Qual è la differenza tra una carta di credito e una carta di debito?

I consumatori di oggi possono effettuare acquisti in vari modi:carte di debito, carte di credito, pagamenti tramite portafoglio mobile (come Apple Pay e Google Pay) e persino contanti o assegni cartacei vecchio stile. Non sorprende che tu sia confuso riguardo ai numerosi metodi di pagamento disponibili oggi.

E le due forme di pagamento più comunemente confuse? Carte di credito e carte di debito.

Carte di credito e carte di debito

Sia le carte di debito che quelle di credito facilitano gli acquisti online e presso il punto vendita nei negozi. La tecnologia del chip EMV (Europay, Mastercard e Visa) di oggi utilizza la crittografia per generare un numero di conto univoco che viene utilizzato solo per una singola transazione. Questi anticipi rendono le carte di credito e di debito ragionevolmente sicure da determinati tipi di furto informatico.

Le carte di credito e di debito sono anche più sicure e più igieniche dei contanti. Invece di gestire denaro che è stato toccato da centinaia di persone, basta premere alcuni pulsanti per completare una vendita. Le nuove carte "contactless" utilizzano Near Field Communications combinate con la tecnologia EMV consentendo ai clienti di "tocca e vai" per una vendita ancora più veloce e più igienico.

Tenendo presente queste somiglianze tra l'addebito sulle carte di credito, siamo qui per aiutare a chiarire la confusione sulla differenza tra una carta di credito e una carta di debito. Entro la fine di questo articolo, dovresti sapere quale carta sarebbe la migliore per te in circostanze specifiche.

Cos'è una carta di debito?

Esistono due tipi di carte di debito:carte di debito bancarie e carte di debito prepagate.

Carta di debito bancaria

Le carte di debito bancarie vengono emesse da banche e cooperative di credito quando si apre un conto corrente. Questo tipo di carta di debito è collegata al tuo conto corrente. Puoi usarlo per fare acquisti o prelevare denaro dal tuo conto corrente presso un bancomat. L'utilizzo di una carta di debito può aiutare a prevenire spese eccessive perché puoi spendere solo fino all'importo che hai sul tuo conto bancario.

Assicurati di utilizzare la tua carta di debito presso gli sportelli automatici forniti dalla tua banca per risparmiare qualche soldo. In caso contrario, potresti pagare commissioni bancomat fuori rete aggiuntive quando prelevi contanti.

Carta di debito prepagata

Le carte di debito prepagate non sono collegate al tuo conto bancario. Invece, carichi denaro sulla carta e lo usi per gli acquisti. Quando il saldo si esaurisce, hai la possibilità di aggiungere più soldi sulla carta prepagata. Puoi acquistare carte di debito prepagate nei negozi al dettaglio e online.

Commissioni di scoperto

Se hai un assegno di scoperto, le transazioni potrebbero essere annullate se non hai i soldi in banca per coprire l'acquisto. Ma la tua banca potrebbe addebitare commissioni aggiuntive, chiamate commissioni di scoperto.

Alcune carte di debito funzionano in modo leggermente diverso da quelle legate al tuo conto bancario. Se utilizzi una carta di debito prepagata come Bluebird di American Express, carichi denaro sulla carta da un conto bancario o da un servizio di pagamento, come PayPal o Venmo.

Di solito puoi utilizzare una carta di debito prepagata ovunque tu possa utilizzare carte di debito o di credito. La maggior parte delle carte di debito prepagate prevede canoni mensili e alcuni addebiti per utilizzo. D'altra parte, la maggior parte delle carte di debito emesse dalle banche collegate a conti correnti non addebitano commissioni per l'utilizzo o il trasporto della carta, a parte le commissioni che la tua banca potrebbe addebitare per avere un conto corrente.

Vantaggi della carta di debito

Le carte di debito hanno molti vantaggi rispetto all'utilizzo di contanti o assegni per effettuare acquisti. Oltre ai vantaggi di maggiore sicurezza e protezione, le carte di debito:

• Preleva denaro dal tuo account immediatamente, così non devi aspettare che i pagamenti vengano cancellati
• Ti aiuta a tenere traccia delle tue spese tramite il tuo conto bancario online
• Di solito non hanno commissioni associate al loro utilizzo (ad eccezione delle carte di debito prepagate)
• Sono ampiamente accettati nei luoghi che accettano Visa e Mastercard
• Semplifica il controllo delle tue spese, poiché non puoi spendere soldi che non hai in banca

Inconvenienti della carta di debito

Per quanto convenienti, è meglio non utilizzare una carta di debito per determinati tipi di transazioni. Molte compagnie di autonoleggio, ad esempio, non accettano carte di debito a meno che tu non sia disposto a lasciare un grosso deposito.

Se stai effettuando il check-in in una camera d'albergo, l'hotel potrebbe mettere una "sospensione" sulla tua carta che supera il costo della tua camera. Se sei in vacanza, potresti non voler avere quei soldi vincolati, soprattutto perché potrebbe volerci una settimana o più prima che quei fondi tornino disponibili.

Altri svantaggi delle carte di debito includono:

• Commissioni elevate sulle carte di debito prepagate
• Meno opportunità di guadagnare premi per le tue spese
• Nessun vantaggio o vantaggio
• L'utilizzo di una carta di debito non ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia o ad aumentare il tuo punteggio di credito

Cos'è una carta di credito?

Una carta di credito ti consente di prendere in prestito denaro dalla società emittente della carta di credito per effettuare acquisti. Puoi spendere fino al limite di credito sulla tua carta. Se provi a effettuare un acquisto con carta di credito e ciò ti farebbe superare il limite di credito, l'acquisto potrebbe essere rifiutato o potresti essere colpito da commissioni oltre il limite.

Una volta ricevuta la fattura della carta di credito, dovrai pagare l'importo minimo entro la data di scadenza. L'emittente della carta di credito calcola questo pagamento minimo come percentuale del saldo della carta di credito, inclusi gli interessi.

Giusto. Gli interessi passivi sono uno dei principali svantaggi dell'utilizzo delle carte di credito. Se non paghi il saldo per intero, potresti pagare degli interessi sull'importo dovuto.

Offerte promozionali

Alcune offerte promozionali prevedono uno 0% di interesse per un periodo di tempo limitato, in genere da 12 a 18 mesi, o su acquisti specifici. Ma se non paghi il saldo prima che scada il periodo introduttivo, dovrai pagare gli interessi che si sarebbero accumulati nei mesi precedenti.

Se non stai attento con i soldi, è facile spendere troppo con le carte di credito, pensando che li ripagherai in seguito. Man mano che le spese per interessi si sommano e devi ancora pagare le normali bollette mensili, puoi avere problemi a sovraccaricare più di quanto puoi pagare ogni mese.

Troppi debiti della carta di credito e saldi elevati sulle tue carte di credito possono abbassare il tuo punteggio di credito. Ciò rende più difficile ottenere le migliori tariffe sui prestiti e incide negativamente sulla tua vita anche in molti altri modi.

Vantaggi della carta di credito

Anche con tutto questo in mente, l'utilizzo di una carta di credito per gli acquisti ha diversi vantaggi rispetto alle carte di debito. Le migliori carte di credito hanno molti vantaggi e vantaggi. Alcuni di questi possono includere:

• Monitoraggio gratuito del punteggio di credito
• Protezione dal furto di identità
• Protezione della garanzia estesa (se acquisti un articolo con carta di credito, la banca potrebbe raddoppiare la garanzia del produttore)
• Protezione del prezzo di acquisto (se trovi un articolo a un prezzo inferiore entro un certo periodo di tempo, la società emittente della carta di credito rimborserà la differenza)
• Assicurazione cellulare (quando paghi la bolletta mensile utilizzando la tua carta che ha questo vantaggio)

E parliamo dei premi.

Qualunque sia il tuo punteggio di credito, di solito puoi trovare una carta di credito con un programma di premi almeno modesto. Per ogni dollaro speso, riceverai una percentuale (di solito dall'1% al 2%, ma a volte fino al 5% o più) in cashback o punti che puoi riscattare per merce, buoni regalo, un estratto conto o viaggi.

Se hai un punteggio di credito elevato, puoi qualificarti per le carte premio di alto livello. Molte persone trascorrono le vacanze gratuitamente con i premi guadagnati tramite carte premio come Chase Sapphire Reserve o la carta American Express Gold.

Pochissime carte di debito oggi offrono qualsiasi tipo di ricompensa. Tuttavia, stanno diventando più comuni.

Inconvenienti della carta di credito

Sicure, facili da usare e che offrono opportunità redditizie per guadagnare premi, può sembrare che le carte di credito siano la scelta migliore per chiunque.

Ma se hai problemi a controllare le tue spese, non è saggio accumulare troppo credito disponibile richiedendo più carte. Potresti essere tentato di caricare le tue carte fino al limite.

A meno che tu non abbia un'offerta di interessi dello 0% o non paghi la bolletta per intero ogni mese, gli interessi sulle carte di credito possono aumentare rapidamente.

Oltre agli interessi, le carte di credito presentano alcuni altri inconvenienti per i consumatori che non le utilizzano con saggezza e pagano il saldo per intero alla scadenza.

• Tariffe in ritardo se non paghi la bolletta in tempo
• Saldo elevato o pagamenti in ritardo possono abbassare il tuo punteggio di credito
• Rischio di spese eccessive fino a quando non puoi effettuare i pagamenti minimi
• La tua carta di credito potrebbe essere rifiutata se spendi oltre il limite di credito

Linea inferiore

Le carte di debito ti consentono di effettuare comodamente acquisti utilizzando il denaro nel tuo conto corrente. Portano poche commissioni e numerosi vantaggi, inclusa la possibilità di monitorare le tue spese in tempo reale.

Ma se impari a sfruttare i premi delle carte di credito, puoi guadagnare cashback che possono aiutarti ad allungare il tuo budget. Se addebiti solo ciò che sai di poterti permettere e paghi la bolletta per intero ogni mese, le carte di credito giuste possono sbloccare un mondo completamente nuovo di vantaggi, vantaggi e premi.