8 Passi per massimizzare i tuoi risparmi per la pensione

È facile rimandare il risparmio per la pensione, giusto? Voglio dire, chissà quanto ti servirà davvero? È così lontano e hai le bollette da pagare oggi...

Ma la realtà è che il modo migliore per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento è iniziare presto.

"Secondo un rapporto dell'Economic Policy Institute (EPI), il risparmio medio per la pensione di tutte le famiglie in età lavorativa, che l'EPI definisce come quelle di età compresa tra i 32 ei 61 anni, è di $ 95.776. " — CNBC

Potrebbe sembrare molto, ma questi soldi potrebbero durare decenni. Investopedia consiglia di risparmiare almeno 8 volte lo stipendio in pensione. Se fossi come la maggior parte degli americani, guadagnando $ 50.000 all'anno, ciò significa che avresti bisogno di almeno $ 400.000. (Inoltre, il costo della vita aumenta ogni anno.)

Ora $ 95.776 non suona così bene, vero?

Questa è una differenza di $ 304.224. È ora di mettere in moto i nostri risparmi.

8 passaggi per massimizzare i tuoi 401k

Mentre un piano 401 potrebbe non essere la tua unica scelta quando si tratta di risparmiare per la pensione, se il tuo datore di lavoro ne offre uno, sicuramente conviene trarne vantaggio. Ecco 8 modi infallibili per sfruttare al meglio i tuoi risparmi per la pensione. (Promettiamo che in futuro ringrazierai oltre a te.)

1. Paga quello che puoi

Quando osserviamo un enorme obiettivo di risparmio, è facile rimanere sopraffatti e pensare "Non potrò mai risparmiare così tanto". Il trucco è essere coerenti nei tuoi risparmi, anche se sono solo pochi. Considera quanto segue:se metti da parte $ 5,00 a settimana a partire dall'età di 25 anni... quanto avresti in un conto pensionistico all'età di 67 anni supponendo un rendimento dell'8%? Risposta :$ 82.353,30. Puoi fare $ 5 a settimana?

2. Inizia al più presto

Se stai guardando il risultato finale nel passaggio 1 e ti chiedi come sia possibile, il segreto è interesse composto . L'interesse composto è quando l'interesse inizia a crescere. Immagina di avere $ 100 in un account che guadagna l'8%. Alla fine dell'anno, guadagnerai $8. Nel secondo anno, guadagni interessi su quel nuovo saldo di $ 108. Ora guadagnerai $ 8,64 alla fine dell'anno. Ripetilo per 40 anni e alcuni numeri davvero incredibili iniziano ad accadere. Questo calcolatore ti consentirà di giocare con i contributi e ti mostrerà quanto vale un anno in più di interessi composti.

3. Chiedi informazioni sulla corrispondenza del datore di lavoro

Nel 2017, il 42% dei datori di lavoro ha offerto una corrispondenza 401 (k). Questo è denaro gratuito . Non so come sottolineare quanto sia fantastico. La forma più comune di corrispondenza del datore di lavoro è il 100% del primo 6%. In parole povere, questo significa che il tuo datore di lavoro abbinerà ogni dollaro che contribuisci fino al 6% del tuo stipendio. Quindi, in questo scenario, se guadagni $ 50.000 all'anno e contribuisci con $ 3.000 al tuo 401(k), il tuo datore di lavoro contribuirà con altri $ 3.000 per tuo conto.

4. Rimani fino a quando non avrai acquisito

Ricordi tutti quei soldi gratis di cui stavo parlando? Potrebbe esserci un problema. Devi rimanere con la compagnia finché non sei completamente investito. Ciò significa che per ottenere effettivamente quei fondi corrispondenti, è necessario rimanere con l'azienda per un certo numero di anni. Il periodo di maturazione tipico è compreso tra 3 e 7 anni. A seconda della politica della tua azienda, se te ne vai prima che il periodo di vesting sia scaduto, potresti ricevere alcuni o nessuno di quei fondi integrativi del datore di lavoro.

5. Aumenta gradualmente i tuoi contributi

Passare dallo 0% del tuo stipendio al 12% può far male. Ma aumentare il tuo contributo solo dell'1% potrebbe essere appena percettibile. Pianifica di aumentare gradualmente i tuoi contributi ogni trimestre, semestre o anno. Se hai 30 anni e contribuisci al 6% e ti impegni a un aumento del contributo dell'1% ogni anno, risparmierai il 15% consigliato prima di raggiungere i 40 anni.

6. Ripeti quanto sopra per il tuo partner

Ora che hai un piano per massimizzare il tuo 401 (k), è tempo di ripetere questi passaggi per il tuo coniuge o partner. Se entrambi i tuoi datori di lavoro corrispondessero al tasso nell'esempio descritto nel passaggio 3, ciò sarebbe un ulteriore $ 6.000 in denaro gratuito ogni singolo anno.

7. Non dimenticare il tuo vecchio 401k

Se questo non è il tuo primo lavoro, c'è la possibilità che tu stia contribuendo a un 401 (k) in un precedente posto di lavoro. Quando lasci un lavoro, i 401(k)s non ti seguono automaticamente. Devi fare un "rollover". Il modo migliore per scoprire se hai un 401 (k) in giro è contattare il dipartimento delle risorse umane nel tuo vecchio lavoro. Se risulta che hai un vecchio 401(k), dovrebbero essere in grado di fornirti i moduli necessari per iniziare il rollover.

Nota rapida:hai opzioni diverse dal rollover dei fondi, tuttavia, di solito vengono con sanzioni severe. A meno che tu non sia in una situazione disperata, la maggior parte delle persone sconsiglierebbe qualsiasi altra linea di condotta.

8. Approfitta del recupero

È frustrante sentire quanto sia facile raggiungere gli obiettivi di pensionamento quando si inizia a 25 anni, ma onestamente quanti di noi sono stati abbastanza saggi a 25 anni da iniziare a risparmiare? Non me. Fortunatamente, il governo lo ha previsto e puoi contribuire in più se hai più di 50 anni. Il solito limite di contribuzione di 401 (k) è di $ 18.500, tuttavia, se hai più di 50 anni puoi contribuire con altri $ 6.000, rendendo il tuo limite annuale di $ 24.500.

Questi suggerimenti non richiedono molto tempo per essere implementati. In effetti, potresti essere in grado di prenderti cura della maggior parte di loro con un paio di e-mail al tuo dipartimento delle risorse umane. Prenditi il ​​​​tempo in questo momento per eliminarli, perché potrebbe significare la differenza di centinaia di migliaia di dollari in trent'anni. Fidati di noi, ci ringrazierai più tardi.

Se hai altre domande sugli account 401(k), consulta la nostra guida definitiva a 401(k).

(Oh, e se te lo stai chiedendo, il nome 401K deriva da una sezione del codice IRS. Ricorda che per la prossima volta devi impressionare il tuo team di trivia.)