7 motivi per cui i buoni di risparmio sono una buona scelta per i nuovi investitori

Per i nuovi investitori preoccupati per il rischio e sfidati da requisiti minimi elevati, Buoni di risparmio USA, in particolare I Obbligazioni, offrire un'ottima alternativa. Quando acquisti un Buono di risparmio, essenzialmente presti denaro al governo degli Stati Uniti, che ti paga gli interessi in cambio. (Vedi anche:5 investimenti super sicuri)

Un tasso di interesse I Bond è un composto di un tasso fisso che rimane lo stesso e un tasso variabile che cambia ogni sei mesi in base all'indice dei prezzi al consumo. Il tasso combinato non sarà mai inferiore a zero, anche se c'è deflazione e i prezzi scendono. Gli interessi vengono maturati mensilmente e capitalizzati due volte l'anno.

Il governo offre anche buoni di risparmio EE, che sono simili ai Titoli I, ma pagano interessi fissi. Gli EE Bond offrono la stessa sicurezza, vantaggi fiscali, e minimi bassi come I Bonds. Però, perché le obbligazioni EE vendute dal 2005 sono a tasso fisso, non offrono la stessa protezione contro l'inflazione.

Ecco sette motivi per cui I Bonds sono un buon investimento.

1. Sicurezza

Sono al sicuro. I prezzi delle azioni salgono e scendono, a volte sostanzialmente. I loro sostenitori affermano che le azioni offrono il miglior rendimento a lungo termine, ma le scorte possono scendere o rimanere invariate per lunghi periodi, come gli anni '70 o i primi anni 2000. Le obbligazioni sono generalmente considerate più sicure, eppure i valori delle obbligazioni scendono quando i tassi di interesse salgono, significa che puoi perdere soldi.

I Le obbligazioni sono probabilmente anche più sicure dei CD bancari e dei conti di risparmio assicurati dal governo (FDIC). Invece di tenere i tuoi soldi in conti bancari assicurati dal governo, lo presti al governo stesso.

2. Minimi bassi

Un Buono di risparmio può essere acquistato per un minimo di $ 25. A confronto, i CD bancari in genere richiedono almeno $ 500 o $ 1, 000. I fondi comuni richiedono almeno $ 2, 500. Alcuni vogliono $ 5, 000 per iniziare, un duro ostacolo per gli investitori principianti.

3. Trattamento fiscale favorevole

I L'interesse obbligazionario non è soggetto all'imposta sul reddito statale o locale. Non paghi l'imposta federale sul reddito finché non le riscatti e intaschi i tuoi interessi. (Vedi anche:Sanzioni fiscali per il ritiro anticipato del pensionamento)

4. Spese educative deducibili

Potresti essere in grado di evitare di pagare le tasse sui tuoi interessi se hai "spese scolastiche qualificate". Le spese qualificate includono le tasse scolastiche e le tasse e le spese pagate per un corso richiesto per una laurea o un certificato, ma non libri o vitto e alloggio.

Le spese educative per tuo figlio possono essere considerate valide se l'obbligazione è registrata a tuo nome oa nome del coniuge. Le spese per il tuo coniuge possono essere considerate valide se presenti una dichiarazione congiunta.

5. Protezione dall'inflazione

I Le obbligazioni possono essere utilizzate per proteggersi dall'inflazione perché il loro tasso di interesse viene adeguato due volte l'anno in base all'indice dei prezzi al consumo. Quindi se l'inflazione aumenta, aumenta anche il pagamento degli interessi dell'obbligazione, una considerazione importante quando molti investimenti perdono valore a causa dell'inflazione. (Vedi anche:Tassi di risparmio al di sotto dell'inflazione? Risparmia comunque)

6. Reddito da pensione

Perché continuano a pagare gli interessi per 30 anni e offrono un trattamento fiscale favorevole, I Le obbligazioni possono essere una buona fonte di reddito da pensione integrativa. Il trattamento fiscale favorevole è un altro vantaggio pensionistico. Dal momento che paghi solo le tasse sugli interessi al momento del riscatto delle obbligazioni, potresti posticipare le tasse fino alla pensione e possibilmente in una fascia fiscale inferiore. (Vedi anche:Pianificazione della pensione se hai meno di 30 anni)

7. Comodo da acquistare

Per acquistare buoni di risparmio, devi creare un account su TreasuryDirect.com. Una volta che il conto è impostato e collegato al tuo conto bancario, acquistarli è facile come pochi clic del mouse. Non devi preoccuparti di conservare le obbligazioni cartacee. Puoi anche impostare un piano di risparmio paghe automatico, se il tuo datore di lavoro partecipa a un piano.

Puoi utilizzare il rimborso delle tasse per acquistare obbligazioni cartacee I in multipli di $ 50 fino a $ 5, 000. Tutto quello che devi fare è selezionare l'opzione compilando il modulo 8888. Fatta eccezione per I Obbligazioni acquistate con rimborsi fiscali, I buoni di risparmio sono venduti solo elettronicamente.

I Bonds presentano alcuni inconvenienti. Devi tenerli per almeno 12 mesi prima di riscattarli. E se li riscatti entro cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interesse.

Le loro tariffe non sono spettacolari. Ad esempio, il tasso composito, o combinato tasso fisso e tasso variabile, per I Obbligazioni emesse il 1 maggio, 2013 al 31 ottobre, 2013, è stato fissato all'1,18 per cento. Ancora, dati i loro altri vantaggi, I Bonds sono una buona scelta per i nuovi, oltre che per gli investitori esperti.

Hai mai investito in I Bonds? Lo considereresti?