Il tuo 401 (k) è sulla buona strada per una pensione milionaria?

Investitore:la chiave per il risparmio previdenziale è il "potere" dell'interesse composto

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Sei in grado di raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento con il tuo 401 (k)? Un fondo pensione da un milione di dollari sembra fantastico per tutti, ma potrebbe essere più importante di quanto pensi. Ogni milione di dollari risparmiati dovrebbe produrre circa 30 dollari, 000 a $ 40, 000 di reddito pensionistico annuo, secondo la Regola del 4% e le sue ultime revisioni. Ancora, la maggior parte delle persone non è affatto vicina a questo:il saldo medio di 401 (k) è di circa $ 65, 000 per i 65enni.

Vuoi distinguerti dalla massa e andare in pensione con un bel po' di soldi? Considera i seguenti punti chiave per vedere se sei sulla buona strada.

Ecco cosa determina davvero l'importo nel tuo conto pensione

Ci sono molte parti mobili qui, ma il tuo saldo 401 (k) è in definitiva basato sul tuo reddito, tasso di risparmio, e tasso di rendimento.

La quantità di denaro che risparmi ogni anno è uguale al tuo reddito annuo moltiplicato per il tuo tasso di risparmio, piuttosto semplice. Se hai un reddito particolarmente elevato, probabilmente puoi farla franca spendendo un po' di più. Se la tua famiglia non porta a casa tanto, allora dovrai cercare di risparmiare una fetta più grande di ogni busta paga.

Questa è solo una parte del puzzle, anche se. Qualsiasi capitale che risparmi nel tuo 401 (k) può essere investito per la crescita. Ciò è particolarmente utile nei tuoi primi anni di lavoro perché hai più tempo per sfruttare appieno le opportunità di crescita fornite dal mercato azionario. I migliori investimenti per il tuo 401(k) dipendono da quali azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e gli ETF sono disponibili nel piano del tuo datore di lavoro.

Indipendentemente dalle opzioni specifiche disponibili, dovresti dare la priorità alla crescita quando sei giovane e passare lentamente a una strategia di investimento a bassa volatilità mentre ti avvicini alla pensione.

Fare un po' di matematica semplificata

Quindi, come fa la famiglia media ad andare in pensione per un milionario? Come menzionato sopra, ci sono alcune variabili in gioco qui, ma possiamo inserire alcune medie.

Il reddito familiare medio per i 25enni è di poco inferiore a $ 60, 000. Per le persone che contribuiscono a un 401(k), il contributo medio è intorno al 7% del reddito annuo. Quel numero potrebbe effettivamente essere ancora più alto dopo aver aggiunto le corrispondenze del datore di lavoro, secondo i dati di Vanguard.

Se ci limitiamo a seguire questi numeri, la famiglia media risparmierebbe più di $ 4, 100 nel suo 401 (k) ogni anno. Col tempo, aumento del reddito medio, e quei risparmi annuali delle famiglie salirebbero a quasi $ 6, 500. Se qualcuno ha seguito questo percorso a partire dai 25 anni, quindi richiederebbero un tasso di rendimento composto del 6,5% per raggiungere $ 1 milione entro i 65 anni. Se quella stessa persona non ha iniziato ad accumulare risparmi 401 (k) fino all'età di 30 anni, allora richiederebbero un tasso di rendimento annuo dell'8%.

Certo, queste sono solo linee guida utili per aiutarti a capire quanto dovrai risparmiare e crescere per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Se stai andando fuori strada, dovrai apportare modifiche per recuperare.

Come tornare in pista

Se non sei in grado di raggiungere il tuo obiettivo di $ 1 milione 401 (k), allora devi aumentare il tuo reddito, il tuo tasso di risparmio, o il tuo tasso di rendimento. Non è realistico per la maggior parte delle persone aumentare semplicemente il proprio reddito, soprattutto a breve termine. Forse un membro della famiglia potrebbe lavorare più ore se è part-time o disoccupato, ma in molti casi non è pratico. Potrebbe essere necessario modificare i tuoi obiettivi di pensionamento se non puoi aumentare il tuo reddito.

Non è sempre una buona idea puntare troppo sul miglioramento del tasso di rendimento, o. Assicurati che il tuo account sia allocato nel modo giusto per bilanciare crescita e rischio. Dovresti sforzarti di massimizzare i rendimenti degli investimenti, data la tua tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale. Per molte persone, soprattutto i risparmiatori più giovani, ciò significa che puoi superare modestamente i principali indici di mercato a lungo termine.

Aspettarsi rendimenti a lungo termine molto superiori al 10% di solito richiede troppi rischi o volatilità. La volatilità è particolarmente rischiosa per le persone anziane che potrebbero non avere il tempo di riprendersi da un crollo del mercato prima del pensionamento. Non farti risucchiare in una situazione pericolosa in cui devi investire in modo irresponsabile per ottenere la giusta quantità di crescita.

La maggior parte delle persone dovrebbe concentrarsi prima sul miglioramento del proprio tasso di risparmio. Il tasso medio di risparmio personale è di circa il 9,5% in questo momento negli Stati Uniti. È artificialmente più alto a causa dello stimolo, e le persone hanno storicamente mantenuto più vicino al 5% di ciò che hanno guadagnato.

Puoi migliorare il tuo tasso di risparmio attenendosi a un budget familiare, aumentando i contributi automatici 401(k), e assicurandoti di sfruttare appieno qualsiasi corrispondenza 401(k) offerta dal tuo datore di lavoro. Se non hai un piano pensionistico al lavoro, puoi invece salvare regolarmente in un'IRA.

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