Revisione del miglioramento – Investire in modo semplice

Betterment è stato uno dei primi robo-advisor sulla scena, ma ciò non significa che non abbia tenuto il passo con la concorrenza. Di fatto, Betterment ha continuato a migliorare il suo prodotto e a sfruttare la tecnologia più recente per mantenere la sua posizione in testa al gruppo.

Per quasi 12 anni, Il miglioramento è stato il gold standard per i robo-investing. È un servizio dinamico che va oltre il semplice collegamento del tuo portafoglio a un algoritmo. Il miglioramento può aiutarti a monitorare la tua salute finanziaria su conti esterni, risparmiare per la pensione, e monitorare la tua spesa. E l'azienda si sta anche espandendo nei servizi bancari.

Ma Betterment è la soluzione perfetta per il tuo portafoglio? In questa recensione, daremo uno sguardo approfondito a questo pioniere del robo-advisor per aiutarti a scoprirlo.

Nome del prodotto: Miglioramento

Descrizione del prodotto: Betterment è stato un pioniere nell'ambito del robo-advisor, ed è rimasto popolare per una buona ragione. È facile iniziare a investire e risparmiare per i tuoi obiettivi, non c'è un minimo richiesto, e le tariffe sono ragionevoli. Che tu sia un principiante o che abbia esperienza e desideri "impostarlo e dimenticarlo, " è probabile che sarai soddisfatto dell'approccio olistico di Betterment alla gestione del denaro.

• Commissioni e commissioni
• Opzioni dell'account
• Opzioni di investimento e allocazione delle risorse
• Strumenti e risorse
• Sito Web / App / Facilità d'uso
• Assistenza clienti

Riepilogo

Quando si tratta di Commissioni e commissioni , Il miglioramento è certamente conveniente. Il livello di servizio più economico costa lo 0,25%, che è circa la media per i robo-advisor. E visti i tanti Opzioni dell'account al miglioramento, la tariffa è decisamente ragionevole. Tuttavia, nel Opzioni di investimento e allocazione delle risorse Dipartimento, potresti essere in grado di trovare una gamma più ampia di opzioni (inclusa l'indicizzazione diretta) con un altro robo-advisor. Il miglioramento brilla sicuramente quando si tratta del suo Strumenti e risorse , e in modo simile, suo Sito Web / App / Facilità d'uso rende facile investire per i principianti. Assistenza clienti raggiungibile telefonicamente cinque giorni alla settimana.

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Funzionalità di miglioramento

Caratteristiche aggiuntive

• Strumenti fiscali. Betterment offre diverse funzionalità per ridurre al minimo l'impatto delle tasse sul tuo portafoglio. Oltre alla raccolta delle perdite fiscali, che viene fornito di serie con molti account di robo-advisor, puoi sfruttare lo strumento di portafoglio coordinato fiscale di Betterment, che crea un'allocazione patrimoniale ideale tenendo conto dell'impatto fiscale. C'è anche la funzione Anteprima impatto fiscale, che ti avvisa se una modifica al tuo portafoglio potrebbe avere un effetto sulla tua situazione fiscale.
• Investimenti socialmente responsabili. Tutti noi vogliamo fare la differenza nel mondo. Il portafoglio SRI di Betterment è stato creato con un'enfasi sulle aziende che prendono decisioni responsabili quando si tratta di diritti umani e ambiente. Betterment offre anche uno strumento di donazioni di beneficenza per rendere le donazioni di beni un gioco da ragazzi.
• Pacchetti di consulenza. Sebbene Betterment utilizzi principalmente algoritmi informatici per progettare il tuo portfolio, a pagamento, puoi acquistare un “pacchetto” di consulenza personalizzato che include una consulenza con un consulente umano.
• Strumenti di risparmio e budget. Betterment offre molti strumenti e calcolatori per aiutarti con tutte le tue esigenze finanziarie personali.
• Miglioramento della riserva di cassa e controllo del miglioramento. Betterment ha lanciato una piattaforma completa di controllo e risparmio. Attualmente, puoi guadagnare interessi con il suo conto di risparmio Cash Reserve. Disponibile anche un conto corrente con carta di debito.

Che cos'è il miglioramento?

Betterment è un servizio di investimento progettato per semplificare il processo di investimento e rimuovere le congetture. Al centro del suo modello di investimento c'è un modo per gli investitori di abbinare il mercato con investimenti a basso costo e un portafoglio hands-off.

Sembra un po' come investire in fondi indicizzati, ed è simile. Ma Betterment offre anche agli investitori più personalizzazione e automazione di quelle che puoi ottenere semplicemente acquistando fondi indicizzati.

Betterment è davvero una società di gestione patrimoniale, piuttosto che un mezzo per il day trading. Di fatto, non troverai quotazioni azionarie in streaming, strumenti di analisi tecnica approfondita, tutorial sulle opzioni, o una varietà di altri strumenti frequentemente utilizzati dai day trader.

Lo scopo di Betterment è aiutarti a stabilire e raggiungere obiettivi di investimento, non ti invogliano a fare il maggior numero possibile di operazioni basate su commissioni. E questo è evidente dal momento in cui apri un conto e vieni accolto con domande sui tuoi obiettivi di investimento e sulla tempistica. Perché stai investendo? Quando vuoi raggiungere i tuoi obiettivi? Quanti obiettivi di investimento hai?

Betterment crea un suggerimento di portafoglio in base ai tuoi obiettivi di investimento. Gli obiettivi di investimento più diffusi per il miglioramento includono la pensione, comprare una casa, risparmio per l'università, o qualsiasi altro acquisto importante.

Il miglioramento offre un modo a basso costo per investire in un'ampia varietà di investimenti basati sul mercato a basso costo, approccio a mani libere. In parole povere, ciò significa offrire agli investitori un semplice, processo di investimento automatizzato in modo che l'investitore possa dedicare meno tempo a preoccuparsi dei suoi investimenti e tenere più soldi in tasca.

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Come funziona il miglioramento?

Una volta aperto il tuo account Betterment, devi prima rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi finanziari e sulla tua tolleranza al rischio. Quindi trasferisci fondi sul tuo account. È facile collegare un conto di risparmio online al tuo conto Betterment per trasferire fondi. Una volta che i fondi hanno raggiunto il tuo account, puoi investirli. Betterment allocherà automaticamente i tuoi fondi per te e bilancerà automaticamente il tuo portafoglio Betterment in base ai cambiamenti del mercato.

Ciò include la raccolta automatica delle perdite fiscali in base ai cambiamenti del mercato. La raccolta di perdite fiscali è vendere un investimento in perdita, che ti dà, l'investitore, un beneficio fiscale. Puoi detrarre le tue perdite dalle tue plusvalenze. Puoi anche detrarre $ 3, 000 all'anno di perdite rispetto al tuo reddito ordinario in un dato anno fiscale. Eventuali perdite aggiuntive possono essere riportate agli esercizi successivi. Questo può essere un vantaggio fiscale molto prezioso.

Tuttavia, ci sono alcune regole associate chiamate la regola del lavaggio e della vendita, che afferma che non puoi vendere un titolo in perdita e riacquistarlo entro 30 giorni e ricevere comunque il vantaggio. per fortuna, Betterment gestisce tutto questo per te.

Portafogli di miglioramento

Quando apri un nuovo account con Betterment, il servizio utilizzerà i suoi algoritmi informatici per determinare un'allocazione del portafoglio abbinata ai tuoi obiettivi, rischi, e investire orizzonte temporale. Come la maggior parte dei robo advisor, Betterment utilizza la Modern Portfolio Theory nella progettazione del portfolio. Questa teoria sostiene che puoi evitare il rischio diversificando il tuo portafoglio. In sostanza, non è mettere tutte le uova nello stesso paniere.

I portafogli di miglioramento utilizzano fondi negoziati in borsa (ETF) azionari e obbligazionari. Questi sono scelti per i loro bassi rapporti di spesa, efficienza fiscale, e rischio diversificato. Oltre a un portafoglio di base, puoi anche scegliere un portafoglio di investimenti socialmente responsabili, che si concentrerà sulle aziende che soddisfano determinati criteri sociali e ambientali. Oppure potresti scegliere un portafoglio Goldman Sachs Smart Beta, che è progettato per cercare rendimenti più elevati. Oppure potresti scegliere il portafoglio BlackRock Target Income, che è composto al 100% da obbligazioni con un focus sul reddito, piuttosto che l'apprezzamento del capitale.

Inoltre, se preferisci un maggiore controllo sul tuo portafoglio, puoi scegliere un Portfolio flessibile di miglioramento. Ciò ti consentirà di regolare i pesi delle singole classi di attività nel tuo portafoglio Betterment. Questo ti permetterà di personalizzare il tuo portafoglio, in una certa misura.

Betterment riequilibra automaticamente il tuo portafoglio ogni volta che fai un contributo o un prelievo o c'è un pagamento di dividendi. Si riequilibrerà anche quando una particolare allocazione di classi di attività aumenta di almeno il 2% rispetto all'obiettivo originariamente fissato. Il sistema algoritmico verifica quotidianamente se è necessario un ribilanciamento. E se opti per un account Betterment Premium, anche un consulente umano terrà d'occhio la tua allocazione.

Pacchetti di consulenza finanziaria di miglioramento

Un modo in cui Betterment aiuta i suoi clienti a investire con fiducia è con i pacchetti di consulenza finanziaria. Questi piani personalizzati ti danno accesso ai consigli di un esperto finanziario autorizzato per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.

Ecco una rapida ripartizione di ciò che ottieni con ciascuno dei pacchetti, che sono costruiti per aiutarti nelle varie fasi monumentali della vita:

• Pacchetto per iniziare: Con questo pacchetto, I clienti di Betterment ottengono la conferma di aver impostato correttamente il proprio account e gli investimenti.
• Pacchetto controllo finanziario: Questo pacchetto va sotto la superficie, fornendoti un controllo sulle allocazioni di investimento in combinazione con i tuoi obiettivi finanziari.
• Pacchetto di pianificazione universitaria: Se il tuo obiettivo è mandare i tuoi figli all'università nei prossimi due decenni, questo pacchetto può aiutarti a portarli lì con successo.
• Pacchetto di pianificazione del matrimonio: Con il matrimonio arriva l'integrazione di più conti e finanze. Questo pacchetto ti aiuta ad affrontare il processo e a elaborare strategie insieme.
• Pacchetto di previdenza: Il pacchetto di pianificazione della pensione di Betterment ti aiuta a valutare e raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e le strategie per andare in pensione con facilità.

Questi pacchetti hanno una tariffa forfettaria conveniente e ti offrono un piano personalizzato e risorse educative.

Conti di risparmio e controllo di miglioramento

Recentemente, Betterment ha fatto un'incursione nei servizi bancari. Sotto la bandiera della riserva di cassa, l'azienda offre attualmente un conto di risparmio che paga interessi insieme a un conto corrente con una carta di debito.

Quando è stato presentato per la prima volta, il conto di risparmio Cash Reserve APY è stato piuttosto impressionante. Tuttavia, come con molti tassi di interesse su tutta la linea, ci è voluto un po' di picchiata. Probabilmente puoi trovare un tasso migliore da un conto di risparmio ad alto rendimento solo online.

Non ci sono commissioni associate a un conto Cash Reserve, così come nessun saldo minimo richiesto. I conti sono assicurati dalla FDIC fino a $ 1 milione (il tuo denaro è diviso tra più banche, quindi sarai coperto per più dei tipici $ 250, 000).

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Commissioni di miglioramento

Betterment addebita una commissione basata sul portafoglio in base alle tue risorse totali nel tuo account Betterment. Questo è lo stesso concetto del pagamento di una commissione di mantenimento annuale per l'utilizzo di un fondo comune di investimento o di un fondo indicizzato, o pagando a un pianificatore finanziario una commissione basata sugli asset in gestione.

Betterment offre due piani con diversi livelli di prezzo.

Piano Digitale di Miglioramento – Nessun Saldo Minimo

Il piano Betterment Digital addebita ai titolari di conto un tariffa fissa dello 0,25%, in base al saldo del tuo conto . Non è richiesto un saldo minimo per aprire un conto con un piano digitale di miglioramento.

Ecco alcuni dei vantaggi che troverai con questo account:

• Consulenza finanziaria personalizzata
• A basso costo, portafogli di investimento diversificati a livello globale
• Ribilanciamento automatico
• Strategie avanzate di risparmio fiscale
• Visualizza tutto in un unico posto (sincronizza gli account esterni con Betterment per visualizzare i saldi)

Pacchetto Premium Betterment – ​​Ottieni una consulenza professionale individuale

Il pacchetto Betterment Premium addebita ai titolari di un conto a tariffa fissa dello 0,40%, in base al saldo del conto . C'è un $ 100, Requisito di saldo minimo di 000 per aprire un pacchetto Betterment Premium.

Detto ciò, hai accesso a servizi aggiuntivi che possono essere preziosi, in base alla tua situazione. Per esempio, il Piano Premium include tutto quello che trovi nel Piano Digitale, così come l'accesso a un team di professionisti CFP® ed esperti finanziari autorizzati che possono fornire consulenza sui tuoi investimenti durante tutto l'anno.

Questo pacchetto Betterment Premium include i seguenti vantaggi:

• Tutto nel Piano Digitale, più
• Consulenza approfondita sugli investimenti al di fuori di Betterment
• Accesso illimitato ai professionisti CFP® di Betterment per una guida sugli eventi della vita

Miglioramento Pro e Contro

Vantaggi del miglioramento

• Nessun deposito minimo. Per il suo livello base di servizio, non c'è un minimo richiesto. Molti altri robo-advisor ne richiedono uno.
• Investimenti in azioni frazionarie. Quando Betterment riequilibra il tuo portafoglio su base giornaliera, comprerà azioni frazionarie in modo che non ci siano dollari non investiti nel tuo account.
• Investimenti basati sugli obiettivi. Il miglioramento rende facile tenere traccia dei risparmi e degli investimenti per la pensione, una nuova casa, o qualsiasi altra spesa importante.
• Bassi costi di gestione. Il tasso dello 0,25% di Betterment per il suo servizio digitale è ragionevole.
• Caratteristiche fiscali. Gli strumenti fiscali di Betterment possono aiutarti ad attenuare il colpo del tempo fiscale.
• Un sacco di strumenti. Betterment offre una serie di strumenti per aiutare a investire, Salvataggio, e anche budget facile.
• Conti di risparmio che pagano interessi. Con il conto di risparmio Cash Reserve e il conto corrente con carta di debito, Betterment ti offre uno sportello unico per i tuoi soldi.
• Quadro finanziario olistico. Betterment analizzerà tutti i tuoi conti finanziari, non solo quelli con il robo-advisor.

Miglioramento contro

• Nessuna opzione di indicizzazione diretta. Il più grande pezzo mancante nel puzzle del miglioramento è l'indicizzazione diretta. L'indicizzazione diretta è una strategia di investimento in cui si acquistano i singoli titoli detenuti da un indice, piuttosto che un ETF parallelo a quell'indice. Questo può fare una grande differenza al momento delle tasse. Il concorrente Wealthfront offre questa funzione.

Conclusione

Il miglioramento è un modo semplice e veloce per iniziare a risparmiare e investire per la pensione e altri eventi della vita.

Complessivamente, Sono impressionato da Betterment e mi piace ciò che ha da offrire. Credo che il miglioramento possa essere una buona scelta per una varietà di investitori, soprattutto quelli che stanno appena iniziando o che stanno cercando un approccio di investimento a mani libere.

Chiunque abbia $ 10 può aprire un conto Betterment e iniziare a investire senza precedenti esperienze di investimento. Non è necessario essere un esperto, non hai già bisogno di essere ricco o di avere molti soldi extra da investire, e non è necessario monitorare costantemente i mercati.

Se una qualsiasi di queste preoccupazioni ti impedisce di investire, considera il miglioramento come un'opzione per iniziare. E se sei un investitore esperto, potresti anche scoprire che Betterment può aiutarti a semplificare il tuo portafoglio di investimenti e rendere l'allocazione delle risorse un gioco da ragazzi.

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