Tecnologia finanziaria:cos'è la fintech?

Che tu sappia tutto su Bitcoin o sulla frase "Ti venmo più tardi!" suona un campanello, fintech sta già giocando un ruolo attivo nella tua vita. Capire fintech, abbreviazione di tecnologia finanziaria, è una parte importante per comprendere sia la tua situazione finanziaria sia come si adatta al mondo che ti circonda. In questo articolo definiremo cosa significa fintech, a cosa serve il fintech e come può apparire per te.

Definizione Fintech

Tecnologia finanziaria è il termine generico che comprende i modi in cui il settore finanziario utilizza la tecnologia per rendere i servizi più veloci e facili. Fintech viene utilizzato da alcune aziende per automatizzare e migliorare le operazioni, i processi e i servizi finanziari nel loro insieme. Mentre il panorama tecnologico continua a svilupparsi, il fintech si è rapidamente evoluto in un settore di successo con numerose innovazioni nella moneta digitale, nella contabilità e nell'online banking.

Che cos'è un'azienda fintech?

Le società fintech sono un'alternativa sempre più popolare ai finanziatori tradizionali grazie alla loro accessibilità e alla focalizzazione su un'esperienza cliente senza interruzioni. Le società fintech eliminano gli inevitabili intermediari in cui ti imbatti quando hai a che fare con le istituzioni finanziarie più tradizionali, consentendo al consumatore di effettuare transazioni direttamente con le aziende e tra di loro, risparmiando tempo e denaro.

Le aziende fintech stanno diventando sempre più popolari anche per le loro interfacce intuitive e il senso di appartenenza che danno al consumatore sulle proprie finanze. Alcune note società fintech, come PayPal o Cash App, sfruttano al massimo la tecnologia offrendo un'app di facile utilizzo per monitorare e gestire le finanze, mentre altre società fintech danno priorità all'istruzione o alla sicurezza. Le aziende fintech innovano costantemente per soddisfare i desideri e le esigenze dei consumatori, rivoluzionando il modo in cui vengono eseguite transazioni, prestiti, credit scoring e compravendita di azioni.

Come viene utilizzata la tecnologia fintech?

Puoi trovare fintech ovunque ci sia un mercato per un processo finanziario più semplice e redditizio, indipendentemente dal settore. Ecco alcuni modi in cui il fintech viene utilizzato oggi: 

Banche 

Le banche e altre istituzioni finanziarie utilizzano il fintech per semplificare i propri processi e funzionare in modo più fluido. Sono lontani i tempi in cui ogni transazione bancaria doveva essere eseguita all'interno di una filiale fisica con un cassiere di persona. Anche l'introduzione dell'onnipresente ATM – che ha debuttato nel 1969 – può essere considerata una prima versione del fintech. Oggi è raro trovare una banca che non offra la maggior parte o tutti i propri servizi online tramite browser Web e app mobili.

Fintech ha anche introdotto molti contendenti per la banca tradizionale sotto forma di neobanche, società fintech che offrono servizi bancari tramite un'app mobile o un sito Web. Le Neobank svolgono i loro servizi esclusivamente online e non necessitano di una filiale fisica.

Crittovaluta 

Da quando la prima criptovaluta decentralizzata è stata lanciata nel 2009 come l'ormai ricercato Bitcoin, è emersa un'ampia gamma di siti e valute di criptovaluta. Mentre molti altri settori che utilizzano il fintech sono soggetti alla regolamentazione e al controllo del governo, la regolamentazione della criptovaluta è significativamente meno coinvolta.

Per molti, il fascino delle criptovalute risiede nella tranquillità che possono offrire sotto forma di anonimato o crittografia avanzata che protegge ogni transazione. Crypto ha anche attinto al mercato finanziario internazionale grazie all'efficienza che offre. A differenza delle valute standard, le transazioni di criptovaluta attraverso i confini internazionali non vengono interrotte dall'attesa di un cambio valuta.

Tecnologia blockchain 

Un altro recente progresso nella sfera fintech è la tecnologia blockchain. La tecnologia blockchain si riferisce a una rete decentralizzata simile a un registro che consente maggiore trasparenza e integrità dei dati. L'omonima tecnologia deriva dal modo in cui le informazioni sono archiviate in strutture simili a "blocchi", che sono crittografate per motivi di sicurezza e collegate tra loro durante ogni fase di una transazione.

Poiché gli utenti possono vedere ogni passaggio di una transazione blockchain, questo sistema è favorito da molti per la trasparenza che ne deriva. Non solo le commissioni o i costi inutili vengono ridotti quando si trasferiscono fondi utilizzando la tecnologia blockchain, ma questa tecnologia può anche coltivare un senso di fiducia nelle transazioni peer-to-peer. Con i metodi di autenticazione dell'identificazione e i contratti digitali, la tecnologia blockchain sta rapidamente diventando una delle preferite fintech per le transazioni di mercato sicure.

Assicurazione 

Come con molti altri spazi, fintech si è già fatto strada nel mondo delle assicurazioni. Utilizzando principalmente la tecnologia basata su cloud, il fintech assicurativo ha modernizzato il mondo assicurativo dominato dalla carta. Aziende come Newfront e Hippo utilizzano la compilazione automatica, l'intelligenza artificiale e altre tecnologie per accelerare il processo di richiesta e possono offrire informazioni quasi immediate su preventivi e politiche.

Molte compagnie assicurative fintech si sono anche fatte un nome offrendo protezione digitale da ransomware e altri rischi informatici. Un esempio è Coalition, una compagnia di assicurazioni per la sicurezza informatica che aiuta a proteggere e proteggere le informazioni dei clienti.

Prestiti 

Grazie ai progressi nel fintech, ci sono più tipi di prestiti disponibili per i consumatori che potrebbero incontrare blocchi stradali con i finanziatori tradizionali o semplicemente desiderano un'esperienza più conveniente. I siti di prestito come Prosper, Upstart o Lending Club consentono prestiti personali peer-to-peer e Kiva consente a chiunque di fornire microprestiti, nel loro caso a imprenditori nei paesi in via di sviluppo.

Investimenti 

Alcune delle più note società fintech sono specializzate nella gestione degli investimenti. Non solo il fintech offre ai consumatori nuovi modi di investire, ma rende anche l'investimento più accessibile a coloro che non hanno ingenti somme di reddito disponibile o il know-how per iniziare.

Guidati da startup di investimento diventate pilastri come Etrade, siti come Wealthfront e Betterment sono solo alcune delle tante app di investimento che danno priorità all'istruzione e ti aiutano a gestire i tuoi soldi. Altre app come Acorns e Robinhood offrono ai consumatori opportunità di micro-investimento e alcune società fintech, come Public e TradingView, hanno reso gli investimenti più social, consentendo agli utenti di seguire l'esperienza dei propri cari o degli esperti.

Pagamenti mobili 

Soluzioni di pagamento come PayPal, Stripe e Venmo sono forse gli esempi più notevoli di fintech, poiché si sono fatti strada nel nostro spirito del tempo collettivo. Questi servizi fintech peer-to-peer rendono le transazioni quotidiane più convenienti e tempestive che mai.

Crowdfunding 

Fintech ha anche rivoluzionato il modo in cui il consumatore medio può raccogliere capitali e sostenere le cause a cui tiene. Ora, invece di aver bisogno di connessioni con una grande banca, siti come Kickstarter e Indiegogo offrono agli imprenditori appassionati la possibilità di raccogliere fondi per le loro idee. Il crowdfunding offre anche ai consumatori ordinari l'opportunità di mettere insieme i propri fondi per una quota in un progetto o in una startup, o restituire istantaneamente alla comunità con siti come GoFundMe e Bonfire.

Sicurezza informatica 

Poiché l'uso della tecnologia nella finanza continua a crescere, aumenta anche il rischio di attacchi informatici. Fortunatamente, ci sono già aziende fintech e progressi software che affrontano questa sfida. Il monitoraggio continuo e approfondito e l'audit del rischio hanno portato al modello di sicurezza informatica DevSecOps utilizzato di frequente, abbreviazione di sviluppo, sicurezza e operazioni.

Intelligenza artificiale 

Esistono diversi tipi di piattaforme fintech che utilizzano l'intelligenza artificiale (AI) per servire meglio i clienti. Un esempio di ciò sono i robo-advisor, che utilizzano l'IA per eliminare l'emozione dall'investire nel mercato azionario. Molti robo-advisor affermano di fornire rendimenti uguali o superiori rispetto ai tradizionali consulenti per gli investimenti a una frazione del costo.

Fintech e AI stanno diventando sempre più allineati, man mano che le soluzioni fintech come il rilevamento delle frodi, la tecnologia di regolamentazione (regtech) e altre aree diventano più avanzate.

Chi usa Fintech?

Con l'influenza della fintech che si estende in molti settori, la quantità di persone e aziende che utilizzano la fintech continua ad aumentare. Ecco alcuni esempi di chi potrebbe utilizzare il fintech e come: 

B2B per le banche 

Mentre i progressi tecnologici per i consumatori hanno innescato l'ondata iniziale di fintech, anche il fintech business-to-business (B2B) è diventato estremamente comune. Aziende come Plaid collegano banche con altri istituti finanziari e consentono agli utenti di fornire informazioni finanziarie limitate alle aziende. Square, LendingClub e Bill.com sono altri noti esempi di società fintech B2B.

B2C per le piccole imprese

Molte piccole imprese hanno anche adottato fintech per mantenere le cose senza intoppi. Piccoli negozi o ristoranti che includono opzioni di pagamento digitale come Apple Pay o Venmo sono solo un esempio dell'utilizzo del fintech business-to-consumer (B2C).

Singoli consumatori 

I singoli consumatori sono forse i maggiori utilizzatori di fintech con servizi bancari online, crowdfunding e investimenti più accessibili che mai. Per molti, il fintech si è insinuato nella routine quotidiana a causa della natura diretta e orientata al cliente della tecnologia finanziaria.

Come vengono regolamentate le società fintech?

Allo stesso modo in cui le banche non hanno un unico supervisore, anche le società fintech sono regolamentate in vari modi. Le licenze e le agenzie di cui è responsabile una società fintech, e se sono supervisionate su scala locale, statale o federale, possono dipendere dai servizi che offrono.

Nella maggior parte dei casi, le società fintech devono aderire a regole in materia di prestito e discriminazione sostenute dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). La Federal Trade Commission può anche avere potere sulle società fintech e le società che offrono servizi automatizzati, come i robo-advisor, potrebbero dover registrarsi presso il Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti o la Securities and Exchange Commission.

Investire in azioni Fintech

Se sei interessato a diversificare il tuo portafoglio azionario, ci sono molte opzioni nella sfera fintech. Ecco solo alcune società fintech con una crescita prevista da considerare: 

• PayPal: In qualità di società madre di Venmo e Honey, PayPal ha aperto la strada alle società fintech ed è sulla buona strada per continuare ad alzare il livello.
• Suono: Amata per il suo accesso anticipato agli assegni di stimolo federali e ai conti correnti senza commissioni, questa alternativa bancaria ha un valore di ben 14,5 miliardi di dollari.
• MercadoLibre: Non solo questo gigante dell'e-commerce sta facendo scalpore, ma una recente partnership con PayPal ha assicurato una rapida crescita per questa azienda latinoamericana.
• Quadrato: Meglio conosciuto per l'app Cash, Square ha aperto la strada ai sistemi di carte di credito basati sul telefono e sta rapidamente progredendo come piattaforma di prestito per le piccole imprese.
• Klarna: Meglio conosciuta per il suo modello compra ora paga dopo, questa azienda fintech ha collaborazioni con IKEA, Etsy e numerosi importanti marchi di abbigliamento e sta raccogliendo i frutti del boom dell'e-commerce della pandemia.
• Kraken: Questo scambio di criptovalute è la piattaforma preminente in Europa, con numeri impressionanti anche negli Stati Uniti.

Il futuro della fintech

Per alcuni, è difficile credere che il fintech possa essere all'altezza del suo clamore. Ma con un crescente interesse per l'IA e per i prodotti finanziari su misura, per non parlare della domanda sempre crescente di gratificazioni istantanee, il futuro della fintech è luminoso.

Il risultato finale

La tecnologia finanziaria può migliorare le pratiche finanziarie per tutti. Dal consumatore medio a una grande azienda, in genere riduce il tempo, il denaro e l'energia necessari con le transazioni finanziarie tradizionali. Fintech è cresciuta anche per fornire soluzioni in mercati non sfruttati, che si tratti di formazione agli investimenti o criptovalute uniche, e continua a farlo.

Fintech è in circolazione dal 20° secolo e il suo utilizzo è aumentato rapidamente, senza fermarsi in vista. Per ulteriori informazioni o per conoscere i diversi servizi finanziari, sfoglia rapidamente le nostre risorse presso Rocket HQ ^SM .