Come Investire nel Bene Superiore

È facile pensare agli investimenti come esistenti nel vuoto. Contribuisci con denaro, aspetta un certo periodo di tempo e guarda crescere il tuo portafoglio. Dove vanno a finire quei soldi - e come crescono - sono domande a cui la maggior parte delle persone preferirebbe non pensare.

Ma il fatto è che in cosa scegli di investire. Non c'è modo migliore per sostenere una causa degna che metterci i tuoi soldi, e viceversa per le aziende con cui non sei d'accordo. In un mondo in cui il denaro parla, niente parla più forte di dove metti i tuoi sudati dollari.

Se investire nel bene più grande è qualcosa che ti interessa, rimarrai piacevolmente sorpreso di apprendere quanto sia facile. Puoi iniziare subito a fare la differenza, il tutto pur godendo dei rendimenti che ti aspetteresti da un portafoglio robusto. Ecco come farlo.

Cosa significa investire in modo sostenibile

Per molti consumatori, fare la differenza nel mondo significa più che condividere post sui social media o fare donazioni di beneficenza alla fine dell'anno. Si tratta di intraprendere azioni concrete e lasciare un segno reale. Uno dei modi migliori per farlo è con l'"impact investing".

L'impact investing può presentarsi in diverse forme. Gli investitori possono acquistare singole azioni delle società che supportano, investire in startup con una causa meritevole o altrimenti investire i propri soldi in un modo che prometta benefici sia sociali che finanziari.

Questa pratica sta diventando sempre più comune. Il sondaggio Trends in Investing 2018 del Journal of Financial Planning ha rilevato che Il 20% dei consulenti finanziari ha dichiarato di voler aumentare l'uso o la raccomandazione di fondi socialmente responsabili .

Investire in fondi SRI ed ESG

Contrariamente alle credenze popolari, non devi scegliere tra sostenere le aziende sostenibili e concentrarti sui tuoi profitti. Ci sono grandi fondi disponibili per i consumatori che desiderano investimenti sostenibili e diversificazione nel loro portafoglio. Ci sono due tipi principali:ambientale, Fondi Social and Governance (ESG) e Fondi Socially Responsible Investing (SRI).

Sebbene ogni fondo abbia i propri standard, Sia gli ESG che gli SRI escludono generalmente le aziende che producono armi da fuoco, prodotti del tabacco, combustibili fossili, intrattenimento per adulti e altro. Puoi trovare fondi ESG o SRI presso la maggior parte delle principali società di brokeraggio, compresa Avanguardia, Charles Schwab e Fedeltà.

Decidere in quale fondo ESG o SRI investire è simile a scegliere qualsiasi altro fondo comune di investimento. Cerca fondi che hanno rapporti di spesa bassi e confronta i loro rendimenti con l'S&P 500. Secondo Fidelity, Il 61% degli ESG ha commissioni superiori o inferiori alla media , il che significa che non pagherai di più per questi fondi.

Quando investi in ESG o SRI, assicurati che queste scelte si sincronizzino con gli altri tuoi investimenti. Per esempio, se il 10% della tua IRA è costituito dal Fidelity International Sustainability Index Fund, guarda quanto detieni in altri fondi azionari internazionali. Non perdere di vista i principi di investimento di base, come avere troppi soldi in un settore.

Scegli robo advisor che offrono SRI

Se non sei sicuro di come scegliere i fondi ESG o SRI giusti o desideri maggiori indicazioni, trova un robo advisor. I robo advisor possono creare un portafoglio che corrisponda alle tue esigenze finanziarie con la tua bussola morale. Betterment e Wealthsimple offrono entrambi investimenti SRI senza un importo minimo di investimento. L'app di micro-investimento Stash rende anche facile e semplice investire in SRI che si adattano ai tuoi valori.

Swell è un robo advisor con portafogli SRI unici composti da singoli titoli. I loro fondi tendono ad essere più piccoli di altri ESG o SRI. Per esempio, il loro fondo per l'acqua pulita ha solo 49 società e il loro fondo per le energie rinnovabili ha 56 società. Poiché questi fondi sono così precisi, gli investitori possono scegliere esattamente quali problemi si preoccupano.

Le persone che desiderano un tocco ancora più personale dovrebbero assumere un pianificatore finanziario esperto negli investimenti in SRI ed ESG. La rete di pianificazione Garrett ha un elenco completo di pianificatori socialmente responsabili impegnati in questo tipo di investimento. Possono valutare il tuo portafoglio attuale e suggerire quali fondi sono giusti per te.

Riconosci i limiti

Essere un investitore socialmente consapevole non è un compito semplice, perché la frase stessa è soggettiva. Un fondo che afferma di essere socialmente consapevole può ancora detenere società che un investitore potrebbe ritenere immorale.

Può essere difficile trovare un ESG o un SRI le cui partecipazioni siano completamente impeccabili. Molti di questi fondi detengono centinaia di aziende, quindi ci vorrebbe un po' di tempo per esaminarli e determinare se soddisfa i tuoi valori personali.

Alcuni esperti affermano che l'opzione migliore è scegliere una varietà di fondi ESG e SRI a basso costo che soddisfino le tue esigenze a lungo termine. Non preoccuparti se ci sono alcune aziende nel mix che ti arruffano le piume. Anziché, impegnati a donare più denaro e tempo alle cause che sostieni. Contatta i tuoi legislatori e spiega loro quali sono i tuoi problemi. Ciò avrà un impatto molto maggiore rispetto al semplice disinvestimento da alcune grandi aziende.

Un'altra cosa da tenere in considerazione è la sfortunata realtà della cultura aziendale e il modo in cui influisce sui rendimenti degli investimenti. Con poche eccezioni, le aziende che hanno più successo – e quindi offrono agli investitori i maggiori rendimenti – hanno meno probabilità di seguire un rigoroso codice morale o impiegare un modello di business socialmente consapevole. Lavorare per il bene più grande spesso richiede sacrificio, e questo vale anche per gli investimenti.

Ma in alcuni casi, investire in modo etico può consentire di beneficiare della marcia del progresso. Energia solare, Per esempio, è sia un settore sostenibile che redditizio. Poiché sempre più persone e aziende iniziano a passare al solare e ad altre fonti di energia sostenibili, quei settori continueranno a offrire rendimenti impressionanti per i loro investitori.