Coronavirus e mercati in panico:6 cose che puoi fare per evitare rimpianti finanziari in seguito

Possiamo chiamarlo un mercato orso, anche se il mercato azionario non è ancora sceso del 20 percento dal suo recente massimo? Lasciamo che gli esperti cavillino sulle definizioni, perché indipendentemente da come lo chiamano, alcuni investitori sono nel panico.

Non sono solo le azioni a essere sballate, Certo. I prezzi del petrolio sono crollati durante la notte, e alcuni rendimenti del Tesoro sono crollati ai minimi storici, poiché gli investitori di tutto il mondo cercano un rifugio sicuro nelle obbligazioni statunitensi. Le azioni internazionali stanno affondando, pure.

"L'impatto economico incerto del coronavirus continua ad attanagliare i mercati, con azioni, materie prime e tassi di interesse tutti in forte calo, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca. "I mercati odiano l'incertezza e ce ne sono moltissime attualmente in gioco".

Sappiamo tutti che il panico è uno dei momenti migliori per fare affari a lungo termine, ma sono anche il momento migliore per avere il tuo portafoglio schiacciato da un rullo compressore in modo permanente se fai la mossa sbagliata.

Quindi è ora di comprare o è ora di vendere? In entrambi i casi, ecco cosa puoi fare per evitare rimpianti domani.

1. Evita di tuffarti incautamente

Le fortune sono fatte in preda al panico, ma probabilmente più frequentemente perse. L'unico modo per evitare la tua stessa fine finanziaria è agire con calma e prudenza. Anche se può sembrare eroico gettarsi nella mischia quando tutti gli altri sembrano vendere, la discrezione è la parte migliore dell'investimento.

Gli investitori potrebbero essere stati condizionati ad acquistare i cali dopo un mercato rialzista di 11 anni, ma l'azione di trading delle ultime settimane non è un vecchio calo. È al limite del panico totale. Quindi è improbabile che il mercato si riprenda immediatamente, e potremmo avere seri alti e bassi nelle prossime settimane e mesi, quando l'impatto economico completo del coronavirus diventa evidente.

Se le economie peggiorano da qui, potrebbe portare a una recessione, con le scorte che rischiano di scendere ulteriormente. Se le economie globali subiscono un colpo e poi migliorano, le azioni potrebbero riprendersi in seguito. Ma con tutta l'incertezza del mercato ora, dovresti aspettarti di continuare a vedere la volatilità.

Quindi, se i prezzi di oggi ti sembrano buoni, basta rendersi conto che i prezzi di domani potrebbero, pure. Sentiti libero di comprare di più, ma se tra qualche settimana arriva un accordo migliore, potresti sentire quella fitta di rimpianto. Però, se vai all-in, probabilmente proverai maggiori rimpianti a prezzi più bassi e non sarai in grado di sfruttare quella futura opportunità di acquisto.

Per lo stesso motivo, probabilmente non dovresti farti prendere dal panico e nemmeno uscire completamente dal mercato. Potresti aver già preso dei brutti grumi, ma non è chiaro dove sia il fondo del mercato. Questa incertezza è ciò che spaventa davvero il mercato. E se il mercato rimbalza bruscamente, vendere al fondo per evitare il dolore a breve termine si sentirà ancora peggio.

2. Se non puoi reggere per almeno tre anni, non comprare

Se acquisti azioni durante questo panico e il mercato precipita ulteriormente, e non puoi mantenere le tue posizioni, allora dovresti semplicemente stare fuori dal mercato ora. La ragione per non resistere potrebbe essere qualsiasi cosa:capricciosa (ti sei spaventato) o finanziaria (il tuo broker ha emesso una richiesta di margine), o qualcos'altro completamente. Ma il punto chiave rimane:se non puoi resistere per anni, non comprare.

Come classe di attività, le azioni offrono il massimo rendimento potenziale, ma gli investitori devono essere disposti a resistere durante i periodi di forte volatilità, come stiamo vivendo adesso. E gli esperti in genere raccomandano che gli investitori siano in grado di mantenere una posizione per almeno tre anni al fine di proteggersi dai movimenti a breve termine di un titolo, consentendo alla performance aziendale di spostare il titolo.

Non dimenticare che mentre hai tutte le intenzioni di mantenere le tue azioni, può emergere una conseguenza imprevista. Potete continuare a mantenere le vostre posizioni in quel tipo di scenario? Ecco perché è importante detenere contanti di emergenza:può aiutarti a rimanere in linea sia a breve che a lungo termine.

Se hai bisogno di sicurezza, tieni i tuoi soldi in un conto in contanti come un CD ad alto rendimento e stai lontano dal mercato fino a quando le cose non si sistemeranno e le prospettive non saranno più chiare.

3. Mantieni un po' di polvere asciutta

Per approfittare di tutto ciò che il mercato ti offre, ti consigliamo di avere un po 'di polvere secca - contanti - a disposizione. Il denaro ha la più alta opzionalità di qualsiasi bene, nel senso che puoi farci quello che vuoi. A differenza di un'azione o di un'obbligazione che può diminuire di valore, la liquidità può mantenere il suo valore (almeno a breve termine), dandoti un enorme vantaggio quando altri investitori sono a corto di soldi.

Potrebbe arrivare un momento in cui le azioni scendono inesorabilmente per settimane, e con i contanti in mano puoi approfittare di quella mossa senza dover vendere altri beni per rilanciarlo.

Quindi puoi investire denaro oggi, domani o la prossima settimana, ma assicurati di avere sempre dei soldi di riserva in modo da poterne acquistare un po' di più quando le azioni saranno in vendita.

4. Soddisfa qualsiasi potenziale richiesta di margine – ora

Se hai preso dei prestiti a margine, ora è il momento di capire come ripagarli o almeno ridurli. Un prestito a margine amplifica i movimenti di prezzo di un'azione, aumentando i guadagni e amplificando le perdite. Quindi, quando il mercato sta vivendo una disfatta totale, può essere una mossa importante per ridurre il rischio e possedere solo ciò per cui hai soldi.

Poi arriva la parte difficile:capire cosa vuoi tenere e cosa buttare via. Se vuoi essere un proprietario di lunga data di un'azienda, allora potresti considerare di tenerne le scorte, anche se sta precipitando. Se vuoi trattenere un titolo che è caduto, significa che dovrai alleggerire altre posizioni o altrimenti inviare denaro al tuo broker per mantenere la posizione.

Se ricopre altre posizioni che non sono cadute molto, come obbligazioni, potresti considerare di liquidarli per mantenere una posizione azionaria riducendo il margine.

5. Stai ancora risparmiando a lungo termine? Continua ad aggiungere

Se sei in grado di pensare a lungo termine e non avrai bisogno dei tuoi fondi per un decennio o più, allora sei seduto nella posizione più forte qui. Probabilmente non è il momento di fare nulla se non aggiungere altro in modo incrementale. Continua ad aggiungere denaro a un paniere di azioni ben diversificato, come un fondo indicizzato Standard &Poor's 500, tramite il normale piano pensionistico del datore di lavoro (a 401 (k), 403(b) o simili).

Se il mercato scende davvero, potresti anche considerare di acquistare ancora di più in un'IRA o nel tuo normale conto imponibile. Più lungo è il tuo orizzonte temporale, più sarai in grado di vedere questo autunno e qualsiasi successivo declino da qui come un'opportunità per costruire ricchezza a lungo termine.

Un tuffo può anche essere un buon momento per diversificare, pure. Hai mai messo gli occhi su un titolo che sembrava sempre troppo costoso? Ora potrebbe essere il momento. Ma puoi anche aggiungere risorse non azionarie. La sicurezza dei CD può essere un sollievo dopo aver visto il tuo portfolio immergersi. Diversificando il tuo portafoglio, puoi ridurre i rischi e aumentare il tuo rendimento complessivo, e questa è una gradita aggiunta a qualsiasi portafoglio.

6. Renditi conto che probabilmente avrai dei rimpianti

Anche se potrebbe essere facile pianificare le cose quando i mercati sono calmi, è più difficile agire su quei piani. Tutti si innervosiscono per la possibilità di perdere i propri sudati risparmi. Quindi, nonostante le tue migliori azioni, devi renderti conto che avrai dei rimpianti. Ci saranno delle azioni che avresti dovuto comprare, o uno che avresti dovuto vendere.

La chiave non è prendere ogni decisione perfettamente correttamente. Nemmeno i leggendari investitori lo fanno. Il punto è adottare l'approccio generale corretto al panico e fare la prossima cosa giusta.

Le azioni nel loro insieme sono rimbalzate più e più volte, anche se le cose sembravano terribili al momento della crisi. Il Dow Jones Industrial Average è sceso del 22,6% in un solo giorno nell'ottobre 1987, è il peggiore di sempre. Per coloro che potrebbero acquistare al momento, si è rivelata una grande opportunità. Per chi ha venduto o ha dovuto vendere, è stato un momento di intensa perdita. Da allora, le scorte hanno limitato molte volte più in alto.

Ma anche se fai le mosse intelligenti, potresti sentirti stupido almeno per un po'. Ci sarà sempre un'azione che avresti dovuto comprare o vendere, una mossa intelligente che avresti dovuto fare. Invece di concentrarti sui piccoli rimpianti, ricorda come evitare i grandi e perdonati per i piccoli.

Linea di fondo

Investire è difficile anche nei momenti migliori, quindi è importante concentrarsi su ciò che funziona a lungo termine:detenere un paniere di azioni ben diversificato durante i periodi bui e quelli scarsi (e acquistare di più quando i tempi sono scarsi). Anche se potrebbe non essere il momento di acquistare oggi o domani, il più grande rimpianto a lungo termine verrà probabilmente dal non possedere un pezzo delle migliori aziende americane.