I grandi motivi per cui gli investitori scelgono il settore immobiliare — e come puoi farlo anche tu

In qualità di vicepresidente degli investimenti presso una società fintech, è il mio lavoro prestare molta attenzione alle tendenze e ai progressi in continua evoluzione nel mondo del denaro. Lavorare in Fundrise significa anche che sono direttamente coinvolto nello sviluppo del settore degli investimenti immobiliari, uno dei settori finanziari che aveva più bisogno di innovazione, e mi ha permesso di osservare alcuni degli importanti progressi negli investimenti immobiliari. Nello specifico, Sto pensando ai modi in cui molti investitori esperti hanno iniziato a utilizzare il settore immobiliare, in modo classico alternativa classe di attività — come a nucleo componente dei loro portafogli di investimento.

E sono felice di dire che ho buone notizie: Poiché le soluzioni moderne hanno reso il settore immobiliare meno un investimento alternativo e più un punto di riferimento per gli investitori, si è decisamente dimostrato come una classe di investimento ricca di opportunità, con potenziali vantaggi e benefici sostanziali per portafogli di quasi ogni tipo.

Che tipo di vantaggi e benefici? Pensa a un flusso di cassa affidabile, diversificazione storicamente potente, potenziale di crescita a lungo termine, solo per citarne alcuni.

Ci sono notizie ancora migliori, pure: Oggi, gli investitori hanno una ricchezza di sofisticati, vari modi per diventare investitori immobiliari. Ciò include anche un'opzione, Fundrise, che ha integrato i vantaggi tradizionali del mercato immobiliare privato con soluzioni tecnologiche all'avanguardia, conferendo a tali investimenti il ​​tipo di trasparenza, efficienza al primo posto per l'utente, e un'esperienza intuitiva a cui gli investitori di oggi hanno dato la priorità nei loro sistemi finanziari più avanzati.

Così, con quello in mente, iniziamo dando un'occhiata più da vicino ad alcuni dei grandi motivi per cui molti investitori scelgono il settore immobiliare, e quindi coprire le opzioni disponibili per gli investitori di oggi per l'aggiunta di immobili ai loro portafogli.

Ridurre la volatilità

Non esiste un investimento che non subisca variazioni di prezzo: ogni asset class si muove su e giù, dato abbastanza tempo. Il mercato azionario sale, e, infine, inevitabilmente, il mercato azionario cade. La saggezza classica è aspettare abbastanza a lungo per vedere l'equilibrio stabilizzarsi.

Però, alcuni tipi di investimenti sono indiscutibilmente meno volatili di altri e gli investitori che scelgono il settore immobiliare spesso lo fanno con la consapevolezza che può aggiungere stabilità complessiva al proprio portafoglio.

La natura del bene immobile — il suo diretto, uso tangibile: rende alcuni investimenti con la classe di attività più resilienti contro i venti del cambiamento, che occasionalmente può far esplodere i piani di borsa in un tumulto vertiginoso. Il valore degli immobili è ovvio, ma potentemente persistente:dopo tutto, le persone hanno sempre bisogno di luoghi in cui vivere, le aziende hanno bisogno di uffici, e i negozi al dettaglio hanno bisogno di vetrine da cui gestire le proprie attività. Il solido immobile privato ha un valore solido in qualsiasi mercato. Eventuali variazioni dei prezzi degli immobili saranno spesso sostanzialmente diverse dalle variazioni del mercato pubblico - e spesso a estremi minori - in modo da fornire una zavorra stabilizzante al resto di un portafoglio.

Se un investitore si espone a diverse ondate di volatilità, quindi c'è una maggiore possibilità che la performance complessiva del loro portafoglio sia in grado di resistere a qualsiasi singola flessione; questa è una delle idee fondamentali della diversificazione. Una regola empirica che ho visto spesso è che gli investitori istituzionali mirano ad allocare il 10-20% dei loro portafogli nel settore immobiliare proprio per questo motivo. La diversificazione è un investimento fondamentale che Tutti gli investitori trarranno vantaggio, in quanto mitiga entrambe le perdite e ha storicamente portato a rendimenti complessivi più elevati.

Flussi di reddito supplementari

Come ho scritto in un post sul blog di Mint l'anno scorso, investire nel settore immobiliare è uno dei modi più semplici per guadagnare un reddito supplementare. Come classe di attività, immobiliare è un modo naturalmente ottimale per stabilire un flusso di cassa autonomo:per alcuni tipi di investimenti immobiliari, una parte significativa dei rendimenti deriva direttamente dalla riscossione dei canoni di locazione degli immobili. Per gli investitori, che spesso significa affidabile, consistenti flussi di dividendi.

Le informazioni presentate sopra rappresentano il rendimento medio annuo del dividendo per il Vanguard 500 Index Fund (VFINX), l'ETF iShares Core Aggregate Bond (AGG), e iShares Mortgage Real Estate Capped ETF (REM), dal 2008 al 2016. Fonte:Prezzi storici di Yahoo Finance.

Perché è importante? Alcuni studi hanno dimostrato una correlazione avvincente tra individui con più flussi di reddito e il loro diventare milionari che si sono fatti da soli. Più puoi liberarti da ogni singola fonte di reddito, più flessibilità hai con le tue finanze e meno sei esposto al rischio di rovina.

C'è anche il vantaggio intrinseco di raccogliere più dei tuoi resi su base continuativa, per tutta la durata del tuo investimento. La maggior parte degli investimenti in borsa paga rendimenti significativi solo alla loro conclusione, come plusvalenze, quando un investitore vende la propria posizione nei titoli.

Il settore immobiliare paga spesso una parte sostanziale dei suoi potenziali rendimenti in rate regolari, il che significa che tu, l'investitore, avere l'opportunità di beneficiare di quei soldi, in mano, comunque ritieni opportuno. Ciò potrebbe significare continuare a far crescere le tue finanze altrove, o reinvestire direttamente nel settore immobiliare e aumentare le prestazioni del tuo investimento a lungo termine.

Protezione contro l'inflazione

Anche per effetto della capacità degli immobili di generare reddito su base continuativa, un solido investimento immobiliare può fungere da potente copertura contro l'inflazione. Il potenziale flusso di cassa del settore immobiliare significa che i rendimenti sono in grado di aumentare insieme all'inflazione dell'economia all'interno dell'economia circostante. Con l'aumento del costo della vita, l'affitto può seguire l'esempio, e ciò significa che i pagamenti dei dividendi rappresentano rendimenti che possono corrispondere alle tendenze economiche generali.

Questa capacità è, ancora, strettamente legato al ruolo dell'immobiliare come hard asset. Fornisce e raccoglie valore intrinseco che spesso può resistere turbolenze del mercato, semplicemente attraverso i suoi usi ovvi:come residenze, luoghi di lavoro, centri di produzione, ecc. Ha un ruolo indispensabile e considerevole nella società in cui esiste. Ciò significa che i suoi proprietari ne beneficiano automaticamente, finanziariamente, quando le persone necessariamente pagano per usarlo.

Ma c'è un altro, ragione ancora più ovvia:gli immobili beneficiano della scarsità naturale. C'è solo così tanto terreno in una determinata area. Man mano che le città crescono, la domanda di immobili aumenta, la cui offerta è naturalmente vincolata dalla geografia. Probabilmente hai sentito la citazione apocrifa, spesso attribuito all'uomo dalle battute apparentemente infinite, Mark Twain:"Compra immobili — non ce la fanno più". Con scarsità, Certo, viene naturale apprezzamento.

E gli investitori che possiedono partecipazioni in quell'immobiliare possono vedere i loro rendimenti salire proporzionalmente, regolarmente, mantenendo un cuscinetto contro l'inflazione che alcune attività di investimento tradizionali semplicemente non hanno.

Alcuni immobili hanno seri vantaggi fiscali

Una discussione sui vantaggi del settore immobiliare sarebbe incompleta senza una menzione dei numerosi potenziali benefici fiscali a disposizione degli investitori. Certo, se un investitore si qualifica o meno per i benefici fiscali degli immobili dipende completamente dalla loro specifica situazione finanziaria - e dal metodo esatto che usano per investire - ma ho visto che il trattamento fiscale degli immobili diventa un fattore decisivo nella scelta di molte persone di investire.

Per esempio, la Borsa 1031 è una regola potenzialmente vantaggiosa per quegli investitori che scelgono di accedere alle proprietà immobiliari attraverso l'acquisto diretto. Questi scambi consentono agli investitori di differire il pagamento dell'imposta sulle plusvalenze sulla vendita di una proprietà reinvestendo i proventi in una nuova proprietà. Essenzialmente, uno scambio 1031 consente a un investitore di preservare il patrimonio netto lordo guadagnato da un investimento immobiliare, aumentare il loro potere d'acquisto sul loro prossimo investimento. È adatto agli investitori che amano svolgere un ruolo più attivo nelle loro acquisizioni immobiliari e prevedono di mantenere il loro investimento nel settore nel corso di più operazioni.

Nel frattempo, la nuova legge fiscale federale dello scorso anno ha introdotto un'agevolazione fiscale per coloro che investono attraverso i REIT e di conseguenza ricevono un reddito. In relazione al fatto che i REIT sono strutturati come entità pass-through, Gli investitori REIT ora hanno l'opportunità di richiedere una detrazione fino al 20% sul reddito generato attraverso tali investimenti. Sebbene vi siano restrizioni e variazioni su come viene applicata tale detrazione, significa che molti investitori REIT possono ora prevedere un'agevolazione fiscale incorporata come parte del loro investimento. Inoltre, questo è un vantaggio fiscale con domanda diretta per i nostri investitori a Fundrise. Qui, maggiori informazioni sull'argomento.

Come ultimo esempio, la nuova legge fiscale ha introdotto anche il programma Opportunity Zone, che ha un potenziale fiscale davvero profondo. Questo programma incoraggia gli investimenti privati ​​nelle comunità a basso reddito negli Stati Uniti offrendo incentivi fiscali sulle plusvalenze agli investitori di Opportunity Zone. Il programma Opportunity Zone comprende una combinazione di Opportunity Zones (l'opportunità di investimento) e Opportunity Funds (il veicolo di investimento). In cambio dell'investimento nelle Zone di opportunità tramite i Fondi di opportunità, gli investitori possono ricevere nuovi, consistenti incentivi fiscali sulle plusvalenze, comprese le opzioni di differimento e riduzione delle imposte sul capitale investito, nonché la possibilità di eliminare le tasse su eventuali plusvalenze successivamente guadagnate dagli investimenti in Opportunity Fund.

Ancora, questa è solo una breve e semplificata occhiata ai potenziali benefici fiscali degli immobili, ma un aspetto fondamentale dovrebbe essere che i potenziali vantaggi sono sostanziali e disponibili per gli investitori immobiliari di molti tipi:quelli nuovi nel settore immobiliare, chi lo conosce da tempo, investitori attivi, investitori passivi, e altro ancora.

Dal “perché” al “come”

Ricorda:ciascuno dei punti discussi sopra rappresenta un vantaggio dell'investimento immobiliare con un potenziale valore per Tutti investitori, non solo quelli con precedenti esperienze immobiliari. Ogni portafoglio di investimento può essere rafforzato aggiungendo nuovi flussi di reddito, coperture contro l'inflazione, e interessi di mercato privati. Non devi essere certo tipo di investitori per richiedere quei vantaggi:devi solo sapere dove chiedere.

Il che ci porta a un rapido elenco di alcuni modi in cui puoi investire nel settore immobiliare:

Acquista direttamente un immobile. Questo è il tipo di investimento immobiliare con cui potresti avere familiarità grazie ai famosi programmi TV su HGTV: pensa alle soluzioni e ai cambiamenti. Molto probabilmente sei anche stato alla fine pagante di una situazione di affittuario-affittuario; immagina solo di essere il padrone di casa e di riscuotere i pagamenti dell'affitto ogni mese.

Le grandi sfide qui riguardano la notevole quantità di capitale che può richiedere per acquistare una proprietà e, se prevedi di possederlo per un lungo periodo di tempo, come è necessario con una proprietà in affitto, la quantità di lavoro e di manutenzione che richiede quel tipo di investimento.

Acquista azioni di un REIT. Un REIT, o fondo di investimento immobiliare, è un po' come un fondo comune di investimento azionario. Un REIT è un fondo che può possedere molti immobili separati; quando investi in un REIT acquisti quote del fondo complessivo, che ti dà l'esposizione a una vasta gamma di singole proprietà. A differenza dell'acquisto diretto di un immobile, non hai bisogno di una grossa fetta di denaro per iniziare con un REIT, solo quanto basta per acquistare il tuo numero preferito di azioni.

Però, non tutti i REIT sono creati uguali. Alcuni dei più noti sono strutturati per essere scambiati sui mercati pubblici... e questo significa che sacrificano molto del valore che mercato privato immobiliare può offrire. A seconda di come investi in un REIT, potresti anche ritrovarti a pagare commissioni di gestione del conto e di intermediazione, che può ridurre i tuoi possibili ritorni totali.

Investi con Fundrise. Fundrise offre agli investitori di tutti i livelli un accesso diretto agli immobili del mercato privato, con tutta la convenienza e l'accessibilità dei tipici REIT non negoziati, insieme a una piattaforma di investimento online che utilizza una suite di soluzioni all'avanguardia per fornire estrema trasparenza, approfondimenti costanti sulla performance degli investimenti, e commissioni di conto minime.

Oltre a questi vantaggi, Gli immobili di Fundrise rappresentano veri investimenti del mercato privato: proprietà premium disponibili tramite Fundrise e da nessun'altra parte, soddisfare un'ampia gamma di tipologie di investimento, con una vasta gamma di dimensioni, genere, e posizione.

Qualunque sia la tua esperienza con il settore immobiliare, o investire in generale, tienilo sempre a mente:solo perché alcune opportunità non erano disponibili per molti investitori in passato non significa che dovresti ignorarle ora.

Viviamo in un'epoca rivoluzionaria per la finanza personale, dove nuove innovazioni tecnologiche, soluzioni aziendali, e lo scambio di informazioni significa che è possibile per ogni investitore mettere insieme un sofisticato, portafoglio maturo. La finanza sta attraversando un flusso costante di innovazione e sviluppi entusiasmanti. Ma anche se l'investimento cambia e diventa più facile da usare anno dopo anno, l'immobiliare rimane un'opzione di investimento indispensabile per costruire ricchezza, proprio come è stato per migliaia di anni... e come sospetto che continuerà ad essere per molti, molti anni a venire.

Kendall Davis guida il team di investimenti di Fundrise, la prima piattaforma di investimento per creare un semplice, modo a basso costo per chiunque di sbloccare i rendimenti storicamente coerenti ed eccezionali degli immobili. Da quando è entrato nel 2014, Kendall ha costruito relazioni con gli investitori per l'azienda, concentrandosi su tutti gli aspetti dell'esperienza degli investitori di Fundrise e promuovendo la missione dell'azienda di democratizzare gli investimenti immobiliari. Rimani aggiornato con le ultime da Fundrise attraverso i loro canali social:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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