Che cos'è una cooperativa di credito?

In evidenza:

• Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie, simili alle banche, che forniscono ai membri una varietà di servizi finanziari.
• Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro incentrate sui consumatori e riservate ai membri. Le banche sono istituzioni finanziarie a scopo di lucro generalmente disponibili per chiunque.
• Le cooperative di credito possono essere un'ottima opzione per gestire i tuoi soldi, ma è importante comprenderne i pro ei contro.

Le cooperative di credito sono organizzazioni, simili alle banche, che forniscono ai membri servizi finanziari. Come le banche, la maggior parte delle cooperative di credito offre conti correnti e conti di risparmio, opzioni bancarie elettroniche e la possibilità di contrarre mutui e altri prestiti.

Tuttavia, le cooperative di credito differiscono dalle banche per alcuni aspetti fondamentali. Principalmente, le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro di soli membri che mirano a dare ai membri un senso di comunità e attenzione individuale che spesso manca in una banca commerciale.

Come si confrontano le cooperative di credito con le banche

Le cooperative di credito e le banche offrono servizi finanziari simili. Tuttavia, ci sono differenze nel modo in cui ogni organizzazione è strutturata e chi serve.

Le banche commerciali sono attività a scopo di lucro di proprietà privata. Le banche non offrono abbonamenti e la maggior parte delle persone può diventare un cliente fornendo un'identificazione e un deposito minimo.

Le cooperative di credito, d'altra parte, sono organizzazioni senza scopo di lucro con l'interesse a servire direttamente le comunità. Quando usi una cooperativa di credito, diventi parte membro, parte proprietario. I membri possono anche eleggere un consiglio di amministrazione che può gestire l'unione di credito in un modo che serve gli interessi dei loro membri.

A differenza di una banca, una cooperativa di credito non trae profitto dai tassi di interesse o dalle commissioni sui prestiti. Invece, tutti i guadagni tornano alla cooperativa di credito a beneficio dei suoi membri. Di conseguenza, le cooperative di credito sono spesso in grado di offrire ai membri tassi di interesse e commissioni molto più bassi rispetto a una banca commerciale. Possono anche offrire educazione finanziaria e adottare misure per supportare le esigenze delle piccole imprese nella loro comunità.

Come compromesso per questo servizio pratico, le cooperative di credito hanno requisiti di adesione relativamente rigidi, il che significa che non tutti gli individui si qualificheranno per l'adesione. Le cooperative di credito possono anche avere meno opzioni quando si tratta di prestiti e carte di credito.

Sia le cooperative di credito che le banche generalmente assicurano depositi fino a $ 250.000. Tuttavia, c'è una differenza nella fonte dell'assicurazione. I conti delle cooperative di credito sono garantiti dalla National Credit Union Administration, mentre le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation.

Vantaggi delle cooperative di credito

A condizione che tu ti qualifichi per l'adesione, le cooperative di credito possono essere un'ottima opzione per gestire i tuoi soldi. I vantaggi dell'adesione a una cooperativa di credito includono:

• Tassi di interesse più bassi su carte di credito e prestiti. Poiché le cooperative di credito sono senza scopo di lucro, possono trasferire i guadagni direttamente ai membri sotto forma di tassi di interesse più bassi.
• Commissioni inferiori per determinati prodotti. Ciò potrebbe includere commissioni per trasferimenti o prestiti con carta di credito. Alcune cooperative di credito possono rinunciare completamente a una commissione particolare.
• Servizio clienti personalizzato, con prodotti a beneficio di una comunità specifica. Le cooperative di credito investono direttamente nelle comunità che servono. Ad esempio, le cooperative di credito che si occupano dei servizi armati possono offrire prodotti specializzati per i membri militari in servizio attivo. Anche l'educazione finanziaria e la sensibilizzazione fornite da molte unioni di credito sono adattate alle esigenze dei loro membri.

Svantaggi delle cooperative di credito

Le cooperative di credito non sono prive di svantaggi. Alcuni potenziali svantaggi dell'adesione a una cooperativa di credito includono:

• I requisiti di idoneità possono limitare i clienti. Le cooperative di credito in genere servono una specifica posizione geografica o una comunità di persone.
• Diramazioni fisiche limitate. Le cooperative di credito possono avere meno sedi in cui è possibile depositare fondi o prelevare denaro da un bancomat in rete.
• Meno opzioni e vantaggi per i titolari di carte di credito. Le cooperative di credito più piccole potrebbero non essere in grado di fornire ai membri i grandi bonus di iscrizione o i tassi di rimborso favorevoli che le principali banche commerciali possono offrire.
• Accesso limitato all'online banking. A causa delle loro dimensioni ridotte, le cooperative di credito potrebbero non avere le risorse per investire in servizi bancari online o mobili.

Come entrare in una cooperativa di credito

Se sei interessato a entrare in una cooperativa di credito, cercane una che soddisfi le tue esigenze specifiche. Le cooperative di credito esistono sia a livello nazionale che locale.

Tieni presente che non tutti si qualificano per ogni tipo di unione di credito. I membri devono soddisfare uno o più vincoli comuni, noti come "campo di appartenenza". Alcuni esempi di un legame comune includono:

• Il tuo datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro sponsorizzano unioni di credito per i propri dipendenti.
• La tua famiglia. Molte cooperative di credito consentiranno l'adesione dei familiari dei membri esistenti.
• La tua posizione geografica. Alcune cooperative di credito offrono l'iscrizione a chiunque viva, lavori o frequenti la scuola all'interno di una determinata area.
• La tua associazione con un gruppo specifico. Puoi qualificarti per l'iscrizione in base al tuo sindacato, scuola, luogo di culto o altra organizzazione.

Oltre a soddisfare i requisiti di adesione di un'unione di credito, potresti dover aprire un conto con un piccolo deposito e pagare una quota di iscrizione una tantum, in genere fino a $ 25.

Ricordiamo che il campo di adesione varia per ciascuna cooperativa di credito. Quindi, prima di richiedere l'adesione, assicurati di rivedere i requisiti specifici di qualsiasi unione di credito a cui speri di aderire.