9 domande da porre prima di assumere un robo-consulente

Molti esperti prevedono che presto i robot assumeranno il posto di lavoro in molti settori. (Vedi anche:I robot prenderanno presto il controllo di questi 5 lavori:uno di loro è tuo?)

E questa tendenza è certamente evidente nel settore finanziario, dove i robo-adviser (un servizio online automatizzato che fornisce una gestione del portafoglio basata su algoritmi senza alcun coinvolgimento di consulenti finanziari umani) stanno già assumendo una parte sostanziale della gestione degli investimenti. Entro la fine del 2015, I robo-advisor statunitensi hanno gestito un patrimonio stimato di 50 miliardi di dollari. Si prevede che tale valore salirà a $ 2,2 trilioni entro il 2020.

Con le principali società di fondi di investimento, come Avanguardia e Fedeltà, profondamente nel gioco dei robo-consigli, molti investitori individuali dovranno decidere se assumere i servizi di un robo-advisor. Così, esaminiamo nove domande chiave che dovresti porre prima di affidare i tuoi soldi a un "bot".

1. Sono idoneo per un Robo-Consulente?

Mentre i robo-advisor stanno guadagnando popolarità, non tutti i piani pensionistici o le case di investimento li offrono come opzione. Alcuni consulenti di piani pensionistici evitano la gestione automatizzata del portafoglio per differenziarsi dalla concorrenza. Ciò significa che il tuo attuale conto pensionistico o conto di investimento sponsorizzato dal datore di lavoro potrebbe non offrire robo-consulenti.

Anche quando è disponibile un robo-advisor, potresti non avere abbastanza soldi nel tuo conto di investimento o gruzzolo per farne uso. A seconda del tuo broker preferito, i robo-consulenti richiedono un saldo minimo di investimento compreso tra $ 1 (WiseBanyan) e $ 50, 000 (avanguardia). Ci sono aziende che non chiedono un minimo, ma dovresti valutare se per te ha senso aprire un conto di investimento o di previdenza separato. (Vedi anche:Quanto può costarti la diversità degli investimenti)

2. Quali servizi offrite?

Proprio come i consulenti finanziari umani, non tutti i robo-advisor sono uguali. Il ribilanciamento automatico del portafoglio e la raccolta delle perdite fiscali (vendita di titoli che hanno subito una perdita per compensare le tasse sia sui guadagni che sul reddito) sono tra i servizi più comuni. Le offerte aggiuntive variano, e può includere consulenza per i conti pensionistici e l'accesso a un consulente finanziario umano. Per avere un quadro chiaro di tutte le tue opzioni, assicurati di rivedere tutte le informative e i termini.

3. Quali sono le commissioni?

Il principale motore del passaggio alla gestione automatizzata della ricchezza è la promessa di commissioni più basse. Dopotutto, assumere i servizi di gestione degli investimenti professionali di un consulente finanziario umano può costare dallo 0,25% all'1,0% del saldo del conto. D'altra parte, con un robo-advisor puoi pagare fino allo 0,25% del saldo del tuo conto (usando Betterment) o una tariffa mensile fissa di $ 10 con la possibilità di risparmiare il 10% pagando annualmente (usando blooom).

Tieni presente che alcuni robo-consulenti potrebbero non addebitarti nulla per la gestione del portafoglio, ma ti invieremo comunque una fattura per le spese di negoziazione applicabili. Per esempio, WiseBanyan e Charles Schwab Intelligent Portfolios forniscono gratuitamente la gestione del portafoglio, ma investono principalmente in fondi negoziati in borsa (ETF) con rapporti di spesa da moderati a elevati. (Vedi anche:4 commissioni di investimento subdole da tenere d'occhio)

4. Di quali informazioni hai bisogno da me e come posso aggiornarle?

Un robo-advisor è uno strumento automatizzato che prende decisioni di investimento in base alla tua risposta ai questionari e alla selezione dei criteri di investimento. Il tuo input influenza direttamente le azioni del robo-advisor, quindi sviluppare una comprensione cristallina del processo di assunzione, insieme di risposte disponibili a ciascuna domanda, tempo per elaborare un aggiornamento, e finestra di opportunità per apportare modifiche. Inoltre, chiedi chi puoi contattare nel caso non capissi una domanda o un termine.

La Securities and Exchange Commission (SEC) consiglia di verificare con la società se il questionario consente effettivamente di personalizzare i servizi o le forze per adattarsi alle opzioni predeterminate dello strumento.

5. Quali sono i presupposti chiave?

Questa è una di quelle volte in cui devi leggere il manuale dell'utente in tutti i dettagli. Ogni robo-advisor opera all'interno di una serie di linee guida di investimento e ipotesi economiche predeterminate. Per esempio, alcuni possono limitare le loro operazioni a fondi indicizzati a basso costo e altri possono ipotizzare un tasso di inflazione del 3% all'anno. A seconda delle ipotesi, il tuo fondo può avere un risultato molto diverso da quello che ti aspettavi. Richiedere la documentazione relativa alla metodologia di investimento, insieme di ipotesi economiche, e l'elenco delle linee guida di trading. L'obiettivo principale è individuare potenziali ipotesi o linee guida con cui non ti senti affatto a tuo agio.

6. Quali sono le mie opzioni di investimento?

Proprio come quando assumi un consulente finanziario o un pianificatore finanziario, verificare la struttura retributiva di un potenziale robo-advisor. Alcune case di investimento possono limitare le tue opzioni di investimento solo a quelle della stessa casa di investimento, o peggio, possono ricevere tangenti per l'acquisto di specifici veicoli finanziari. Ancora, puoi avere un robo-advisor che negozia solo con un set limitato di titoli e soddisfa le tue esigenze di investimento uniche. Per poter confrontare le mele con le mele, scopri quali sono le opzioni di investimento di qualsiasi robo-advisor che stai considerando.

7. Il Robo-Consulente può offrirmi di più in seguito?

Un robo-advisor può essere uno strumento utile per le persone che stanno appena iniziando a investire, avere un saldo del conto basso, o hanno esigenze finanziarie semplici. Man mano che il saldo del tuo conto cresce e la tua situazione finanziaria cambia, potresti aver bisogno di servizi di gestione patrimoniale più avanzati, come le tasse, pianificazione della pensione, gestione del flusso di cassa, o pianificazione patrimoniale che può essere al di là dello scopo del tuo attuale robo-consulente. Anche scoprire i livelli di servizio di un robo-advisor è un criterio importante per determinare se il tuo robo-advisor può "crescere" con te o meno.

8. Come rescindo il contratto?

Comprendere i dettagli di come terminare un rapporto contrattuale con l'azienda e quanto tempo potrebbe essere necessario per incassare eventuali investimenti se si decide di interrompere l'utilizzo dello strumento. Per un robo-advisor che si occupa di conti pensionistici, informarsi sui termini e le condizioni applicabili, se del caso, per un rollover su un conto pensionistico esterno. (Vedi anche:Una semplice guida per ribaltare tutti i tuoi 401K e IRA)

9. Come proteggi i miei dati personali?

Scorso, ma non meno importante, ricorda che stai per accedere a un servizio online. Verifica i passaggi che l'azienda adotta per proteggere i tuoi dati personali e le politiche in caso di violazione della sicurezza o tentativo di phishing. Anche, chiedi se la società condivide o meno le tue informazioni con terze parti. Se è così, chiedi chi sono queste parti e come puoi scegliere di non avere le tue informazioni rese disponibili a tali parti.