18 consigli per vivere con successo al di sotto dei propri mezzi (e comunque accontentarsi)

Vivi al di sotto dei tuoi mezzi in modo da poter risparmiare di più

La nostra cultura ci rende facile spendere più di quanto abbiamo con così tante opzioni di credito. Carte di credito, prestiti con anticipo sullo stipendio e persino il patrimonio netto della nostra casa sono opportunità per soddisfare la nostra richiesta di gratificazione immediata.

Tuttavia, quando ignori la realtà della tua situazione attuale e continui ad acquistare più di quanto puoi permetterti, ti imbrogli di avere mai pace finanziaria. Ecco perché imparare a vivere al di sotto delle tue possibilità è fondamentale per la tua salute fiscale.

Quando ti impegni in uno stile di vita che non supera il tuo reddito, fai davvero la differenza nel raggiungimento di una vita senza debiti, nel risparmio di denaro e nel raggiungimento della libertà finanziaria.

Più tardi, condividerò diversi suggerimenti pratici per aiutarti a imparare a vivere al di sotto delle tue possibilità, così puoi essere finanziariamente sicuro in pensione.

Per prima cosa, parliamo del significato effettivo di questa frase.

Cosa significa "vivere al di sotto dei propri mezzi"?

Quando vivi al di sotto delle tue possibilità, vivi con meno di quanto guadagni.

Sei intenzionato a prendere decisioni finanziarie che non consumeranno tutto il tuo reddito attuale, quindi ne hai ancora un po' per emergenze, pensionamento e obiettivi di risparmio.

Vivere al di sotto delle tue possibilità ti aiuterà a creare sicurezza finanziaria in modo da poter essere preparato per le palle curve della vita e goderti una pensione confortevole. La scelta di questo tipo di stile di vita ti consentirà di prendere il controllo del tuo denaro, riducendo lo stress finanziario e offrendoti più opzioni nella vita.

Qualsiasi pianificatore finanziario intelligente ti dirà di renderlo una priorità nella tua gestione del denaro. Non importa quanto guadagni, spendere meno di quanto guadagni è il modo migliore per creare ricchezza e ottenere la libertà finanziaria.

Molte persone rimangono prese dall'inflazione dello stile di vita così possono tenere il passo con i Jones. Questo può creare l'abitudine di vivere oltre i tuoi mezzi e rimanere bloccato in un ciclo da stipendio a stipendio.

Tuttavia, quelli che continuano a cercare di allargare il divario tra spese e entrate saranno quelli che ne usciranno avanti! Non cadere nella trappola della spesa eccessiva per acquisti materiali temporanei. Mantieni l'impegno a sostenere il tuo futuro personale , e impara a vivere al di sotto dei tuoi mezzi.

La buona notizia è che non devi fare enormi cambiamenti nella tua vita per iniziare a vivere al di sotto delle tue possibilità. Se riesci a rispettare un budget, crea alcune buone abitudini finanziarie e stabilisci alcuni obiettivi significativi, risparmierai più denaro in pochissimo tempo.

18 consigli pratici per vivere al di sotto delle tue possibilità

La chiave per ampliare il divario tra entrate e spese è spendere meno e/o guadagnare di più. L'aggiunta di una delle due alle tue abitudini di gestione del denaro ti aiuterà ad aumentare i tuoi risparmi. Fare entrambe le cose farà salire alle stelle i tuoi progressi!

Ecco 18 consigli pratici per aiutarti a vivere al di sotto delle tue possibilità.

Suggerimento pratico n. 1:segui un budget

Se non sai dove stanno andando i tuoi soldi, non hai il controllo delle tue finanze.

Crea un piano di spesa realistico che includa il tuo reddito netto mensile totale e tutte le spese mensili correnti. Quindi, quando sottrai il valore in uscita da quello in entrata, dovresti ottenere un numero positivo. (Oppure potresti finire con $ 0, se utilizzi il metodo del budget a somma zero .)

Se il tuo saldo è negativo, allora i tuoi *mezzi* non sono sufficienti per sostenere il tuo stile di vita attuale. Ciò significa che dovrai ridurre le spese inutili.

La maggior parte degli esperti finanziari consiglierà ai propri clienti di seguire un budget, perché ti mantiene concentrato sul movimento quotidiano dei tuoi soldi. Se sei diligente nel seguirne uno, sarai in grado di rimanere entro i limiti che ti sei prefissato.

Suggerimento pratico n. 2:tieni traccia delle tue spese

Presta molta attenzione a ciò per cui spendi i tuoi soldi, in modo da non sballare il tuo budget e scoraggiarti. Effettua il check-in e aggiorna spesso le tue spese quotidiane. Puoi farlo con un foglio di lavoro o un'app mobile (dai un'occhiata a Mint o Budget del calendario ). Questo ti manterrà concentrato e sintonizzato su dove stanno andando i tuoi soldi.

Monitorare attentamente ogni singola transazione ti aiuterà a vedere dove il tuo budget perde sono – quelle spese piccole e insignificanti che fanno una grande differenza nel tempo per diminuire i tuoi risparmi. Queste sono grandi opportunità per ridurre.

Trovo che se trascorro più di qualche giorno senza registrare le transazioni e aggiornare il mio budget, la mia spesa giornaliera può andare un po' fuori controllo. Sii diligente e coerente. Saresti sorpreso di come la spesa di questi piccoli importi possa aumentare rapidamente nel tempo.

Suggerimento pratico n. 3:sii frugale

Essere parsimoniosi con i tuoi soldi significa prendere decisioni finanziarie per ridurre al minimo gli sprechi e le spese. Non significa che sei a buon mercato o non spenderai soldi senza un coupon. Invece, riduci le spese di base in alcune aree in modo da avere più soldi per le cose che hanno più valore per te.

Ad esempio, potresti comprare i tuoi vestiti in un negozio dell'usato in modo da poterti permettere una bella vacanza in famiglia. Oppure, scegli consapevolmente di vivere in uno spazio più piccolo in modo da avere più soldi per viaggiare.

Praticare abitudini frugali è solo un modo per vivere al di sotto dei propri mezzi. Questo tipo di stile di vita intenzionale ti aiuterà a distinguere tra bisogni e desideri e a liberare più entrate per il risparmio.

Suggerimento pratico n. 4:riduci o elimina le spese

Una volta che hai un budget limitato, è facile vedere dove le tue abitudini di spesa quotidiane stanno esaurendo la tua capacità di risparmio. Alcune di queste spese discrezionali saranno prive di significato e potrai sbarazzartene del tutto. Altri non sono opzionali, ma possono essere ridotti.

Ecco alcune spese inutili che possono essere tagliate fuori dal tuo budget:

• Abbonamenti mensili
• Mangiare fuori
• Eventi di intrattenimento e sportivi
• Prestiti auto
• Alcool, sigarette e altri vizi
• Hobby costosi
• Trattamenti di bellezza
• Acquisti d'impulso

Ovviamente, rimuovere queste cose dal tuo budget non significa che devi farne a meno. Se lasci la palestra, puoi allenarti nel tuo garage. Se smetti di andare al cinema, puoi trasmettere in streaming sulla TV. C'è quasi sempre un modo per sostituire queste spese a un costo inferiore o addirittura nullo.

Ora diamo un'occhiata a quelle aree in cui puoi ridurre i costi della vita e risparmiare denaro:

• Assicurazione auto
• Pagamento del mutuo
• Utilità
• Drogheria
• Carte di credito

Tutte queste categorie sono in genere spese di soggiorno essenziali che devono essere pagate. Tuttavia, puoi adottare misure per ridurre i premi assicurativi e i tassi di interesse o ridurre al minimo i costi di generi alimentari e domestici per risparmiare denaro.

Sii intenzionale nell'allineare le tue spese ai tuoi valori . Decidi cosa è importante e cosa può essere eliminato.

Ovunque tu decida di tagliare le spese, ogni differenza di costo ti aiuterà ad ampliare il divario tra ciò che guadagni e ciò che spendi.

Suggerimento pratico n. 5:vivi una vita sana

Cosa c'entra la tua salute con il risparmio di più denaro?

Secondo alcune stime finanziarie, potrebbero essere necessari fino a $ 300.000 per le spese mediche in pensione.

Mangiare una dieta equilibrata e fare abbastanza esercizio manterrà basse le tue spese mediche, soprattutto quando invecchi. Questo ti aiuterà a ridurre al minimo le spese mediche e i debiti, che possono consumare i tuoi risparmi molto rapidamente.

Suggerimento pratico n. 6:usa i contanti invece del credito

Un modo per assicurarti di non vivere al di sopra delle tue possibilità è quello di pagare sempre in contanti.

Questo di solito non è il metodo di pagamento più conveniente, ma questa strategia ti aiuterà a non spendere più di quanto guadagni.

Non lasciarti sfuggire la promessa di punti e vantaggi della carta di credito. Se non riesci a saldare il saldo per intero ogni mese, non ne vale la pena.

È così facile indurre noi stessi con l'inganno a contare sul reddito futuro per pagare le cose oggi. Questa mentalità funziona quasi sempre contro di te. Inoltre, non sai quali saranno le spese future.

Impegnati a evitare a tutti i costi l'utilizzo di carte di credito. Quando fai acquisti online, usa la tua carta di debito in modo che i fondi escano dal tuo conto bancario.

Prova a utilizzare i contanti quando fai acquisti in un luogo fisico. L'atto di consegnare denaro cartaceo ti farà effettivamente essere più premuroso sull'acquisto di qualcosa.

Costruisci l'abitudine di risparmiare prima di spendere. Se vuoi fare un grosso acquisto, metti da parte dei soldi ogni settimana finché non avrai abbastanza soldi per pagare in contanti.

E lascia che il tuo mantra sia: se non posso pagare in contanti, non posso permettermelo.

Suggerimento pratico n. 7:crea un fondo di emergenza

Se non hai i fondi messi da parte per pagare una spesa imprevista, stai essenzialmente vivendo al di sopra delle tue possibilità.

Ciò è dovuto alla natura delle emergenze:non sai quando accadranno, ma sai che accadranno.

Quindi, quando (non se) si verifica qualcosa che non avevi pianificato, come una gomma a terra o una lavastoviglie rotta, dovresti senza dubbio pagare con i soldi non devi coprirlo.

Costruire un fondo di emergenza dedicato può proteggerti dall'indebitarsi di più quando si verificano spese non pianificate e aiutarti a vivere al di sotto delle tue possibilità.

Un obiettivo ideale è risparmiare da 3 a 6 mesi delle spese di soggiorno, ma potrebbero essere necessari diversi mesi per raggiungere questo obiettivo.

La raccomandazione di Dave Ramsey è di risparmiare rapidamente $ 1.000 entro un mese o due. Questo coprirà le emergenze minori e ti darà un po' di respiro.

Quindi, trova spazio nel tuo budget per risparmiare ogni mese. Usa un metodo automatizzato in modo che non sia una scelta e non lo perderai mai.

Suggerimento pratico n. 8:paga prima te stesso

Uno dei modi migliori per accumulare risparmi è pagare te stesso prima di chiunque altro. Ciò significa aggiungere denaro ai tuoi conti di risparmio prima di pagare qualsiasi altra fattura.

Questa intelligente abitudine finanziaria ti assicurerà di mettere al primo posto i tuoi risparmi ed eliminerà la tentazione di spendere oltre le tue possibilità.

Crea una categoria di risparmio nel tuo budget e paga te stesso come faresti con qualsiasi altra fattura.

Suggerimento pratico n. 9:automatizza le tue finanze

Gestire i tuoi soldi non è mai stato così facile, con l'aiuto dell'online banking.

Puoi ridurre notevolmente il tempo che dedichi al pagamento delle bollette e al saldo del tuo libretto degli assegni utilizzando gli strumenti forniti dal tuo istituto finanziario tramite il suo sito Web e l'app mobile.

Imposta pagamenti ricorrenti tramite la funzione di pagamento delle bollette online e non perderai mai più una data di scadenza. Niente più commissioni in ritardo o assegni rimbalzati!

Inoltre, automatizza i trasferimenti settimanali o mensili così puoi risparmiare denaro prima ancora che colpisca il tuo conto corrente. Puoi chiedere al tuo datore di lavoro di impostare detrazioni sullo stipendio in modo che il denaro vada direttamente a un fondo di risparmio o pensione prima che venga depositato direttamente sul tuo conto normale.

L'automazione delle tue finanze ridurrà al minimo il numero di decisioni finanziarie che devi prendere e ti assicurerà che tu paghi prima te stesso.

Suggerimento pratico n. 10:budget con un reddito

È facile farsi prendere dalle possibilità che possono offrire due fonti di reddito. Una casa più grande in periferia, migliori scuole private, auto nuove, ecc.

Tuttavia, se riesci a ridimensionare le tue aspettative e il tuo stile di vita, potresti essere in grado di vivere solo di uno stipendio. Ciò libererebbe migliaia di dollari di reddito annuo per il risparmio.

Parla di vivere al di sotto delle tue possibilità! È come vivere con *metà* dei tuoi mezzi!

Invece di concentrarti su ciò che potresti acquistare oggi, pensa all'interesse che guadagneresti su tutti quei soldi extra. E la libertà finanziaria che avresti quando andrai in pensione.

Suggerimento pratico n. 11:controllare la spesa per impulsi

Quei piccoli acquisti spontanei che fai, come un caffè da $ 5 o un paio di jeans da $ 20, si sommano nel tempo. Se vuoi vivere al di sotto delle tue possibilità, dovrai rompere l'abitudine alla spesa impulsiva.

Un modo intelligente per farlo è avere sempre un elenco quando vai al negozio. Annota solo ciò che ti serve, attieniti alla lista e paga in contanti.

Altri suggerimenti per aiutarti a ridurre le tue spese includono tenere le carte di credito a casa, evitare gli acquisti online e annullare l'iscrizione alle e-mail di marketing.

Inoltre, stabilisci come regola di aspettare sempre 24 ore prima di spendere spontaneamente più di $ 25. Potresti decidere di non voler rinunciare ai soldi dopo aver avuto il tempo di pensarci.

Suggerimento pratico n. 12:ridimensiona o ridimensiona la tua casa

Non farti coinvolgere in quella casa costosa con il cortile d'angolo, anche se te lo puoi permettere.

La banca approverà volentieri il prestito, anche se spreme ogni dollaro di cui hai bisogno dal tuo reddito. Ma chiunque abbia mai posseduto una casa sa che il costo della proprietà della casa va oltre il pagamento mensile.

Questo alla fine può portare a essere "poveri in casa", dove una parte eccessiva del tuo reddito viene destinata al mutuo e ai pagamenti di mantenimento.

Invece, trova una casa in cui i costi di proprietà non allungheranno i limiti della tua busta paga. Avrai un po' di respiro e potrai risparmiare i soldi extra per l'istruzione universitaria dei bambini o per la pensione dei tuoi sogni.

Se sei già proprietario di una casa, considera il ridimensionamento. Potresti risparmiare migliaia di dollari ogni anno riducendo la tua più grande spesa mensile.

Suggerimento pratico n. 13:pianifica grandi acquisti

L'ultima cosa che vuoi fare mentre stai cercando di accumulare risparmi è indebitarti per un grande acquisto. Questo non significa che non potrai mai avere quella TV a grande schermo o un modello di auto più recente. Significa solo che dovresti pianificare in anticipo.

Se le miglia del tuo veicolo sono a tre cifre, potrebbe essere necessario sostituirlo entro un anno o due. Non aspettare che si rompa e finisca con un prestito auto! Crea un fondo auto nel tuo budget *ora* e metti da parte un po' di soldi ogni mese. Quindi, quando sarà il momento giusto, potrai fare quel grosso acquisto in contanti.

Avere contanti in mano ti mette al posto di guida. Puoi scegliere di acquistare un'auto usata da un privato o negoziare con un concessionario perché paghi per intero.

Il risparmio per grandi acquisti pone anche un limite al costo. Se risparmi $ 5.000 per un progetto di ristrutturazione della casa, sarà più probabile che tu faccia quelle scelte che mantengono la spesa all'interno del tuo budget.

Pianificare grandi acquisti con almeno 6 mesi di anticipo e mantenere la spesa il più bassa possibile ti aiuterà a evitare i debiti e a vivere al di sotto delle tue possibilità.

Suggerimento pratico n. 14:guida un veicolo usato

Un'auto nuova di zecca avrà il suo più grande calo di valore entro i primi 12 mesi di proprietà. Dopo 5 anni, varrà circa il 60% in meno del suo costo originale.

Risparmia denaro e paga per intero un'auto usata. Trovane uno usato delicatamente, con più di 5 anni e con poche miglia. Fai qualche ricerca per trovare le marche e i modelli con problemi di manutenzione bassi.

Pagherai meno in assicurazione e tasse di registrazione, ma avrai comunque un veicolo affidabile senza il pagamento mensile.

Suggerimento pratico n. 15:abbassa i tassi di interesse

Se hai qualche tipo di debito, probabilmente stai pagando degli interessi. È come pagare qualcun altro in modo da poter mantenere il debito, mentre lo stai ripagando!

Non c'è molto che puoi fare per eliminare gli interessi, ma puoi ridurre al minimo questa spesa e, a volte, persino ridurre il tasso a zero (almeno temporaneamente!).

Il rifinanziamento del tuo mutuo a un tasso di interesse annuale inferiore può potenzialmente darti i maggiori risparmi. Se riesci a ridurre il tuo pagamento di $ 200- $ 300 al mese, risparmierai migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Per il debito con carta di credito ad alto interesse, considera di effettuare un trasferimento del saldo della carta di credito con una tariffa promozionale dello 0%. Approfittare di un periodo introduttivo a interessi bassi o nulli può incidere enormemente sui costi degli interessi.

L'ho fatto molte volte per ridurre l'importo degli interessi da pagare. Assicurati solo che la commissione di trasferimento del saldo (in genere il 3% dell'importo del trasferimento) sia inferiore all'importo degli interessi che paghereste normalmente.

Suggerimento pratico n. 16:impara a negoziare

All'inizio potrebbe sembrare scomodo, ma imparare a negoziare le bollette potrebbe potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari a lungo termine.

Ciò è particolarmente vero per le spese mediche. Sono stato in grado di dimezzare alcuni saldi medici offrendomi di pagare in contanti per intero.

Se sei una persona responsabile con debiti e sei un cliente di lunga data, puoi chiedere a ciascuna società emittente di carte di credito di abbassare il tasso di interesse. Sanno che sei affidabile e in grado di effettuare i tuoi pagamenti mensili in tempo, quindi hanno l'incentivo a mantenerti come cliente.

Controlla l'estratto conto della tua carta di credito per la tua tariffa attuale. Tieni presente che non tutto il tuo saldo potrebbe avere la stessa tariffa.

Provare non fa male e potresti semplicemente creare un piccolo margine extra nelle tue spese mensili.

Suggerimento pratico n. 17:risparmia gli imprevisti

Decidi in anticipo cosa farai con qualsiasi reddito non pianificato. Di tanto in tanto, probabilmente sarai il destinatario di regali in denaro, un ingente rimborso fiscale, un'eredità, ecc. Oppure riceverai un aumento o una promozione. Anche un po' di denaro può crescere sostanzialmente nel tempo con l'interesse composto.

Se non hai bisogno di questo denaro extra per eventuali spese urgenti, considera di aggiungere l'intero importo al risparmio. Oppure potresti decidere di risparmiare una certa percentuale di tutti gli aumenti di reddito non pianificati.

Quando hai un piano per questo, non lo manderai spontaneamente su cose che non contano davvero.

Suggerimento pratico n. 18:aumenta le tue entrate

Come ho detto prima, puoi vivere al di sotto dei tuoi mezzi spendendo di meno o guadagnando di più, o entrambi. Creando ulteriori fonti di reddito, puoi raggiungere il tuo obiettivo di risparmio più velocemente.

Alla maggior parte delle persone non piace l'idea di trovare un secondo lavoro oltre alla settimana lavorativa a tempo pieno. Tuttavia, in questa epoca attuale della gig economy, fare un po' di soldi extra non è mai stato così facile.

Il solo fatto di raccogliere qualche centinaio di dollari in più al mese potrebbe facilmente permetterti di vivere comodamente al di sotto delle tue possibilità. Puoi farlo in diversi modi:

• Guida per Uber o Lyft nei fine settimana
• Lavora qualche ora serale nel tuo bar preferito
• Offri servizi freelance su Fiverr
• Chiedi un aumento o fai domanda per una promozione nel tuo attuale lavoro
• Inizia un'attività secondaria nel tuo quartiere portando a spasso i cani, occupandosi di casa, facendo tutoraggio, ecc.

Pensa a come monetizzare una competenza o un servizio con cui hai già esperienza. Questa seconda forma di reddito mensile può darti la libertà di determinare le ore che vuoi lavorare e quanto vuoi addebitare.

Se ciò che offri è richiesto, potresti dover lavorare solo qualche ora in più alla settimana per fare un'enorme differenza nelle tue finanze.

Come adattare la tua mentalità e vivere con successo al di sotto delle tue possibilità

Molte persone non capiscono l'importanza di una mentalità del denaro sano quando si tratta di gestire le proprie finanze.

Tuttavia, se sei rimasto bloccato in un ciclo di busta paga e busta paga e non riesci a saldare i debiti, dovrai apportare modifiche alla tua prospettiva e al tuo budget.

Concentrarti sui tuoi errori passati ti terrà solo bloccato. E, sforzandoti sempre di stare al passo con i Jones, aumenterai solo il tuo carico di debiti.

Ecco 8 potenti suggerimenti per cambiare la tua mentalità, così puoi dare priorità alle tue finanze e ottenere la libertà finanziaria.

Suggerimento n. 1 sulla mentalità:scopri cosa apprezzi

Sapere cosa apprezzi veramente ti aiuterà a guidare le tue abitudini di spesa. Scrivi ciò che è più importante per te e inizia a eliminare tutto il resto.

Amo viaggiare e questo valore mi motiva a mettere soldi in un fondo per le vacanze invece di usarlo per spese insignificanti. Creerò un budget di viaggio in modo da sapere quanto devo risparmiare. Quindi, metterò da parte un importo uguale per diversi mesi. È una bella sensazione andare in vacanza e pagarla in contanti! Non più vivere oltre le mie possibilità caricando camere d'albergo e auto a noleggio.

Suggerimento 2 sulla mentalità:crea motivazione

Scrivi spesso alcuni obiettivi, solo per dimenticarli qualche settimana dopo?

Una volta che conosci i tuoi valori (vedi suggerimento n. 1), usali per guidare i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

Quindi, scrivi i tuoi obiettivi e mettili in un posto che vedrai ogni giorno.

Assicurati di ottenere il buy-in dal tuo partner, così puoi supportarti e incoraggiarti a vicenda lungo il percorso.

Puoi anche fare di questo un contratto, dove lo firmate entrambi. Impegnati per iscritto a rispettare i tuoi valori finanziari, obiettivi e budget. Quindi, rivedi spesso i tuoi obiettivi, insieme, per mantenere viva la tua motivazione.

Si verificheranno battute d'arresto, quindi è importante rimanere concentrato e motivato. L'unico motivo per cui non raggiungerai i tuoi obiettivi è se ti arrendi!

Suggerimento 3 sulla mentalità:preparati a essere consapevole

Non fare affidamento sui tuoi sentimenti per superare la tentazione di spendere soldi. Invece, crea un sistema di responsabilità per te stesso a cui puoi fare riferimento ogni volta che vuoi acquistare qualcosa d'impulso.

Puoi farlo in diversi modi:

• Imposta una regola per attendere sempre almeno 24 ore prima di effettuare un acquisto non pianificato.
• Fai prima un elenco di domande da rivedere:ne ho davvero bisogno? Lo userò davvero? È questo il miglior prezzo che posso trovare? Devo comprare questo nuovo? Se rispondi no, rimettilo sullo scaffale.
• Acquista sempre con una lista e impegnati a non acquistare mai nulla che non sia in essa.
• Decidi di pagare solo in contanti e prendi quanto basta per pagare ciò che intendi acquistare.

Queste strategie ti aiuteranno a rimanere intenzionale con i tuoi soldi e a non spendere troppo.

Suggerimento mentale n. 4:pratica la gratificazione ritardata

Se riesci a padroneggiare l'abitudine di *mettere in pausa* prima di acquistare e sviluppare l'autocontrollo per aspettare prima di spendere, sei sulla buona strada per padroneggiare le tue finanze personali.

Vivere al di là delle proprie possibilità spesso dipende da decisioni emotive, come caricare impulsivamente qualcosa che desideravi da un po'. È facile convincersi a credere che puoi ripagarlo rapidamente. Ma questo di solito si trasforma in solo uno dei tanti addebiti che effettuerai in un periodo di tempo, fino a quando la tua carta di credito non sarà esaurita.

Metti una restrizione su te stesso per aspettare sempre un certo periodo di tempo prima di acquistare un acquisto importante o prendere una decisione di spesa impulsiva. Scoprirai che la maggior parte delle volte cambi idea (e manterrai i soldi in banca!).

Suggerimento 5 sulla mentalità:sviluppa una mentalità finanziaria consapevole

Una mentalità malsana sul denaro può semplicemente derivare da una mancanza di istruzione nella finanza personale. Prenditi il ​​tempo per imparare come funziona il denaro, attraverso investimenti, risparmi, budgeting e debiti.

C'è un'abbondanza di informazioni che puoi trovare gratuitamente su Internet. Dai blog ai forum, dai video ai podcast:puoi diventare un maestro delle tue finanze con solo un po' di tempo e iniziativa.

Dai un'occhiata a questi 21 corsi *gratuiti* di finanza personale online per darti ispirazione.

Suggerimento mentale n. 6:vai sulla stessa pagina

Se hai un coniuge o un partner, assicurati di lavorare insieme verso obiettivi comuni. Potresti affrontare la tua situazione finanziaria in modo diverso (uno è un risparmiatore, l'altro uno spendaccione), ma dovresti comunque impegnarti in un budget condiviso.

La collaborazione nelle finanze promuoverà la responsabilità e porterà a un maggiore successo. Quando affronti battute d'arresto, hai l'un l'altro da sostenere e incoraggiare.

Suggerimento mentale n. 7:rompi la mentalità "rotto"

Molte volte dirò a mio figlio che preparerò la cena a casa piuttosto che andare a mangiare fuori. Pensa che sia perché siamo "al verde" e non abbiamo i soldi.

Questo è quando gli dico che ho un sacco di soldi e sto solo decidendo per cosa voglio spenderli.

Se ti senti come se non potessi comprare quella nuova macchina o andare in quella bella vacanza, ricorda a te stesso che puoi. Se lo volessi davvero, potresti pagare per entrambi. Potresti dover esaurire tutti i tuoi risparmi o accollarti molti debiti, ma potresti.

Non è questione di essere al verde e incapace per comprare queste cose. Si tratta di scegliere di spendere i tuoi soldi per ciò che apprezzi veramente. Stai scegliendo di risparmiare i tuoi soldi per il futuro invece di indebitarti profondamente.

Quando ti avvicini alle tue finanze con questa mentalità, non ti sentirai come se non avessi mai abbastanza soldi. Invece, ti sentirai come se avessi il pieno controllo e prendi decisioni finanziarie sagge.

Suggerimento 8 sulla mentalità:Definisci i bisogni rispetto ai desideri

Tuo figlio ha mai detto:"Ma mamma! Ho davvero bisogno di questi nuovi pantaloni!”

Come genitore, è facile per me vedere che questo non è vero. So che ha 5 paia di pantaloni appesi nell'armadio. Sarebbe bello averli? Sì. È necessario? No.

Tuttavia, questo può diventare un po' complicato quando si tratta di qualcosa che *io* voglio. Posso facilmente convincermi a credere che ho davvero bisogno di quella nuova teglia, perché la mia vecchia è... beh... vecchia.

Non innamorarti. Scopri cos'è un bisogno contro un desiderio. Quindi, filtra tutti i tuoi acquisti attraverso questa definizione.

Lo scopo non è impedirti di acquistare qualcosa di cui non hai veramente bisogno. Lo scopo è creare una mentalità che percepisca ogni decisione finanziaria attraverso la verità. Sii onesto con te stesso!

Smetti di vivere al di sopra delle tue possibilità rifiutando la menzogna secondo cui hai davvero bisogno di spendere soldi per qualcosa che in realtà non è necessario.

I vantaggi di vivere al di sotto delle proprie possibilità

Una volta che avrai sviluppato la disciplina di spendere meno di quanto guadagni, inizierai a ottenere risultati preziosi.

È utile sapere quali sono questi vantaggi nella vita prima di aver imparato l'abitudine, quindi hai qualche incentivo a rimanere impegnato quando le cose si fanno difficili.

La buona notizia è che i vantaggi di vivere al di sotto delle tue possibilità fanno bene al tuo conto in banca, al tuo cervello e al tuo corpo!

Diamo un'occhiata a 7 dei maggiori vantaggi di vivere al di sotto delle tue possibilità.

Vantaggio n. 1:hai meno debiti

Naturalmente, quando impari a spendere meno di quanto guadagni, un risultato inevitabile è non accumulare più debiti. Questo ti permette di avere più soldi per pagare i tuoi saldi.

Invece di pagare interessi ad altri, aumenterai la tua ricchezza con tutti i risparmi che investi.

Vantaggio n. 2:sperimenterai meno stress

Se sei al limite del tuo budget, potresti essere a un'emergenza di distanza da una crisi finanziaria. Una riparazione inaspettata dell'auto o un viaggio al pronto soccorso potrebbe facilmente aggiungere migliaia al tuo carico di debiti.

Oppure, se non sei riuscito a pagare le bollette in tempo, potresti non avere più accesso al credito. Questo aggiunge ancora più stress a una crisi finanziaria.

L'eccessivo debito dei consumatori ha conseguenze negative come ansia e stress, che possono portare a sentimenti di disperazione e depressione. Questi oneri per la tua salute mentale possono anche causare danni alla tua salute fisica come ipertensione, malattie cardiache e mancanza di sonno.

Vivere al di sotto delle tue possibilità ti dà il margine di cui hai bisogno per gestire le spese non pianificate. Così avrai meno stress nella tua vita, più tranquillità e dormirai meglio la notte!

Vantaggio n. 3:avrai meno discussioni in famiglia

Lo stress finanziario può mettere a dura prova un matrimonio o un'unione. È stato detto che le discussioni sul denaro sono la seconda causa principale di divorzio (dopo l'infedeltà).

E, naturalmente, questo conflitto tra adulti colpisce inevitabilmente anche i bambini.

Quando collaborerai con il tuo coniuge nelle tue finanze ed entrambi dai la priorità alla tua salute finanziaria, le tue relazioni familiari saranno migliori.

Vantaggio n. 4:sperimenterai una maggiore realizzazione

Mantenere una solida conoscenza delle proprie finanze non solo rende la vita più facile, ma crea anche più soddisfazione. Avere l'autocontrollo per ritardare la gratificazione, vivere al di sotto dei propri mezzi e risparmiare denaro, ti dà un grande senso di realizzazione e appagamento.

Inoltre, vedi il futuro con maggiore speranza e anticipazione. Man mano che la tua ricchezza aumenta, hai più opportunità a tua disposizione.

Vantaggio n. 5:raggiungerai i tuoi obiettivi

La grande differenza tra vivere al di sotto delle proprie possibilità e vivere al di là possono essere riassunti nella tua qualità di vita.

Lavori solo per saldare i debiti? Hai un secondo lavoro in modo da poter coprire il pagamento della tua auto e non hai tempo per la tua famiglia? Sei preoccupato per come ti manterrai in pensione?

Se la tua busta paga lascia poco per goderti la vita e creare sicurezza finanziaria, non raggiungerai mai i tuoi obiettivi. Imparare a vivere al di sotto delle tue possibilità ti dà lo spazio per avere grandi sogni sul tuo futuro e agire per realizzarli.

Vantaggio n. 6:avrai flessibilità di lavoro

Allungare i tuoi limiti finanziari alla fine ti intrappolerà in un angolo di carriera a cui è difficile sfuggire. Non hai spazio per ridurre l'orario di lavoro, prenderti una pausa prolungata o accettare una posizione più desiderabile che paghi meno.

Costruire un buon margine tra le entrate e le spese mensili ti dà la libertà di apportare cambiamenti di carriera quando si presentano opportunità. Puoi prendere queste decisioni alle tue condizioni e alla tua sequenza temporale.

Forse vuoi lavorare di meno perché i tuoi figli hanno più bisogno di te. O forse non sei più soddisfatto della tua attuale carriera e vuoi tornare a scuola. Avere la flessibilità per eventi della vita come questi è importante per una vita felice.

Vivere al di sotto delle tue possibilità ti dà questa flessibilità per scegliere qualcosa di diverso e avere il controllo.

Vantaggio n. 7:avrai il controllo della tua sicurezza finanziaria

Molte persone semplicemente non hanno il controllo dei loro soldi. Al contrario, sono controllati dal loro datore di lavoro, dai pagamenti con carta di credito e dalle loro abitudini di spesa impulsive.

Quando potrai sviluppare l'autodisciplina per spendere meno di quanto guadagni e risparmiare per il futuro, sarai al posto di guida. Sei tu a decidere dove lavorerai, quando andrai in vacanza, come pagherai per un'emergenza finanziaria. Non sei vincolato dal rimborso del debito o da un limite di credito.

Vuoi avere il controllo? Tu puoi essere! Prendi i suggerimenti in questo post e impara a vivere al di sotto dei tuoi mezzi. Sperimenterai tutti questi vantaggi che portano a un maggiore livello di felicità e motivazione e una migliore qualità della vita.

In the end, understanding the benefits and importance of living below your means can offer a powerful incentive to develop this critical financial practice.

How to know you’re not living below your means

A telltale sign of living beyond your means is simply running out of money before your next paycheck.

However, there are other key indicators you can identify to know you’re spending more than you earn.

Knowing what these are will help you increase financial awareness and make better decisions for your money.

Let’s take at 7 warning signs that indicate you’re not living below your means.

Warning Sign #1:You don’t have an emergency fund

If you don’t have any money set aside for emergencies, you are likely spending beyond your means. Not only that, but when an unexpected expense arises, you’ll probably have to rely on debt to pay for it.

You should have at least $1,000 in a separate interest-bearing savings account for those small financial emergencies that inevitably pop up. Once you reach this goal, keep saving until you can cover 3 to 6 months of your necessary living expenses.

Warning Sign #2:You have excessive credit card debt

How much is excessive? Most financial experts will advise you to keep your credit utilization below 30% of your household income. However, if you can’t pay off your balances every month, you have too much.

Using credit cards is not necessarily a bad financial practice, unless you get in the habit of taking longer than one credit card cycle to pay them in full. This is when interest kicks in and you’re paying more just to keep the debt.

The best thing to do to avoid unnecessary debt is always pay in cash. This takes financial discipline, but ensures that you never have a credit card bill.

Warning Sign #3:You’re not saving for the future

How’s that retirement fund coming along? It might be time to take a good look at your saving habits.

If you aren’t saving for your future today, you’re probably living beyond your means. And, don’t think you have another 20-30 years to catch up. You never know what curve balls life will throw at you. Maybe you suffer an injury and can’t keep your job. Or you go through a messy divorce and can barely make ends meet.

Develop the habit now to spend less than you earn, put the excess funds in a savings account, and give that money time to grow with compound interest.

If you struggle with spending, set up automatic savings transfers so you never see the money. You can do this through your employer, or create automatic transfers through your bank.

Warning Sign #4:You’re not on a budget

For many years I didn’t have a budget. I just spent money until it ran out, and then I would pull from savings or use my current credit card of choice.

Don’t do this.

Get on a budget so you can see where your money is going and identify how you can cut expenses. Give yourself financial boundaries so you’re not spending more than you earn every month.

A budget will help you plan for big purchases, family vacations, and saving for the future. You don’t need to believe the lie that you’ll never get out of debt or be able to afford a newer car.

Take control of your money by learning budgeting basics , creating a spending plan that you can stick to, and you’ll start achieving your financial goals.

Warning Sign #5:You buy things you can’t afford

Can you pay cash for that designer purse? Or that fancy dinner? If you don’t have the money upfront, then you can’t afford it.

Stop telling yourself that you can and that you’ll pay it off with the next paycheck.

Determine your values, distinguish between needs and wants, and then set aside money in your budget to save for those things that are important to you.

We just got back from an awesome vacation in Hawaii. I can’t tell you how great it felt to pay for everything in cash, and know I won’t be paying it off for the next six months.

Warning Sign #6:Your housing expenses consume too much income

Typically, a bank’s responsibility is to only lend you what you can afford. In reality, a lender will let you borrow more than you can actually handle.

If your mortgage payment requires more than 25% of your monthly take-home pay, you might be stretching yourself too thin. Consider the other warning signs on this list to determine if this applies to you. Are you still able to save for emergencies and retirement? Are you building credit card debt? Are you unable to pay cash for all of your expenses?

You may be able to considerably reduce your mortgage payment by refinancing at a lower interest rate. Shop around and use an online mortgage calculator to see if the cost of refinancing is worth the savings.

Warning Sign #7:You have a low credit score

If your debt-to-income ratio is too high, or you’ve been late in paying off debts, your credit score will suffer. This is a sure sign that you’re living beyond your means.

A score that falls below the average (around 700) will make it difficult for you to obtain additional credit when it’s the only option.

Take the time to check your credit report to figure out why your score has been lowered. You can get a free credit report at AnnualCreditReport.com .

How to live below your means and still be content

If you’ve been struggling with overspending for a while, then you’re probably used to a certain lifestyle that you can’t really afford.

Giving yourself spending boundaries and practicing delayed gratification might seem like you’ve signed up to deprive yourself of all the fun in life.

But, it doesn’t have to be that way!

Once you understand how to live within your means – and still be content – you’ll have mastered the key to financial freedom.

And, if you can get to a place where you consistently live below your means – you’ll discover the secret to creating wealth.

Learning how to be content with what you have is like a muscle you can strengthen over time. At first, you’ll feel weak and tempted to buy impulsively.

But, as you practice these 5 habits listed below, you’ll increase your ability to resist those temptations because you’ve achieved a certain level of contentment in your life.

Be Content Tip #1:Practice gratitude

Gratitude is an attitude. It’s not dependent on circumstances or relationships or money or even emotions.

*You* control how grateful you are for the people and things in your life. And, the more you choose to be grateful, the more grateful you become.

Being appreciative of what you have – no matter how much or how little – leads to a deep level of contentment that can sustain you through any adversity.

In other words, a grateful heart is the doorway to a contented mind.

You can start practicing gratitude by being mindful of how immensely blessed you are with those gifts you may take for granted:

• the air you breathe
• the roof over your head
• the food on your table
• the person you married
• the job you hold
• the car you drive
• the ability you have to speak, to move, and to think

When you consider that any of these gifts can be lost in a moment, that none of them are guaranteed, your priorities start to shift. Your focus is what’s in front of you, instead of what’s beyond you.

A helpful habit is to keep a gratitude journal, where you can record your thanks and appreciation and stay connected to the blessings you experience every day.

Start developing a deeper sense of gratitude in your life, and you’ll find you also experience a greater level of peace and contentment as well.

Be Content Tip #2:Change your perspective

Money can’t buy happiness. But, it’s sure nice to try sometimes, right?

As I’ve gotten older, buying stuff has taken a back seat to collecting experiences. Having coffee with a friend, going to a bible study, streaming a funny movie with my kids.

I’ve realized that I don’t need to have more things to feel better. I can find a lot of fulfillment in what I’ve already been blessed with, and create more joy through relationships and focusing on what’s truly important to me.

Now, I’m more mindful about what I spend my money on. What will it add to my life? Is it something that will last? These questions help me stay on track with my values and be content.

Be Content Tip #3:Serve others

Scientific studies have shown that focusing on the needs of others can help you lead a more fulfilling life.

When you lend a hand to someone less fortunate than you, the receiver of your generosity isn’t the only one who profits. In fact, your own well-being may experience the greatest benefits from serving others in need.

Volunteering your time and energy to help someone else provides the opportunity to boost your own happiness and mental health.

This could be the result of feeling a heightened sense of purpose, increasing physical activity, or engaging in meaningful social activities.

Whatever you get out of it, serving others less fortunate can help you maintain a healthy perspective in life. You increase your awareness of the needs in your community, and decrease the focus on yourself.

When you choose to engage with how you can give instead of what you can get, you’ll feel more content with what you have.

If you struggle with emotional spending and living beyond your means, find an organization you can support with your time and energy.

It’s a great opportunity to make a difference in others’ lives – and improve your own.

Be Content Tip #4:Stop comparing

Comparison is the thief of joy.

When you compare yourself to others, it’s easy to feel like you don’t measure up. This can lead to feelings of inadequacy, envy and discontentment.

These negative emotions are often the trigger that causes overspending and increased debt.

A helpful strategy is to write down a list of your core values, and then align relevant financial goals with them.

When you feel the tug to keep up with Mrs. Jones next door, pull out this list to remind yourself of what’s truly important to you.

Your path is your path. Don’t get distracted by the road someone else is taking.

Put your blinders on and stay committed to the priorities you’ve chosen for your own life.

When you take your eyes off what other people have and stay focused on your goals, you’ll be content with the financial choices you’re making to achieve them.

Be Content Tip #5:Adjust your mindset

Practical applications are more effective when performed with a positive mindset.

In other words, if you want to successfully live below your means, you need to ditch the stinkin’ thinkin’.

Portraying yourself as a victim of frugality will only result in resentfulness and discontentment – both of which will work against you when trying to live below your means.

Instead, trade the scarcity mentality for an abundant mindset by being open to new ways of finding enjoyment and having fun.

For example, rather than paying airfare and staying at a 5-star hotel for vacation, take a road trip and go camping instead.

If you love shopping, try second-hand boutiques rather than a large department store. (Better yet, go treasure hunting every weekend at garage sales.) Just because you’re trying to spend less money doesn’t mean you have to deprive yourself.

You can still have a comfortable and fulfilling life by being a little creative and open to other, less costly options.

When you enjoy finding ways to have fun while still saving money, you’ll be content to live below your means.

Money tools to help you live below your means

Spending less than you earn really comes down to financial discipline. You must choose to live below your means, and then take the steps to make it happen.

However, there are some pretty helpful tools that can make this a little easier. Every little bit helps, right?

Here are 3 money tools to help you live below your means.

Mint

Mint is free web-based tool that helps you track your budget.

You can access Mint through through its website or mobile budgeting app. It connects all of your bank accounts to give you a personal and complete financial picture.

With Mint, you’ll have access to monthly reports, and you can set up financial goals. You can also create alerts to notify you of due dates, balances, and if you go over your budget.

Mint helps you know how much you’re spending and where it’s going, so you can live below your means.

Acorns

Start automating savings with this helpful money management tool.

Not only does Acorns “harvest” the change between every purchase you make and the next highest dollar – it then invests that change into an investment portfolio you select.

It’s never been easier to maximize your spare change and turn it into substantial savings.

Acorns has 3 paid plans that range from $3 to $5 a month.

If you’re not ready to venture outside of your 401(k) and explore other investment opportunities, give Acorns a try. You can get your feet wet in the investment game with little risk.

Trim

Trim helps you save money by inspecting your financial transactions in order to find recurring expenses.

Like a personal subscription guard, Trim will notify you when it’s identified repeating expenses and give you the option to cancel them. This handy tool will even notify the subscribed service of your decision!

If you love signing up for free trials but you’re terrible at cancelling before the monthly fees kicks in, Trim will help you stay alert of these unnecessary expenses.

Why living below your means is important

I have given you many reasons so far why living below your means is a smart financial practice. We can sum them all up into one major benefit:  financial freedom.

What is financial freedom?

When you create financial freedom for yourself, you’re building security for your future and your family.

Financial freedom ensures that you’ll keep your financial independence throughout retirement.

Financial freedom allows you to achieve your biggest dreams.

Financial freedom puts you in control of your life, and provides financial peace instead of financial chaos.

Can you imagine what this would look like in your life? Are you willing to make small sacrifices today to attain a greater benefit later?

You don’t have to live a miserable, deprived life to live below your means. You just have to rearrange your priorities and build better money habits. You can still have the house and the car and the vacations – they might just look different.

In conclusion:Why I live below my means

One of the biggest lessons I’ve learned from living beyond my means is that the added expense for a little extra comfort doesn’t make up for the awful discomfort of being in debt.

Spending money I didn’t have for something I didn’t need never outweighed that loser feeling I would get when I was still paying it off 6 months later.

Living below your means takes some discipline, and part of that is just getting good at saying no. Eventually, I realized that joy attained on borrowed money eventually turns into regret if the debt outlives the experience.

And, now that retirement is in the foreseen distance, I’ve become even more aware of how the lack of self-control in my youth can affect my standard of living in old age.

As a result, I’ve gotten very good at denying myself the comforts I used to indulge in. I’ve learned to pause … consider … and walk away.

E tu sai cosa? It’s not that bad. I actually live through it every single time.

The cool thing is, the more I make wise decisions with my money, the easier it is to say no.

With each choice that gets me a little closer to my financial goals, I feel greater content with my current circumstances. I know that the sacrifices I make in the present will create the retirement I dream of in the future.

When you’re content, you don’t feel the need to compare. Then, you’re not concerned with how others spend their money, because you’re focused on your own priorities.

So, I encourage you to practice gratitude, serve others, and stay connected to your values. Get on a budget that works for you so you can follow a spending plan that fits your household income. You could even make it fun to build wealth by taking a money saving challenge.

You *can* learn how to live within your means and still be content. And, once you do, financial freedom is just around the corner.

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