I miei genitori stanno lottando finanziariamente:8 strategie per supportare i genitori anziani

Ciao amici, Andy qui! Oggi abbiamo un eccellente guest post da Kim Curtis del Wealth Legacy Institute. Poiché molti di noi hanno genitori anziani, l'ultima cosa che vogliamo per loro è lottare finanziariamente. Kim ci fornisce alcuni ottimi consigli su come aiutare i nostri genitori a prosperare nei loro ultimi anni. Divertiti!

Se "i miei genitori stanno lottando finanziariamente" ti colpisce, non sei solo. Nessuno vuole appesantire i propri figli con lo stress dei problemi di denaro, anche i figli adulti, ma diventa più difficile nascondersi col passare del tempo. Per alcuni, i segni potrebbero risalire all'infanzia.

Sono cresciuto in una comunità agricola rurale nello stato di New York. Era il tipo di città in cui tutti si conoscevano e i segreti erano difficili da mantenere. Quando i miei genitori hanno divorziato nella mia prima adolescenza, mia madre ha dovuto mantenere tre figlie senza laurea e un curriculum con quindici anni di essere una mamma casalinga. Ha accettato un lavoro presso la mensa della nostra scuola superiore locale, ma non ha pagato abbastanza per sbarcare il lunario.

Ogni bambino che ha colto le difficoltà finanziarie della propria famiglia ha una memoria vivida e viscerale attaccata all'idea. Per me, sono state le mense scolastiche sovvenzionate dal governo che mia madre ha chiesto per aiutarci a sostenerci. Ho dovuto dare un biglietto rosso alla cassiera della mensa e farei di tutto per nasconderlo. Aspetterei che la fila fosse vuota, eviterei i miei amici o nascondevo il biglietto sotto il mio piatto. Quel biglietto rosso era un segno che la mia famiglia era povera e l'idea di rivelarlo mi riempiva di terrore.

Nel bene e nel male, quelle esperienze hanno plasmato il mio rapporto con il denaro. Ho lottato con i debiti degli studenti dopo il college e mi ci sono voluti anni per spezzare il ciclo di colpa e vergogna che associavo all'instabilità finanziaria. La grazia di un buon amico mi ha aiutato ad avviare il processo e, lentamente, la paura e l'ansia che circondavano il denaro sono svanite.

È passato un altro decennio prima che iniziassi a lavorare nei servizi finanziari, ma le mie prime difficoltà mi hanno insegnato una lezione importante. Non hai bisogno di una laurea in finanza o di un alfabeto di certificazioni professionali per avere una sana mentalità finanziaria. Hai semplicemente bisogno della volontà e del coraggio di affrontare le tue paure, desideri e fantasie sul denaro.

Come aiutare i genitori che stanno lottando finanziariamente

Vedere i tuoi genitori in difficoltà finanziaria è difficile a qualsiasi età. Da adulto, però, sei nella posizione di aiutare. Che tu abbia costruito una carriera, cresciuto una famiglia o fatto entrambe le cose, hai raccolto preziose esperienze di vita. E queste esperienze possono fornire una nuova prospettiva e consigli pratici ai tuoi genitori.

L'inversione di ruolo di un genitore che riceve aiuto piuttosto che essere un caregiver può essere difficile da navigare. Ma con la grazia, l'onestà e lo sforzo di apportare cambiamenti può anche rafforzare i tuoi legami familiari.

Ecco otto strategie per aiutare i tuoi genitori nelle loro difficoltà finanziarie.

Normalizza il dialogo aperto e onesto

Il passo più importante per aiutare i tuoi genitori nelle difficoltà finanziarie è comunicare. Capire come fare "parlare di soldi" mentre invecchiano può essere difficile. Anche in circostanze ideali, la condivisione di informazioni finanziarie crea una sensazione di vulnerabilità. Ma quando aggiungi difficoltà o debiti, è difficile discuterne apertamente.

Per favorire una conversazione onesta, concentrati su come puoi aiutare. Non soffermarti inutilmente sugli errori del passato e non approfondire troppo ciò che ha portato alle difficoltà dei tuoi genitori. Giudizio, critica e condiscendenza sono le ultime cose di cui hanno bisogno.

Invece, discuti della loro situazione attuale come trampolino di lancio per costruire un futuro migliore. Non rifuggire dalle domande difficili, ma chiedile per il bene di identificare problemi e soluzioni. Offri suggerimenti e idee, ma assicurati di non dare ordini o fare richieste. L'obiettivo è offrire assistenza in modo costruttivo, non comandare i tuoi genitori.

Aiuta a costruire un budget

L'idea di non spendere più di quanto puoi permetterti sembra ovvia. Ma è facile dimenticare un acquisto, perdere di vista le bollette o uscire a cena senza preoccuparsi del costo.

La creazione di un budget è fondamentale per gestire le finanze dei tuoi genitori. Calcola tutti i loro costi essenziali come il cibo, quindi determina cosa rimane ogni mese. Da lì, aiutali a allocare come possono spendere i loro soldi:

• Se non hanno un fondo di risparmio di emergenza per coprire 3-6 mesi di vita, stanziare un po' di denaro ogni mese per costruirne uno è fondamentale.
• Devono considerare spese importanti come interventi chirurgici o riparazioni domestiche?
• Se ci sono soldi rimanenti per la spesa discrezionale, come vogliono usarli?

Una volta definito un budget, aiutali a rispettarlo rivedendolo ogni mese e valutando se necessita di modifiche.

Consolida e semplifica i conti

Molti anziani hanno denaro distribuito su una varietà di conti. Assegni, risparmi, 401 (k) s, IRA, pensioni e conti di investimento sono tutti comuni. È possibile che abbiano anche un conto pensionistico di un vecchio datore di lavoro che non guardavano da anni.

Aiutare i tuoi genitori a semplificare gli account è un buon modo per gestire meglio le loro entrate e risorse:

• Se hanno più conti pensionistici, combinali in un conto con le commissioni più basse. Tuttavia, non ignorare le conseguenze fiscali dell'incasso di vari tipi di conto.
• Trasferisci eventuali risparmi in contanti in un conto di risparmio ad alto rendimento con un tasso di interesse competitivo.
• Rivedi le carte di credito aperte e aiutale a concentrarsi sull'utilizzo di una carta con il tasso di interesse più basso. Se le carte inutilizzate hanno commissioni annuali, prendi in considerazione la possibilità di annullarle.

Indagine sui benefici del governo

Tutti conoscono la previdenza sociale, il programma di prestazioni pensionistiche gestito a livello federale. Ciò che molte persone non si rendono conto è che ci sono molti altri programmi governativi con una vasta gamma di vantaggi. A seconda dell'età, del reddito, della salute e del background dei tuoi genitori, potrebbero essere idonei per uno dei seguenti:

• Medicare
• Medicinale
• Reddito da garanzia supplementare
• Assicurazione per l'invalidità della previdenza sociale
• Vantaggi del veterano

Inoltre, la maggior parte degli stati offre anche una varietà di programmi per assicurarsi che gli anziani possano soddisfare i loro bisogni di base, come ad esempio:

• Le bollette agevolate, inclusi elettricità, acqua e telefono
• Riduzioni o esenzioni fiscali sulla proprietà
• Programmi di assicurazione sanitaria statali a integrazione di Medicare

Esaminare i piani assicurativi

Sebbene molte di queste strategie cerchino di tagliare direttamente i costi, l'esame dell'assicurazione riguarda la spesa totale. Le cure mediche costano più che mai ed è fondamentale garantire che la tua assicurazione corrisponda alle tue esigenze.

Controlla l'assicurazione sanitaria dei tuoi genitori e valuta se è la soluzione giusta. Avrebbe senso un piano con un premio mensile più alto ma una copertura migliore? La copertura Medigap oltre a Medicare finirebbe per risparmiare denaro? Possono beneficiare di Medicaid o di un piano statale per la prescrizione di farmaci?

È anche un buon momento per rivedere altri tipi di assicurazioni come automobili, vita e proprietari di case e assicurarsi che tutti i loro piani siano adeguati, appropriati e aggiornati.

Considera un cambio di alloggio

L'americano medio spende quasi il 35% del proprio reddito per l'alloggio, che è la spesa più grande per la maggior parte. Pertanto, è una buona idea cercare di ridurre i costi abitativi per risparmiare denaro.

Per alcuni, questo potrebbe significare ridimensionare la tua casa. Forse i tuoi genitori sono rimasti nella casa di famiglia una volta che tutti i bambini si sono trasferiti e si sono ritrovati con uno spazio inutilizzato. Indipendentemente dal fatto che possiedano o noleggiano, trasferirsi in una casa più piccola può far risparmiare sui costi del mutuo o dell'affitto, nonché sui costi associati come il consumo di energia e acqua.

Se i tuoi genitori vivono in una città con un alto costo della vita, trasferirsi del tutto potrebbe avere senso. Sradicare e trasferirsi in un'altra città o stato è un processo difficile, ma può portare a enormi risparmi.

Valuta le opzioni alimentari

Mangiare fuori può essere divertente, ma i costi si sommano rapidamente. Se ai tuoi genitori piace cucinare, aiutarli a frenare le loro spese per il cibo può anche essere divertente. Possono considerarla un'opportunità per trovare appagamento in cucina e organizzare cene settimanali in famiglia per favorire la qualità del tempo.

Se non sono in grado di fare la spesa e/o cucinare da soli, dai un'occhiata ai servizi di consegna dei pasti. Meals on Wheels ha una rete nazionale di filiali locali, ma ci sono servizi simili che potrebbero essere più adatti ai tuoi genitori.

Stabilire limiti

Per quanto tu voglia sostenere e assistere i tuoi genitori, devi anche stabilire dei limiti. La maggior parte di noi ha già un piatto pieno tra famiglia e carriera, e aggiungere gli obblighi dei genitori può sembrare opprimente. Tenere sotto controllo lo stress da generazione di sandwich è fondamentale per il tuo benessere.

Uno degli aspetti più importanti del processo è la definizione di aspettative realistiche. Puoi offrire aiuto, ma i tuoi genitori dovranno fare la loro parte, sia che si tratti di rispettare un budget, portare a termine le domande di sussidi e aiuti o tenerti aggiornato sulla situazione. Se non seguono, devi stabilire in anticipo che non puoi fare tutto per loro.

Devi anche decidere quanta assistenza tangibile puoi fornire senza rischiare le finanze della tua stessa famiglia. Potrebbe essere utile concedere un prestito o contribuire alle bollette, ma farlo può creare enormi problemi per te in seguito se non funzionano.

Le ultime riflessioni sui miei genitori stanno lottando finanziariamente

Aiutare i genitori che stanno lottando finanziariamente è un processo delicato. Vuoi aiutarli a guidarli su un percorso verso la stabilità finanziaria, ma vuoi anche rispettare la loro autonomia e non sovraccaricarti.

Come la maggior parte delle cose nella vita, questo sarà un viaggio e un processo di apprendimento. Ci sono una miriade di modi per ridurre i costi e risparmiare denaro, ma il supporto dei propri cari nell'affrontare le difficoltà finanziarie è inestimabile.

Avvicinati al processo con amore, rispetto e pazienza e aiuterai i tuoi genitori a riprendere un percorso di stabilità finanziaria per un futuro migliore.