8 segni che un ETF non fa per te

Negli ultimi anni, fondi negoziati in borsa, o ETF, sono diventati una parte comune di molti portafogli pensionistici. Funzionano come i fondi comuni di investimento, ma possono essere scambiati durante il giorno e spesso hanno costi inferiori. Ma come fai a sapere se un ETF ha senso per te? Dopotutto, ci sono letteralmente migliaia di ETF disponibili, tutti con caratteristiche e obiettivi unici.

La maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce agli investitori di mantenere le cose semplici trovando ETF che seguono i principali indici di riferimento, come l'S&P 500. Dovrebbero generalmente avere commissioni basse e adattarsi ad altri investimenti nel tuo portafoglio, pure.

Ecco alcuni modi chiave per determinare se un ETF non è adatto a te.

1. Ha commissioni elevate

Ogni volta che acquisti un fondo comune di investimento o un ETF, è importante notare quanto del tuo denaro andrà a finanziare i gestori e altre spese. Commissioni elevate possono ridurre notevolmente i tuoi guadagni complessivi, e ci sono poche prove che gli ETF con commissioni più elevate funzionino meglio di quelli più economici. È possibile possedere ETF molto solidi con rapporti di spesa pari o inferiori allo 0,1%. Se il rapporto spese del tuo ETF è significativamente più alto, potrebbe essere il momento di investire in qualcos'altro.

"Qualsiasi cosa al di sopra dello 0,3%, e diventa un po' eccessivo, ", afferma Justin Halverson di Great Waters Financial a Minneapolis.

2. Non lo capisci

Poiché gli ETF sono cresciuti in popolarità, sono anche cresciuti in numero e complessità. Ciò significa che ci sono molti ETF "boutique" con filosofie e obiettivi davvero unici. Ci sono ETF che si concentrano su settori o settori di mercato molto specifici. Ci sono ETF che fanno cose elaborate che coinvolgono la leva finanziaria, o tenere traccia di indici oscuri. Per la maggior parte degli investitori, questi ETF sono complicati e non necessari.

"Puoi essere fantasioso quanto vuoi con esso, " ha detto Charlie Harriman, un consulente finanziario presso Cloud Investments LLC a Huntsville, Alabama. "Di solito consigliamo agli investitori di attenersi alle basi e alle cose che conoscono".

3. È troppo rischioso

Alcuni degli ETF unici sopra menzionati sono progettati per generare grandi rendimenti in alcuni casi, ma c'è un enorme svantaggio se i mercati vanno a sud. Alcuni ETF utilizzano la leva finanziaria per amplificare potenzialmente i rendimenti di due o tre volte l'indice sottostante, quindi, possono amplificare le perdite durante le recessioni. L'investitore medio che sta risparmiando a lungo termine non ha bisogno di assumersi ulteriori rischi con gli ETF progettati per il trading a breve termine.

4. È troppo conservatore

È importante che i tuoi investimenti corrispondano ai tuoi obiettivi finanziari. Ciò significa che se sei un giovane investitore, probabilmente non hai bisogno di un ETF obbligazionario, o un ETF con titoli con dividendi a bassa crescita. Questi tipi di ETF possono aiutarti a evitare una grossa perdita durante una flessione del mercato, ma non sarai mai in grado di accumulare il tipo di ricchezza di cui hai bisogno in pensione a meno che non diventi un po' più aggressivo.

5. Le sue proprietà si sovrappongono ad altre cose che possiedi

La diversificazione è grande, ma a volte puoi esagerare. Quando investi in un ETF, stai ottenendo esposizione a una vasta gamma di azioni, e potrebbero esserci altri ETF con partecipazioni simili. Ad esempio, un ETF che tiene traccia del mercato azionario complessivo può possedere una buona fetta di azioni Apple, e anche un ETF incentrato sulla tecnologia potrebbe possedere molte azioni Apple. Quindi potrebbe non avere necessariamente senso possederli entrambi. Assicurati di controllare l'elenco delle posizioni per ogni ETF che possiedi per evitare ridondanza nel tuo portafoglio.

6. Non puoi scambiarlo gratuitamente

Molte società di brokeraggio di sconti consentono ai titolari di conti di negoziare determinati ETF senza pagare una commissione. Per esempio, Fidelity consente operazioni senza commissioni per tutti gli ETF offerti da iShares. Eliminando questa commissione, potresti risparmiare fino a $ 7 su ogni acquisto di azioni, che è un sacco di soldi se fai acquisti frequenti. Questo è particolarmente vantaggioso per gli investitori più giovani che preferiscono investire poco alla volta piuttosto che una grossa somma.

Se stai cercando un ETF da acquistare ma non è disponibile senza pagare una commissione, considera di passare a un ETF simile. Se il tuo broker non offre operazioni senza commissioni sugli ETF, forse è una buona scusa per cambiare broker.

7. Non tiene traccia di un indice molto bene

Molti ETF sono progettati per replicare uno specifico indice di riferimento, come l'S&P 500 o Russell 2000. Se fanno ciò che dovrebbero, i tuoi rendimenti saranno strettamente allineati con la performance di questi indici. Ma alcuni ETF lo fanno meglio di altri. È facile trovare il "tracking error" di un ETF " che misura la differenza tra la performance di un ETF e il benchmark che dovrebbe monitorare. La maggior parte degli ETF avrà un errore di tracciamento inferiore a un decimo di punto percentuale.

"Se vedi un errore di tracciamento elevato, questo potrebbe andare a vantaggio di un investitore, ma può anche essere a loro danno, " dice Halverson.

8. Non è scambiato molto pesantemente

L'unico modo per vendere un ETF è se c'è un acquirente. Allo stesso modo, non puoi comprare un titolo se nessuno sta vendendo. Con la maggior parte degli ETF, è facile comprare e vendere perché c'è un grande volume di scambi, il che significa che ci sono molti acquirenti e molti venditori. E quando c'è un volume alto, raramente c'è una grande differenza tra i prezzi "bid" e "ask". Ma cosa succede se un ETF ha un volume di scambi basso?

Halverson ha detto che questo potrebbe significare che i prezzi ask e bid sono molto distanti, e potrebbe essere difficile completare una vendita al prezzo desiderato. La maggior parte degli investitori, Egli ha detto, troverà più facile e finanziariamente migliore negoziare ETF che sono più comunemente negoziati.