Capitale personale vs. Wealthfront:qual è la scelta migliore per te?

Personal Capital e Wealthfront sono due degli strumenti di investimento digitale più popolari disponibili. Hanno molto in comune, incluso che si occupino del lavoro di gestione del tuo portafoglio di investimenti, il tutto a un basso canone annuo. Ma ci sono anche alcune differenze chiave tra i due, compreso il livello di servizio pratico e il modo in cui scelgono i tuoi investimenti.

Ti stai chiedendo quale strumento di investimento è giusto per te? Stiamo analizzando le somiglianze e le differenze tra Personal Capital e Wealthfront per aiutarti a decidere quale sia il migliore per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Informazioni sul capitale personale

Personal Capital è una società di gestione patrimoniale digitale che fornisce una varietà di strumenti finanziari online. Personal Capital offre una suite di strumenti finanziari gratuiti, incluso un tracker del patrimonio netto, pianificatore di risparmio, e pianificatore di pensionamento. La società offre anche servizi di gestione patrimoniale, che è ciò su cui ci concentreremo per questo confronto.

I servizi di gestione patrimoniale di Personal Capital includono una relazione con un consulente finanziario dedicato. Quando ti iscrivi, risponderai a una serie di domande in modo che il tuo consulente possa valutare la tua situazione finanziaria e consigliare un portafoglio di investimenti adatto alle tue esigenze.

Il team di investimento di Personal Capital adotta un approccio pratico e ti guida attraverso ogni fase del tuo viaggio finanziario. Monitorano il tuo portafoglio, fornire consulenza finanziaria, e metterti in contatto con le risorse finanziarie di cui hai bisogno.

Per saperne di più: Storie di clienti con capitale personale

Informazioni su Wealthfront

Wealthfront è uno strumento di investimento digitale che utilizza algoritmi informatici per costruire un portafoglio di investimenti basato sui tuoi obiettivi finanziari. In altre parole, Wealthfront è un robo-advisor.

Quando ti iscrivi a Wealthfront, risponderai ad alcune domande sui tuoi obiettivi finanziari e sul tuo orizzonte temporale. Da li, l'algoritmo progetterà un portafoglio adatto per te utilizzando 11 classi di attività globali. Il tuo portafoglio si adatta automaticamente al tuo orizzonte temporale. E mentre i tuoi obiettivi cambiano, puoi aggiornare le tue impostazioni in Wealthfront, e il tuo portafoglio cambierà di conseguenza.

Capitale personale vs. Wealthfront:prezzi e commissioni

Personal Capital ha un piano tariffario a più livelli che è una percentuale delle tue risorse in gestione. Per i clienti con tra $ 100, 000 e 1 milione di dollari in gestione, la commissione è dello 0,89% annuo. Per i clienti con 1 milione di dollari o più investito, le tariffe sono:

• 0,79% per i primi $ 3 milioni
• 0,69% per i prossimi $ 2 milioni
• 0,59% per i prossimi $ 5 milioni
• 0,49% per più di $ 10 milioni

Poiché Wealthfront ha un solo servizio di investimento automatizzato, ha un canone annuo a bassa percentuale dello 0,25%. Questa tariffa più bassa riflette il fatto che Wealthfront non fornisce servizi di consulenza finanziaria o pianificazione umana.

Capitale personale e servizi e funzionalità di Wealthfront

Tipi di account

Personal Capital e Wealthfront offrono entrambi molti conti tra cui i clienti possono scegliere. Entrambi i servizi offrono conti di investimento tassabili; conti pensionistici come Roth, tradizionale, rotolare, e SEP IRA; e conti di cassa. Wealthfront offre anche 529 piani educativi, mentre Personal Capital offre trust e altri servizi di pianificazione patrimoniale.

Investimento minimo

Per aprire un conto di investimento con Wealthfront, avrai bisogno di almeno $ 500. Capitale personale, d'altra parte, richiede un investimento minimo di $ 100, 000. Gli altri strumenti di Personal Capital, compreso il suo cruscotto finanziario e il conto di cassa, si può accedere senza deposito minimo.

Consulenza finanziaria

Una delle aree in cui Personal Capital brilla davvero è con la consulenza finanziaria personalizzata che riceverai. Quando ti iscrivi ai servizi di gestione patrimoniale, Personal Capital ti dà accesso a un consulente finanziario che offre consulenza finanziaria e al quale puoi rivolgerti per domande. E se hai più di $ 200, 000 in gestione, hai accesso a un team ancora più ampio di specialisti finanziari per offrire consulenza.

Ricchezza, d'altra parte, non offre servizi di consulenza finanziaria umana. Afferma di offrire pianificazione finanziaria e competenza, ma in realtà si presenta sotto forma di raccomandazioni dell'algoritmo informatico di Wealthfront.

Ottimizzazione fiscale

Sia Personal Capital che Wealthfront utilizzano una strategia di raccolta delle perdite fiscali, che è dove si compensano le plusvalenze con le perdite per ridurre il carico fiscale alla fine dell'anno. E poiché Personal Capital ha consulenti pratici, possono offrire suggerimenti ancora più personalizzati su come ridurre il carico fiscale. Per esempio, se possiedi sia conti imponibili che conti agevolati, Personal Capital generalmente colloca titoli ad alto rendimento nei tuoi conti con agevolazioni fiscali per ridurre potenzialmente l'impatto fiscale.

Riequilibrio

Il ribilanciamento è una strategia di investimento in cui vendi determinati asset sovrappeso nel tuo portafoglio e riacquisti asset sottopesati per mantenere l'asset allocation target. Questa strategia cerca di mantenere il tuo portafoglio ben diversificato.

Portafoglio personalizzato

Il portafoglio di investimenti di Wealthfront è gestito da un algoritmo informatico basato sui tuoi obiettivi finanziari e sull'orizzonte temporale. Ma poiché non c'è nessun umano che lo supervisiona, non è davvero personalizzato per te.

Personal Capital dispone di consulenti finanziari che si incontrano personalmente con te per discutere l'allocazione del tuo portafoglio. Primo, aiutano a costruire un portafoglio personalizzato basato sulla tua situazione specifica. Quindi, viene messo in atto un monitoraggio continuo per apportare modifiche man mano che i tuoi obiettivi e le prestazioni degli investimenti cambiano.

Investimenti socialmente responsabili

L'investimento socialmente responsabile è un modo di investire in linea con i tuoi valori. Gli investimenti socialmente responsabili sono diventati sempre più popolari, poiché i consumatori oggi si aspettano di più dalle aziende in termini di impatto sociale e ambientale.

Gli investimenti socialmente responsabili prendono in considerazione fattori quali l'impatto ambientale, impatto sociale, e governo societario. Esempi di investimenti socialmente responsabili potrebbero includere l'investimento in un'azienda che promuove la diversità evitando aziende che producono armi da fuoco o che adottano politiche ambientali dannose.

Sia Personal Capital che Wealthfront offrono opzioni di investimento socialmente responsabili, così puoi avere un portafoglio che si allinea veramente con i tuoi valori.

Capitale personale vs. Wealthfront:servizio clienti e accessibilità

Una delle differenze più importanti tra Personal Capital e Wealthfront è il modo in cui servono i propri clienti.

Quando ti iscrivi a Capitale personale, hai accesso a un consulente finanziario. Riceverai un supporto illimitato e potrai richiedere consigli finanziari o domande sul tuo portafoglio in qualsiasi momento. Più che un semplice servizio clienti, Lo stile di gestione patrimoniale di Personal Capital ti consente di far parte del tuo percorso di investimento quanto vuoi. Il tuo consulente può guidarti attraverso il tuo portafoglio e aiutarti a capire in cosa hai investito e perché.

Wealthfront è un robo-advisor, il che significa che non c'è una persona dall'altra parte della relazione. L'azienda dispone di un'assistenza clienti disponibile tramite telefono o Internet. L'assistenza telefonica è disponibile durante l'orario di lavoro, e le e-mail ricevono risposta entro un giorno lavorativo.

Chi dovrebbe usare Wealthfront?

I robo-advisor aiutano a rendere gli investimenti più accessibili per le persone che non possono permettersi un consulente finanziario. A causa di ciò, Wealthfront è adatto ai nuovi investitori che stanno appena imparando le basi. L'azienda offre un investimento minimo basso, canoni annui bassi, e un approccio di investimento a mani libere che rende facile iniziare.

Chi dovrebbe usare il capitale personale?

Il capitale personale ha un investimento minimo di $ 100, 000. Di conseguenza, è progettato per gli investitori che sono un po' più avanti nel loro percorso di investimento. I clienti hanno accesso a un consulente finanziario che lavora con loro su base continuativa, rendendo Personal Capital un'ottima scelta per chi ha situazioni finanziarie più complesse. Ottieni il vantaggio di un consulente finanziario pratico, con il vantaggio di bassi canoni annuali che si vedono spesso con gli strumenti digitali.