Dove ottenere un prestito da una banca utilizzando le garanzie?

Molte istituzioni finanziarie prestano denaro sulla base di garanzie. La tua garanzia, come una casa, auto o conto deposito, rappresenta un interesse di sicurezza; il creditore sa che se non è possibile rimborsare il prestito, la garanzia può aiutare a recuperare parte o tutta la differenza. Le banche tradizionali sono solo uno dei luoghi per ottenere un prestito garantito da garanzie reali, però. Il tuo profilo di credito specifico può indirizzarti verso il prestatore più adatto a soddisfare le tue esigenze di prestito.

Banche tradizionali

Le banche tradizionali come Wells Fargo offrono prestiti garantiti. Oltre alla possibilità di utilizzare la propria casa per un prestito azionario, le banche tradizionali spesso accettano veicoli come garanzia. Ricorda che devi avere il titolo per l'auto per qualificarti, anche se alcune banche accetteranno il veicolo titolato di un parente a condizione che l'individuo cofirma il prestito.

Se hai un conto di risparmio o un certificato di deposito presso una banca, la banca potrebbe essere in grado di utilizzarlo come garanzia. Ricorda due cose, però, se esplori questo percorso. Primo, solo avere un conto di deposito non garantisce l'approvazione del prestito poiché dovrai comunque superare un controllo del credito. Secondo, se ti viene concesso un prestito garantito da deposito, la banca effettuerà una "sospensione" dei fondi. Ciò significa che non potrai ritirarli o rinegoziare il tasso di deposito fino al rimborso del prestito.

cooperative di credito

Le cooperative di credito offrono un'alternativa alle banche tradizionali. Se sei già un membro di una cooperativa di credito, quell'istituto potrebbe essere in grado di offrirti un tasso inferiore rispetto a una banca, un vantaggio importante. Unione di credito dei dipendenti dello stato della Pennsylvania (PSECU), Per esempio, è di proprietà dei suoi membri, non azionisti. L'operazione senza scopo di lucro consente quindi margini inferiori sui prestiti.

Anche se non appartieni a una cooperativa di credito, potresti essere idoneo a partecipare. Ad esempio, PSECU ricorda ai potenziali mutuatari che, sebbene l'unione di credito sia iniziata solo come dipendenti pubblici, ora molte altre persone possono partecipare. Tieni presente che l'iscrizione a una cooperativa di credito non garantisce che ti verranno prestati soldi. La tua garanzia deve essere accettabile e devi prima superare un controllo del credito.

Società finanziarie

L'ultima risorsa per molti mutuatari nella società di credito al consumo. Le società finanziarie tradizionalmente applicano tassi di interesse notevolmente più elevati ai clienti con profili di credito più deboli. Sebbene la società finanziaria possa chiedere garanzie reali, potrebbero non richiederlo; molte società finanziarie accetteranno anche il tuo vecchio modello di auto o casa mobile come garanzia, articoli che i finanziatori più conservatori spesso rifiutano.

Quasi sicuramente pagherai un tasso di interesse più elevato se utilizzi un'unità di finanziamento al consumo per il tuo prestito. Sebbene la tua garanzia possa eliminare alcuni punti di interesse rispetto a un prestito non garantito, è comune a partire dal 2009 vedere tassi di prestito delle società finanziarie nell'alta adolescenza e persino nella fascia media di 20 punti. Questo è almeno sei volte superiore all'attuale tasso di interesse principale.

Ricordati di chiedere informazioni sulle commissioni, pure. Le società finanziarie come CitiFinancial in genere addebitano commissioni di elaborazione per i prestiti, più addebiti per ritardati pagamenti. "Interesse precalcolato" è anche un segno distintivo dei prestiti delle società finanziarie. Se estinguere il prestito in anticipo, non recupererai molti risparmi poiché l'onere finanziario è predeterminato. Per tutti questi motivi, un prestito di una società finanziaria dovrebbe essere la tua ultima scelta, dopo che tutte le altre opzioni dell'istituto sono state esaurite.