Qual è la differenza tra ETF e fondi indicizzati?

ETF e fondi indicizzati tentano di imitare la crescita del mercato azionario. La tendenza generale del mercato azionario nelle sue poche centinaia di anni di esistenza è stata al rialzo, anche se ha i suoi alti e bassi quotidiani. Così, l'obiettivo di un portafoglio diversificato, come quelli disponibili sia negli ETF che nei fondi indicizzati, è sfruttare tale crescita per i singoli consumatori. Generalmente, queste risorse sono orientate verso lenti e costanti, crescita a lungo termine.

Prima di iniziare a cercare la tua prossima opportunità di investimento, è intelligente acquisire maggiore familiarità con i diversi tipi di prodotti finanziari disponibili. Questo post tratterà ciò che devi sapere sulla differenza tra ETF , o fondi negoziati in borsa , e fondi indicizzati . I due strumenti di investimento sono abbastanza simili, condividere molti degli stessi vantaggi, e sono spesso adatti per obiettivi di investimento a lungo termine simili. Però, differiscono in alcuni modi interessanti. Alcuni degli argomenti che tratteremo relativi agli ETF rispetto ai fondi indicizzati includono:

• Capire gli ETF
• Nozioni di base sui fondi indicizzati
• Fondi indicizzati vs ETF:qual è la differenza?
• Come faccio a sapere cosa è giusto per me?
• Elementi essenziali di ETF e fondi indicizzati:come iniziare a investire

Prima di chiamare il tuo broker, copriamo le basi.

Capire gli ETF

Un ETF sta per fondo negoziato in borsa . C'è molto da fare in quel termine, quindi scomponiamolo. "Negoziato in borsa" significa che è negoziato in una borsa valori, allo stesso modo in cui gli investitori potrebbero scambiare azioni in una singola società. "Fondo" significa semplicemente che è una grande raccolta di denaro a cui molte persone possono aggiungere. Metti insieme i due, e ottieni un fondo in cui gli investitori possono unire i loro soldi in una raccolta di azioni e obbligazioni.

Gli ETF si dividono in due grandi categorie che è importante conoscere prima di investire qualsiasi capitale:ETF indicizzati ed ETF a gestione attiva.

• ETF indicizzati seguire un indice di mercato, come il Dow Jones o l'S&P 500. Si tratta di raccolte di grandi aziende la cui traiettoria complessiva rispecchia da vicino l'andamento del mercato nel suo insieme. Nel corso della storia, la tendenza generale dell'economia è stata al rialzo. Così, l'idea alla base di un ETF basato su indici è semplicemente quella di attingere a tale crescita mettendo i fondi riuniti in una raccolta di azioni che seguiranno le tendenze del mercato.
• ETF gestiti attivamente sono gestiti da un gestore di fondi che investe intenzionalmente in determinati titoli al fine di raggiungere uno specifico obiettivo di investimento. L'idea alla base di un fondo a gestione attiva è che gli investitori, e il gestore del fondo, sperano di far crescere asset ad alto rendimento più velocemente di quanto potrebbero semplicemente abbinando un indice di mercato.

Per il bene di questo post, ci interessa principalmente la differenza tra fondi indicizzati ed ETF, quindi ci concentreremo maggiormente sugli ETF basati su indici perché sono molto più comuni delle loro controparti a gestione attiva.

Nozioni di base sui fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono un nome generico per un fondo che cerca di replicare un indice di mercato. Così, parlando tecnicamente, un ETF indicizzato è un tipo di fondo indicizzato. Fondi indicizzati, però, può anche essere fondi comuni di investimento , che sono un altro prodotto di investimento che puoi acquistare.

Un fondo comune di investimento è una società che raggruppa i soldi degli investitori e li mette verso una serie di titoli e obbligazioni con un particolare obiettivo di investimento in mente. I fondi comuni di investimento indicizzati cercano di tracciare un indice di mercato, e quindi tendono a crescere con l'economia nel tempo. Altri fondi comuni di investimento potrebbero tentare di sovraperformare il mercato, o prova a incassare una nuova ed entusiasmante innovazione che presenta un'opportunità di investimento.

Fondi indicizzati, però, tendono ad essere l'opzione "lento e costante vince la gara". Infatti, L'80% dei fondi gestiti attivamente (fondi che stanno tentando di sovraperformare il mercato) ha fatto peggio nel tempo rispetto all'S&P 500. Ciò significa che, se invece avessi investito in un fondo indicizzato che replica l'S&P 500, probabilmente avresti guadagnato più soldi di qualcuno che ha investito in un fondo gestito attivamente.

Se sembra molto simile a un ETF con monitoraggio dell'indice e un fondo comune di investimento con monitoraggio dell'indice sono abbastanza simili, non preoccuparti; è perché lo sono. Però. ci sono ancora alcune importanti differenze da sottolineare, di cui parleremo di seguito.

Fondi indicizzati vs ETF:qual è la differenza?

La differenza tra un ETF basato su indici e un fondo comune basato su indici è piuttosto tecnica, ma capire l'investimento spesso richiede di elaborare termini tecnici. Primo, in un certo senso, confrontare semplicemente gli ETF con i fondi indicizzati è un po' una falsa dicotomia. Questo perché gli ETF Potere essere fondi indicizzati, purché siano strutturati per tenere traccia di un indice.

In senso lato, i due veicoli sono orientati allo stesso scopo, anche:guadagnare denaro lentamente ma (soprattutto) sicuramente a lungo termine (da anni a decenni). È probabile che troverai sia ETF che fondi comuni di investimento indicizzati inclusi come parte dei portafogli pensionistici.

Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento (indicizzati o meno) sono società di investimento registrate dalla SEC. ETF, però, fai trading proprio come le azioni, il che significa che puoi acquistare o vendere azioni in qualsiasi momento il mercato è aperto. Fondi comuni di investimento, d'altra parte, non possono essere scambiati durante il giorno. I fondi comuni vengono quotati alla fine di ogni giorno di negoziazione, quindi, se lunedì hai effettuato un acquisto per un fondo comune, le azioni non sarebbero state acquistate fino a martedì. Questa differenza principale è perché gli ETF, come le azioni, può essere acquistato solo in quote intere. Quindi, se un ETF ha un prezzo di $ 25 per azione e avevi $ 80 da investire, potresti acquistare solo 3 azioni per $ 75 dollari. In un fondo comune è possibile acquistare i decimali delle azioni. Per esempio, se avevi ancora $ 80 da investire e una quota di un fondo comune era di $ 25, potresti ottenere 3,2 azioni.

I fondi comuni di investimento possono essere più semplici, più opportunità di reinvestimento a mani libere. Questo è, se guadagni dividendi, possono essere immediatamente reinvestiti nel tuo fondo. ETF, d'altra parte, può addebitare una piccola commissione per questa transazione; però, puoi anche attivare il reinvestimento automatico dei dividendi per gli ETF, anche.

In definitiva, la scelta di investire in un ETF o in un fondo comune dipenderà dalle tue preferenze personali e dalle opzioni che hai in base a dove stai investendo.

Come faccio a sapere cosa è giusto per me?

Una volta che sei pronto per iniziare a investire, è normale chiedersi quali sono le opzioni giuste per te, e per la tua situazione specifica. Il tuo particolare percorso di investimento dipenderà principalmente da tre variabili chiave:

1. I tuoi obiettivi:per cosa stai investendo? Stai risparmiando per la pensione, o stai pianificando un matrimonio o una casa da sogno?
2. Il tuo orizzonte temporale:quanto tempo hai a disposizione per raggiungere i tuoi obiettivi?
3. La tua tolleranza al rischio:ti va bene essere un po' rischioso nella speranza di un rendimento maggiore, o preferisci giocare sul sicuro e lasciare che vinca la gara in modo lento e costante?

Sapere quale strategia di investimento è giusta date le risposte alle domande 1, 2, e 3 sopra è il primo passo per trovare il portfolio che fa per te. Qualunque sia la tua situazione specifica, però, ETF e fondi indicizzati possono essere una scelta solida.

Ecco alcuni dei vantaggi di investire attraverso un ETF o un fondo indicizzato.

Potenziale di crescita a lungo termine

Come abbiamo notato sopra, l'obiettivo dei fondi comuni di investimento e degli ETF basati su indici è quello di adeguarsi alla crescita lenta e costante del mercato. Mentre si verificano recessioni, e potrebbero esserci periodi in cui il tuo portafoglio di investimenti sembra più approssimativo di quanto desideri, le probabilità sono ancora buone che sarai in grado di far crescere i tuoi investimenti nel lungo periodo.

Infatti, il crescita storica media dell'S&P 500 è di circa il 10% annuo. Questo significa, investendo in fondi indicizzati che replicano quell'indice di mercato, potresti essere in grado di ottenere guadagni simili - media a lungo termine .

Maggiore possibilità di guadagni a lungo termine rispetto ad altre attività

Dai un'altra occhiata al grafico mostrato sopra. Essa afferma che oltre l'80% dei fondi gestiti attivamente ha sottoperformato l'S&P 500. Ciò suggerisce che, quando gli investitori cercano di essere intelligenti e di investire in modo tale da battere la crescita del mercato azionario, otto volte su dieci, non riescono a farlo.

Ancora, se il tuo obiettivo è la crescita a lungo termine, potresti avere maggiori possibilità di raggiungerlo semplicemente utilizzando un ETF basato su indici o un fondo comune di investimento basato su indici per far crescere costantemente i tuoi soldi, piuttosto che rischiare su un ETF o fondo comune di investimento gestito attivamente che cerca di sovraperformare il mercato.

Commissioni relativamente basse

I fondi gestiti attivamente tendono anche a costare di più. Questo perché richiedono ai gestori di fondi di ricercare e selezionare attivamente titoli in cui investire. I fondi indicizzati (sia fondi comuni di investimento che ETF) lo evitano richiedendo poca manutenzione da parte dei gestori di fondi. Così, le commissioni per gli investimenti tendono ad essere inferiori.

Elementi essenziali di ETF e fondi indicizzati:come iniziare a investire

Iniziare a investire può sembrare scoraggiante, soprattutto con così tante opzioni e termini tecnici in circolazione. Non preoccuparti; ci sono semplici, passi concreti che puoi intraprendere per iniziare a trarre vantaggio da ETF e fondi indicizzati. Considera queste opzioni:

• Servizi di intermediazione: I servizi di intermediazione gestiscono in modo professionale il tuo portafoglio di investimenti personale. Potrebbero aiutarti a pianificare la pensione, aiutarti a usufruire delle agevolazioni fiscali, o aiutarti a ottimizzare gli investimenti per un obiettivo specifico. Puoi far loro sapere che sei interessato a investire in ETF o attraverso un fondo comune di investimento.
• Investitori robot: Piuttosto che pagare per un costoso broker umano, un robo investor ti consente di aprire un conto pensionistico o un portafoglio di investimenti personali con pochi tocchi del tuo telefono. Algoritmi programmati in modo intelligente adattano un account alle tue preferenze, compreso l'investimento in ETF e fondi indicizzati.
• Investimenti in solitaria: Puoi scegliere di gestire da solo e acquistare un fondo comune di investimento direttamente dalla società che lo gestisce, oppure acquista un ETF direttamente in borsa. Questa potrebbe essere un'opzione migliore per coloro che sanno un po' come investire in azioni. (Potresti anche dare un'occhiata alla nostra guida agli errori di investimento da evitare prima di precipitarti negli scambi.)
• Assegnazione pensione: Se hai un'IRA che hai creato da solo, o hai un 401k tramite il tuo datore di lavoro, ci sono buone probabilità che tu possa già essere investito in ETF o in un fondo comune di investimento basato su indici. Altrimenti, è una buona idea considerare queste opzioni come parte del tuo portafoglio.

ETF vs fondi comuni vs fondi indicizzati, e gestiti attivamente rispetto a quelli basati su indice:i termini possono essere complicati, ma con la giusta conoscenza di base, puoi prendere decisioni di investimento informate per far crescere il tuo futuro.

Fonti:

Investor.gov | Investopedia | Statistiche e rapporti SPIVA