Limite medio della carta di credito

Sai qual è il limite medio della tua carta di credito quando la tua banca o il tuo negozio al dettaglio approva il tuo primo? Quando la tua banca o il tuo negozio ti emettono la tua prima carta, hanno esaminato la tua domanda e il rapporto di credito. Sulla base di una serie di fattori, approveranno un determinato limite di credito sulla tua carta.

Naturalmente, non tutti sono idonei per il limite più alto della carta di credito e alcune carte hanno un limite a loro stesse. Conoscere l'importo massimo che puoi spendere con la tua carta è la chiave per una spesa responsabile basata sul credito.

Parliamo del limite della carta di credito e di cosa puoi fare per cambiarlo.

Che cos'è un limite di credito?

Probabilmente hai una carta di debito, e probabilmente ci sei abituato, e ti aspetti che la carta di credito funzioni allo stesso modo, giusto? Bene, c'è un po' di più, quindi discuteremo di cosa rende le carte di credito diverse.

Con le carte di debito, di solito non devi preoccuparti di ottenere l'approvazione, del credito totale disponibile o dei limiti di spesa. Spendi semplicemente i soldi che hai sul tuo conto bancario e, se c'è un limite, viene impostato su base giornaliera.

Quando richiedi una carta di credito, invece, senti spesso le parole "limite di credito". Ma cosa significa esattamente il termine limite di credito e perché dovrebbe interessarsene? Dovrebbe interessarti, anche? In parole povere, il limite di credito è l'importo che la tua banca o qualsiasi altro istituto finanziario ti presteranno. Questo è l'importo massimo che puoi spendere sulla tua carta e si basa su informazioni come il tuo rapporto di credito. A volte viene anche definita linea di credito.

I mutuatari ottengono limiti di credito che dipendono dal rischio percepito. Naturalmente, il limite più alto della carta di credito è riservato ai mutuatari a basso rischio piuttosto che ai debitori che non gestiscono bene i loro rimborsi o spendono bene. Inoltre, i limiti di credito elevati non verranno emessi a qualcuno che ha un punteggio di credito negativo. Tuttavia, avere un limite di credito elevato con un reddito relativamente basso significa anche che puoi finire per spendere troppo e non rispettare i tuoi obblighi di rimborso mensile.

Per i titolari di carte di credito per la prima volta, comprendere l'importanza di gestire il limite di credito e i rimborsi è essenziale se si desidera costruire un buon punteggio di credito. Il tuo primo limite per la carta di credito è generalmente basso fino a quando il tuo reddito non migliora o non crei un capitale sufficiente.

Sebbene tu possa spendere l'importo massimo sulla tua carta di credito, se superi il limite, dovrai affrontare multe e sanzioni costose. Lo stesso vale se non sei in grado di soddisfare regolarmente il pagamento mensile medio della tua carta di credito. Una cattiva gestione del limite della tua carta comporterà l'abbassamento del tuo punteggio di credito. Questo, a sua volta, influenzerà negativamente le tue richieste di credito presso gli istituti finanziari in futuro.

Quando si richiede una carta di credito a qualsiasi istituto finanziario, soprattutto per la prima volta, è fondamentale essere consapevoli dei fattori che influenzano la richiesta. Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti che determina il credito totale a tua disposizione.

Come funziona un limite di credito?

Un istituto finanziario che prende in considerazione la tua richiesta di carta di credito prenderà in considerazione una serie di fattori prima di decidere il limite di credito. Sebbene un limite di credito per la prima volta sia normalmente basso, fattori come la quantità di capitale che hai influenzeranno l'importo che puoi spendere.

Altri fattori che influenzano un tipico limite di carta di credito includono quanto segue:

• Il tuo reddito personale
• Come hai gestito i rimborsi di altri prestiti
• Il tuo rating di credito o punteggio (basato sul punteggio individuale di agenzie come Equifax o Experian)
• Altri account di carte di credito che potresti avere (questo include le carte di credito dei negozi al dettaglio)

Quando si emette una carta di credito con un limite, gli istituti di credito finanziari cercheranno sempre segnali d'allarme come la quantità di credito aperto di una persona. Ciò include diverse linee di credito più limiti di credito elevati su altri conti. L'accesso a troppo credito senza un reddito sufficiente significa che il mutuatario può sovraccaricare le proprie spese, aumentare i propri debiti e non essere in grado di effettuare rimborsi.

Il limite di spesa della tua carta di credito può anche essere influenzato dalla tua età e se questa è la tua prima domanda. Diversi emittenti di carte utilizzeranno anche i propri criteri per determinare quale tipo di limite di credito concederti. Tuttavia, la maggior parte utilizza tutti i fattori sopra menzionati oltre all'età media della cronologia della carta di credito. Gli istituti finanziari sono più a loro agio con i titolari di carte che hanno gestito il credito per un periodo più lungo in modo responsabile.

Un consiglio veloce! Se viaggi molto, dai un'occhiata alla nostra selezione di carte con il maggior numero di vantaggi per i frequent flyer. La tua richiesta sarà sottoposta alla stessa procedura di cui sopra, ma questo tipo di carta di credito rende più facile quando hai bisogno di denaro all'estero.

Quanto limite di carta di credito posso ottenere?

Le istituzioni finanziarie non forniranno volontariamente l'importo medio della carta di credito su nessuna carta fino a quando la tua domanda non sarà stata completamente esaminata. Carte come World Elite Mastercard e Visa Infinite non prevedono limiti di spesa. Tuttavia, queste carte vengono emesse solo a mutuatari con una solida storia creditizia e registrazioni di pagamenti e acquisti.

Visa offre una gamma di opzioni di carte di credito, incluso Open Sky Secured Visa per chi non ha una storia di credito. Questa è una delle migliori carte di credito per giovani adulti disponibili in quanto ti consente di costruire il tuo punteggio di credito. Il tuo deposito funge da limite di credito e varia da $ 200 a $ 3.000 e sono incluse le commissioni annuali.

Le reti di elaborazione delle carte di credito determineranno sempre il limite medio della tua carta di credito in base al reddito, all'età e alla qualità del tuo punteggio di credito. L'importo esatto varia da mutuatario a mutuatario, motivo per cui non è facile sapere per quanto limite sarai approvato prima che la tua domanda venga valutata.

Alcune delle migliori carte di credito, come la Bank of America Cash Rewards Credit Card, offrono ottimi limiti di credito purché il tuo punteggio di credito sia elevato. Un'altra carta Visa che richiede un punteggio di credito eccellente per una spesa illimitata è la carta Chase Freedom Unlimited.

Il limite medio della tua carta di credito dipende davvero dal rispetto dei criteri stabiliti e utilizzati dagli emittenti di carte durante la revisione della tua domanda. Essendo consapevole dei fattori chiave che determinano il tuo limite di credito, puoi mirare a gestire sempre meglio i tuoi debiti se desideri una linea di credito più alta sulla tua carta.

Un consiglio veloce! Ricorda che i limiti delle carte di credito sono inclusi nelle carte di credito a tasso zero. Il motivo per cui alcuni richiedenti richiedono queste carte è quando viene effettuato un acquisto importante o se desideri consolidare i tuoi debiti attuali.

Qual ​​è il limite medio della carta di credito?

Conoscere il proprio limite di credito e gestirlo in modo responsabile influisce in ultima analisi sul punteggio di credito. Vuoi anche sapere che il tuo limite sarà sufficiente per coprire la maggior parte delle tue spese, compresi i tuoi acquisti online! Ma qual è il segno di un limite medio di carta di credito? Ed è sufficiente per coprire il tuo budget di spesa?

Secondo l'ultimo Experian Consumer Credit Card Report, il limite di credito medio per i titolari di carte statunitensi è sceso da $ 31.371 nel 2019 a $ 30.365 nel 2020. Ciò che è interessante notare è che il limite di credito medio nel 2010 era di $ 25.988, indicando una variazione annuale di circa $ 500 fino al 2019. Lo stesso rapporto mostra che il saldo medio della carta di credito è di $ 5.315.

Inoltre, questo rapporto Experian indica un calo significativo dei limiti di credito medi su tutte le generazioni dal 2019 al 2020. I seguenti dati sono un'indicazione del limite di credito medio per le diverse coorti nel 2020:

• Generazione Z:$ 1.963
• Millennials:$ 4.322
• Generazione X:$ 7.155
• Baby boomer:$ 6.043
• Generazione silenziosa:$ 3.177

Mentre il limite di credito medio per età è una considerazione standard da tutti gli emittenti di carte, altri fattori come la lunghezza della tua storia creditizia hanno un impatto. Il reddito e la capacità di spendere denaro influenzano anche il limite di credito medio. Le categorie di generazione danno una buona indicazione di chi sono le persone ad alto reddito e quindi hanno limiti di credito più elevati.

Quanto credito posso ottenere l'approvazione?

Il primo passo per ottenere una carta di credito è compilare un modulo di domanda con l'istituto di credito. L'istituto finanziario utilizzerà queste informazioni personali per raccogliere dati rilevanti al fine di calcolare il limite di credito. Ogni istituto di credito utilizzerà un processo diverso per determinare il limite massimo della carta di credito, ma è guidato da quanto segue:

• Punteggio di credito :Questa è una valutazione complessiva data sul tuo rapporto di credito e può variare da scarsa a eccellente. I fattori che influiscono sul punteggio di credito sono indicatori importanti della salute finanziaria e possono aiutare a determinare il limite. Limiti elevati delle carte di credito sono spesso approvati solo per i candidati con punteggi molto buoni.
• Età della storia creditizia :L'età della tua storia creditizia dirà a un prestatore da quanto tempo hai credito e quanto bene lo hai gestito. Più sei vecchio, più credito avrai probabilmente da quando hai guadagnato un reddito. Molte istituzioni ritengono inoltre che le persone anziane siano più responsabili quando si tratta di una corretta gestione del credito.
• Reddito personale :la storia creditizia è al di sopra dei tuoi guadagni, ma un reddito più alto spesso significa che otterrai un buon limite di credito o condizioni.
• Conti multipli di carte di credito :per calcolare il tuo limite di credito su una nuova carta, la maggior parte degli istituti tiene conto dell'importo di credito che hai già. Ciò potrebbe significare che il tuo limite di credito sulla nuova carta sarà inferiore se hai già raggiunto il limite massimo della tua carta di credito.

Con così tanti fattori diversi che influenzano il calcolo del limite della tua carta di credito, non è facile stimare cosa ti concederà il prestatore. È importante tenere a mente che il tuo punteggio di credito potrebbe essere temporaneamente abbassato se hai già preso una carta di credito. Tuttavia, questa penalità dovrebbe scomparire rapidamente se utilizzi la tua carta in modo responsabile.

Anche il credito disponibile gioca un ruolo chiave nella determinazione del limite di credito.

Qual ​​è il credito disponibile?

Gli emittenti di carte vogliono conoscere il tuo utilizzo del credito, che è il debito della tua carta di credito espresso come percentuale del tuo limite di credito totale. Il credito disponibile si riferisce anche a qualsiasi importo disponibile per il mutuatario da spendere. Il credito disponibile ha un significato specifico ed è definito come la differenza tra il saldo del tuo conto corrente e il limite di credito, ovvero l'importo che puoi ancora spendere.

Come aumentare il limite della carta di credito

Gli emittenti di carte di credito non manterranno sempre il tuo importo in linea con il limite medio della carta di credito e questo può sembrare frustrante, in particolare se non ottieni quanto volevi. Tuttavia, tieni presente che gli istituti di credito calcolano il tuo limite in base ai criteri sopra menzionati e che al variare di tali valori, il tuo limite di credito potrebbe cambiare con essi.

Ad esempio, l'aumento del limite di credito della carta Discover è automatico, ma solo se paghi i tuoi conti in tempo e l'istituto di credito è soddisfatto della tua solvibilità. Tuttavia, non tutti i limiti delle carte di credito aumentano automaticamente. Se vuoi aumentare il tuo limite di credito, è possibile. Tuttavia, dovrai considerare quanto segue:

• La società emittente della carta di credito esistente potrebbe effettuare una richiesta di credito più approfondita che potrebbe avere esiti negativi per te. Ad esempio, il numero del tuo punteggio di credito potrebbe essere cambiato dalla tua prima richiesta e potresti rimanere a chiederti perché il tuo punteggio di credito è diminuito!
• Il tuo tasso di utilizzo del credito non è inferiore al 30%, il che rende i prestatori nervosi all'idea di aumentare il limite.

Sapere qual è un buon limite di credito è la chiave per decidere se è necessario richiedere un aumento. Se decidi di voler ancora un aumento, procedi come segue:

• Parla con l'istituto di emissione della carta di credito :puoi inviare una richiesta online o parlare con qualcuno dell'istituto per un aumento del limite di credito.
• Migliora il tuo punteggio di credito :I limiti di credito più elevati vengono spesso approvati quando il punteggio di credito viene migliorato. Il modo in cui usi la tua carta di credito, avere saldi del conto bassi ed essere tempestivo con i tuoi rimborsi, farà la differenza per il tuo punteggio.
• Aumentare le tue entrate :Se i tuoi guadagni mensili sono aumentati dalla prima richiesta di carta di credito, puoi rivolgerti al prestatore per un aumento del limite di credito.

Confrontare il limite della tua carta di credito con il tuo migliore amico e scoprire che hanno un limite di credito più alto potrebbe farti chiedere perché il tuo è più basso. Tuttavia, ricorda che l'istituto di emissione della tua carta di credito determina quale sia un buon limite di credito per te in base alla tua solvibilità.

Quanto devo aumentare il mio limite di credito?

Conoscere il tuo rapporto debito/reddito ti aiuterà a decidere di quanto aumentare il tuo limite di credito. Questo rapporto darà un'indicazione della tua capacità di effettuare rimborsi mensili regolari.

Il rapporto tra limite di credito e reddito è un criterio fondamentale utilizzato dagli emittenti di carte e implica sapere quali sono i rimborsi mensili totali del debito rispetto al reddito mensile ogni volta che si richiede una carta di credito o un aumento dell'importo del limite.

Prima di richiedere un aumento del limite di credito, prendi in considerazione le carte di credito cashback o le carte che ti danno bonus di iscrizione. Queste carte ti danno vantaggi che potrebbero essere sufficienti senza dover aumentare il tuo limite.

Concludi

Affinché la richiesta della tua carta di credito abbia esito positivo, devi assicurarti che la tua solvibilità sia buona. Il tuo limite di credito si basa su criteri quali l'età della tua storia creditizia, il numero del tuo punteggio di credito e quante altre carte di credito hai.

Il calcolo del tuo limite di credito sarà influenzato anche dal tuo reddito personale, dall'utilizzo del credito e dagli altri debiti mensili che devi saldare ogni mese.

Dagli stessi criteri dipende anche come scegliere una carta di credito che soddisfi le vostre esigenze di spesa personali. E, sebbene avere un limite di credito elevato possa sembrare ottimale, è fondamentale sapere qual è una buona linea di credito o limite per il tuo budget. In questo modo, puoi essere un titolare di carta di credito responsabile, mantenendo sempre alto il tuo punteggio di credito.

Domande frequenti

Quanto credito disponibile dovrei avere?

La regola generale è che dovresti avere circa il 70% del tuo limite di credito disponibile. Questo si basa sul rapporto standard di utilizzo del credito consigliato, il che significa che puoi utilizzare il 30% del tuo limite di credito senza preoccuparti di come influirà sul tuo punteggio di credito.

Cosa significa la linea di credito totale?

Una linea di credito totale è il limite predeterminato fino al quale è possibile prendere in prestito da un istituto finanziario prima che venga addebitata una penale. Una linea di credito è l'importo che può essere addebitato sulla tua carta di credito. Quando si guarda alla linea di credito rispetto al limite di credito, entrambi hanno lo stesso significato quando si tratta di carte di credito.

Come si determina una linea di credito?

Una linea di credito è determinata da fattori quali la lunghezza della tua storia creditizia, il reddito lordo annuo, il punteggio di credito e il numero di conti di credito che hai. Verrà presa in considerazione la cronologia dei tuoi rimborsi, così come la tua età. Le carte di credito con linea di credito bassa possono essere approvate per i candidati con credito inesigibile che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito.

Le carte di credito per le persone con crediti inesigibili sono progettate per aiutare a costruire una storia creditizia, rendendo più facile qualificarsi per altri prestiti.

Quale dovrebbe essere il mio limite di credito in base al reddito?

Il limite medio della tua carta di credito può essere influenzato dal tuo reddito. Un alto reddito può stimare un limite di credito di circa $ 10.000. Un richiedente carta di credito con un reddito stabile può aspettarsi un limite di credito compreso tra $ 3.500 e $ 7.000 purché il suo punteggio di credito sia buono.