Che cos'è una carta di debito?

L'utilizzo di una carta di debito può essere un modo molto rapido e conveniente per pagare le transazioni quotidiane, rispetto a scrivere assegni o contare contanti e monete. Ma cos'è esattamente una carta di debito e funziona in modo diverso da una carta di credito?

Che tu stia cercando di iniziare a utilizzare una carta di debito per la prima volta o semplicemente di capire come funzionano, ecco alcune cose che devi sapere.

Definizione della carta di debito

Una carta di debito è una carta di plastica che può essere utilizzata come metodo di pagamento per le transazioni sia di persona che online. Può essere utilizzato per acquistare beni e servizi o recuperare contanti da uno sportello automatico (ATM) o da un commerciante che consente il rimborso.

Grazie alla loro facilità d'uso, le carte di debito hanno iniziato a sostituire in gran parte le transazioni con assegni e, in una certa misura, anche le transazioni in contanti. Una carta di debito può anche eliminare la necessità di portare con te assegni o contanti, il che può essere sia più sicuro che più conveniente.

Come funziona una carta di debito?

Quando utilizzi una carta di debito, il denaro non viene dal nulla, né viene preso in prestito:le carte di debito sono in genere collegate al tuo conto bancario personale.

Quando effettui un acquisto utilizzando una carta di debito, la scorri, la inserisci o la tocchi su un dispositivo di lettura della carta e quindi inserisci il tuo numero di identificazione personale (PIN di sicurezza) per verificare la tua identità. Puoi anche inserire i dettagli della carta in un modulo di pagamento online se stai effettuando un acquisto digitale. Fatto ciò, un sistema di punti vendita (sistema POS) preleva le informazioni dalla tua carta e trasmette i dettagli della transazione a chiunque sia la rete di elaborazione della tua carta:Visa, Mastercard, American Express, ecc.

Una volta che ciò accade, seguono alcune cose. La rete di elaborazione cercherà di assicurarsi che la tua transazione non sia fraudolenta o sospetta. Quindi, le informazioni sulla transazione vengono inviate alla banca o all'istituto finanziario a cui è collegato il tuo conto corrente. La banca si assicura che il tuo conto abbia abbastanza soldi per coprire la transazione e, se ne hai abbastanza, la transazione viene approvata e va a buon fine. In caso contrario, di solito verrai rifiutato dal lettore di carte. Tutto questo in genere accade nell'arco di pochi secondi:impressionante, giusto?

Puoi spendere tutti i soldi che hai nel tuo account, anche se alcune carte di debito potrebbero avere un limite di spesa giornaliero. Il limite è in genere proporzionale alla quantità di denaro che hai nel conto legato alla carta e, se spendi troppo, la tua carta potrebbe essere rifiutata.

Carta di debito prepagata

Una carta di debito prepagata è un altro tipo di carta di pagamento che ti consente di pagare con i tuoi contanti non presi in prestito in una transazione con carta. A differenza di una normale carta di debito, tuttavia, devi caricare denaro su una carta di debito prepagata e puoi spendere solo ciò che è stato caricato su di essa. Queste carte sono talvolta chiamate carte a valore memorizzato e possono essere utili per coloro che desiderano attenersi a un budget o forse concedere ai propri figli un'indennità specifica da spendere.

Se hai speso tutto su una carta prepagata, le tue transazioni verranno rifiutate fino a quando la carta non sarà ricaricata.

Carta di debito vs. Carta di credito

Quindi, in che modo le carte di debito sono diverse dalle carte di credito? La più grande differenza tra questi due tipi di carte di pagamento è che le carte di debito prelevano denaro direttamente dal tuo conto bancario per essere utilizzato nelle transazioni o da un saldo caricato se stai utilizzando una carta prepagata. Le carte di credito, invece, addebitano i tuoi acquisti su una linea di credito che devi rimborsare, altrimenti il ​​debito matura interessi nel tempo. Alcune carte di credito offrono anche vari premi per la spesa, che molte carte di debito non offrono, anche se ce ne sono alcune che lo fanno.

Allora, quale è meglio avere? La maggior parte delle persone che pagano tramite carta probabilmente hanno almeno una carta di credito e una carta di debito, quindi non devi scegliere tra di loro. Indipendentemente da ciò, esaminiamo alcuni dei vantaggi e degli svantaggi di entrambi i tipi di carta di pagamento.

Professionisti delle carte di debito

• Di solito non ci sono commissioni annuali associate alle carte di debito:puoi semplicemente spendere i tuoi soldi senza preoccuparti di essere addebitato per l'utilizzo della carta a meno che tu non debba incorrere in qualche tipo di penale per spese eccessive o per l'utilizzo di determinati sportelli automatici.
• Il denaro viene prelevato automaticamente dal tuo account quando utilizzi una carta di debito, quindi non devi preoccuparti di ricordarti di rimborsare il debito come faresti con una carta di credito.
• Dato che verrai rifiutato se non hai abbastanza soldi per coprire un acquisto, ci sono poche possibilità di spendere oltre le tue possibilità e di indebitarsi.
• Le carte di debito non influiscono sul tuo punteggio di credito, quindi puoi ottenerne e utilizzarne una anche se hai un credito scarso.
• L'utilizzo di una carta di debito può essere più sicuro dell'utilizzo di contanti. Quando porti denaro contante, se ti viene rubato, non lo riavrai. Se qualcuno ruba la tua carta di debito, tuttavia, probabilmente disponi di alcune protezioni che possono aiutarti a recuperare le perdite.
• In alcuni casi non hai nemmeno bisogno di portare con te la tua carta di debito:può essere collegata ad app di pagamento peer-to-peer come Venmo che puoi utilizzare dal tuo telefono.

Contro della carta di debito

• Dato che in genere le carte di debito hanno un limite per quanto puoi spendere in un giorno, può essere difficile utilizzarle per fare grandi acquisti.
• Se devi effettuare un acquisto che supera anche leggermente la somma di denaro che hai nel tuo account, probabilmente verrai rifiutato.
• Le carte di debito spesso offrono vantaggi minimi o nulli per i membri per l'utilizzo della tua carta, a differenza delle carte di credito che possono concederti miglia aeree e una percentuale di rimborso su ogni acquisto, tra le altre cose.
• L'utilizzo di una carta di debito non influisce in alcun modo sul tuo credito, il che significa che se usi la tua carta di debito per pagare tutto, non crei credito.

Professionisti della carta di credito

• Se hai un'emergenza e non hai abbastanza soldi nel tuo conto per coprirla immediatamente, puoi comunque effettuare l'acquisto con una carta di credito e rimborsare il saldo in un secondo momento.
• Se devi effettuare un acquisto di grandi dimensioni che supera il limite di spesa della tua carta di debito, in genere puoi farlo con una carta di credito a meno che non superi il limite di credito.
• Molte carte di credito sono dotate di sistemi di premi che ti consentono di guadagnare miglia aeree o una percentuale di cashback su ogni acquisto.
• Le carte di credito ti consentono di migliorare effettivamente il tuo punteggio di credito spendendo e rimborsando i debiti in modo responsabile, a differenza delle carte di debito.
• Le carte di credito tendono ad avere una migliore protezione contro le frodi. Quando la tua carta di debito viene rubata, il denaro speso sarà direttamente tuo, ma quando la tua carta di credito viene rubata, il credito utilizzato non viene direttamente dal tuo conto bancario. Molte società di carte di credito hanno anche polizze di responsabilità zero, il che significa che se la tua carta viene rubata, non sei responsabile del debito contratto.

Contro della carta di credito

• Dato che hai la possibilità di spendere oltre le tue possibilità, le carte di credito facilitano l'indebitamento che potresti avere sempre più difficoltà a rimborsare man mano che maturano interessi.
• Ti vengono addebitati gli interessi sul saldo della tua carta di credito, quindi se non li paghi ogni mese, il tuo debito aumenta.
• Può essere difficile ottenere una carta di credito "buona" con un tasso di interesse ragionevole se il punteggio di credito è scarso.
• Alcune carte di credito hanno requisiti di spesa minima per guadagnare i bonus che offrono, il che significa che devi spendere una certa somma di denaro per accedere ai vantaggi offerti.

Commissioni sulle carte di debito

Che tipo di commissioni puoi aspettarti di pagare con una carta di debito? A differenza delle carte di credito, che possono addebitare commissioni annuali, nonché una serie di altre sanzioni e costi aggiuntivi a seconda di come si utilizza la carta, le carte di debito hanno pochissime commissioni associate. Non dovrai pagare alcuna commissione annuale o altri costi tipicamente legati al mantenimento di una carta di credito, ma puoi aspettati di pagare:

• Commissioni bancomat: Se utilizzi un bancomat che non appartiene alla tua banca, probabilmente ti verrà addebitato un importo.
• Commissioni di scoperto : In genere, quando tenti di spendere oltre ciò che è nel tuo account verrai semplicemente rifiutato, ma a seconda di quanto supera il tuo tentativo di acquisto, potresti essere in grado di effettuare comunque l'acquisto, ma ti verrà addebitata una commissione per la spesa oltre il tuo account. Questa commissione può essere evitata in alcuni casi se colleghi i tuoi risparmi e conti correnti in modo che se spendi tutto il saldo del tuo conto corrente, il denaro viene trasferito dal tuo conto di risparmio.
• Commissione fondi insufficienti: Alcuni istituti finanziari potrebbero effettivamente addebitarti una commissione se la tua carta viene rifiutata.
• Commissioni della carta sostitutiva: Se la tua carta di credito viene smarrita o rubata, potresti dover pagare una commissione per riceverne una nuova.

Come ottenere una carta di debito

Ottenere una carta di debito è un processo abbastanza semplice. Tutto quello che devi fare, in genere, è aprire un conto corrente o di risparmio tramite una banca o un altro istituto finanziario e quindi richiedere una carta di debito collegata al conto di tua scelta.

Potrebbe essere necessario disporre di un saldo minimo per aprire un conto e collegare una carta di debito. Se soddisfi i requisiti, puoi farti inviare una carta di debito nel giro di poche settimane o, a volte, ricevere lo stesso giorno dalla tua banca o istituto finanziario.

Una volta ricevuta la tua carta, potrai attivarla e iniziare subito ad utilizzarla. Per attivare la tua carta, dovrai chiamare un numero che ti è stato fornito dal tuo istituto finanziario o visitare un sito web. Fatto ciò, ti viene assegnato o puoi scegliere un pin a quattro numeri che puoi utilizzare per verificare la tua identità quando usi la tua carta. Assicurati di non utilizzare numeri facilmente reperibili associati a te stesso come pin, inclusi compleanno, anno di nascita, numero di previdenza sociale o numero di telefono.

Conclusione:utilizzare una carta di debito per le tue esigenze finanziarie

Una carta di debito può essere un modo sicuro, utile e conveniente per avvicinarti alle tue transazioni se sei interessato a ridurre l'uso di contanti, assegni o persino credito. Come ogni metodo di pagamento, tuttavia, le carte di debito hanno i loro pro e contro che dovresti considerare prima di utilizzarne una.

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