Qual è un buon ritorno sull'investimento?

Prima di investire i tuoi soldi, c'è probabilmente una grande domanda nella tua mente:quanto guadagnerai? Questo è noto come il tasso di rendimento.

Il tasso di rendimento è espresso come percentuale dell'importo totale investito. Se investi $ 1, 000 e recupera il tuo investimento originale e altri $ 100 di interesse, hai guadagnato un solido rendimento del 10 percento.

I numeri non sempre raccontano la storia completa, anche se. Avrai bisogno di un contesto aggiuntivo per assegnare con precisione quel "bene" soggettivo al tuo ritorno.

Quali rischi ostacolano il tuo ritorno?

Diciamo che hai bisogno di un passaggio per l'aeroporto. È a 30 minuti di distanza, e sei un po' in ritardo rispetto al programma. Un amico promette di portarti lì in 15 minuti, ma la corsa prevede la guida a 100 mph, luci rosse in esecuzione, sfrecciando dentro e fuori dal traffico e temendo per la tua vita. Quel "ritorno" di 15 minuti del tuo tempo è valso davvero la corsa snervante che ha comportato il rischio di un incidente e di un infortunio? Probabilmente no.

Ora, pensa a un vero esempio finanziario:un rendimento del 2%. Sulla superficie, questo potrebbe non sembrare impressionante. Però, diciamo che hai guadagnato quel 2 percento in un assicurato federale, conto di risparmio ad alto rendimento. In quel caso, è un ottimo ritorno poiché non hai dovuto accettare alcun rischio. Se quella cifra del 2% è arrivata dopo che hai trascorso l'anno scorso seguendo i forum di Reddit per inseguire l'ultimo stock di meme, il tuo ritorno non sembra così buono. Dovevi accettare un sacco di rischi mentre probabilmente perdevi un sacco di sonno durante ogni grande oscillazione di valutazione.

Tassi di rendimento medi

Quando stai valutando potenziali posti dove mettere i tuoi fondi, pensa al tipo di investimento che stai considerando, per quanto tempo hai intenzione di investire i soldi e i rischi che dovrai correre lungo la strada.

Dai un'occhiata a come si sono comportate alcune delle classi di attività più riconosciute negli ultimi 10 anni.

Investimento Rendimento medio annuo Azioni USA (basate sull'indice S&P 500)15,35%Azioni internazionali (basate sull'indice MSCI EAFE)6,63%Obbligazioni (basate sull'indice Bloomberg US Aggregate Bond)3,39%Oro-0,07%Immobili (basate su FTSE Nareit All Equity REIT Indice)8.63%CD (Bankrate.com)0.41%

Una nota importante da tenere a mente:potresti aver letto titoli su ciò che costituisce un "buon" rendimento su bitcoin e altri tipi di criptovaluta, ma questi sono estremamente volatili e mancano di una comprovata esperienza. Confrontarli con investimenti con storie decennali che hanno resistito a più gravi flessioni del mercato è semplicemente impossibile.

E se il tuo investimento è inferiore alla sua media?

Un anno, il mercato azionario potrebbe aumentare del 14%. Due anni dopo, potrebbe essere in calo di oltre il 35% (come nel 2008). Guadagnare quella media significa prendere il buono con il cattivo, lasciando i tuoi soldi investiti e reinvestendo tutte le distribuzioni, anche quando l'indice è sottoperformante.

Azioni, obbligazioni spazzatura, immobili e altri investimenti ad alto rischio possono generare rendimenti negativi in ​​brevi periodi di tempo. Per periodi di tempo più lunghi, i meriti di possedere un immobile che aumenta di valore, o un fondo indicizzato azionario le cui partecipazioni collettive stanno generando guadagni sempre crescenti sono ciò che genera il maggiore ritorno sull'investimento che ha attirato la tua attenzione in primo luogo.

Comprendere l'impatto dell'inflazione sul rendimento

Il tasso di rendimento non è l'unico numero che devi considerare. È inoltre necessario prestare molta attenzione al tasso di inflazione per avere un'immagine fedele di ciò che il tuo investimento può effettivamente acquistare.

Se hai ottenuto un ritorno del 5% su un investimento in un periodo in cui l'inflazione è aumentata del 5%, il tuo potere d'acquisto è sempre lo stesso. In una post-inflazione, o reale, base di ritorno, il tuo ritorno sull'investimento è zero.

Gli investimenti in contanti spesso seguono, o al massimo, tenere il passo con l'inflazione. Questo è il motivo per cui dovrai accettare un certo grado di rischio per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Per esempio, se tieni tutti i tuoi soldi in CD e un conto di risparmio per decenni, la quantità di denaro nel tuo conto aumenterà, ma il potere d'acquisto di quel denaro probabilmente si ridurrà. Così, per obiettivi di investimento a lungo termine come la pensione, un'allocazione pesante verso le azioni, in particolare nella prima parte della tua carriera professionale, è un modo collaudato per superare l'inflazione e creare ricchezza.

Guarda al futuro, non al passato

Ogni volta che investi in conti non assicurati, vedrai una scritta in piccolo:"Le prestazioni passate non prevedono necessariamente i risultati futuri".

La Securities and Exchange Commission (SEC) richiede tale divulgazione sui fondi comuni di investimento per rendere gli investitori di tutti i giorni consapevoli della realtà che la storia non si ripete. Assicurati di prestare attenzione all'avvertimento della SEC. Se concentri tutte le tue energie nel tentativo di rispecchiare i rendimenti passati, puoi sprecare il tuo tempo a inseguire meraviglie in un colpo solo e avere aspettative non realistiche sui tuoi soldi. Preoccupati meno di cosa c'è nello specchietto retrovisore e più di cosa ti sta fissando attraverso il parabrezza. È così che sarai in grado di individuare le opportunità che possono portare a grandi, non solo buoni, ritorni sui tuoi investimenti.

E quando guardi attraverso quel parabrezza figurato, assicurati di guardare l'intera strada delle possibilità di fronte a te, non solo un punto all'orizzonte. Diversificando il tuo portafoglio su vari asset, sarai in grado di ottimizzare il tuo ritorno sull'investimento in base ai rischi che sei disposto a correre.