Che cos'è una cooperativa di credito e in cosa è diversa da una banca?

Una cooperativa di credito è una cooperativa finanziaria senza scopo di lucro che offre servizi bancari ai propri clienti.

Come una banca tradizionale, le cooperative di credito accettano depositi, concedere prestiti e fornire ai membri un'ampia gamma di servizi finanziari a prezzi ragionevoli. Gli istituti di credito sono di proprietà e gestiti dai loro partecipanti, e il loro status senza scopo di lucro li rende istituzioni esenti da tasse.

Le cooperative di credito generano surplus prestando denaro in conti per fornire prestiti, mutui, e altri prodotti e servizi finanziari ai membri. Puoi qualificarti per una cooperativa di credito in base a dove vivi, opera, andare a scuola, o adorazione. Alcune associazioni, come i sindacati degli insegnanti, offrono anche iscrizioni a cooperative di credito ai soci.

Le cooperative di credito federali sono quelle regolamentate e supervisionate dalla National Credit Union Association (NCUA). Secondo NCUA, l'adesione alle unioni di credito assicurate a livello federale è cresciuta fino a 108 milioni nel primo trimestre del 2017, un aumento del 4,2 per cento rispetto all'anno precedente.

In che modo una cooperativa di credito è diversa da una banca?

Le cooperative di credito e le banche sono entrambe istituzioni finanziarie altamente regolamentate che accettano depositi dal pubblico, ma c'è una grande differenza nel modo in cui operano. Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro mentre le banche sono a scopo di lucro. Ciò significa che le banche sono spesso concentrate sulla generazione di reddito, quindi applicano prezzi più elevati sulle transazioni, mentre le cooperative di credito mirano a servire i loro membri, quindi tendono a caricare meno.

È necessario qualificarsi per l'adesione a una cooperativa di credito per aderire. Se approvato, diventi un membro proprietario di quell'istituto. Banche, d'altra parte, sono di proprietà e gestiti dai loro proprietari o azionisti. Quando apri un conto in banca, diventi cliente.

Le cooperative di credito sono note per il loro servizio clienti, e possono offrire commissioni inferiori rispetto alle banche e migliori offerte sui prestiti. L'unica area di servizio al cliente in cui le cooperative di credito hanno tassi inferiori alle banche è il numero e l'ubicazione delle filiali e degli sportelli automatici.

In alternativa, le banche in genere offrono più convenienza per i clienti rispetto alle cooperative di credito, ma potrebbero avere commissioni più alte. Le banche hanno anche programmi di premi migliori con le loro carte di credito con cui le cooperative di credito non possono competere. Le grandi banche hanno anche sedi in tutto il paese, quindi è più facile sfruttare appieno i tuoi servizi da qualsiasi luogo.

Quali sono i vantaggi dell'adesione a Credit Union?

Quando ti iscrivi a una cooperativa di credito, diventi un membro-proprietario di quell'istituto e ottieni l'accesso ai vantaggi dell'iscrizione. Le cooperative di credito sono note per offrire una vasta gamma di servizi ai propri membri. Alcuni di questi vantaggi includono:

Assistenza clienti: Essere di proprietà dei membri ha i suoi vantaggi. Per i principianti, le cooperative di credito hanno la reputazione di offrire un servizio clienti migliore rispetto alle banche. Uno studio mostra che i clienti sono più soddisfatti delle cooperative di credito rispetto alle banche. Infatti, le cooperative di credito hanno ottenuto un punteggio di 85 su 100 nella soddisfazione del cliente, rispetto alle piccole banche all'80% e alle grandi banche al 76%.

Ritorno sull'investimento: Come membro di una cooperativa di credito, sei ricompensato da un'eccedenza di ritorno. Ciò significa che ottieni un ritorno diretto sul tuo investimento quando la cooperativa di credito funziona bene. Questo ROI si presenta in diverse forme, come dividendi e interessi, programmi educativi, commissioni basse, prodotti in evoluzione, e ATM e filiali.

Tassi di prestito e commissioni più bassi: Le cooperative di credito hanno maggiore flessibilità sui tassi di prestito poiché non sono sotto pressione dagli azionisti per generare profitti sui prestiti. A causa del loro status senza scopo di lucro, le cooperative di credito non sono soggette alle imposte sul reddito federali e statali, il che aiuta anche a mantenere bassi i tassi. Le tasse sono anche più basse in una cooperativa di credito per questo stesso motivo.

Diritti di voto: Di proprietà dei membri significa che hai voce in capitolo nelle decisioni prese dalla tua cooperativa di credito. Per legge, gli amministratori dei consigli di amministrazione delle banche sono tenuti a prendere decisioni nell'interesse dei loro azionisti. Le cooperative di credito possono eleggere il proprio consiglio di amministrazione. Tutti i membri sono creati uguali in una cooperativa di credito, indipendentemente da quanto tempo sei membro o da quanti soldi hai nel tuo account, il tuo voto conta come qualsiasi altro membro.

Impatto sulla comunità: Quando ti iscrivi a una cooperativa di credito, spesso stai investendo direttamente nella tua comunità locale. Le cooperative di credito possono offrire programmi di beneficenza, collaborazioni scolastiche, borse di studio universitarie, partnership con Onlus locali, raccolte fondi e molto altro.

Ci sono degli svantaggi per una cooperativa di credito?

Le cooperative di credito non funzionano per tutti. Sebbene ci siano molti vantaggi nel diventare un membro, ecco alcuni degli svantaggi:

Accesso limitato: La tua cooperativa di credito locale ha probabilmente molte meno filiali e sportelli bancomat rispetto a una banca regionale. Questo può limitare l'accesso che hai ai tuoi soldi. Mentre la maggior parte delle cooperative di credito fanno parte della filiale condivisa CO-OP che consente di utilizzare altre cooperative di credito ATMS e filiali per le transazioni, che è particolarmente utile quando sei in viaggio, le cooperative di credito si collocano ancora al di sotto delle banche tra i clienti in accesso.

Meno premi con carta di credito: Le cooperative di credito non possono competere con le banche in termini di programmi di premi sulle carte di credito. Infatti, solo il 67 percento delle cooperative di credito offre anche carte di credito basate su premi. Se sei interessato a una carta di credito con un solido programma di ricompense, è meglio prenderne uno da una banca o da un'altra società di servizi finanziari.

Tecnologia: Poiché le cooperative di credito non sono basate sul profitto, spesso sono in ritardo rispetto alle banche nei servizi tecnologici a causa del budget e della loro capacità di scalare. Preparati a rimanere indietro di mesi o anni su alcune tendenze finanziarie offerte dalle grandi banche. Infatti, alcune piccole cooperative di credito e piccole banche non offrono nemmeno il mobile banking. Se sei appassionato di avere accesso alle ultime tecnologie bancarie, le cooperative di credito potrebbero non essere adatte a te.

Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie orientate ai clienti che offrono servizi bancari tradizionali ai membri. Hanno una reputazione per un ottimo servizio clienti, tassi di prestito e carte di credito competitivi, e impatto sulla comunità locale. Puoi trovare maggiori informazioni sugli sconti disponibili per i membri delle cooperative di credito qui.

Fonti:

Investopedia | Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori