Leasing vs. Comprare un'auto:pro e contro

La maggior parte delle persone sarà d'accordo sul fatto che quando acquisti un'auto nuova, vuoi ottenere il più possibile con il meno possibile. Il modo migliore per pagarlo, tuttavia, dipende in gran parte dalle tue priorità. Continua a leggere per scoprire i vantaggi e gli svantaggi del leasing rispetto all'acquisto di un'auto, quindi sei meglio attrezzato per ottenere l'offerta migliore per te.

Qual è la differenza tra il leasing e il finanziamento di un'auto?

Quando compri una casa, la casa è tua quando viene ripagata, e lo stesso vale per il finanziamento di un'auto. Quando noleggi un'auto, usata o nuova, devi restituirla quando i termini sono scaduti e pagare per l'usura, proprio come un appartamento in affitto. A quel punto dovresti firmare un nuovo contratto di locazione per l'utilizzo di un altro veicolo o acquistarlo.

Quando noleggi un'auto, i pagamenti mensili coprono l'ammortamento previsto dell'auto, il canone di noleggio del concessionario e altri costi. Con un prestito auto, i tuoi soldi vanno a rimborsare al prestatore il costo del veicolo più gli interessi che addebitano. A seconda del tuo punteggio di credito e di altri fattori qualificanti, potrebbe essere più facile qualificarsi per un prestito auto che per un contratto di locazione.

Pro e contro del noleggio di un'auto

I contratti di locazione attraggono i conducenti che desiderano un pagamento mensile inferiore, la più recente tecnologia automobilistica e una manutenzione senza stress. Secondo il Bureau of Transportation Statistics, il numero di noleggi di veicoli nuovi è cresciuto del 78,9% tra il 2010 e il 2020. Nel 2021, circa un veicolo su quattro su strada viene noleggiato.

Pro

Bassa manutenzione: I veicoli più recenti non si rompono molto spesso. Oltre alla garanzia del produttore, molti rivenditori offrono pacchetti di manutenzione che coprono servizi come il cambio dei fluidi e la riparazione dei freni.

Il design e la tecnologia più recenti: Se scegli la durata standard di 3 anni di noleggio, puoi sempre avere un veicolo con un design all'avanguardia e le ultime caratteristiche e tecnologie.

Pagamenti più bassi: I contratti di locazione per auto nuove di solito hanno pagamenti e costi mensili inferiori rispetto ai prestiti per auto nuove perché paghi solo l'ammortamento previsto per la durata del contratto di locazione e non possiedi mai il veicolo.

Semplice procedura di fine contratto di locazione: Quando il contratto di locazione è scaduto, devi solo restituire il veicolo alla concessionaria. Supponendo che le condizioni dell'auto siano accettabili e che tu sia entro il limite di chilometraggio, dovresti essere in viaggio in pochi minuti.

Contro

Costo a lungo termine: Il leasing è più costoso dell'acquisto a lungo termine, perché è necessario restituire l'auto al termine del contratto di locazione. Con il finanziamento, devi pagare il capitale e gli interessi del prestito, ma stai anche costruendo equità:tieni l'auto una volta che il prestito è stato estinto.

Chilometraggio limitato: I contratti di locazione hanno limiti di chilometraggio. Se superi il limite, potresti potenzialmente dover un sacco di soldi al rivenditore alla fine del contratto di locazione. I contratti di locazione ad alto chilometraggio sono un'opzione a un costo aggiuntivo. Dovresti rivedere il tuo contratto per determinare quanto puoi aspettarti di pagare per ogni miglio extra. Fai l'inventario delle tue miglia al mese e considera eventuali modifiche previste alle tue abitudini di guida prima di accettare un contratto di locazione.

Interruzione della copertura della manutenzione: Danni oltre la normale usura, atti vandalici e parti mancanti o rubate di solito non sono coperti dal pacchetto di manutenzione di un contratto di locazione.

Norme meno federali: Sebbene i locatori debbano rivelare ciò che costituisce un'eccessiva "usura", non esiste una legge federale che limiti l'importo che dovresti pagare per le riparazioni. A seconda dello stato in cui vivi, potresti dover pagare per intero le riparazioni.

Pro e contro del finanziamento di un'auto

Il finanziamento di un'auto invece del leasing può essere un'opzione migliore per i conducenti che preferiscono tenere un veicolo per più a lungo rispetto a un tipico contratto di leasing di 3 anni. Se scegli di finanziare un'auto, saresti in buona compagnia. Secondo il Center for Microeconomic Data della Federal Reserve Bank di New York, nel 2021 c'erano oltre 112 milioni di prestiti automobilistici negli Stati Uniti.

Pro

Proprietà: Dopo che il tuo prestito auto è stato estinto, possiedi l'auto e il suo valore residuo. Probabilmente sarai in grado di guidare l'auto per diversi anni senza alcun pagamento mensile. Infatti, a causa della migliore qualità, gli americani conservano le loro auto per una media di 12 anni.

Libertà di vendita: Puoi vendere un'auto che possiedi quando vuoi, anche se hai ancora un prestito su di essa. Ciò significa che, se ti trovi in ​​difficoltà finanziarie, puoi sfruttare il tuo capitale e fare soldi, invece di pagare le tasse per rompere un contratto di leasing.

Chilometraggio illimitato: Puoi guidare l'auto quanto e quanto vuoi, senza costi aggiuntivi. In effetti, il costo per miglio delle auto noleggiate è generalmente molto più alto del costo per miglio della guida dei veicoli che possiedi.

Personalizzazione: Puoi modificare la tua auto come preferisci in base alle tue preferenze.

Fai la tua manutenzione: Se sei incline alla meccanica, potresti risparmiare denaro eseguendo la tua manutenzione.

Contro

Fluttuazione di valore: Se ci sono diversi richiami per la tua auto (soprattutto un richiamo importante basato su un problema di sicurezza), la fiducia dei consumatori nel veicolo può essere ridotta e il valore potrebbe diminuire più velocemente del normale. Tieni presente che alcuni richiami più piccoli sono tipici e di solito non influiscono sul valore.

Costi di manutenzione a lungo termine: Secondo Consumer Reports, i costi di manutenzione sono più del doppio per i veicoli di 10 anni rispetto a quelli di 5 anni. Detto questo, i soldi che risparmi senza pagamento mensile sui veicoli più vecchi funzioneranno quasi sempre a tuo favore durante quegli anni di manutenzione più elevata.

Disagi da rivendita: La vendita di un'auto usata a un venditore privato può richiedere molto tempo se si sceglie di seguire quella strada. Potrebbe essere necessario accettare meno del valore del veicolo o sentirti a tuo agio nel negoziare con i mercanti. D'altra parte, scambiare la tua auto presso una concessionaria o venderla a un rivenditore di auto online rispettabile è un processo molto più semplice. Rocket Auto ^SM può aiutarti a ottenere un'offerta in contanti istantanea per il tuo veicolo se stai cercando di vendere ora.

È più economico noleggiare un'auto o acquistarne una?

L'acquisto della tua auto sarà quasi sempre una decisione finanziaria più intelligente rispetto al noleggio di un'auto perché possiedi l'auto a titolo definitivo una volta che il prestito è stato estinto, il che significa che trarrai vantaggio dall'equità che hai nell'auto. Ovviamente, se hai i soldi, pagare in contanti è sempre l'opzione più economica quando acquisti un veicolo perché non avrai commissioni di finanziamento e interessi.

I pagamenti mensili più bassi di un'opzione di locazione possono sembrare allettanti per chi ha un budget limitato. Tieni presente che dovrai pagare le spese amministrative quando firmerai il contratto di locazione (le spese di acquisizione costano $ 395 - $ 895) e restituisci l'auto (le spese di smaltimento costano circa $ 350) alla fine del periodo. Se hai bisogno di uscire in anticipo dal noleggio dell'auto, aspettati di pagare le commissioni di acquisizione anticipata insieme alla maggior parte del saldo residuo.

Guidare l'auto noleggiata oltre i limiti annuali stabiliti (in genere 12.000 miglia) può accumulare ulteriori 10-25 centesimi per miglio. Se restituisci un'auto che ha superato i limiti di chilometraggio impostati anche di sole 5.000 miglia, potresti dover pagare $ 1.000 in più in tasse per chilometraggio eccessivo con un addebito di 20 centesimi per miglio. Assicurati di leggere il tuo contratto di locazione per comprendere le spese per il chilometraggio eccessivo, le spese di risoluzione, le spese d'asta, le opzioni di acquisto, le spese di documentazione e così via.

Ad esempio

Per avere un'idea migliore della differenza tra leasing e acquisto di un'auto, confronta i costi di un veicolo da $ 30.000 su un contratto di locazione di 3 anni senza alcun acconto rispetto a un prestito auto di 5 anni. Un fattore che influenza entrambi i calcoli è che un'auto nuova perde il 38,2% del suo valore dopo 3 anni e il 49,6% dopo 5 anni.

*Stime basate sul valore degli anni 3 e 5.

Senza tenere conto dei costi aggiuntivi, un canone di locazione di 3 anni per coprire l'ammortamento previsto di $ 8.928 sarebbe di $ 248 al mese o $ 2.976 all'anno. Con un prestito auto di 5 anni, il tuo pagamento mensile, interessi esclusi, sarebbe di $ 500 per un totale di $ 6.000 all'anno.

Diciamo che il locatario continua a noleggiare veicoli nuovi di zecca ogni 3 anni. Alla fine di 5 anni, avrai pagato $ 30.000 con un prestito auto contro i $ 14.880 che pagheresti con un contratto di locazione. Tuttavia, con il prestito auto, ora possiedi un'auto del valore di circa $ 15.120. Puoi continuare a guidare il veicolo per diversi anni senza alcun pagamento mensile o vendere in qualsiasi momento e recuperare parte del denaro speso per acquistare l'auto.

In questo scenario, i locatari che scelgono di optare per un altro periodo di noleggio alla fine di 3 anni riceveranno le chiavi di oltre tre veicoli nuovi di zecca, ma continueranno a effettuare pagamenti mensili che ammontano a $ 29.760 in 10 anni. Alla fine di 10 anni, non hanno pagato per la proprietà dell'auto e non hanno alcun capitale da vendere.

Conclusione:la proprietà crea patrimonio

Il leasing è il modo migliore per ottenere le auto più recenti sul mercato investendo il minimo sforzo in manutenzione e riparazione, ma i pagamenti mensili non ti avvicinano al possesso di un'auto. Il finanziamento (o l'acquisto di un'auto), tuttavia, crea equità, nonostante la velocità con cui le auto possono deprezzarsi. Se tieni l'auto abbastanza a lungo dopo aver estinto il prestito, i risparmi che guadagni potrebbero essere sufficienti per acquistare un altro veicolo a titolo definitivo.

Prima di firmare un contratto di locazione o finanziamento per un'auto, dovresti definire chiaramente i tuoi obiettivi finanziari. Se hai solo esperienza nel leasing di auto, impara il più possibile su come acquistare un'auto usata in modo che la tua decisione possa essere basata su ciò che è giusto per te e per il tuo portafoglio.