Conservazione del capitale:TIPS e I-Bond

Per chi si avvicina alla pensione, e per chi è nervoso per un mercato volatile, la crescita del portafoglio è meno preoccupante.

Quello che vogliono quelli con una bassa tolleranza al rischio è la conservazione del capitale. La conservazione del capitale è una strategia di portafoglio che si concentra maggiormente sul mantenimento dell'inflazione dall'erosione del proprio capitale, e meno sul tentativo di ottenere la crescita da un portafoglio.

Un modo per aiutarti ad aggiungere un po' più di conservazione del capitale al tuo portafoglio è investire in titoli del Tesoro protetti dall'inflazione.

Usare i buoni del tesoro per preservare il capitale

SUGGERIMENTI e I-Bond

I titoli del Tesoro USA sono generalmente considerati a basso rischio. Nonostante gli attuali timori legati a un enorme deficit federale, molti credono che gli Stati Uniti, con la sua base imponibile molto stabile, non sarà predefinito. Di conseguenza, le obbligazioni sono spesso considerate aggiunte a basso rischio a un portafoglio di investimenti che ha bisogno di un po' più di sicurezza. Mentre la possibilità di default è sempre presente, molti non considerano probabile che il governo degli Stati Uniti lo farà.

Purtroppo, i rendimenti sulle obbligazioni sono piuttosto bassi in questo momento. In molti casi, I rendimenti dei titoli di stato avrebbero difficoltà a tenere il passo con l'inflazione, molto meno batterlo. A meno che non si ottengano titoli protetti dall'inflazione specificamente progettati per tenere il passo con l'inflazione. Ecco cosa sono i TIPS e gli I-Bond.

I TIPS e gli I-Bond hanno entrambi legami con l'indice dei prezzi al consumo. Per gli I-Bond, esiste una quota a tasso variabile — oltre a quella fissa che si applica fino alla scadenza del prestito obbligazionario — che cambia ogni sei mesi, in base a ciò che sta accadendo con il CPI. Con SUGGERIMENTI, l'adeguamento viene effettuato sul capitale ogni sei mesi, secondo l'inflazione misurata dall'indice dei prezzi al consumo. Non otterrai il tuo aumento di capitale, Anche se, fino alla maturazione del vincolo.

Imposte sui guadagni da TIPS e I-Bonds

Tieni presente che devi ancora pagare le tasse sui guadagni di TIPS e I-Bond. Con I-Bond, Anche se, puoi differire la comunicazione degli interessi fino al rimborso delle obbligazioni. Tuttavia, se vuoi segnalare gli interessi accumulati, corri il rischio di pagare quando ti trovi in ​​uno scaglione fiscale più alto.

CONSIGLI, Anche se, sono diversi. Devi pagare le tasse sui tuoi guadagni quando li ricevi. E, anche se non ricevi denaro dai principali aggiustamenti fatti per stare al passo con l'inflazione, devi ancora pagare le tasse su di loro. Ciò significa che paghi le tasse sui guadagni, anche se non hai i soldi in mano. Puoi compensare questo tenendo TIPS in un conto pensionistico agevolato dalle tasse; quindi non devi pagare le tasse sui tuoi guadagni fino a quando non ti ritiri dal tuo piano pensionistico.

Acquistare TIPS e I-Bond

È abbastanza facile acquistare titoli protetti dall'inflazione da Treasury Direct. Puoi creare un account, e poi acquistare in base alle opzioni disponibili. Tieni presente che non puoi far rilasciare i TIPS in formato cartaceo; è tutto elettronico Puoi acquistare I-Bond con un minimo di $ 25, e SUGGERIMENTI con un minimo di $100.

Se sei interessato a preservare parte del tuo capitale, i titoli protetti dall'inflazione possono aiutare. Tuttavia, rendersi conto che i bassi rendimenti, e gli adeguamenti all'inflazione, in realtà non ti aiuterà a battere l'inflazione:starai solo al passo. Così, mentre il tuo potere d'acquisto è protetto da grandi perdite, difficilmente lo vedrai crescere.

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