Capitale personale contro Quicken:qual è la scelta migliore per te?

Personal Capital e Quicken sono due degli strumenti finanziari online più popolari sul mercato, portando molte persone a chiedersi:cosa è meglio?

Entrambi gli strumenti possono aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze, e hanno molte delle stesse caratteristiche. Ma Personal Capital e Quicken hanno alcune importanti differenze da considerare prima di scegliere lo strumento migliore per te.

Cos'è il capitale personale?

Personal Capital è una società di gestione patrimoniale digitale che fornisce servizi di gestione patrimoniale e strumenti finanziari online gratuiti per aiutarti a gestire le tue finanze.

Gli strumenti di budgeting e flusso di cassa di Personal Capital ti aiutano a fare un piano per i tuoi soldi e tenere traccia di ciò che il denaro sta andando e venendo durante il mese. Ha anche una varietà di strumenti per aiutarti a raggiungere obiettivi finanziari specifici. Gli strumenti includono:

• Monitoraggio del patrimonio netto
• Pianificatore di risparmio
• Pianificatore di pensionamento
• Pianificatore educativo
• Controllo degli investimenti
• Analizzatore di commissioni

Per saperne di più: Capitale personale contro menta

Cos'è Quicken?

Quicken è uno degli strumenti di gestione finanziaria più longevi:è sul mercato da oltre 30 anni. Quicken utilizza un modello di abbonamento con canone annuale. Utilizzando questo strumento, gli individui possono gestire il proprio flusso di cassa, visualizzare e gestire le bollette, e monitorare i loro investimenti.

Quicken ha quattro livelli di appartenenza, il che significa che gli strumenti a cui hai accesso dipendono dall'abbonamento che scegli. Il piano più conveniente ti consente di vedere tutti i tuoi account e tenere traccia delle tue spese mensili.

Solo quando ti iscrivi al piano successivo puoi creare un budget e gestire il debito. Finalmente, il piano più costoso include il pagamento online gratuito delle bollette e l'accesso prioritario all'assistenza clienti.

Caratteristiche del capitale personale e Quicken

Investire

Personal Capital è uno strumento di pianificazione finanziaria costruito pensando agli investitori. Gli strumenti gratuiti della dashboard sono dotati di una varietà di funzionalità per aiutarti a tenere traccia dei tuoi investimenti. Primo, il tracker del patrimonio netto ti dà un'idea precisa del tuo patrimonio netto. Puoi vederlo aumentare man mano che i tuoi investimenti crescono.

Gli strumenti di Personal Capital ti aiutano anche a tenere d'occhio lo stato di salute del tuo portafoglio. Lo strumento Investment Checkup ti mostra come stanno andando i tuoi investimenti e li confronta con l'asset allocation ideale per i tuoi obiettivi. E l'analizzatore delle commissioni ti mostra se potresti perdere denaro a causa di commissioni nascoste nei tuoi vari account.

Quicken ha anche uno strumento di monitoraggio degli investimenti, consentendoti di monitorare tutti i tuoi conti di investimento in un unico posto. Inoltre, puoi confrontare il tuo portafoglio con le allocazioni target. Sfortunatamente, perché Quicken è uno strumento desktop, questo strumento è disponibile solo per gli utenti Windows.

Per saperne di più: 5 suggerimenti per mantenere gli investimenti intelligenti semplici (ed efficaci)

Pianificazione della pensione

Il pianificatore di pensionamento di Personal Capital è progettato in modo univoco per aiutarti a pianificare una pensione confortevole. Lo strumento ti dice se sei sulla buona strada per la pensione e quale sarà la spesa prevista per la pensione.

Alcune delle sue caratteristiche principali includono la possibilità di eseguire diversi scenari di pensionamento, anticipare grandi spese e il loro impatto sulla pensione, aggiungi eventi di reddito come la previdenza sociale e guadagni inaspettati, e ottenere su un piano di spesa per la pensione.

“Il capitale personale è un ottimo modo per tenere traccia dei tuoi investimenti e della pianificazione della pensione, "ha detto Kevin, un utente di strumenti gratuiti di capitale personale, nel maggio 2020. "Ha completamente sostituito Quicken per la registrazione quotidiana delle mie transazioni."

Lo strumento di pianificazione della pensione di Quicken ti consente di vedere tutti i tuoi conti pensionistici in un unico posto e utilizzare un pianificatore a vita per vedere vari scenari. Anche se credo che le funzionalità di pianificazione della pensione dello strumento non siano robuste come quelle di Personal Capital.

Per saperne di più: Come calcolare il numero di pensionamento

Budgeting

Sia Personal Capital che Quicken hanno strumenti di budget per aiutare gli utenti a fare un piano per i loro soldi e tenere traccia del flusso di cassa in entrata e in uscita.

Lo strumento di budgeting di Personal Capital consente agli utenti di impostare obiettivi mensili per ciascuna categoria di spesa, organizzare la spesa e il risparmio per data, e tieniti aggiornato se sono sulla buona strada. Ti consente anche di vedere facilmente quali soldi sono entrati ed usciti negli ultimi 30 giorni.

"[Il capitale personale fornisce] informazioni aggiornate su tutte le finanze, "disse Stefano, un utente di strumenti gratuiti di capitale personale, nel giugno 2020. “Ho usato Quicken per anni, poi Mint per anni, e ora usa solo capitale personale. I migliori strumenti semplici per la gestione del budget, le spese delle famiglie, e prospettive finanziarie. Nessun dibattito".

Quicken ha anche uno strumento di budgeting in cui gli utenti possono vedere le loro spese mensili, trova potenziali aree di risparmio e crea un budget personalizzato. Sfortunatamente, Lo strumento di budgeting personalizzato di Quicken non è disponibile per il suo piano più conveniente.

Per saperne di più: Come utilizzare il capitale personale per il monitoraggio degli obiettivi di budget

Sicurezza

Ogni volta che colleghi uno strumento online ai tuoi conti bancari o condividi altre informazioni finanziarie, è fondamentale assicurarsi che lo strumento disponga delle misure di sicurezza più avanzate.

Sia Personal Capital che Quicken utilizzano misure di sicurezza avanzate, quindi non devi preoccuparti che i tuoi dati vengano compromessi. Entrambe le società utilizzano la crittografia per proteggere i tuoi dati durante il trasferimento.

Per saperne di più: Il capitale personale è sicuro?

Assistenza clienti

Personal Capital consente ai clienti di contattare facilmente il proprio team di assistenza clienti. Quando accedi al tuo account, il supporto via chat dello strumento ti consente di entrare immediatamente in contatto con un rappresentante del servizio clienti. Puoi anche contattare l'azienda via telefono o e-mail.

Quicken ha una varietà di modi per ottenere risposta alle tue domande. Verrai prima indirizzato a un forum della community per porre domande e ricevere feedback da altri utenti. Se non funziona, puoi contattare l'azienda tramite telefono o chat online.

Vale la pena notare che Quicken ha un approccio al servizio clienti a più livelli. Solo coloro che pagano i due piani più costosi ricevono un servizio clienti prioritario.

Commissioni

Quando si tratta di costi, Capitale personale e Quicken non potrebbero essere più diversi. Gli strumenti di gestione finanziaria personale di Personal Capital sono gratuiti:sì, gratuito. Hai accesso al patrimonio netto, risparmio, budget e flusso di cassa, la pensione, e strumenti di investimento a costo zero. Pagherai solo se ti iscrivi ai servizi di gestione patrimoniale dell'azienda.

Veloce, d'altra parte, è uno strumento di abbonamento che richiede una quota annuale. Quando ti iscrivi, potrai scegliere tra tre diversi piani:

• Antipasto:$ 35,99/anno
• Deluxe:51,99 $/anno
• Premier:$ 77,99/anno
• Casa e lavoro:$ 103,99/anno

A causa di questo approccio a più livelli, molte delle funzionalità non sono disponibili fino a quando non esegui l'upgrade a uno dei piani più costosi.

Per saperne di più: Gli strumenti finanziari del capitale personale:sono davvero gratuiti?

La linea di fondo

Ci sono molti strumenti di gestione del denaro online tra cui scegliere, quindi è comprensibile sentirsi sopraffatti a scegliere tra loro. Ma grazie alle solide funzionalità e agli strumenti online completamente gratuiti, Personal Capital è stata una scelta facile per molti utenti.

Personal Capital combina eccellenti strumenti di budgeting e flusso di cassa con una solida pianificazione di pensioni e investimenti, rendendolo uno strumento online a tutto tondo. E dato che lo strumento è gratuito, soprattutto se confrontato con le tariffe annuali di Quicken, è difficile da battere.

“Da quando sono passato a Personal Capital due anni fa, abbiamo apprezzato la facilità d'uso che ci è stata offerta nella gestione di tutte le nostre finanze in un'unica applicazione su più piattaforme, "disse Michele, un utente di strumenti gratuiti di capitale personale, nel maggio 2021. “La nostra capacità di rivedere regolarmente le nostre spese, transazioni con carta di credito, e tutti gli investimenti ci hanno liberato dai faticosi sforzi che abbiamo avuto con il nostro precedente software di gestione delle finanze (Quicken). Che gioia usare il Capitale Personale!”