Che cos'è l'investimento a reddito e come iniziare?

Investire per reddito significa mettere insieme una raccolta di investimenti, che può coinvolgere più classi di attività e stili di investimento, che generano un reddito regolare per l'investitore.

Che cos'è l'investimento a reddito?

Ci sono generalmente due modi per trarre profitto dall'investimento:

• Apprezzamento sul valore dell'investimento, che si traduce in un guadagno rispetto a quanto inizialmente pagato per l'investimento quando lo vendi.

• Pagamenti periodici del reddito sotto forma di interessi o dividendi dall'investimento. L'interesse potrebbe verificarsi con una frequenza mensile; i pagamenti dei dividendi avvengono generalmente trimestralmente.

Non tutti i tipi di investimento offrono sia la possibilità di rivalutazione che il pagamento del reddito. Per esempio, alcune singole azioni non pagano dividendi, che rappresentano una ricompensa di un flusso costante di reddito per gli investitori.

Alcuni investimenti che generano reddito come i fondi del mercato monetario, CD, e i conti di risparmio pagano regolarmente gli interessi ma non offrono l'opportunità di un apprezzamento del prezzo.

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Gli investitori a reddito sono alla ricerca di investimenti che generino un reddito regolare. Alcuni esempi di investimenti che generano reddito includono:

Azioni

Molte azioni pagano un dividendo trimestrale, che è una distribuzione in contanti fatta agli azionisti dagli utili della società. Non tutte le aziende pagano dividendi.

I listini dei prezzi delle azioni in genere elencano il rendimento corrente del titolo. Questo rappresenta il dividendo trimestrale pagato più di recente per azione diviso per l'azione corrente per quattro. Questo è espresso in percentuale.

Per esempio, il prezzo per azione delle azioni Apple alla recente chiusura del mercato era di $ 178,97. Il dividendo trimestrale più recente per azione è stato di $ 0,77. Moltiplicando questo rendimento da dividendo per quattro si ottiene un dividendo annualizzato per azione di $ 3,08, questo è indicato come rendimento da dividendi a termine. Il rendimento percentuale dalla divisione di $ 3,08 per $ 178,97 fornisce il rendimento attuale dell'1,72%.

I dividendi sono pagati agli azionisti delle azioni ordinarie della società. Questa classe di azioni è quella generalmente citata dai media. Se una società offre anche azioni privilegiate, questi azionisti privilegiati sarebbero pagati i loro dividendi prima degli azionisti delle azioni ordinarie della società. Questo potrebbe accadere se ci fosse un problema come problemi di flusso di cassa con l'azienda.

Molti esperti suggeriscono di mettere insieme un portafoglio di azioni che pagano dividendi come un modo per costruire un portafoglio orientato al reddito. Ne parleremo un po' più sotto, ma un avvertimento è che le azioni che pagano dividendi sono ancora azioni. Questi titoli possono avere una volatilità dei prezzi leggermente inferiore rispetto al mercato nel suo insieme, ma il loro prezzo probabilmente continuerà a fluttuare in base agli stessi fattori degli altri titoli.

Oltre ad acquistare singole azioni, ci sono un certo numero di fondi comuni di investimento ed ETF che si concentrano sul rendimento dei dividendi, così come le azioni di società che aumentano regolarmente la distribuzione dei dividendi.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono strumenti di debito emessi da società, il Tesoro degli Stati Uniti, agenzie del governo federale, stati, comuni, e altri enti. Sono emessi per finanziare operazioni o per finanziare progetti di capitale. L'emittente paga periodicamente gli interessi sulla maggior parte delle obbligazioni e quindi il capitale (l'importo pagato per l'obbligazione) viene rimborsato alla fine di un determinato periodo di tempo. Ci sono alcune obbligazioni che non pagano interessi ma vengono acquistate a uno sconto del loro valore nominale, con l'intero valore pagato agli obbligazionisti alla fine di un periodo di tempo specificato.

Una tipica obbligazione societaria avrà un valore nominale di $ 1, 000. Il pagamento degli interessi viene generalmente effettuato ogni sei mesi. Un'obbligazione societaria con un rendimento del 3% e un $ 1, 000 valore nominale o nominale pagherebbero $ 15 di interesse per obbligazione ogni sei mesi. Alla maturità, l'obbligazione verrebbe rimborsata dall'emittente, e il detentore dell'obbligazione riceverà il suo $ 1, 000.

Le obbligazioni possono essere acquistate come nuove emissioni o, in molti casi, comprato e venduto sul mercato secondario in modo molto simile alle azioni. Il prezzo oscillerà in base alla direzione dei tassi di interesse. Il rendimento per un investitore su un'obbligazione "usata" sarà l'interesse pagato dall'emittente dell'obbligazione (che non cambia) diviso per il prezzo pagato dall'investitore.

Oltre alle obbligazioni societarie, sono molto popolari vari tipi di titoli del Tesoro emessi con piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. Questi sono considerati tra i tipi più sicuri di strumenti di debito disponibili.

Gli interessi sulle obbligazioni sono generalmente tassabili. Un'eccezione degna di nota sono gli interessi pagati sui titoli comunali, che è esente dalla tassazione federale. Inoltre. gli interessi su molti muni sono esenti dalle imposte statali sul reddito per i residenti dello stato di emissione.

Il tasso di interesse pagato sulle obbligazioni è funzione del loro rating. Esistono diverse agenzie di rating obbligazionario che valutano il merito di credito di vari emittenti di obbligazioni. Gli investitori devono considerare l'affidabilità creditizia di qualsiasi obbligazione che stanno prendendo in considerazione. Il vantaggio di un tasso di interesse più elevato può essere più che compensato se l'emittente incontra problemi finanziari e non può effettuare i pagamenti.

Oltre all'acquisto di singole obbligazioni, ci sono molti fondi comuni ed ETF che investono in obbligazioni di ogni tipo, come i fondi obbligazionari societari, fondi obbligazionari comunali, e fondi di titoli di stato.

Conti fruttiferi

Conti con banche, società di intermediazione, o altre istituzioni finanziarie generalmente offrono un modo a basso rischio per generare reddito. I fondi comuni di investimento del mercato monetario offrono interessi e generalmente un valore stabile di $ 1 per azione. Ci sono anche conti del mercato monetario con banche e altre istituzioni che effettueranno l'assicurazione FDIC.

I CD sono veicoli di risparmio offerti dalle banche che di solito offrono un tasso di interesse più elevato. I CD vengono generalmente conservati per un determinato periodo di tempo, diciamo sei mesi, 1, 3, o 5 anni. Paghi gli interessi alla banca e ricevi indietro il tuo deposito originale alla fine del periodo di tempo. I CD generalmente addebitano una penale se li riscatti in anticipo.

Come investire per un reddito mensile

Utilizzando uno o più dei tipi di investimenti generatori di reddito discussi sopra, gli investitori possono costruire un flusso mensile regolare di reddito. Ecco alcuni esempi:

scala delle obbligazioni

Una scala obbligazionaria viene generalmente utilizzata per scaglionare le scadenze di più singole obbligazioni, consentendo all'investitore di reinvestire continuamente le obbligazioni in scadenza. Questo ti isola da drammatici cambiamenti nei tassi di interesse in una certa misura. Sia le obbligazioni societarie che quelle del Tesoro tendono a pagare gli interessi su base semestrale. Assicurati di controllare il piano di pagamento degli interessi per ogni singola obbligazione che potresti prendere in considerazione.

Questo stesso principio può essere utilizzato per scaglionare i tempi di pagamento degli interessi. Per esempio, un'obbligazione potrebbe pagare gli interessi a gennaio e luglio, un altro in febbraio e agosto e così via. Potresti essere in grado di compilare un portafoglio di singole obbligazioni che offrono un pagamento di interessi in ogni mese di calendario.

Dividendi in azioni

Mentre i dividendi azionari sono generalmente effettuati su base trimestrale, i dividendi possono coprire quattro mesi dell'anno e possono essere utilizzati con altri investimenti che producono reddito come obbligazioni o un fondo del mercato monetario per completare un programma di pagamento mensile.

Fondi comuni ed ETF

I fondi comuni e gli ETF sono raccolte di azioni, obbligazioni e altri titoli. Effettueranno distribuzioni periodiche di dividendi, pagamento degli interessi, o plusvalenze, per lo più su base programmata. Ogni fondo e società di fondi è diverso, quindi gli investitori che guardano a fondi comuni di investimento o ETF come parte della loro strategia di investimento del reddito dovrebbero controllare il sito del fondo per vedere quando sono state effettuate distribuzioni in passato per provare a valutare come potrebbero funzionare i tempi delle distribuzioni e come questo si adatta al tuo reddito obiettivi nel corso di un anno solare.

Conti generatori di reddito

Fondi comuni di investimento del mercato monetario, conti bancari del mercato monetario, conti di risparmio, e i CD possono essere tutti parte di una strategia di investimento a reddito.

Ma tutti i conti sono diversi.

Per esempio, la maggior parte dei CD consente al titolare del conto di scegliere tra il deposito dei pagamenti degli interessi sul proprio conto o l'invio dei pagamenti degli interessi. Fondi e conti del mercato monetario, così come i conti di risparmio generalmente depositano i pagamenti degli interessi sul conto. Gli investitori che cercano di utilizzare questi pagamenti di interessi come parte di un flusso di reddito mensile dovranno prelevare tali importi dai conti su base mensile (o altro).

Investimenti a reddito fisso

Investire in azioni è generalmente tutto o almeno in parte sul potenziale di crescita dall'apprezzamento del titolo. Anche le società che pagano dividendi sani offrono il potenziale per un apprezzamento del prezzo delle azioni.

L'investimento a reddito fisso riguarda l'investimento per il reddito. Sebbene la meccanica dei diversi tipi di investimenti a reddito fisso possa variare leggermente, in generale l'investimento a reddito fisso comporta l'investimento di una somma o di denaro, ricevere pagamenti periodici di interessi su quel denaro, e quindi ricevere l'importo investito alla fine della durata dell'investimento.

Questo è esattamente il modo in cui funzionano le obbligazioni. corporazioni, il Tesoro degli Stati Uniti, agenzie governative, stati, e altri enti emettono obbligazioni per finanziare esigenze operative in corso o per finanziare progetti specifici. La maturità delle bande può variare da una questione di mesi a 30 anni o più. Gli interessi saranno pagati nel periodo in cui le obbligazioni sono in circolazione, l'emittente dell'obbligazione rimborserà l'importo dell'obbligazione agli obbligazionisti alla scadenza designata.

I tassi di interesse delle obbligazioni varieranno in base a una serie di fattori, tra cui:

• Tempo fino alla maturità, le obbligazioni a più lungo termine di solito comportano un tasso di interesse più elevato a causa dell'incertezza su ciò che accadrà in futuro.

• Rischio dell'emittente, gli emittenti più rischiosi dovranno offrire un interesse maggiore.

Gli investitori a reddito fisso possono utilizzare obbligazioni e altri investimenti a reddito fisso per soddisfare in tutto o in parte le proprie esigenze di reddito. Ma come tutti i tipi di investimenti, è importante che gli investitori a reddito fisso capiscano in cosa stanno investendo, compresi i rischi.

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