Patrimonio netto liquido:cos'è e perché è importante

Quanto vali personalmente in questo momento? Alla domanda si può rispondere in molti modi a seconda delle attività che conteggi, ma la chiave per la libertà finanziaria nella tua vita finanziaria personale è conoscere il tuo patrimonio netto liquido, ovvero quanti soldi hai in attività "liquide".

Vai avanti e versati un bicchiere di qualcosa di fresco per mandare giù tutte queste informazioni sul patrimonio netto liquido.

Qual è il patrimonio netto liquido?

Il patrimonio netto liquido è il valore delle tue attività liquide - le attività che hai che possono essere convertite in contanti oggi - meno le tue passività.

Mentre molte persone considerano il "patrimonio netto" della loro proprietà, la parola liquido è il termine utilizzabile qui. Il patrimonio netto liquido è la quantità di denaro a cui puoi accedere rapidamente, il che lo rende diverso dal patrimonio netto, che è l'intero patrimonio.

Il patrimonio netto liquido è un indicatore di stabilità finanziaria ancora più importante del patrimonio netto totale, perché è letteralmente il denaro che potresti avere in mano oggi, se ne avessi bisogno. Ciò ti dà la libertà finanziaria di gestire situazioni impreviste, come una grossa fattura medica o un viaggio improvviso.

Calcolatore del patrimonio netto liquido

Ti chiedi quale sia il tuo patrimonio netto liquido? In realtà è relativamente facile da calcolare. La formula di base è:

Risorse liquide meno passività =patrimonio netto liquido

Ricorda, il tuo patrimonio netto liquido non tiene conto di immobili, conti pensionistici, conti azionari (come un'IRA o fondi comuni di investimento) e nemmeno la tua auto, perché queste non sono opzioni in contanti che puoi facilmente sfruttare in questo momento.

La chiave per calcolare il tuo patrimonio netto liquido è includere solo quelle attività che potresti vendere in contanti oggi per far fronte a spese o obblighi non pianificati.

Ecco come funziona.

In primo luogo, scrivi le tue disponibilità liquide, che possono includere:

• Conti correnti
• Conti di risparmio
• Conti del mercato monetario
• Certificati di deposito
• Gioielli o oggetti da collezione
• Altri

Aggiungili. Quindi sottrai le tue passività:

• Mutui
• Debito della carta di credito
• Prestiti personali
• Prestiti per studenti
• Prestiti auto
• Altro 

Il resto sarà il tuo patrimonio netto liquido.

Uno sguardo al patrimonio netto liquido rispetto al patrimonio netto totale

Diciamo che tua madre è gravemente malata e abita lontano. Devi stare con lei, il che significa prendere una pausa dal tuo lavoro, volare attraverso il paese e pagare le spese di soggiorno mentre sei lì. Invece di mettere quei conti sulla tua carta di credito, vorrai pagarli in anticipo, cosa che puoi fare se il tuo patrimonio netto liquido è forte.

Quindi potresti iniziare a guardare tutti i luoghi in cui si trovano i tuoi beni, come la tua casa, la tua auto, il tuo conto di risparmio di emergenza, ecc. Ma poi pensa a quali potresti liquidare oggi per ottenere quei soldi per un biglietto aereo e l'affitto per un appartamento a breve termine. Penseresti immediatamente ai tuoi risparmi di emergenza e ai conti di azioni o ai fondi comuni di investimento illimitati, non alla tua auto o casa che non sarebbero facili da vendere immediatamente. È qui che entra in gioco il tuo patrimonio netto liquido e perché è importante mantenere una certa percentuale dei tuoi risparmi disponibile se e quando ne hai bisogno.

L'importanza del patrimonio netto liquido

Come puoi vedere, è fondamentale avere la possibilità di mettere le mani sui fondi rapidamente in caso di emergenza o situazione imprevista in cui devi liquidare asset per coprire una spesa importante.

Le tue attività non liquide – in altre parole, quelle su cui non puoi incassare oggi – semplicemente non ti aiuterebbero in questo tipo di situazione. Questo perché se tutti i tuoi soldi sono in "conti vincolati", come conti pensionistici, conti 529 e altri veicoli di risparmio a lungo termine, dovresti pagare una penale se li vendessi oggi.

Come migliorare il tuo patrimonio netto liquido

Avremmo dovuto avvertirti che potresti essere sorpreso da quanto potrebbe apparire basso il tuo patrimonio netto liquido, soprattutto se hai risparmiato diligentemente a lungo termine acquistando proprietà in affitto o accumulando denaro nel tuo account 401(k).

In effetti, potresti essere scioccato da quanto sia inferiore al tuo patrimonio netto totale. E mentre entrambi i tipi di patrimonio netto sono importanti, come puoi vedere, ci sono vantaggi nel poter accedere rapidamente ai fondi in caso di necessità. Considera questa motivazione per apportare alcuni miglioramenti. Ecco alcuni modi in cui puoi migliorare il tuo patrimonio netto liquido.

Rallenta la tua spesa

Il modo migliore per aumentare il tuo risparmio è diminuire la tua spesa. Esistono diversi modi pratici per farlo, alcuni dei quali potrebbero essere meno dolorosi di quanto ti aspetti. Ecco tre passaggi da compiere:

• Crea un budget : L'unico modo per sapere quanto puoi spendere è sapere prima dove vanno a finire i tuoi soldi. Mentre lavori per aumentare il tuo patrimonio netto liquido, è un ottimo momento per capire dove andranno a finire i tuoi soldi ogni mese. Tieni traccia delle tue spese con attenzione, quindi calcola quanto stai spendendo sia per l'essenziale che per il non essenziale e vedi dove puoi tagliare. La creazione di un budget ti aiuterà a vedere quanto puoi spendere per l'abbigliamento o per il cibo da asporto, ad esempio, assicurandoti di contribuire anche a obiettivi come risparmi di emergenza, risparmi per la pensione e persino un acconto o un fondo per le ferie.

• Crea un budget di spesa settimanale: Una volta che hai il tuo budget complessivo, scopri quanto puoi spendere ogni settimana per le cose non essenziali. Sapere che puoi andare a cena o comprare un nuovo paio di scarpe (ma non entrambe!) ti aiuterà a fare scelte più oculate durante la settimana. E potresti decidere di non farlo, e poi destinare quei soldi a un fondo per le ferie o per una maggiore spesa alla fine del mese.

• Paga in contanti: È fin troppo facile addebitare articoli durante tutto il mese e poi trovarsi di fronte a un totale sorprendente quando le fatture scadono. È qui che vuoi fare riferimento al tuo budget per vedere quanto dovresti spendere per ciascun elemento pubblicitario e adottare misure per assicurarti di non superarlo. Ad esempio, se hai stanziato $ 100 a settimana per la spesa, metti quei soldi in contanti e portali in una busta speciale. Una volta che i soldi sono andati, hai finito di spendere per la spesa per la settimana.

Paga il debito

Il debito può appesantirti in molti modi. Può silurare il tuo budget perché finirai per spendere ancora più soldi in interessi e l'energia mentale di sapere che queste bollette ti stanno aspettando può essere estenuante. Ecco perché scheggiare i debiti con l'obiettivo di ripagarli è un'ottima strategia. Ecco tre modi pratici per estinguere rapidamente il debito:

• Consolidare il debito : A volte l'abbondanza di banconote può essere schiacciante. Consolidare il debito raggruppando tutti i pagamenti in un unico veicolo, come un prestito personale, può renderlo più gestibile. Significa che dovrai pagare solo una fattura al mese, anziché più, e di solito viene fornita con un periodo di ammortamento prestabilito, il che significa che c'è una luce alla fine del tunnel.

• Crea micro obiettivi: Una somma enorme potrebbe sembrare impossibile da ripagare, ma rimarrai sorpreso di quanto ti sentirai meglio quando inizierai a fare progressi. Dai un'occhiata al tuo budget e trova un posto dove puoi risparmiare e promettere di contribuire con quell'importo al tuo debito. Ad esempio, se decidi di interrompere l'ordinazione da asporto, puoi risparmiare almeno $ 50 a settimana. Più di un mese che si somma velocemente per fare una bella ammaccatura in una fattura che altrimenti potrebbe sembrare ingestibile.

• Scegli il metodo "palla di neve" o "valanga": Questi sono termini divertenti per descrivere due diversi metodi per ripagare il debito. Nel primo, il metodo a palle di neve, effettui pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti e poi paghi quanto puoi permetterti sulla bolletta più piccola. Ciò significa che presto pagherai tutto e non dovrai più pensare a quel conto in particolare. Nel metodo a valanga, fai lo stesso pagando i minimi su tutto, ma poi sfrutti il ​​conto che ha il tasso di interesse più alto per sbarazzartene prima.

Aumenta i tuoi risparmi

Potrebbe sembrare impossibile aumentare i tuoi risparmi, soprattutto se hai a che fare con cambiali e debiti, ma può essere più facile di quanto pensi. Ecco alcuni modi pratici per risparmiare denaro e accumulare risparmi ogni mese.

• Apri un conto di risparmio separato :Avere soldi nel tuo conto corrente rende molto più facile spendere. Quando hai un account separato, non vedrai accumulare quella somma, il che rende molto meno probabile che sarai tentato di toccarlo. Puoi anche avere più conti di risparmio, per cose come il tuo fondo di emergenza, un fondo di acconto e un fondo per le ferie. Mentre il fondo di emergenza aumenterà direttamente il tuo patrimonio netto liquido, risparmiare per altri articoli di grande valore piuttosto che metterli sulla tua carta di credito significa che hai meno probabilità di assumerti il ​​debito che danneggia il tuo patrimonio netto a lungo termine.

• Avvia un traffico laterale : Un buon modo per risparmiare più soldi è guadagnare di più. E mentre un aumento o un nuovo lavoro potrebbero non essere nelle carte, entrare nella gig economy ti consentirà di guadagnare più soldi in modo relativamente facile. Potresti decidere di portare a spasso i cani, consegnare generi alimentari o fare da tutor o fare da babysitter ai bambini. Oppure puoi fare una bella somma semplicemente ripulendo il tuo armadio e armadi e vendendo gli oggetti in eccesso su una delle tante piattaforme di rivendita disponibili. Quindi indirizza tutti i soldi che guadagni verso i tuoi risparmi e guarda crescere il tuo patrimonio netto liquido.

• Imposta pagamenti automatici: Hai sentito l'espressione "paga prima te stesso". È più facile da fare quando i soldi non arrivano mai alla tua busta paga. Parla con il tuo dipartimento delle risorse umane o anche con la tua banca per impostare un sistema in cui una parte del tuo denaro va direttamente su un conto, piuttosto che sulla tua busta paga o sul deposito diretto. Lontano dagli occhi è davvero fuori di testa e ti aiuterà a rafforzare i tuoi risparmi e quindi il tuo patrimonio netto liquido.

Il risultato finale sul patrimonio netto liquido

È fondamentale conoscere il tuo patrimonio netto, ma è altrettanto importante separare il tuo patrimonio netto liquido, poiché è il numero che conta nella tua vita quotidiana. Ti permette di reagire a emergenze o spese impreviste, senza sacrificare il tuo benessere finanziario personale assumendoti debiti.

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