Il prestito peer to peer è un buon investimento?

Negli ultimi anni, il prestito peer-to-peer, noto anche come prestito p2p, è diventato un modo popolare per i mutuatari di accedere alla liquidità senza passare attraverso i tradizionali prestatori. Spesso puoi trovare tassi di interesse molto bassi purché tu abbia un buon punteggio di credito. Ma ciò che la gente ama di più è la facilità con cui l'applicazione può essere paragonata alla banca tradizionale.

Analizziamo un po' di più il prestito peer-to-peer e vediamo se potrebbe essere una buona opzione per te.

Che cos'è il prestito peer-to-peer?

Il prestito peer-to-peer è un modo per prendere in prestito denaro online da un'altra persona. Esistono alcune piattaforme ben note, come LendingClub e Prosper, che facilitano le transazioni tra il mutuatario e l'individuo che presta denaro.

Poiché il processo di prestito peer-to-peer elimina l'intermediario, in questo caso la banca, può essere vantaggioso per entrambe le parti coinvolte. Il mutuatario avrà l'opportunità di prendere in prestito denaro a un tasso inferiore, inoltre la persona che investe i fondi guadagnerà comunque un buon ritorno sull'investimento.

Ad esempio, potresti essere in grado di andare nella tua banca locale e prendere un prestito con un tasso di interesse del 15%. Oppure puoi ottenere un prestito p2p con un tasso di interesse del 10% in cui l'investitore riceve un rendimento dell'8%. Hai risparmiato il 5% sul costo per prendere in prestito denaro e l'investitore ha guadagnato un buon ritorno sull'investimento.

Come funziona il prestito peer-to-peer

Le basi di come funziona il prestito peer-to-peer sono piuttosto semplici. Dopo aver scelto una piattaforma che desideri utilizzare, dovrai compilare una domanda. Dopo aver completato il processo di richiesta, la piattaforma peer-to-peer eseguirà un controllo del credito. Per fare questo, faranno un duro tiro sul tuo rapporto di credito.

Successivamente, vedrai il tasso di interesse che sei idoneo a ricevere. Se approvi questo tasso, puoi passare alla fase di finanziamento. È qui che gli investitori esamineranno la tua richiesta e decideranno se desiderano prestarti i fondi o meno. Una volta che un investitore ha accettato il tuo prestito, i fondi verranno trasferiti sul tuo conto bancario. A seconda della piattaforma di prestito p2p, questo può richiedere un paio di giorni o un paio di settimane.

Una volta che il tuo prestito è stato finanziato, inizierai a pagare rate mensili per rimborsare il prestito. Se il tuo prestito ha più finanziatori, il tuo pagamento sarà suddiviso proporzionalmente tra tutti loro.

Tipi comuni di prestiti P2P

Puoi scegliere di stipulare un prestito p2p per una serie di motivi diversi. Forse hai un debito con carta di credito ad alto interesse che vorresti saldare più velocemente. Forse stai cercando di apportare alcuni miglioramenti alla tua casa e hai bisogno di fondi aggiuntivi. Diamo un'occhiata ad alcuni dei tipi comuni di prestiti p2p.

Prestiti personali

Uno dei tipi più comuni di prestito peer-to-peer è il prestito personale. I fondi possono essere utilizzati per un lungo elenco di motivi. Forse hai intenzione di sposarti e hai bisogno di qualche soldo in più per pagare il matrimonio. Oppure potresti avere un debito con carta di credito che ha un alto tasso di interesse.

Ti starai chiedendo quale sia la differenza tra un prestito personale tradizionale e un prestito peer-to-peer. La risposta è la fonte del finanziamento. I prestiti personali in genere sono finanziati da banche e altri tipi di istituti di credito. I prestiti peer-to-peer sono finanziati da investitori individuali.

Prestiti alle imprese

Stai avviando un'impresa? Ci sono buone probabilità che tu abbia bisogno di denaro extra per rimetterti in piedi. Forse è necessario acquistare attrezzature o prodotti. In tal caso, l'utilizzo di un prestito peer-to-peer può darti il ​​denaro necessario per far funzionare la tua attività.

Prestiti studenti

Se sei uno dei milioni di americani che hanno debiti per prestiti studenteschi, potresti cercare un modo per ridurre i pagamenti mensili. Un'opzione a cui la maggior parte delle persone non pensa nemmeno è un prestito peer to peer. Alcuni prestiti studenteschi potrebbero avere un tasso di interesse variabile. Durante un periodo volatile per i tassi di interesse, i tuoi pagamenti potrebbero fluttuare abbastanza frequentemente. Quando effettui un rifinanziamento con un prestatore peer to peer, puoi vincolarti a un tasso fisso in modo che l'importo del tuo pagamento rimanga costante ogni mese.

Grandi nomi nel prestito peer-to-peer

Se stai considerando un prestito peer-to-peer, è importante guardarsi intorno come faresti per qualsiasi altra cosa. Piattaforme diverse potrebbero offrire tassi di interesse diversi, che possono avere un grande impatto sui costi di finanziamento. Ecco tre delle piattaforme peer-to-peer più popolari.

Lending Club

LendingClub è il più grande e noto prestatore peer-to-peer. Puoi prendere in prestito fino a $ 40.000 quando prendi un prestito personale, ma quel numero può salire fino a $ 300.000 quando richiedi un prestito aziendale. I tassi partono dal 6,95% per i mutuatari con il miglior credito.

Prosperare

Nel 2005, Prosper è diventato il primo prestatore peer-to-peer. Una delle cose più belle di Prosper è che puoi vedere quale sarebbe il tuo tasso di interesse senza che un duro controllo del credito influisca sul tuo punteggio di credito. Puoi scegliere tra una durata del prestito di 3 o 5 anni con un tasso di interesse fisso.

Ripartenza

Upstart esamina più del semplice punteggio di credito di un mutuatario quando esamina la sua domanda. Considerano anche il tuo background educativo, il tuo campo di studio e la tua storia lavorativa. Puoi prendere in prestito fino a $ 50.000 con tassi di interesse a partire dal 6,53%. Fai un prestito per 3 o 5 anni e stai tranquillo sapendo che se vuoi estinguere il prestito in anticipo senza penali, puoi farlo.

Fattori di qualificazione considerati dai prestatori P2P

Richiedere un prestito peer-to-peer attraverso una delle principali piattaforme può essere un processo piuttosto semplice. Ecco alcune delle cose principali che ciascuno prenderà in considerazione per determinare se ti presteranno e quali saranno i termini.

Credito

Non importa se stai richiedendo un prestito peer-to-peer o un mutuo, il tuo punteggio di credito sarà uno dei fattori più importanti che il prestatore prenderà in considerazione. Il tuo punteggio di credito può essere una rappresentazione diretta del tipo di mutuatario che potresti essere. Se hai un punteggio di credito all'estremità inferiore, potresti sembrare un mutuatario a rischio più elevato. Un rischio più elevato non significa sempre che non sarai approvato, ma quasi sempre significa che il tuo prestito avrà un tasso di interesse più elevato.

La maggior parte dei prestatori peer-to-peer ha requisiti minimi quando si tratta di prestiti. Ad esempio, LendingClub richiede un punteggio di almeno 600 crediti mentre Upstart è leggermente inferiore a 580.

Rapporto DTI

Un altro fattore qualificante per i prestatori peer-to-peer è il rapporto debito/reddito (DTI). Questo numero esaminerà l'importo totale che devi ogni mese e lo confronterà con il tuo reddito totale. Se non sei sicuro di quale sia il tuo rapporto DTI, puoi capirlo abbastanza rapidamente da solo. Somma tutto ciò che devi ogni mese. Ciò include cose come affitto / mutuo, pagamenti di prestiti studenteschi, prestiti auto, pagamenti minimi con carta di credito, ecc. Una volta che hai un pagamento totale del debito, dividi quel numero per il tuo reddito mensile. Un eccellente rapporto DTI sarebbe qualcosa al di sotto del 20%.

Scopo del prestito

Infine, anche il motivo del prestito sarà un fattore qualificante. La maggior parte degli istituti di credito vuole vedere che utilizzerai i soldi per lo scopo giusto. Ciò potrebbe includere cose come saldare più rapidamente il debito della carta di credito, apportare miglioramenti alla tua casa, abbassare il tasso di interesse sui prestiti agli studenti.

Pro e contro del prestito da prestatori P2P

Se stai cercando un modo per prendere in prestito denaro senza passare attraverso una banca tradizionale, i prestatori peer-to-peer sono un'ottima opzione. Hanno alcuni vantaggi piuttosto forti, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi che dovresti considerare.

Pro

Tariffe più basse :A seconda del tuo punteggio di credito, i prestiti peer-to-peer spesso ti forniranno tassi più bassi. Questo perché le banche e le cooperative di credito hanno così tante spese generali per gestire la propria attività che devono trasferire i costi ai propri clienti.

Non è richiesta una storia creditizia perfetta :I punteggi di credito sono sicuramente importanti nel processo di prestito, ma i prestatori peer-to-peer non sono alla ricerca di mutuatari perfetti. Anche se hai qualche piccolo passo falso nella tua storia creditizia, puoi comunque essere approvato per un prestito.

Processo facile :Il processo per ottenere un prestito tramite un prestatore peer-to-peer è praticamente indolore. Questa è una grande differenza rispetto al prestito tradizionale in cui potrebbe essere necessario attendere settimane dopo il processo di richiesta affinché il prestito venga effettivamente approvato e pagato. Con il prestito peer-to-peer, puoi prendere una decisione e avere fondi in pochi giorni.

Contro

Sono possibili tassi di interesse elevati :Se hai un credito meno che stellare, il tuo prestito potrebbe costarti più soldi a lungo termine. Con la maggior parte dei prestatori peer-to-peer, punteggi di credito più bassi significano tassi di interesse più elevati, a volte fino al 35% o più.

I mancati pagamenti possono influire sul tuo credito :I mancati pagamenti sui prestiti peer-to-peer danneggeranno il tuo credito allo stesso modo di qualsiasi altra forma di debito.

Investire in prestiti peer-to-peer

Alcune persone usano i prestiti peer-to-peer come un modo alternativo per prendere in prestito denaro. Altri li usano come un modo per diversificare il proprio portafoglio di investimenti. Ci sono molte opportunità di guadagnare alti rendimenti da prestiti peer-to-peer, ma possono comportare dei rischi. Se scegli di investire in un mutuatario che ha un punteggio di credito più basso o altre caratteristiche ad alto rischio, il rendimento sarà molto maggiore di qualcuno con un credito eccellente. Tuttavia, il rischio di insolvenza sul prestito sarà maggiore. Come qualsiasi altro investimento, è importante investire secondo la propria tolleranza al rischio.

Il prestito peer-to-peer vale la pena?

Il prestito peer-to-peer può essere ottimo sia per i mutuatari che per gli investitori. Poiché hanno tagliato fuori la banca, agendo come intermediari, i costi di prestito saranno inferiori e i potenziali rendimenti dell'investimento saranno più elevati. Tuttavia, prima di pensare al prestito peer-to-peer, è importante fare le tue ricerche per assicurarti che sia la soluzione migliore per te.