Come creare un budget in 5 semplici passaggi

Come regola generale, ci viene insegnato a evitare di spendere più di quanto guadagniamo. Più facile a dirsi che a farsi, soprattutto se non si dispone di un piano concreto in atto.

È qui che entra in gioco un budget. Ma creare un budget a cui ti atterrai effettivamente può rivelarsi impegnativo. Quindi, ecco cosa fare per alleviare il mal di testa e le frustrazioni.

Prima di iniziare

Per costruire un budget che funzioni, dovrai accettare la giusta mentalità in modo da non essere sconfitto prima di iniziare. Ciò significa creare un piano realistico e impegnarsi a portarlo a termine, anche in quelle settimane e mesi difficili.

Se hai più fatture di quanti soldi hai, è del tutto comprensibile lottare con il budget. In questo caso, dovrai trovare il modo di integrare il tuo reddito mensile ed eventualmente iniziare a cercare opportunità più redditizie.

Inoltre, tieni presente che il punto è tagliare le spese frivole in modo da poter far lavorare i tuoi soldi per te e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Che cos'è esattamente un budget?

La definizione da manuale di budget è "un piano per il coordinamento delle risorse e delle spese". Questa definizione non serve a molto, oltre a trasmettere la necessità di capire come far funzionare le entrate e le spese per te, da cui la parola "coordinamento".

Ma cosa significa veramente? Bene, quando metti in preventivo i tuoi soldi, c'è un risultato desiderato. Per alcuni, potrebbe essere la sopravvivenza di base fino a quando non arriva il prossimo stipendio, mentre altri mirano a ripagare il debito, risparmiare per l'università o acquistare una casa.

Come creare un budget

Essere in grado di monitorare le tue spese dovrebbe in definitiva spostarti nella giusta direzione verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari. E questo non significa pizzicare un centesimo o privazione. Un budget personale ti aiuta semplicemente a farti un'idea più precisa di dove stanno andando i tuoi soldi e dove dovrebbero invece andare.

Ma affinché funzioni, il tuo budget dovrebbe essere realistico e devi impegnarti a portarlo a termine.

Fase 1:raccogli alcune informazioni finanziarie

Ora che hai adottato la mentalità corretta riguardo ai budget o ai piani di spesa e hai acquisito una comprensione del loro vero scopo, è tempo di costruirne uno tuo. Ma prima di scaricare qualche programma software di fantasia o iniziare a compilare un foglio di lavoro per il budget, ti consigliamo di raccogliere un elenco dettagliato del tuo reddito netto (paga da portare a casa) e delle spese fisse.

Passaggio 2:seleziona un metodo di budgeting

In sostanza, vuoi capire come mettere in bilancio i tuoi soldi in modo da poter accumulare i tuoi risparmi per le emergenze e il futuro. (No, non è un approccio universale e le tue esigenze potrebbero cambiare nel tempo).

Molti esperti finanziari raccomandano il metodo 70:20:10 o 50:30:20, ma tutto dipende solo da ciò che stai cercando di ottenere. Il metodo 70:20:10 suggerisce di destinare il 70 percento delle tue entrate alle spese, il 20 percento ai risparmi e il restante 10 percento al rimborso del debito.

Con il metodo 50:30:20, il 50% va alle spese, il 30% ai desideri e il 20% a una combinazione di debiti e risparmi.

Ad esempio, 70:20:10 potrebbe funzionare per qualcuno con un sano fondo di emergenza e un rimborso minimo del debito. Al contrario, un individuo con una buona quantità di reddito disponibile ma un sacco di debiti potrebbe probabilmente trarre maggiori benefici dal metodo 50:30:20.

Fase 3:crea il tuo budget

Esegui i numeri

Quindi, calcola tutte le tue spese mensili e le tue entrate per vedere a che punto sei. Come accennato in precedenza, se le tue spese superano di molto il tuo reddito mensile, il primo passo è ridurre il totale a un importo gestibile.

Dai un'occhiata ai tuoi estratti conto bancari, ricevute e estratti conto della carta di credito per vedere dove stai spendendo. Una volta risolto il problema, sei pronto per iniziare a creare un budget.

Assegna le spese

A seconda del metodo di budgeting selezionato nel passaggio due, dovrai allocare i deflussi o le spese di conseguenza. Nella maggior parte dei casi, i bucket sono:

• Spese fisse o tue esigenze. Questi includono affitto o mutuo, cibo, pagamenti dell'auto, vestiti, assicurazioni, assistenza all'infanzia, cura degli animali domestici e altre spese relative alla famiglia.
• Debito, o le tue obbligazioni di debito mensili. Questi includono tutti i tipi di prestiti e debito della carta di credito. Più puoi pagare ogni mese, meglio è. Dai la priorità al debito più costoso per risparmiare sugli interessi.
• Risparmio, inclusi fondi per il tuo fondo di emergenza e gruzzolo. Avrai bisogno di tre o sei mesi di spese nel tuo fondo di emergenza per evitare di indebitarsi di più in caso di emergenza finanziaria. È anche importante contribuire ai conti pensionistici per garantire il tuo futuro e sfruttare la corrispondenza con il tuo datore di lavoro (se applicabile).
• Considera l'automatizzazione dei tuoi contributi pensionistici per assicurarti di rispettare il piano e raggiungere i tuoi obiettivi pensionistici in tempo. Vuoi anche concedere abbastanza tempo per lasciare che i tuoi soldi lavorino per te attraverso il potere di capitalizzare gli interessi, quindi è meglio essere disciplinati con i tuoi contributi pensionistici prima che poi.
• Spese o desideri flessibili, poiché non ha senso privarsi. Sono i tuoi soldi e te lo meriti!

Avrai anche bisogno di un cuscino che funga da cuscinetto per coprire eventuali piccole eccedenze o spese impreviste che si verificano. Ad esempio, se la tua bolletta è di $ 25 in più rispetto a quanto previsto o tuo figlio ha una tassa di viaggio di $ 15 da pagare, non dovrai attingere ai tuoi risparmi per coprire le spese.

Fase 4:esegui il tuo piano

Se vuoi andare alla vecchia scuola, un taccuino o carta e penna andranno bene. Puoi anche scaricare le tue cifre in un foglio di lavoro e lavorare da lì con il tuo budget mensile.

Ma se sei sempre in movimento e preferisci gestire i tuoi soldi con un semplice tocco, uno strumento o un'app di budgeting online potrebbe essere più l'ideale. Non sai da dove cominciare? Dai un'occhiata a questo elenco completo di app software di budgeting per mettere in moto il tuo piano di spesa.

Fase 5:premiati

Hai lavorato diligentemente tutto il mese per seguire il tuo budget. Allora perché non premiarti? Questo non significa sprecare una mazzetta di denaro al centro commerciale o in un mini-shopping o qualcosa del genere. Ma puoi utilizzare una piccola percentuale nel tuo budget per regalarti un regalo ogni mese.

Suggerimenti aggiuntivi

Programmazione online o pagamento online delle fatture

Pianificare i pagamenti in anticipo utilizzando online o tramite la funzione di pagamento delle bollette del tuo istituto finanziario riduce la probabilità di far saltare il tuo budget. Perchè così? Nonostante il fatto che i fondi rimarranno nel tuo account fino alla data in cui dovrebbero essere prelevati, saprai che il denaro è vietato per le spese occasionali.

Risparmio automatizzato

Invece di lottare per risparmiare denaro ogni mese dopo che il pozzo si è esaurito, rendilo una priorità automatizzando i tuoi risparmi. Avendo i fondi inviati su un conto separato nel momento in cui viene erogato il tuo deposito diretto, non devi affrontare la seccatura di effettuare un trasferimento aggiuntivo. Inoltre, non sarà così allettante spendere soldi depositati in un conto di risparmio da cui non effettui transazioni regolari.

Se sei un lavoratore autonomo, dovrai essere un po' più disciplinato. Supponendo che tu non ti paghi uno stipendio, considera prioritario trasferire fondi sul tuo conto bancario ogni volta che i fondi arrivano sul tuo conto. In questo modo potrai raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio ogni mese.

Sistema busta

Non sei un grande fan delle carte e preferisci utilizzare i contanti per le spese quotidiane? Il sistema di buste potrebbe essere la soluzione perfetta per te. In poche parole, trasferiresti l'importo che hai preventivato per i risparmi sul conto appropriato, pagherai le bollette e collocherai ciò che è rimasto in buste etichettate in base all'uso previsto. I fondi possono essere spostati tra le buste, ma una volta che sono vuoti, la tua spesa si interrompe fino al prossimo ciclo di budget.

Questo sistema può essere molto vantaggioso se prelevi frequentemente il tuo account dall'effettuare acquisti quotidiani. Elimina anche la necessità di tenere traccia di ogni centesimo del tuo reddito disponibile speso per i "desideri", poiché è molto più facile vedere a che punto sei con i contanti in mano piuttosto che tenere traccia dei saldi dei conti che potrebbero non riflettere ciò che hai effettivamente speso.

Se l'idea di avere così tanti soldi a portata di mano non ti soddisfa, prova ad aprire un conto esclusivamente per il tuo reddito disponibile. Richiedi una carta di debito e imposta avvisi sull'account per evitare spese eccessive.

E se sei davvero disciplinato, potresti usare una carta di credito premio per guadagnare qualcosa in cambio della tua spesa, ma devi pagarlo ogni mese per evitare interessi. Il modo più semplice per far funzionare questo metodo per te è impostare limiti di spesa.

Linea inferiore

Fare un budget non deve essere un esercizio estenuante. Seguendo questi suggerimenti per il budget, sarai sulla buona strada per padroneggiare i tuoi soldi. E non dimenticare di modificare i tuoi numeri man mano che i tuoi obiettivi o le tue esigenze cambiano.