Come investire $ 10k

Quindi hai messo le mani su $ 10, 000. Fantastico! A meno che tu non l'abbia ottenuto con mezzi tutt'altro che legittimi e sei attualmente in fuga, datti una grande pacca sulla spalla. Risparmiare qualsiasi somma di denaro non è facile, e $ 10, 000 è un traguardo emozionante. Ora è il momento di capire cosa farne. Se hai le fatture della carta di credito, pagali prima, ed è anche un'ottima idea avere abbastanza risparmi in banca in caso di emergenza. Se ti sei preso cura di queste cose, impegnarsi a investire.

Allora, qual è il momento migliore per investire $ 10.000?

Investilo il prima possibile per iniziare a sperimentare il potere "magico" del compounding. Ma avrai bisogno di un piano, poiché investire richiede disciplina e impegno. Se dovessi investire in, ad esempio, l'IPO tecnologica che non può perdere? O la criptovaluta che è raddoppiata mentre eri in bagno? A meno che tu non abbia l'aspirazione di trasformare i tuoi $ 10, 000 in $2, 500, evitare qualsiasi investimento che offra rendimenti troppo belli per essere veri. Rispetta i tuoi soldi e ti restituirà il favore.

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Fattori che determinano come investire $ 10k

Primo, ti consigliamo di valutare quattro fattori che detteranno la tua prossima mossa.

Obiettivi: Il primo passo è capire cosa intendi fare con questo bel mucchio di soldi. Sono questi $ 10, 000 i soldi che speri siano la tua prima grande spinta per tenere le luci accese, il gatto nutrito, e il frigo rifornito durante la tua pensione tra trent'anni? O è questa la miracolosa eredità di zia Beatrice che utilizzerai per versare un acconto su un appartamento più grande così da non dover più vivere in un posto dove la vasca da bagno è in cucina?

Orizzonte temporale: Questo si riferisce a quanto tempo prevedi di mantenere un particolare investimento. Generalmente, se hai un orizzonte temporale breve, vorrai perseguire una strategia di investimento meno aggressiva. Un investitore che ha bisogno dell'intero $ 10, 000 investimenti disponibili in tre settimane, tre mesi o anche tre anni vorranno evitare una strategia che investe pesantemente in azioni (ovvero azioni). Le azioni sono soggette a fluttuazioni di valore molto più di altri investimenti come le obbligazioni garantite dal governo. Se hai bisogno dei tuoi soldi a breve termine, l'ultima cosa che vuoi è dover ritirare tutto quando il mercato è in ribasso. Per quanto tempo puoi permetterti di investire molto quando si tratta di scegliere dove investire i tuoi $ 10, 000. Se il tuo investimento è per la pensione, il tuo orizzonte temporale sarà influenzato dalla tua età e dagli anni tra ora e quando prevedi di andare in pensione. Più tempo trascorre tra ora e il tuo pensionamento, più lungo è l'orizzonte temporale.

Circostanze: Quanti anni hai? Come va la tua salute? Quanto guadagni? C'è qualche possibilità che ti sposerai presto o divorzierai? Questo copre tutti gli argomenti di cui tua madre ti ha insegnato che è scortese parlare alle cene. Le circostanze coprirebbero quanti soldi hai ora e quanti soldi prevedi di ottenere in futuro, tramite fattori come l'ereditarietà. Il denaro può essere liberatorio:se pensi di poter contare su un cuscino nel caso in cui i tuoi investimenti dovessero diminuire momentaneamente, potresti permetterti di essere più aggressivo nella tua strategia.

Tolleranza al rischio: Tutti i fattori di cui sopra detteranno la tua tolleranza al rischio, un termine che significa semplicemente quanto del tuo investimento puoi permetterti di perdere. Se i tuoi $ 10, 000 è stato rapito dagli alieni e la tua vita non sarebbe stata materialmente influenzata in alcun modo, hai una tolleranza al rischio incredibilmente alta. Se senza i tuoi $10, 000 non sarai in grado di pagare il mutuo del mese prossimo, la tua tolleranza al rischio è estremamente bassa. In una situazione come quest'ultima, vorresti mettere la totalità dei tuoi $ 10, 000 in un posto incredibilmente sicuro, un equivalente in contanti che genera un certo interesse, come salvare conti di investimento.

Le tue emozioni: Credici o no, la tua capacità di gestire le emozioni gioca un ruolo importante nel dettare dove dovresti investire. L'ultima cosa che vuoi fare è iniziare a fare trading da solo e finire nel panico vendendo o comprando quando il mercato scende un po'. Un'opzione fai-da-te richiede un certo livello di forza di volontà per attenersi alla tua strategia di investimento attraverso mari agitati.

Se ti stai grattando la testa chiedendoti come tutto questo si applichi alla tua strategia di investimento, potrebbe essere un buon momento per fare un sondaggio sul rischio offerto da molti servizi di investimento automatizzati. Quindi costruiranno un portfolio personalizzato per te basato su questi e altri fattori.

I migliori conti per investire $ 10, 000

Non sottovalutare il potere di scegliere il giusto conto di investimento per conservare i tuoi $ 10.000. Le tasse sono come le termiti degli investimenti:se glielo permetti, masticheranno il tuo investimento. Idealmente, dovresti fare tutto ciò che puoi legalmente per ridurre la tua imposta. Il governo ha effettivamente creato agevolazioni fiscali per incentivare i cittadini a risparmiare per la pensione e altre grandi spese della vita. Si può risparmiare una cifra incredibile investendo il massimo possibile nei cosiddetti conti “svantaggiati”. Questi veicoli di investimento consentono agli investimenti di crescere al loro interno esentasse o diventano tassabili solo quando prelevi denaro negli anni successivi alla pensione. A condizione che l'orizzonte temporale di questi account si adatti ai tuoi obiettivi, prendi più "denaro gratuito" che puoi massimizzando questi conti prima.

Pensa ai conti agevolati dalle tasse come le migliori coppe in quelle fantastiche torri di champagne; solo dopo che le prime tazze sono state riempite, i tuoi soldi dovrebbero gocciolare in altri tipi di conti. Quindi, sarà una buona idea aprire un conto di investimento personale dove puoi mantenere tutti gli altri tuoi investimenti.

Apri un RRSP e apri un TFSA, entrambi offrono vantaggi fiscali di cui dovresti avvalerti prima di investire in conti non agevolati. Quale? Bene, dipende davvero.

TFSA:

I TFSA sono ottimi per due tipi di investitori:quelli che guadagnano meno di $ 50, 000 all'anno e/o coloro che intendono fare qualcosa con l'investimento prima di andare in pensione perché a differenza degli RRSP, non sono previste sanzioni fiscali per il prelievo di denaro prepensionamento. Se vivi in ​​Canada dal 2009, non sono cittadino statunitense, potresti depositare immediatamente l'intero $ 10, 000 — infatti, qualsiasi cosa fino a $ 57, 500--nel conto. Qui troverai un approfondimento su tutto ciò che riguarda TFSA.

RRSP:

Gli RRSP sono un'idea migliore per le persone che stanno guadagnando di più ora di quanto si aspettano che guadagneranno in pensione poiché saranno tassati a un'aliquota inferiore quando ritireranno i fondi in futuro rispetto a quanto farebbero ora. Sebbene gli RRSP abbiano la reputazione di essere impossibili da aprire prima del pensionamento senza enormi sanzioni fiscali, ci sono modi per spendere i soldi e non farsi uccidere dal CRA. Puoi prendere prestiti senza interessi dal tuo RRSP per finanziare un anticipo su una casa o finanziare la tua o l'istruzione del tuo coniuge. Maggiori dettagli possono essere trovati qui.

RESP:

Se vuoi alcuni o tutti i tuoi $10, 000 da utilizzare per finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio, dovresti considerare di finanziare un RESP. I RESP sono ottimi per tre motivi. Primo, il denaro cresce al loro interno esentasse. Anche, non è considerato reddito imponibile quando viene prelevato e speso per le spese scolastiche. E soprattutto, grazie a un programma chiamato Canadian Education Savings Grant (CESG), il governo corrisponderà il 20% dei tuoi contributi, fino a un limite a vita di $ 7, 200 a bambino. Sì, il governo è disposto a dare a tuo figlio l'equivalente in contanti di un affidabile, Auto usata di 10 anni.

Un ultimo punto prima di discutere su cosa investirai. Dovresti capire il modo filosofico di investire. Puoi scegliere di investire in azioni, obbligazioni, immobiliare, o anche marijuana, ma probabilmente non dovresti mai investire in un solo titolo, legame, o anche settore. Molti investitori intelligenti diversificano per evitare perdite inutili nel caso in cui un titolo o l'intero settore vacilli. Qui, troverai alcuni suggerimenti di prim'ordine per la diversificazione.

Dove investire $ 10, 000

Alla fine, siamo pronti a investire effettivamente quei $ 10, 000 dei tuoi. Ci sono infiniti modi per investire i tuoi soldi:alpaca, chiunque? È necessario avvertirti che gli investimenti sono speculativi e che i risultati passati non devono mai essere intesi come garanzie, ma piuttosto predittori imperfetti di prestazioni future. Detto ciò, ecco le destinazioni più smart per i tuoi 10k.

Il mercato azionario

Ecco un parere assolutamente incontrovertibile. Se la storia è qualcosa da seguire, il modo più veloce per guadagnare $ 10, 000 a crescere sarà investendo in borsa. Quindi quali azioni dovresti comprare? È probabile che tu abbia sentito storie su un tizio che ha investito mille dollari in Amazon nel 1997 e che ora vive in un castello. Quello di cui non si sente tanto parlare, però, sono le storie di un altro ragazzo che è andato all-in su Snapchat e ora vive nel seminterrato di sua madre.

La selezione dei titoli è straordinariamente difficile. Il famoso selezionatore di azioni Warren Buffett ha passato gli ultimi decenni a scoraggiare praticamente tutti coloro che non si chiamano Warren Buffet dal cercare di fare soldi raccogliendo singoli titoli, e infatti, ha incoraggiato i suoi eredi a investire la parte del leone della loro eredità in una piccola quota, fondi azionari altamente diversificati.

Obbligazioni

I legami sono un'altra opzione per il tuo gruzzolo. Le obbligazioni sono quasi come un contratto di prestito - essenzialmente, una parte dà denaro a un'altra parte con l'intesa che sarà rimborsato in futuro con gli interessi. Esistono molti tipi di obbligazioni, dai titoli di stato ai titoli comunali. Le obbligazioni sono generalmente viste come un investimento meno rischioso rispetto a qualcosa come le azioni. Di conseguenza, molti investitori hanno alcuni dei loro investimenti in obbligazioni. Investire parte del proprio denaro in obbligazioni contrasta la volatilità del mercato azionario. Mentre entrare nel nocciolo dei legami non è per i deboli di cuore, investire in loro è relativamente facile. Le obbligazioni possono essere acquistate direttamente dal governo, tramite intermediari di sconti, o tramite piattaforme di investimento.

Immobiliare

Guarda abbastanza TV via cavo, e presumerai che chiunque abbia un metro a nastro e un barile di gel per capelli possa guadagnare milioni di beni immobili. In realtà, è un business con enormi rischi che sono stati conosciuti per rovinare gli speculatori poco saggi. La proprietà della casa è stata per generazioni una sorta di piano di risparmio forzato per investitori indisciplinati. Senza quella rata mensile del mutuo, molti potrebbero non aver salvato nulla. C'è un modo per trarre vantaggio dal mercato immobiliare senza dover effettivamente acquistare un appartamento o trovare $ 100, 000 o più per un acconto; fondi di investimento immobiliare, o REIT, sono società che vendono quote dei loro vari investimenti immobiliari. Proprio come la diversificazione è importante nelle partecipazioni azionarie, Gli investitori REIT possono distribuire il loro rischio tra dozzine o addirittura centinaia di REIT attraverso REIT ETF, di cui sono letteralmente centinaia tra cui scegliere.

ETF

Gli Exchange Traded Fund (ETF) investono il tuo denaro in centinaia di azioni in una varietà di settori, ridurrai al minimo il rischio. Si potrebbe dire che il modo più semplice per diversificare il proprio portafoglio è attraverso i fondi negoziati in borsa. Sono costituiti da molti titoli piuttosto che da un singolo titolo aziendale. Ciò significa che tendono a funzionare bene in diversi tipi di condizioni di mercato - detto questo, con l'investimento non ci sono garanzie. Molti ETF contengono anche altri investimenti in obbligazioni e immobili. Ciò significa che se un settore non sta andando bene, non trascina verso il basso l'intero portafoglio di investimenti. Ci sono molti ETF tra cui scegliere. Gli ETF su indici imitano un indice come l'S&P 500, così uno per un prezzo puoi acquistare frammenti delle 500 società quotate in borsa più preziose in America. Se il suono di un ETF è confuso, figuriamoci provare a sceglierli da soli, l'investimento automatizzato è un'opzione solida. Alcune piattaforme di investimento ti consentono di svolgere un'indagine sui rischi e creare un portafoglio adatto ai tuoi obiettivi di investimento. Piuttosto che sudare i dettagli, puoi avere un portafoglio speciale costruito in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi e tornare alle cose veramente importanti della tua vita, come quei draghi di Westeros.

Il modo migliore per investire $ 10k

Gli investimenti non sono come quello Slanket che ti ha comprato tua madre; una taglia non si adatta assolutamente a tutti (e probabilmente non proverai a ridonare i tuoi investimenti). Quindi, senza conoscere la tua situazione specifica, è difficile dirti esattamente dove mettere i tuoi $ 10, 000 dollari. Detto ciò, ci sono alcune best practice che consigliamo per tutti gli investimenti.

Mantieni le commissioni basse

Proprio come le tasse, anche le commissioni sono come le termiti da investimento; lasciato deselezionato, divoreranno tutto ciò che apprezzi. Se riesci a diventare uno sterminatore di tasse dal cuore freddo, non crederai a quanti soldi sarai in grado di risparmiare a lungo termine. Il fondo comune canadese medio ha un rapporto spese di gestione (MER) di circa il 2%, nel senso che ogni anno, indipendentemente dal rendimento del fondo, Il 2% dell'intero fondo sarà detratto annualmente per pagare gli stipendi e le spese di tutti coloro che lavorano nel fondo. Il due percento potrebbe non sembrare una somma enorme, ma un consulente per gli investimenti con sede a Toronto ha mostrato che una commissione di appena il 2% potrebbe dimezzare i guadagni sugli investimenti nel corso di 25 anni. Gioca con un calcolatore di commissioni come questo per vedere come scambiare un MER del 2% per uno 0,5% potrebbe influenzare un ipotetico $ 10, 000 investimenti. Non è assolutamente possibile prevedere cosa accadrebbe a questo stesso investimento in futuro, ma in passato, se avessi investito in anni storicamente medi, i tuoi $ 10, 000 investimenti avrebbero guadagnato quasi $ 2, 100 in meno in 10 anni, circa $ 6, 150 in meno in 20 anni, e un enorme $ 14, 169 in meno oltre trent'anni, quasi abbastanza per comprare un'auto nuova di zecca.

Investi in un portafoglio passivo

Aspettare, potresti pensare. Se i gestori di fondi sono molto bravi a scegliere i titoli con le migliori performance, quelle commissioni non dovrebbero essere un problema. I fondi genereranno rendimenti che superano di gran lunga quelli del mercato azionario nel suo insieme. Il problema è che non lo sono. La maggior parte degli studi mostra che i professionisti pagati per selezionare le azioni non riusciranno a sovraperformare il mercato complessivo a lungo termine. Quindi, se i raccoglitori attivi non riescono a battere il mercato azionario e continuano ad addebitare commissioni, qual è un percorso migliore? Un modo particolarmente efficace è l'investimento passivo, ovvero:compra un ETF che non richiede gestione quindi ha commissioni molto basse. Piuttosto che tentare di battere il mercato, un ETF rispecchia semplicemente il mercato, un lavoro facilmente gestito da un algoritmo informatico. I portafogli passivi di ETF a basso costo possono essere progettati con qualsiasi obiettivo, orizzonte temporale, e la tolleranza al rischio in mente.

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Come investire $ 10, 000 in sicurezza

Se la sicurezza è ciò che cerchi, allora dovrai cercare investimenti a basso rischio, anche se dovresti sapere che non ci sono garanzie nell'investire. Azioni, essendo naturalmente rischioso, oscillerà di valore. In cambio dell'assunzione di questo rischio, gli investitori saranno generalmente ricompensati con rendimenti più elevati di quelli che otterrebbero da investimenti meno rischiosi. Se non puoi assolutamente rischiare alcuna fluttuazione, sarai servito meglio con un conto di risparmio o un conto di investimento di risparmio, che in genere comportano praticamente poco o nessun rischio. Detto ciò, non puoi aspettarti il ​​tipo di rendimenti che potresti ottenere investendo in ETF composti da azioni, obbligazioni e immobili. Infatti, i tassi di interesse sono stati negli ultimi tempi così bassi che è probabile che l'inflazione superi il tasso di interesse, e a lungo andare, essenzialmente perderai denaro mantenendo i tuoi soldi bloccati in uno.

I titoli di stato comportano meno rischi, ma forniscono anche rendimenti relativamente bassi. Le azioni si comportano un po' come un centesimo lanciato in aria; più volte lo fai, più è probabile che otterrai un rapporto testa a croce uno a uno, e più a lungo tieni una scorta, più prevedibili saranno i risultati. La gamma di risultati tende a restringersi nel tempo, quindi in passato coloro che hanno mantenuto una varietà di investimenti azionari per più di un decennio sono stati molto probabilmente ricompensati con rendimenti che compensano qualsiasi rischio a breve termine.

La saggezza convenzionale è più lungo il tuo orizzonte di investimento, maggiore è il rapporto tra azioni e obbligazioni che il tuo portafoglio può contenere. Se non hai bisogno di prelevare denaro a breve termine, puoi permetterti di cavalcare l'onda del mercato azionario.

Come investire 10k per guadagnare $ 100, 000 – se solo lo sapessimo!

Senza l'uso delle arti oscure, come si trasformano 10k in 100k? Non c'è una risposta sicura a questa domanda. Se ci fosse, saremmo tutti ricchi. Con gli investimenti, puoi fare soldi, ma puoi anche perderlo. Detto ciò, se rispolveriamo i libri di storia, possiamo vedere come questo sarebbe potuto accadere in passato. Tra gli anni 1950-2009, il mercato azionario è cresciuto del 7% annuo. Così, se avessi investito 10k in quel periodo, il miracolo del compounding avrebbe potuto trasformare i tuoi 10k in un bel centinaio di migliaia in circa 33 anni. Più ci metteresti lungo la strada, prima saresti arrivato a $100, 000. Ad esempio, se avessi contribuito con altri $ 100 al mese a quei $ 10k - avresti raggiunto il tuo obiettivo di raggiungere $ 100, 000 in circa 20 anni e mezzo. Se hai contribuito con $ 200 al mese, avresti potuto ridurre il periodo a circa 15,5 anni. Lo vuoi tra dieci anni? Deposita $ 459 sul conto ogni mese.

Ancora, si tratta di importi ipotetici basati sulla crescita storica del mercato. Quando si tratta di consulenza sugli investimenti, c'è una buona ragione per cui senti spesso "esibizioni passate, non equivale a risultati futuri”. È perché le prestazioni passate non sono assolutamente uguali ai risultati futuri. Detto ciò, se sei disciplinato, il tuo rischio è ridotto al minimo attraverso un portafoglio altamente diversificato, e commissioni mantenute basse, potresti essere molto felice con i tuoi $ 10, 000 cresce a lungo termine.

Anche se siamo di parte, riteniamo che il modo migliore in assoluto per investire $ 10, 000 è con Wealthsimple. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato. Inizia o scopri di più sui nostri portafogli qui.