I migliori fornitori di Rollover IRA per il 2021

Nel passato, il job-hopping era un po' un tabù. Ma i tempi sono cambiati, e la maggior parte dei millennial non ha paura di cambiare lavoro o persino carriera quando ha senso. Infatti, alcuni millennial stanno persino prendendo mini-pensionamenti tra i 20 ei 30 anni per raggiungere un maggiore equilibrio tra lavoro e vita privata e spostare la propria attenzione.

Ovunque ti porti la vita, il tuo piano pensionistico dovrebbe seguire. Se hai un 401 (k) tramite un datore di lavoro, è facile trasferire i tuoi soldi su un altro conto (ad es. a un rollover IRA) quando si cambia lavoro. Questo processo è chiamato rollover 401(k). Potrebbe sembrare complicato, ma continua a leggere e imparerai che non è affatto così difficile.

I migliori conti IRA per i rollover

1. Carlo Schwab
2. TD Ameritrade
3. Avanguardia
4. Ally Invest
5. Fedeltà
6. Miglioramento
7. Merrill Edge

Ecco alcuni dei migliori broker online da considerare quando si considera un nuovo account.

1. Charles Schwab

Conto minimo: $ 0 IRA, $ 5, 000 per i portafogli intelligenti Schwab

Commissioni: $ 0 per operazione (IRA), 0% commissione di gestione (portafogli intelligenti)

Schwab è uno dei broker più utilizzati sul mercato, offrendo un semplice servizio di rollover.

Con Schwab, avrai accesso a un IRA a basso costo con la possibilità di beneficiare di un servizio gestito assistito da robo-advisor se hai bisogno di un piccolo aiuto. Schwab offre una potente app mobile ed eccellenti strumenti di ricerca che forniscono un facile accesso ai dati.

Se stai cercando di addolcire un po' il piatto, Schwab offre fino a $ 500 in bonus per l'apertura di un conto.

2. TD Ameritrade

Conto minimo: $ 0

Commissione: $ 0 per operazione

TD Ameritrade rende facile e veloce l'apertura di un rollover IRA in pochi minuti. Puoi scegliere tra una varietà di prodotti di investimento e beneficiare di strumenti e calcolatori di investimento gratuiti. Per esempio, controlla il loro strumento di analisi gratuito 401 (k) per vedere quanto puoi risparmiare.

TD Ameritrade offre fino a $2, 500 in bonus per l'apertura di un conto IRA o di intermediazione. Come la maggior parte dei principali fornitori, la società offre operazioni senza commissioni di transazione, permettendoti di allungare un po' di più i tuoi fondi pensione.

3. Avanguardia

Conto minimo: $ 0

Commissione: $ 0 per operazione

Vanguard offre fondi di alta qualità a prezzi ultra convenienti. Infatti, sono particolarmente noti per offrire fondi indicizzati a prezzi accessibili, fondi comuni di investimento, e fondi negoziati in borsa (ETF). Dai un'occhiata al processo di rollover in tre fasi di Vanguard qui per saperne di più.

Scopri di più:

• Avanguardia contro Fedeltà
• 11 migliori fondi all'avanguardia
• Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard

4. Investi alleati

Conto minimo: $ 100

Commissione: 0,0%

Ally Invest è un'ottima opzione per le persone che desiderano un approccio pratico all'investimento. L'azienda offre un'ampia scelta di opzioni, una piattaforma di alta qualità che rende facile controllare il saldo del tuo conto, e facile integrazione con Ally Bank.

Usa Ally se vuoi un modo semplice ed efficace per monitorare il tuo IRA. Il prezzo è ottimo, e non beneficerai di canoni di manutenzione annuali o mensili. Come bonus aggiuntivo, avrai accesso all'assistenza clienti via telefono, Chiacchierare, o e-mail.

Ally offre anche una promozione separata che paga fino a $ 3, 500 a seconda di quanto investi. Questa promozione non è legata al loro programma IRA di rollover, ma puoi ancora potenzialmente trarne vantaggio se hai intenzione di parcheggiare i tuoi fondi lì comunque.

Scopri di più:

• Promozioni Ally Invest
• Recensione della banca alleata

5. Fedeltà

Conto minimo: $ 0

Commissione di gestione: Fino allo 0,35%

Fidelity ha una delle piattaforme di trading più complete sul mercato. Questa piattaforma è migliore per gli investitori di livello intermedio e avanzato che cercano un servizio di livello professionale. Fidelity offre accesso a molte diverse opzioni di investimento, rendendoli un'ottima scelta per un rollover dell'IRA.

6. Miglioramento

Conto minimo: $ 0

Commissione di gestione: 0,25%

Betterment afferma di offrire commissioni inferiori del 60% per gli IRA di rollover, insieme all'accesso a esperti autorizzati e a una varietà di prodotti di investimento. Quindi, se stai cercando una piattaforma a basso costo insieme alla guida di un forte team di assistenza clienti, questa piattaforma potrebbe essere perfetta per te.

Scopri di più:

• Miglioramento contro Avanguardia

7. Merrill Edge

Conto minimo: $ 0

Commissione: $ 0 per operazione

Merrill Edge è un altro fornitore IRA di rollover premium, che opera attraverso Bank of America. Un aspetto che distingue Merrill Edge è il fatto che puoi accedere ai servizi a oltre 4, 300 sedi fisiche a livello nazionale. L'azienda offre anche potenti strumenti di ricerca ed ETF senza commissioni illimitati e compravendite di azioni.

Se apri un account con Merrill Edge, puoi ricevere fino a $ 600 in bonus.

Cosa succede al tuo 401(k) quando cambi lavoro?

Non importa cosa intendi fare nel prossimo futuro, è importante dare sempre la priorità alla pianificazione della pensione. Che tu sia tra un lavoro e l'altro o in un anno sabbatico, ecco alcune opzioni comuni che potresti avere quando si tratta del piano 401 (k) del tuo ex datore di lavoro.

Tieni il tuo 401(k) aperto

In alcuni casi, il tuo datore di lavoro potrebbe consentirti di mantenere aperto il tuo 401 (k) e lasciarlo dov'è. L'azienda non continuerà a contribuire ad esso, ma potresti comunque avere la possibilità di tenere aperto l'account.

Trasferisci il tuo 401 (k) a un altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro

Alcune aziende ti consentono di trasferire i tuoi soldi 401 (k) a un nuovo piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Verificare con il proprio dipartimento delle risorse umane per vedere se questa è un'opzione.

Trasferisci il tuo 401(k) a un rollover IRA

Se scegli di non mantenere aperto il tuo 401(k) o di trasferire i tuoi soldi su un altro 401(k), la terza opzione è trasferire i fondi in un conto pensionistico individuale (IRA). In alcuni casi, potresti essere in grado di trasferire i tuoi fondi in un'IRA esistente. Ma solo per essere al sicuro, potresti voler aprire del tutto una nuova IRA.

Puoi incassare un 401 (k)?

Sei legalmente autorizzato a incassare i tuoi risparmi 401 (k) e liquidare i soldi per la spesa. Però, questa non è una buona idea per alcuni motivi.

Innanzitutto, perderai i tuoi sudati risparmi per la pensione. Questi soldi sono per la pensione e la crescita esentasse o differita dalle tasse, non per spendere liberamente.

Allo stesso tempo, dovrai affrontare sanzioni per il ritiro anticipato dall'IRS, e dovrai pagare le tasse sul denaro.

Quando si cambia lavoro, l'IRS ti offre una finestra di 60 giorni per trasferire le tue partecipazioni 401 (k) su un nuovo conto pensionistico con agevolazioni fiscali. Se non ti adegui, potresti dover affrontare multe e altre sanzioni.

Scopri di più:

• Quanto dovrei avere nel mio 401K
• Tutto quello che devi sapere su un rollover 401(k)
• Quanto contribuire a un 401k

Come funziona un rollover IRA

Quando si opta per un rollover IRA, assumi il pieno controllo delle tue partecipazioni 401 (k). Il tuo account cambia da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro a un piano autogestito.

Ciò significa che hai il pieno controllo per collaborare con il fornitore IRA di tua scelta, che tratteremo tra poco.

Quando arriva il momento di spostare i tuoi soldi, scoprirai che ci sono due modi per trasferire fondi 401 (k) in un'IRA.

Trasferimento indiretto

Con un trasferimento indiretto (o rollover indiretto), la banca del tuo ex datore di lavoro emette un assegno e te lo invia. Avrai 60 giorni per inserirlo in un nuovo account con agevolazioni fiscali.

Se adotti questo approccio, la società tratterrà il 20% dei tuoi soldi ai fini fiscali. Questo è un requisito dell'IRS, e non ci sono modi per aggirarlo. Ciò significa che dovrai procurarti quei soldi da solo, che può essere difficile se è una quantità sostanziale.

Ammesso che tu possa pagarlo, ti verrà restituito il 20%. Se non lo fai, rischierai sanzioni e tasse, e il tuo account perderà il suo status di vantaggio fiscale.

Trasferimento diretto

L'altra opzione è quella di effettuare un trasferimento diretto. In questo caso, la banca trasferisce automaticamente le tue partecipazioni 401 (k) all'IRA. Tutto quello che devi fare è eseguire la transazione.

Un trasferimento diretto è completamente senza soluzione di continuità, e non dovresti avere soldi extra di tasca tua. Per queste ragioni, dovresti considerare fortemente questo approccio quando fai un rollover dell'IRA.

Ora che hai un'idea di base di come funziona un rollover dell'IRA, diamo un'occhiata più da vicino ad alcuni dei principali fornitori del mercato.

Suggerimenti per un rollover di successo

Come mostrano gli esempi precedenti, ci sono molte opzioni da considerare quando si seleziona una società di brokeraggio per il tuo account IRA. Questi sono solo alcuni dei migliaia di broker disponibili negli Stati Uniti, quindi è fondamentale guardarsi intorno e trovare quello giusto per te.

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a prendere la decisione giusta.

Leggi la stampa fine

Setaccia la stampa fine prima di iscriverti a un broker in modo che sia abbondantemente chiaro a cosa ti stai iscrivendo in anticipo. Fai attenzione alle affermazioni sul libero scambio, linguaggio ampio, e pubblicità ingannevole.

Tieni presente che solo perché un account IRA non ha costi per il rollover effettivo, molto probabilmente incontrerai spese amministrative dal provider in una forma o nell'altra. Per esempio, dovresti esaminare le spese di manutenzione mensili e annuali, entrambi i quali sono comuni.

Dopo aver letto tutte le informazioni di supporto online, prendi il telefono e prova a parlare con un agente. Non aver paura di porre domande incisive sulle commissioni e insistere per i dettagli sul linguaggio nebuloso. Questa è una decisione importante, quindi devi assicurarti di non lasciare nulla di intentato.

Cerca incentivi

Come indicano alcuni degli esempi precedenti, i broker occasionalmente offrono incentivi per l'apertura di conti IRA o di intermediazione.

Ancora, qui è dove vale la pena guardare i dettagli. La maggior parte delle aziende che offrono bonus tendono ad avere trasferimenti di deposito elevati. Però, se stai rotolando su un 401 (k), è probabile che tu abbia una notevole quantità di denaro risparmiato.

Usa la tua testa

La maggior parte dei broker ora offre trading senza commissioni e minimi di $ 0. Mentre entrambi sono fantastici, sono solo metriche di superficie e potrebbero non aiutarti molto nel grande schema delle cose.

Per esempio, se stai aprendo un conto pensione, probabilmente ti concentrerai su azioni a lungo termine che acquisti e tieni per un po'. La maggior parte delle persone non effettua scambi giornalieri con i propri conti pensionistici. Come tale, una commissione di $ 0 è buona, ma ti aiuta davvero solo se fai trading frequentemente.

Inoltre, un minimo di $ 0 si applica davvero solo a coloro che aprono un conto per la prima volta. Se stai facendo un rollover, hai già soldi sul tuo conto. Però, alcuni broker come Schwab hanno requisiti di saldo più elevati per determinati account. Quindi è ancora una buona idea esaminare i requisiti minimi di saldo prima di aprire un conto IRA.

Consultare un professionista fiscale

Se stai eseguendo un rollover 401(k), hai investito per un po', mesi o anni. Però, questo non significa che sei un professionista degli investimenti. Potrebbero esserci cose importanti che ti stai perdendo.

Ora che stai attraversando un rollover, è una buona idea fare un passo indietro e chiedere a qualcuno di intervenire per valutare il tuo portafoglio e offrire la propria opinione indipendente. Prendi in considerazione la possibilità di lavorare con un professionista delle tasse o un professionista delle finanze personali che può guidarti attraverso il processo di rollover e aiutarti ad apportare miglioramenti per iniziare a generare più denaro.

Domande frequenti

I fondi comuni di investimento vanno bene per i conti pensionistici?

I fondi comuni di investimento possono essere una grande aggiunta a un portafoglio pensionistico, in quanto ti permettono di possedere panieri di titoli. In altre parole, quando investi in un fondo comune, possiedi molte aziende diverse invece di una alla volta. Questo è un modo per diversificare il tuo portafoglio e aumentare il tuo potenziale di guadagno.

Tieni presente che i fondi comuni di investimento possono avere commissioni elevate, specialmente quando li vendi. I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti attivamente, il che significa che hanno un account manager che li modifica per cercare di sovraperformare il mercato, una strategia che spesso fa alzare il prezzo del fondo comune e porta a risultati contrastanti.

Guarda sempre il prospetto o la panoramica di un fondo comune in modo che non ci siano sorprese.

Riesci a trasformare un tradizionale 401 (k) in un Roth IRA?

Puoi scegliere tra un Roth IRA o un IRA tradizionale in un rollover, indipendentemente dal fatto che tu abbia un tradizionale o un Roth 401 (k).

Però, dal punto di vista fiscale, in genere ha più senso passare da un account Roth a un account Roth, e dal tradizionale 401(k) al tradizionale IRA. Se passi da un piano tradizionale a un Roth IRA, potresti dover pagare le tasse sull'importo che converti.

Ancora, è qui che vale la pena avere il consiglio di un consulente per gli investimenti che può guidarti attraverso il processo e ridurre al minimo le tasse durante un rollover dell'IRA.

Devo incassare il mio 401(k) o fare un rollover?

La risposta breve è che hai sicuramente bisogno di un piano pensionistico. Se tenti di incassare invece di fare un rollover, riceverai una tassa pesante e dovrai pagare le tasse. Ha molto più senso tenere i soldi in un conto agevolato dalle tasse e continuare a pianificare la pensione.

La linea di fondo

L'apertura di un rollover dell'IRA non è nulla di cui preoccuparsi. Comprendi le tue opzioni e considera di lavorare con un pianificatore finanziario certificato o un professionista fiscale per guidarti attraverso il processo se sei sopraffatto.

Ricorda che è meglio chiedere consiglio a un professionista piuttosto che tentare un rollover da solo e rischiare di commettere un errore.

Se il tuo obiettivo è raggiungere l'indipendenza finanziaria, la pianificazione della pensione deve essere al centro della tua vita. Per fortuna, viviamo in un'epoca in cui puoi viaggiare per il mondo, passare da un lavoro all'altro, o fai qualsiasi altra cosa tu voglia tenendo sotto stretto controllo i tuoi conti pensionistici dal palmo della tua mano.