Dovrai rimandare la pensione? Oppure puoi andare in pensione in tempo?

La maggior parte di noi è cresciuta credendo che la pensione significasse accumulare un grande gruzzolo e poi ritirare il 4% all'anno dopo aver smesso di lavorare per sempre, visitare felicemente i nipoti e vivere in comunità di anziani. Ma è un'aspettativa realistica? Poiché i baby boomer stanno raggiungendo l'età pensionabile, sta diventando evidente che la pensione sta cambiando. Sono finiti i giorni della maggior parte dei piani pensionistici (a meno che tu non sia abbastanza fortunato da lavorare nel settore governativo e in alcune società private selezionate). Mentre l'attuale generazione entra nei suoi primi anni di lavoro e osserva alcuni Baby Boomer posticipare le date del loro pensionamento, molte persone si stanno rendendo conto che una grande percentuale della forza lavoro americana ha bisogno di apportare modifiche ai propri piani pensionistici per potersi permettere la pensione e andare in pensione quando vuole, o bisogno, andare in pensione.

Dovrai rimandare la pensione? O andrà in pensione in tempo?

Una delle più grandi paure che molti americani devono affrontare è la pensione. Avrai abbastanza soldi per andare in pensione? Questa è una domanda a cui molti americani hanno paura di rispondere, e la Grande Recessione ha solo reso ancora più difficile la questione della pensione.

Un articolo su CNN Money riporta un sondaggio di Wells Fargo che chiarisce che molte persone sono preoccupate per le loro prospettive di pensionamento. Più di un terzo degli americani pensa che lavorerà fino all'età di 80 anni. Inoltre, Il 37% degli intervistati si aspettava di lavorare fino alla morte o fino a quando non si fosse ammalato troppo per lavorare.

Tornando indietro a un'epoca diversa

L'idea di lavorare fino alla morte, senza pensione, è uno che molti americani trovano sgradevole. Tuttavia, la realtà è che molti lavoratori sono finiti proprio in quella stessa situazione. Molti di noi considerano 65 anni come l'età pensionabile in questo momento, ma c'è stato un tempo, non troppo tempo fa, che la pensione non era davvero un'opzione per la maggior parte delle persone. La maggior parte delle persone lavorava fino a quando non poteva più farlo, e poi di solito erano troppo vecchie e/o inferme per godersi davvero la vita.

Dopo alcuni decenni passati a considerare la pensione come una ricompensa per anni di duro lavoro con un'azienda (grazie in gran parte alle pensioni), le cose stanno cambiando di nuovo. Meno aziende ora offrono pensioni, ponendo l'accento sui dipendenti che forniscono la maggior parte dei loro fondi pensione. E l'ambiente di lavoro si presta a più cambiamenti di carriera piuttosto che a fidelizzazione dell'azienda. Sembra che il "sogno" della pensione sia già passato per molte persone.

Il sondaggio Wells Fargo sembra indicare che molti americani sentono che stiamo tornando a una situazione che non consente quello che siamo arrivati ​​a vedere come un pensionamento "tradizionale". Molti intervistati insistono sul fatto che il risparmio per la pensione è impossibile se pagano anche le bollette, e questo significa che dovranno lavorare bene nei loro anni da senior.

E se non volessi smettere di lavorare?

Ovviamente, c'è un segmento della popolazione che non è interessato a una pensione più tradizionale. Ci sono alcuni che volere per continuare a lavorare. Ovviamente, potrebbero non voler fare lo stesso lavoro che si guadagna da vivere in questo momento. Anziché, cercano modi per continuare a guadagnare soldi, anche più tardi.

Non so se mi piacerebbe un pensionamento che implicasse semplicemente starmene seduto a non fare nulla. vorrei continuare a farlo qualcosa . (Onestamente, probabilmente sarebbe scrivere.) Ma non è la stessa cosa che sentirsi come se dovessi continuare a lavorare in un lavoro succhia-anima fino a quando non avrai superato gli 80 anni per sbarcare il lunario.

Veramente, si tratta più di capire come vuoi che sia la tua vita, piuttosto che cercare di indovinare cosa accadrà in una sorta di pensione. Mentre risparmio soldi per il futuro, Non penso attivamente alla "pensione" di per sé. Sono più interessato a capire come vivere lo stile di vita che desidero, uno che non dipenda dal raggiungimento di una certa età.

Come puoi migliorare le tue possibilità di andare in pensione in tempo

Sappiamo che fare affidamento su un 401k per soddisfare le nostre esigenze a lungo termine è insufficiente per molte persone. Ci rendiamo anche conto, specialmente quelli che sono più giovani dei baby boomer, che la previdenza sociale potrebbe non fornire il supplemento che ci aspettiamo. Inoltre, comprendiamo che i costi dell'assistenza sanitaria potrebbero aumentare, e che avremo bisogno di più soldi per la pensione di quanto inizialmente pensato. Uno dei motivi per cui la maggior parte degli anziani, secondo un recente sondaggio di Trilogy, sono interessati a riscoprire e reinventarsi. Questo di solito richiede denaro. Il problema è che molte persone in età pensionabile non hanno molti risparmi. Di fatto, il risparmio medio per la pensione lascia molto a desiderare.

Alla luce di queste realtà, è una buona idea iniziare a pensare a cosa vuoi dalla tua pensione, e come intendi finanziarlo:

Coltivare flussi di reddito

Invece di fare affidamento su un gruzzolo che a termine si basa sui capricci del mercato azionario, potrebbe essere una buona idea iniziare a coltivare più flussi di reddito. Considera diverse opzioni di reddito passivo che possono aiutarti a sviluppare il reddito. Con ogni mezzo, continuare a contribuire a un conto pensione. ma realizza, pure, che la diversità del reddito è importante.

È probabile che dovrai trovare alcuni mezzi per guadagnare un reddito da pensione, e se non vuoi che sia un lavoro, sarà necessario prendere tempo ora per creare flussi di reddito. Questo può includere la creazione di un sito web, avviare un'attività secondaria, guadagnare royalties da qualcosa che crei, o essere coinvolti nell'investimento di dividendi.

Conti di risparmio sanitario

Un modo per prepararsi a costi sanitari più elevati è prendere in considerazione un Conto di risparmio sanitario. Questi non sono per tutti, ma se ora sei in buona salute, e se vivi uno stile di vita abbastanza sano, puoi risparmiare denaro ottenendo un piano di franchigia elevata con un premio inferiore. Metti la differenza in un HSA, che è molto simile a un'IRA, ma per le spese sanitarie e mediche. Ottieni vantaggi fiscali, puoi prepararti per le spese sanitarie, e i soldi sono tuoi, invece di andare da una compagnia di assicurazioni sanitarie.

E c'è un altro enorme vantaggio nell'usare i conti di risparmio sanitario:non devi utilizzare l'importo che risparmi subito, così puoi lasciarlo crescere nel tempo. In effetti, Gli HSA possono essere utilizzati per investimenti, così puoi mettere soldi nel tuo HSA e lasciarlo accumulare per anni prima di ritirarlo, permettendoti di pagare le future spese mediche, o usalo come un conto pensionistico (assicurati di leggere le regole dell'IRS per capire come sfruttare questo conto per investire). Questo articolo copre i limiti di contributo HSA e alcune strategie che puoi utilizzare per massimizzare il tuo HSA.

Che ne dici di vivere adesso?

Un'altra realtà è che non dobbiamo nemmeno presumere che la pensione sia qualcosa che avviene dopo i 50 anni. O 60. O (il cielo non voglia) 70. C'è un movimento di mini-pensionamento che sta raccogliendo vapore che dice che puoi prendere mini -pensionamenti nel corso di una carriera, piuttosto che fare affidamento solo su un grande guadagno alla fine della tua vita.

Non devi nemmeno prendere mini-pensionamenti per goderti la vita adesso. Invece di lesinare e risparmiare tutto il tempo per raggiungere un numero magico che si tradurrà in "libertà" all'età di 60 anni, considera di vivere un po' adesso, mentre sei abbastanza giovane per goderti una buona salute. Scopri cosa ti piace fare, e metti un po' di soldi in quello. Potrebbe non esserci un dopo per goderselo se aspetti troppo a lungo. Questo non significa che trascuri completamente il futuro; significa che hai intenzione di divertirti adesso, e imposta le cose in modo che i tuoi molteplici flussi di reddito possano aiutarti con l'età.

Linea di fondo

Ora abbiamo accesso a una serie di opzioni. La tecnologia ha reso possibile creare uno stile di vita che funziona per te. I vecchi "sogni" di pensione potrebbero scomparire, e questo potrebbe non essere un male. Ti dà la libertà di creare il tuo sogno.

Cosa ne pensi della pensione? Cosa significa per te? E dovrai rimandarlo indietro?