Cosa significa tutela ai sensi dei regolamenti sulla moneta elettronica del Regno Unito?

La moneta elettronica o moneta elettronica è un mercato in rapida espansione. Entro il 2019, il numero di conti di moneta elettronica nell'UE è cresciuto a 307 milioni da 125 milioni nel 2009.

Per definizione, La moneta elettronica è un istituto di credito detenuto elettronicamente a cui i propri clienti possono accedere tramite una carta o digitalmente tramite un dispositivo elettronico. Ciò significa semplicemente che il servizio di solito non fornisce l'accesso fisico a una filiale bancaria o ai libretti degli assegni.

Il primo quadro normativo per questo è stato messo in atto nel 2000. Si applicava alle imprese che gestiscono schemi in cui una carta di pagamento è stata utilizzata con qualcuno diverso dall'emittente. Tali aziende dovevano essere

• autorizzato dalla Financial Services Authority (FSA), o
• registrato presso la FSA come "piccolo emittente di moneta elettronica".

Dopo, la Commissione europea ha ritenuto che il mercato della moneta elettronica si stesse sviluppando più lentamente del previsto, e la direttiva di cui sopra lo tratteneva.

Il risultato? La seconda direttiva sulla moneta elettronica del 2009. È stata progettata per incoraggiare i nuovi entranti nel mercato imponendo requisiti patrimoniali inferiori e un regime normativo più leggero per i piccoli emittenti di moneta elettronica. L'ultima versione della normativa sulla moneta elettronica è entrata in vigore nel 2011, portando ulteriore chiarezza al quadro normativo.

Alcuni degli altri cambiamenti previsti dalla nuova normativa sono stati:

• Riduzione del requisito patrimoniale in corso per EMI (E-money Institution)
• L'ambito delle attività di EMI è stato ampliato per intraprendere attività commerciali miste. Ciò significava che potevano svolgere servizi di pagamento non correlati e altre attività non regolamentate.
• Tutte le EMI devono salvaguardia fondi ricevuti dai clienti. Nel caso in cui l'IME diventi insolvente, la moneta elettronica emessa sarà protetta dalle pretese di altri creditori e potrà essere rimborsata ai clienti.
• I nuovi requisiti di rimborsabilità garantiranno che i clienti possano recuperare i propri soldi fino a sei anni dopo la fine del contratto. Inoltre, le EMI non possono rifiutarsi di riscattare la moneta elettronica se vale meno di 10 GBP.
• È stata aumentata da 150 GBP a 250 GBP la disposizione per le imprese che effettuano controlli di due diligence semplificati. Tale disposizione è stata ulteriormente aumentata a 500 GBP per le transazioni all'interno del Regno Unito.

Che cos'è la tutela ai sensi dei regolamenti sulla moneta elettronica?

Esistono requisiti di salvaguardia per proteggere i fondi dei clienti in caso di insolvenza dell'istituto. Secondo la FCA, tutte le società EMI devono disporre di dispositivi di salvaguardia appropriati e ben gestiti.

La salvaguardia per gli istituti di moneta elettronica è in atto per salvaguardare i fondi pertinenti. I fondi rilevanti includono i fondi dei clienti detenuti in conti o il denaro addebitato per le operazioni di pagamento. La salvaguardia inizia immediatamente una volta che EMI riceve i fondi pertinenti e continua fino a quando non paga i fondi al beneficiario o al suo fornitore di servizi di pagamento (PSP).

Punti importanti che un EMI deve seguire:

• Un IME deve mantenere i fondi pertinenti separati da qualsiasi altro fondo che detiene.
• L'IME deve designare un conto per collocare fondi o beni rilevanti per la salvaguardia.
• L'EMI deve separare i fondi dal capitale circolante e da altri fondi. Dovrebbe detenere i fondi di moneta elettronica in conformità con la legislazione o coprirli con una polizza assicurativa e una garanzia.

Cosa significa Tutela per il Conto Multivaluta Winvesta?

Ci sono tre istituzioni coinvolte nella protezione dei fondi dei clienti nel Winvesta MCA.

1. Winvesta:Winvesta deve mantenere i fondi dei clienti separati dai propri fondi e non può usarli per le sue operazioni, prestito, o investire.
2. Valuta Cloud (TCCL, acquisita da Visa):TCCL deve salvaguardare i fondi dei clienti presso una banca britannica. Non può usarli per le sue operazioni, prestito, o investire.
3. Banche high street come Barclays:Barclays salvaguarda i fondi dei clienti e li tiene separati dalle sue operazioni. Ciò significa che Barclays non può prestare denaro al cliente o investirlo.

Nel caso in cui Winvesta o Currency Cloud diventino insolventi, I fondi dei clienti Winvesta rimarranno comunque protetti presso Barclays.

Conclusione

Attraverso i suoi regolamenti sulla moneta elettronica, l'UE e il Regno Unito hanno trovato l'equilibrio per proteggere il cliente pur essendo finanziariamente progressisti. La salvaguardia è uno dei principi più importanti della regolamentazione della moneta elettronica a cui le EMI devono aderire. Protegge i clienti dal rischio che i nuovi attori possono portare sul mercato, supportando al contempo la crescita di nuove società finanziarie in grado di fornire un servizio e un'esperienza migliori rispetto alle banche in carica.