ma dovrai dimostrare ai prestatori di avere una comprovata esperienza nel guadagnare un reddito costante. Questo ti aiuterà ad assicurarti la possibilità di rimborsare un prestito.
• Risparmia un po' di soldi. Se stai richiedendo un mutuo o un prestito auto, probabilmente ti verrà chiesto di pagare in anticipo una percentuale del prezzo di acquisto. Lo stesso vale per le carte di credito garantite, che richiedono il pagamento di una somma forfettaria per ricevere un credito di pari importo. Potrebbe anche essere necessario dimostrare di avere un conto di risparmio "fondo di emergenza", in caso di spese a sorpresa.
• Paga in tempo. Ora che sei post-fallimento, stai ricostruendo il tuo credito. Questo rende fondamentale pagare le bollette in tempo. Ciò contribuirà ad aumentare il tuo punteggio di credito e darà ai creditori la certezza che li ripagherai.
• Traccia il tuo credito. Controlli frequenti del tuo rapporto di credito possono avvisarti di potenziali problemi. Dovrai assicurarti che se hai ottenuto una carta di credito o un prestito che il prestatore riporti i tuoi pagamenti tempestivi. Inoltre, ti consigliamo di assicurarti che non ci siano debiti errati sul tuo rapporto di credito; tutti i debiti estinti durante il fallimento dovrebbero avere un saldo zero al termine della procedura fallimentare.

Tra i molti diversi tipi di prestito che potresti prendere in considerazione, un prestito auto, un prestito studentesco o una carta di credito protetta saranno in genere i più facili da garantire. La buona notizia è che un fallimento non ti impedirà di ottenere un prestito. Un fallimento, tuttavia, renderà più difficile ottenere quel prestito.