Imposta sulla previdenza sociale:cos'è e perché è importante per te

Molti di noi ricordano con affetto la gioia di ricevere il nostro primo stipendio, seguito rapidamente da sentimenti di sgomento per le sue dimensioni inferiori al previsto. Il credito va spesso alla tassa sulla previdenza sociale, che è inclusa nella tassa sulla legge federale sui contributi assicurativi (FICA), una forma di imposta sui salari che viene trattenuta dai nostri guadagni. Dare un'occhiata più da vicino alla tassa di previdenza sociale può aiutarti a capire il ruolo che svolge nel finanziamento di vari programmi governativi come Medicare e le prestazioni di previdenza sociale e perché viene detratta dalla tua retribuzione dai datori di lavoro.

Che cos'è l'imposta sulla previdenza sociale?

L'imposta sulla previdenza sociale è una ritenuta d'acconto pagata dai datori di lavoro e dai dipendenti su tutto il reddito lordo guadagnato dal lavoro. Applicabile a guadagni come stipendi, salari orari, bonus e mance, è una combinazione di una tassa di previdenza sociale e di una tassa Medicare che l'IRS impone. Nella maggior parte dei casi, i datori di lavoro dedurranno le tasse FICA dalla busta paga prima di inviarla e invieranno questo denaro all'IRS per tuo conto. Sebbene le aliquote fiscali della previdenza sociale possano cambiare di anno in anno, si applicano solo fino a un determinato importo totale dei tuoi guadagni. Attualmente, le tasse FICA ammontano al 7,65% in totale della tua busta paga nel 2020. Questi soldi sono divisi, con il 6,2% imposta per il pagamento della previdenza sociale (applicabile a salari fino a $ 137.000) e 1,45% di imposta per Medicare (con un ulteriore 0,90% applicato a qualsiasi salario superiore a $ 200.000). In effetti, la tassa sui salari della previdenza sociale aiuta a finanziare la previdenza sociale, nota anche come il programma di assicurazione per la vecchiaia, i sopravvissuti e l'invalidità (OSADI). Social Security è un programma gestito dal governo federale che fornisce un reddito mensile a cittadini americani come pensionati e persone disabili, che ricevono questi fondi sotto forma di assegno.

Come funziona la tassa sulla previdenza sociale?

Attualmente, datori di lavoro e dipendenti pagano ciascuno il 6,2% dei guadagni del dipendente, o il 12,4% in totale, in tasse di previdenza sociale. Le tasse di previdenza sociale sono trattenute dalla busta paga di ogni dipendente fino al completo pagamento di queste tasse. Ecco perché alcuni dipendenti con stipendi più elevati potrebbero vedere stipendi maggiori verso la fine dell'anno, dopo aver pagato il 6,2% dei loro guadagni fino a $ 137.700 per intero, l'importo massimo delle tasse richieste.

Un ulteriore 1,45% delle tasse viene riscosso da datori di lavoro e dipendenti su tutto il reddito lordo (senza limite massimo di reddito) per finanziare il programma Medicare.

Se sei un dipendente di un'organizzazione, il tuo datore di lavoro corrisponderà a quanto prelevato dai tuoi guadagni e, insieme, questi pagamenti saranno depositati presso il governo federale.

Come funziona la tassa di previdenza sociale per i lavoratori autonomi?

Si noti che anche i lavoratori autonomi devono pagare la tassa di previdenza sociale, giustamente denominata Legge sui contributi dei lavoratori autonomi (SECA). La differenza più grande è che se sei un lavoratore autonomo, pagherai la tassa SECA combinata per dipendente e datore di lavoro (per un totale del 12,4% fino al 92,35% del guadagno netto fino al limite salariale di $ 137.700, più il 2,9% di imposta Medicare). Questi importi vengono pagati direttamente all'IRS. Nel 2020, l'imposta sul lavoro autonomo è effettivamente del 15,3% (12,4% di imposta sulla previdenza sociale più 2,9% di imposta Medicare).

Tasse FICA:Esenzioni vs. Detrazioni

Ci sono esenzioni dalla tassa di previdenza sociale, ma nessun credito o detrazione. Queste esenzioni possono essere richieste dai seguenti gruppi:

• Membri di gruppi religiosi che si oppongono al beneficio della previdenza sociale in caso di pensionamento, disabilità o per il coniuge superstite

• Stranieri non residenti che sono studenti negli Stati Uniti

• Stranieri non residenti che lavorano negli Stati Uniti per un governo straniero

• Studenti impiegati presso la loro scuola, dove il loro impiego proseguirà solo se rimarranno iscritti.

Quando potrò iniziare a riscuotere i sussidi di previdenza sociale?

Se un contribuente della previdenza sociale si qualifica per i benefici a titolo di invalidità o morte del coniuge, ha diritto ai benefici che iniziano immediatamente. Coloro che intendono andare in pensione all'età di 62 anni possono anche iniziare a ricevere sussidi parziali. Tuttavia, l'età richiesta per beneficiare dei benefici completi è aumentata, a seconda del tuo anno di nascita.

Altre domande frequenti sull'imposta sulla previdenza sociale

Di seguito troverai anche le risposte a diverse domande frequenti (FAQ) sulla previdenza sociale e sulle tasse FICA.

Posso rinunciare all'imposta sulla previdenza sociale?

Non vi è alcuna disposizione di opt-out per la tassa di previdenza sociale. Il sistema del governo federale degli Stati Uniti richiede a tutti i dipendenti di versare nel programma di previdenza sociale in modo che possa continuare a effettuare pagamenti a tutti i cittadini idonei. Tutti coloro che pagano somme in tasse di previdenza sociale riceveranno vantaggi quando si qualificano e per tutto il tempo in cui si qualificano, senza eccezioni.

Posso risparmiare in privato per la mia pensione?

Si assolutamente. Hai molte opzioni attraverso le quali puoi e dovresti risparmiare privatamente per la pensione. Ad esempio, il governo federale offre una varietà di opzioni di risparmio agevolate dal punto di vista fiscale per la pianificazione pensionistica individuale, così come i datori di lavoro, come i conti 401 (k) e Roth 401 (k). La previdenza sociale non è mai stata concepita per sostituire le pensioni e i piani pensionistici, ma piuttosto come una rete di sicurezza per aiutare a evitare che gli anziani che non hanno queste risorse finanziarie cadano in povertà quando non possono più lavorare.

Ci sono limiti di reddito all'imposta sulla sicurezza sociale?

I redditi dei dipendenti sono soggetti all'imposta sulla previdenza sociale fino a un reddito di $ 137.700. Nessuna tassa di previdenza sociale viene pagata sui soldi guadagnati in eccesso rispetto a questo importo.

Le mie tasse entrano in un conto individuale?

I dipendenti non hanno un account individuale assegnato per le tasse di previdenza sociale. Piuttosto, i soldi che vengono pagati per le tasse FICA da datori di lavoro e dipendenti vengono elaborati e inviati all'IRS tramite un sistema di pagamento in base al consumo che paga i benefici ai pensionati, ai coniugi sopravvissuti e alle persone disabili. I contribuenti della previdenza sociale beneficiano di questo sistema perché non possono attingere e potenzialmente esaurire o prelevare il loro conto individuale se sopravvivono ai loro fondi, facendoli rimanere senza reddito in età avanzata.

Riepilogo:paga la tassa di previdenza sociale ora, riscuoti i benefici in seguito

L'imposta sulla previdenza sociale (nota anche come imposta FICA) è una tassa sui salari che viene trattenuta per finanziare i programmi di previdenza sociale e Medicare, di cui beneficiano molti cittadini. Puoi aspettarti di vederlo dedotto dai tuoi guadagni fino a un importo preimpostato. Al raggiungimento di un'età prestabilita per il pensionamento, potresti diventare idoneo a ricevere i benefici della previdenza sociale. Per ricercare tasse, opzioni di risparmio pensionistico e saperne di più sulle tue finanze personali, ti invitiamo a continuare a navigare nel quartier generale di Rocket ^SM Centro didattico.