Sono pigro e batto il mercato azionario

In questo post ti mostrerò l'esatto portafoglio e la strategia di allocazione che ho usato per battere l'S&P 500 e il Dow finora quest'anno. L'ho fatto senza fare un singolo scambio o acquistare un singolo titolo. Non ho fatto day trading né ho commesso nessuno dei miei precedenti errori di investimento. Infatti, Non ho fatto molto altro che lasciar correre il mio ben studiato mix di fondi indicizzati che ho costruito nel 2014 - con alcune piccole modifiche. Mi piace chiamarlo il Portafoglio Millenial Money – la mia personale strategia di investimento passivo a lungo termine influenzata dal portafoglio pigro delle caffetterie, con le mie modifiche (principalmente più esposizione ai mercati emergenti).

Non sono un professionista degli investimenti (ma la maggior parte dei professionisti non batte il mercato nel tempo!) e anche se mi sento sicuro della mia allocazione del portafoglio e della mia strategia di selezione dei fondi, accolgo con favore i feedback, quindi per favore condividi i tuoi pensieri o le tue domande nei commenti. Sto sicuramente ancora imparando, ma questa strategia ha funzionato bene per me.

Il Millennial Money Portfolio ha battuto il mercato dell'1,23%

Ecco uno sguardo ai miei rendimenti da inizio anno per il 2016. Nota come il mio rendimento da inizio anno è del 5,51% rispetto alla crescita S&P 500 del 4,28% e ai rendimenti Dow del 4,79% Dow. Anche se un rendimento dell'1% o più potrebbe non sembrare molto, questo aumenterà nel tempo e mi darà un vantaggio sul mercato se riesco a sostenere questi guadagni. Un consiglio:perché è così facile usare Mint o Personal Capital che controllavo il mio portafoglio quotidianamente o più volte al giorno. Mi ha fatto impazzire, quindi ora lo controllo solo una volta al mese.

Tutte le immagini qui sotto provengono dall'account gratuito che ho su Personal Capital. Ti consentono di tenere traccia di tutte le tue prestazioni di investimento e di fornire consigli gratuiti sull'allocazione delle risorse.

I rendimenti del portafoglio Millennial Money hanno battuto sia l'S&P 500 che il Dow finora nel 2016

Classi di attività e allocazioni del portafoglio Millenial Money

I tuoi investimenti per classe di attività e allocazione target in molti casi contano più dei fondi che selezioni. Questo rappresenta la tua esposizione a diversi mercati, quindi è importante trovare un'asset allocation target ideale per la tua età e tolleranza al rischio e provare a colpirla con il tuo mix di fondi.

Quella che segue è una ripartizione del mio portafoglio esatto per classe di attività percentuale. Puoi vedere che investo in una combinazione di titoli azionari nazionali e internazionali, così come investimenti alternativi. Cerco di mantenere questa allocazione percentuale molto vicina ai miei livelli target, che di tanto in tanto richiede un po' di riequilibrio.

Di solito riequilibro il mio portafoglio due volte all'anno o se succede qualcosa di super strano e ottiene più del 5% fuori controllo. Sto pianificando di riequilibrare il mio portafoglio il 1° gennaio e potete vedere che mi sto avvicinando allo sconto del 5% a causa di alcuni forti rendimenti nelle mie partecipazioni azionarie internazionali negli ultimi mesi.

Classi di portafoglio per percentuale

Il portafoglio di investimenti a lungo termine del millennio

Quello che segue è un elenco dei fondi esatti che compongono il mio portafoglio. Ho scelto questo mix dopo molte ricerche su Morningstar, il forum di Bogleheads, e leggendo i migliori libri sugli investimenti. Anche se in precedenza ho testato piattaforme come Betterment e recensito servizi come Vanguard Personal Advisor Services, Alla fine volevo il controllo della costruzione e della gestione del mio portafoglio di investimenti. Non ci vuole molto lavoro, mi costringe a saperne di più su cosa sto investendo, e mi dà più controllo.

Questa non è affatto una raccomandazione su cosa dovresti investire, solo ciò che ha funzionato bene per me negli ultimi anni. Spero che ti dia qualche nuova idea. I seguenti fondi attualmente detengo i miei veicoli di investimento a lungo termine, ma non tutti questi fondi sono nello stesso conto di investimento. Investo alcuni di questi nella mia imposta differita (Roth 401k e Roth IRA) e altri investo in un conto imponibile una volta che ho raggiunto il limite massimo dei miei contributi pre-tasse. Utilizzo i miei conti con agevolazioni fiscali per i fondi in cui si verificano più scambi per non essere tassato sui guadagni, e investi solo in fondi indicizzati completi (VTIAX e VTSAX) nel mio conto imponibile poiché c'è poco volume di trading in modo da poter ridurre al minimo la mia esposizione fiscale.

Dai un'occhiata ai fondi di seguito e crea il tuo miglior mix per raggiungere la tua asset class ideale.

Contanti

VMMXX:Fondo del mercato monetario Vanguard Prime

Azioni e Obbligazioni

VWENX:Vanguard Wellington Fund Admiral Shares

Azioni internazionali

VTIAX:Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares

VWO:Vanguard FTSE Emerging Markets Index Fund Azioni ETF

VEA:Vanguard MSCI EAFE ETF

Azioni USA

DVY:iShares Select Dividend ETF

IJR:iShares Core S&P Small Cap ETF

VO:Azioni ETF di Vanguard Mid-Cap Index Fund

VTSAX:Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares

VTV:Azioni ETF Vanguard Value Index Fund

VUG:Azioni ETF del fondo Vanguard Growth Index

alternative

VNQ:Vanguard REIT ETF

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