Quali perdite di investimento sono coperte dal SIPC?

Vi siete mai chiesti cosa accadrebbe se il società di intermediazione che usavi per investire ha cessato l'attività ed è sparito con i tuoi soldi? Sarai felice di sapere che la SIPC o Securities Investor Protection Corporation è un sistema che aiuta a proteggere gli investitori statunitensi nel caso in cui la loro intermediazione abbia problemi finanziari o cerchi di farne uno veloce.

Cos'è il SIPC?

La SIPC è una società senza scopo di lucro creata dal Congresso. Dalla sua creazione nel 1970 fino alla fine del 2009, ha aiutato circa 763, 000 investitori recuperano $ 108 miliardi di asset! Per farlo, disperdono fondi da un conto di riserva finanziato dai broker membri della SIPC. La SIPC lavora per restituire una certa somma di denaro, azioni, obbligazioni, e altri titoli agli investitori quando la loro società di brokeraggio chiude e deve ancora loro dei soldi.

Il SIPC non è come il FDIC

È importante capire che il SIPC non funziona come il FDIC, o Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC copre una certa somma di denaro che metti in un conto bancario, come un controllo, risparmio, certificato di deposito (CD), o un conto pensione. A differenza della SIPC, la FDIC non copre i fondi investiti. (Per ulteriori informazioni sull'assicurazione FDIC, assicurati di leggere il capitolo tre, intitolato La scelta dei migliori conti bancari, del mio nuovo libro, Le mosse intelligenti di Money Girl per arricchirsi .)

Quali investimenti non sono coperti dal SIPC?

Il SIPC aiuta gli investitori quando i loro soldi vengono rubati o messi a rischio se la loro intermediazione fallisce, ma non salvano gli investitori da cattivi investimenti. Non c'è semplicemente alcuna garanzia contro perdite o frodi nel mercato degli investimenti e alcuni investimenti non sono idonei per la protezione SIPC. Questi includono investimenti non registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC), quali futures su materie prime e contratti di rendita fissa.

Chi offre la protezione SIPC?

Gli intermediari membri della SIPC sono gli unici che possono offrire questa protezione ai propri clienti. Sai che hai a che fare con un broker membro SIPC quando vedi le parole "Member Securities Investor Protection Corporation" o "Member SIPC" o il logo sulla loro documentazione, segni, o sito web. Puoi anche visitare il sito Web SIPC su sipc.org per cercare aziende specifiche nel database dei membri.

Processo di richiesta SIPC

Se la tua società di brokeraggio e il denaro scompaiono, l'intermediazione sarà messa in liquidazione, e riceverai un modulo di richiesta dal fiduciario nominato dal tribunale. Ci sono limiti di tempo rigorosi per la presentazione dei reclami, quindi assicurati di rispettare tutte le scadenze che ricevi con un avviso di fallimento. Se un modulo di richiesta SIPC viene ricevuto dopo il termine fissato dal tribunale fallimentare, c'è una seconda scadenza che puoi rispettare. La legge federale consente la presentazione dei moduli di domanda per sei mesi dalla data dell'avviso pubblico di fallimento. Tuttavia, queste richieste tardive non verranno elaborate altrettanto rapidamente e potrebbero non comportare un rimborso completo.

Se il tuo broker è in difficoltà, è possibile che il tuo account venga trasferito a un'altra società di brokeraggio prima ancora che tu sappia che c'è un problema. In caso di trasferimento, è comunque consigliabile presentare un modulo di richiesta SIPC. Questo può proteggere i tuoi diritti in caso di errori di segnalazione che potrebbero verificarsi durante il trasferimento del tuo denaro.

Se i record di un'agenzia di intermediazione fallita sono fraudolenti o il denaro è stato trasferito in modo impreciso, dovresti essere in grado di dimostrare l'errore contabile. Quindi è una buona idea conservare copie delle tue conferme commerciali e l'estratto conto mensile o trimestrale più recente.

Quanti soldi copre il SIPC?

L'obiettivo di SIPC è sostituire i titoli effettivamente posseduti da ciascun cliente. Acquistano i titoli nel mercato aperto. Quindi gli investimenti potrebbero essere aumentati o diminuiti di valore quando vengono restituiti a ciascun cliente.

Se non ci sono abbastanza soldi nei conti dei clienti per soddisfare tutti i reclami, i fondi di riserva SIPC sono utilizzati per compensare la differenza. L'importo massimo che il SIPC pagherà fuori dalla riserva per cliente è di $ 500, 000. Questo include $ 250, 000 massimo per crediti in contanti.

Spero che tu non abbia mai problemi con la tua mediazione. Ma è bello sapere che il SIPC ha restituito gli investimenti al 99% di coloro che possono beneficiare della sua protezione quando gli investitori sono rimasti bloccati con in mano un sacchetto di vermi invece dei loro soldi.