Pro e contro dell'adeguamento della ritenuta d'acconto

Dovevi allo zio Sam un bel po' di soldi al momento delle tasse l'anno scorso? O forse hai ricevuto un grosso rimborso. Entrambi indicano che è giunto il momento di adeguare la ritenuta d'acconto IRS.

La tua ritenuta d'acconto è la quantità di denaro che il tuo datore di lavoro preleva dalla tua busta paga per coprire le tue imposte sul reddito federali. L'obiettivo è assicurarsi che il governo prenda abbastanza soldi dalla tua busta paga ogni anno da non doverle soldi quando le tue tasse sul reddito saranno dovute l'anno successivo.

Ma non vuoi nemmeno che il governo prenda troppi soldi da ogni busta paga. Se ciò accade, riceverai un grande rimborso al momento delle tasse. Potrebbe sembrare un buon affare. Ma ha più senso dal punto di vista finanziario tenere una parte maggiore del tuo denaro con ogni busta paga invece di inviarlo al governo federale durante tutto l'anno, solo per riceverlo in una grossa somma dopo aver dichiarato le imposte sul reddito.

Ecco la buona notizia:indipendentemente dal fatto che tu abbia pagato in eccesso il governo federale l'anno scorso o sottopagato, puoi perfezionare la quantità di denaro che il tuo datore di lavoro preleva da ogni busta paga modificando il tuo stato finanziario e di deposito sul nuovo modulo IRS W-4.

Apportare queste modifiche potrebbe ripagare lasciandoti più soldi con ogni busta paga o assicurandoti di non dover al governo una grossa fetta di cambiamento il prossimo giorno delle tasse.

Pro e contro

Ci sono molti vantaggi coinvolti nell'adeguamento della ritenuta d'acconto. Ti assicurerai di non dare al governo troppi soldi ogni anno. Questo ti lascerà con più dollari in ogni busta paga. Ridurrai anche le probabilità che dovrai pagare l'IRS quando invii le tue imposte sul reddito ogni anno.

I contro? L'adeguamento delle ritenute alla fonte richiede un po' di ricerca e lavoro. Trattare con i moduli IRS è intimidatorio per molti. E se ti sei abituato a un grande rimborso, potresti essere deluso di non riceverne uno dopo aver apportato le modifiche.

Ma ricorda:è più intelligente tenere più soldi che guadagni piuttosto che inviarli al governo nella speranza che tu possa ottenere un grande rimborso.

Perché la ritenuta d'acconto è importante

Per prima cosa compili un modulo IRS W-4 quando inizi a lavorare con un nuovo datore di lavoro. Il tuo datore di lavoro utilizza le informazioni su questo modulo per determinare l'importo da prelevare da ciascuna busta paga per coprire le tue imposte annuali sul reddito.

In passato, i dipendenti dovevano scegliere il numero di ritenute alla fonte, un numero da 0 a 3, che desideravano. Minore è il numero scelto dai dipendenti, maggiore è la quantità di denaro trattenuta dall'IRS da ciascuna busta paga.

A partire dal 2020, tuttavia, l'IRS ha introdotto una nuova versione del modulo W-4 che elimina le ritenute d'acconto. Ora devi fornire informazioni finanziarie, come la quantità di reddito che ti aspetti di guadagnare da fonti diverse dal tuo lavoro e il tuo stato di dichiarazione dei redditi - single, matrimonio separato, matrimonio insieme o capofamiglia - su questo modulo. Il tuo datore di lavoro utilizzerà quindi queste informazioni per decidere con maggiore precisione quanto denaro incanalare dalle tue buste paga al governo federale per coprire le tue imposte sul reddito.

L'IRS ha affermato di aver apportato la modifica per eliminare le incertezze che circondavano la scelta delle indennità alla fonte. I contribuenti raramente sapevano quale numero utilizzare e spesso ne sceglievano uno che avrebbe portato i datori di lavoro a prelevare troppo o non abbastanza soldi dalle loro buste paga.

Il tuo obiettivo con il nuovo modulo W-4, tuttavia, è lo stesso:vuoi prelevare abbastanza soldi da ogni busta paga in modo da non dover tasse il giorno delle tasse e non tanto da doverti un grande rimborso dall'IRS .

Potresti pensare che ottenere un grande rimborso sia una bella ricompensa finanziaria. Ma non lo è. Significa solo che hai prestato al governo federale una grossa fetta del tuo denaro durante tutto l'anno sotto forma di prestito senza interessi. Sarebbe stato meglio avere più soldi con ogni busta paga, soldi che avresti potuto investire o risparmiare da solo.

Naturalmente, non vuoi nemmeno che vengano trattenuti troppi soldi. Se ciò accade, sarai in debito con il governo federale in occasione del Tax Day. E pagare lo zio Sam non è mai divertente.

Il nuovo W-4

La buona notizia è che devi solo preoccuparti del nuovo modulo W-4 se stai iniziando un nuovo lavoro o se hai subito un cambiamento significativo di vita. Se uno di questi ti descrive, ti consigliamo di compilarlo. È il modo migliore per dire al tuo datore di lavoro quanti soldi trattenere dalla busta paga per le tasse. Fare questo passo può migliorare le tue finanze personali durante tutto l'anno.

Se non compili il modulo quando assumi un nuovo lavoro, il tuo datore di lavoro deve trattarti come se stessi richiedendo la detrazione dell'imposta sul reddito standard per i contribuenti single e se non hai persone a carico. Ciò potrebbe comportare ritenute errate - potresti persino essere debitore del governo nel giorno delle tasse - se non rientri in quella categoria. Ad esempio, se sei sposato e presenti una dichiarazione congiunta, o se hai persone a carico, il tuo datore di lavoro potrebbe non trattenere abbastanza, o potrebbe sottrarre troppo denaro da ciascun assegno se ti tratta come un contribuente unico senza persone a carico.

Se hai iniziato a lavorare per il tuo datore di lavoro prima del 2020 e non hai subito grandi cambiamenti nella vita come sposarti o avere figli, non dovrai compilare la nuova versione del W-4. Il tuo datore di lavoro continuerà a utilizzare le informazioni sul modulo W-4 che hai compilato quando hai assunto la tua posizione per la prima volta. La tua azienda gestirà quindi le tue ritenute come ha fatto in passato.

Se hai attraversato un grande evento della vita, però, potresti voler dire al tuo datore di lavoro che vorresti compilare un nuovo W-4. I grandi cambiamenti nella vita includono sposarsi, avere figli o fare un lavoro secondario che ti paga un reddito extra. La compilazione del nuovo modulo W-4 con queste informazioni abbasserà le probabilità che il tuo datore di lavoro trattenga l'importo indebito di denaro dalle tue buste paga.

Compilandolo

Il nuovo modulo W-4 - puoi vederne un esempio qui - viene fornito con cinque passaggi. Il primo passo è semplice:è qui che inserisci il tuo nome, numero di previdenza sociale, indirizzo e stato di dichiarazione dei redditi. Se desideri l'importo massimo della ritenuta d'acconto per il tuo stato di deposito, puoi saltare al quinto e ultimo passaggio. Anche questo passaggio è semplice:richiede solo la tua firma.

I passaggi da due a quattro sono facoltativi. Puoi saltarli se vuoi che il tuo datore di lavoro trattenga l'intero importo delle tasse dalla tua busta paga in base al tuo stato di deposito. Questo importo cambierà, ovviamente, a seconda che si presenti come contribuente single, contribuente sposato che presenti separatamente, contribuente sposato che presenti congiuntamente o capofamiglia.

Molti contribuenti possono intraprendere questa strada più facile. Ma quelli con situazioni economiche più complicate o coloro che hanno vissuto recenti cambiamenti nella vita dovrebbero completare i passaggi aggiuntivi nel nuovo modulo W-4. Se lo fanno, i loro datori di lavoro possono trattenere un importo più preciso di dollari con ogni busta paga.

Che cosa conta come una situazione economica più complicata? Potresti avere diversi dipendenti. Forse puoi richiedere un gran numero di detrazioni dettagliate. O forse lavori più di un lavoro o fai affidamento su più di una fonte di reddito. E la vita cambia? Se ti sei sposato o hai avuto figli, dovresti completare i passaggi extra.

Fare i passi in più

La compilazione del passaggio 2 è un po' più complicata. Ma, ancora una volta, vale la pena fare uno sforzo extra se desideri la ritenuta d'acconto più accurata.

Questo passaggio è progettato per i contribuenti che hanno coniugi che lavorano e svolgono più di un lavoro. Se scegli di completare questo passaggio, hai tre modi diversi per calcolare l'importo della ritenuta d'acconto.

Innanzitutto, puoi utilizzare lo stimatore di ritenuta d'acconto online dell'IRS, che puoi trovare qui. Questa potrebbe essere l'opzione più semplice.

Puoi anche utilizzare il foglio di lavoro Lavori multipli. Questo è un documento allegato al nuovo modulo W-4 che ti guiderà attraverso il processo di stima delle tue ritenute.

Infine, puoi selezionare la casella predefinita al Passaggio 2(c). Funziona se entrambi i tuoi lavori pagano all'incirca lo stesso importo ogni anno o se sia tu che il tuo coniuge lavorate un solo lavoro a testa e le vostre entrate sono più o meno le stesse.

Se stai rivendicando eventuali persone a carico, come i tuoi figli, compilerai il passaggio 3. Questo indicherà al tuo datore di lavoro quante persone a carico stai rivendicando in modo che la tua azienda possa trattenere più accuratamente il reddito dalla tua busta paga.

Per fare ciò, moltiplica il numero di figli a carico che stai rivendicando per $ 2.000. Inserisci tale importo nella riga corretta del modulo. Quindi moltiplica il numero di persone a carico adulte che stai rivendicando per $ 500. Inserisci anche quell'importo. Quindi aggiungi entrambe le cifre e inserisci il risultato nella riga 3 del passaggio 3.

Ciò lascia un altro passaggio facoltativo. Dovresti compilare il passaggio 4 sulla W-4 se guadagni un reddito aggiuntivo non tassato, come da investimenti o da un lavoro secondario come libero professionista o appaltatore indipendente.

Per completare questo passaggio, inserisci l'importo che prevedi di guadagnare da queste fonti durante l'anno nel passaggio 4(a) del modulo W-4.

C'è anche una sezione qui, Passaggio 4(b), che dovresti compilare se desideri dettagliare le tue detrazioni invece di richiedere la tua detrazione standard al momento delle tasse. Per completare questo passaggio, dovrai utilizzare il foglio di lavoro delle detrazioni, che si trova a pagina tre del nuovo modulo W-4. Dopo aver completato questo foglio di lavoro, puoi inserire il numero corretto nel passaggio 4(b).

Riepilogo

Completare il nuovo modulo W-4 potrebbe sembrare intimidatorio, sia che tu in genere faccia le tasse da solo, lavori con software di archiviazione online o assuma un contabile o un preparatore fiscale. Ma farlo non è così complicato come potresti pensare. E prendere la settimana in più potrebbe significare ritenute più accurate.

La conclusione:non lasciare che la tua paura della nuova forma ti intimidisca. Non vuoi dare al governo troppi, o troppo pochi, soldi durante l'anno. Aumenta le probabilità che ciò non accada compilando il nuovo W-4 se stai iniziando un nuovo lavoro o hai subito cambiamenti significativi nella vita.

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