Cosa fare se stai lottando con i pagamenti del prestito studentesco

Ricordi quanto è stato divertente il college? No, non il rimpinzarsi a tarda notte, non il continuo muoversi dentro e fuori dalle stanze dei dormitori o dagli appartamenti. Pensa agli eventi del campus a cui hai partecipato, all'ambiente sociale generale. La sensazione di essere finalmente da soli e, sì, assorbire tutta quella conoscenza per diventare un maestro nel tuo campo. Non lasciare che la frustrazione di pagare per quegli anni di studio e divertimento metta un freno alle ricompense di iniziare nell'età adulta.

Ecco la verità:il debito fa parte dell'età adulta. Se ti senti stressato per i pagamenti del tuo prestito studentesco, questo si diffonderà nel resto della tua vita. Oggi è un prestito studentesco e in futuro potrebbe essere un prestito auto o un mutuo casa che stai pagando. Imparare i modi in cui puoi gestire il tuo debito invece di lasciare che lo stress si accumuli fa parte della tua istruzione universitaria generale tanto quanto l'acquisto e la vendita di libri di testo ogni semestre.

Ecco un po' di verità in più:non sei solo. Quasi 43 milioni di americani hanno debiti studenteschi, con un debito di quasi 1,59 trilioni di dollari. Sebbene la gestione del pagamento del prestito studentesco non sia il tipo di avventura e di emozione che volevi per il tuo futuro, fa comunque parte dell'esperienza. Impedire che diventi stressante e opprimente è ciò che vuoi affrontare, giusto?

Il nostro obiettivo è fornirti un piano di gioco per gestire i pagamenti dei prestiti studenteschi federali per ridurre lo stress e l'importo del prestito.

Conosci tutti i tuoi dollari e centesimi

Può sembrare un altro compito a casa, ma il modo migliore per sapere quali soldi hai in entrata e quali soldi stai pagando è metterli insieme in un budget. Ascoltaci! Sappiamo che pensavi che i compiti fossero alle tue spalle, ma la realtà è che sarà con te per sempre, tranne per il fatto che la posta in gioco è molto più alta dei voti. È per il tuo benessere finanziario.

Se senti il ​​pizzico del pagamento del tuo prestito studentesco ogni mese, ha senso vedere dove stanno andando tutti i tuoi soldi. Potrebbe essere necessario tenere al guinzaglio gli acquisti extra come vestiti, intrattenimento, cene fuori e altre cose divertenti. Eliminando tutto delle cose buone potrebbe rivelarsi irrealistico, quindi sapere quanto stai veramente spendendo in ciascuna categoria di budget (bollette, alloggio, trasporti, fondi di emergenza, videogiochi, ecc.) può aiutarti a evitare errori di budget comuni. Ancora più importante, ti aiuterà a vedere dove puoi trovare qualcosa in più, o dove ridurre, per bilanciare i profitti.

Se la prospettiva di compilare un budget e inserire numeri in un foglio di calcolo ti dà immediatamente l'orticaria, forse pensa in modo leggermente diverso alle tue finanze. Hai dei debiti e il tuo denaro è lo strumento per aiutarti a ridurre il debito studentesco. Sapere in che modo il tuo strumento - i tuoi soldi - ti aiuterà a migliorare il tuo piano finanziario generale di cura di te stesso richiede che tu sappia dove stai spendendo i tuoi soldi e dove potresti aver bisogno di aggiustare tali spese per mantenere la tua cura di te su un anche chiglia.

Se il pensiero di un foglio pieno di minuscole scatole ti dà ansia, puoi ottenere una mano da J. Money di Budgets Are Sexy. Troverai modelli gratuiti e scaricabili per la gestione del denaro per aiutarti a progettare un budget o creare un piano finanziario di cura personale, qualunque approccio ti aiuti a entrare nella zona di rimborso del prestito studentesco.

Guarda il quadro più ampio del rimborso

Questo può sembrare assurdo, soprattutto se stai lottando per pagare il tuo prestito studentesco mensile così com'è, ma se riesci a ridurre il budget al punto da poter pagare $ 20 o $ 30 in più ogni mese, vedrai una grande differenza .

Questi piccoli pagamenti extra hanno un effetto valanga sui tuoi prestiti studenteschi che potrebbero farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito. Se sei ancora a scuola, questi piccoli pagamenti andranno ancora oltre, poiché non pagherai ancora gli interessi.

Inoltre, dai un'occhiata da vicino a quei prestiti. Molti studenti hanno più prestiti e uno potrebbe avere un tasso di interesse più alto di un altro. Prendi in considerazione l'idea di pagare prima qualsiasi extra per il prestito con il tasso di interesse più alto per fare un'ammaccatura più grande dove conta.

I prestiti studenteschi federali possono anche avere opzioni di rimborso diverse rispetto a un prestito studentesco privato, quindi è importante avere un quadro chiaro dell'intero prestito, di quanto devi e a quale tasso di interesse. Proprio come il budget, avere un quadro chiaro di tutti i tuoi prestiti individualmente può aiutarti a trovare il modo migliore per gestire più debiti.

Cambia il flusso di denaro

Il solo pagamento del minimo può essere già abbastanza impegnativo. Se hai già seguito il nostro primo consiglio e il denaro in entrata non è uguale a quello in uscita, è tempo di considerare i tuoi pagamenti in uscita. Hai anche debiti con carta di credito? I tuoi prestiti studenteschi privati ​​causano una lotta più grande del tuo prestito federale? Il tuo piano di rimborso sta superando il tuo reddito post-universitario?

Ci sono due strade chiare qui:aumentare il denaro in entrata o ridurre il denaro in uscita. Anche se sembra semplicistico, la soluzione potrebbe non esserlo.

Consideriamo i soldi che arrivano. Usare il tuo tempo libero per raccogliere un trambusto secondario potrebbe essere un'opzione immediata. A termine leggermente più lungo, potresti voler considerare il tuo reddito attuale rispetto al reddito potenziale. Continua a cercare se vuoi che la tua posizione lavorativa e il tuo reddito migliorino.

Se il debito del tuo prestito studentesco è il punto chiave nel tuo piano finanziario, contatta il tuo prestatore. Scopri tutte le tue opzioni di pagamento, non solo quelle iniziali che ti sono state date quando hai iniziato a pagare il prestito. Molti mutuatari di prestiti studenteschi non considerano che potrebbe esserci una certa flessibilità se il tuo prestatore sa che vuoi fare uno sforzo per effettuare pagamenti.

Se questo si rivela un vicolo cieco, non mollare. La tua opzione di rimborso potrebbe risiedere in un altro fornitore di servizi di prestito, inclusa la tua banca comunitaria o cooperativa di credito. Ancora una volta, la soluzione non è sempre facile, ma il rifinanziamento di un prestito studentesco può ampliare le tue opzioni e restringere le spese in uscita ogni mese.

Tieni presente che con i prestiti federali o un prestito diretto, potrebbero esserci vantaggi che potresti perdere se rifinanzia, quindi fai domande, conosci le tue opzioni e comprendi le specifiche dei programmi federali di aiuto agli studenti.

Chiedi l'aiuto di un esperto

A seconda del tipo di prestito e del percorso di carriera, potresti avere opzioni di condono del prestito studentesco; ma come lo saprai? Il segreto è che devi fare le domande giuste alle persone giuste. Ad esempio, il condono del prestito di servizio pubblico richiede un impegno pluriennale da parte tua, ma se sei idoneo, è meglio chiedere prima piuttosto che dopo.

Ancora una volta, parla con un professionista del prestito. Considera quanto sapevi quando hai iniziato l'università - quando hai accettato il tuo primo prestito studentesco - e quanto sai ora mentre lo stai ripagando. Oltre al mutare delle condizioni economiche, la tua posizione finanziaria e il tuo reddito potrebbero essere in grado di aiutarti a ottenere un prestito privato. Anche solo il consolidamento del prestito studentesco può consentirti di raggruppare tutti i tuoi prestiti in un unico pagamento.

E ricordi quegli oltre 40 milioni di altri mutuatari di prestiti studenteschi? Alcuni di loro hanno trasformato la loro esperienza nella loro competenza. Numerosi blogger hanno documentato il loro percorso di rimborso e potresti trovare il loro percorso che vale la pena seguire per aiutarti a far lavorare i tuoi soldi per te. Per lo meno, potrebbero essere una voce per aiutarti ad affrontare lo stress del debito studentesco.

Richiedi assistenza

L'aiuto è là fuori. Servizi come Student Loan Borrower Assistance (SLBA) e il programma di condono del prestito studentesco del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti forniscono risorse inestimabili che possono aiutarti a differire i pagamenti, abbassare la rata mensile e persino condonare una parte dei tuoi prestiti. Le opzioni e le risorse che troverai su questi siti possono aiutarti in qualsiasi fase del rimborso del prestito studentesco.

Non tutti si qualificano, ma è importante sapere quali risorse extra sono disponibili. Certo, sembra di fare i compiti, ma questo compito ti aiuterà a migliorare il tuo piano finanziario per questo mese e la durata del rimborso del tuo prestito studentesco.

Non mettere il carro davanti ai buoi

Se sei un nuovo studente universitario (o un futuro studente universitario) in procinto di richiedere un prestito studentesco, non allarmarti dalle notizie e dalla copertura sui prestiti federali per aiutarti durante il college. Ma dovresti assolutamente essere informato. Leggi i vantaggi e i requisiti dei prestiti privati. Comprendi se un prestito parentale, come un prestito PLUS, è valido per te e la tua famiglia.

Per ora, i tuoi primi passi migliori sono considerare tutte le tue opzioni di aiuto finanziario, iniziando con la richiesta di aiuto finanziario per studenti e continuando fino alla laurea. Con un po' di pianificazione anticipata e gestione delle spese durante il college, puoi essere ben posizionato per attraversare quel ponte quando è il momento.

Sì, la sfida di saldare il debito del prestito studentesco dopo la laurea è una delle realtà dell'esperienza post-universitaria, ma ci sono modi per pianificare e prepararsi per quel giorno in cui finalmente arriverà. Cerca di non lasciarti sopraffare dallo stress dei pagamenti dei prestiti studenteschi:hai ancora molte altre esperienze universitarie da vivere prima.