Pensionamento radicale:puoi andare in pensione a 30 o 40 anni? Cosa hai bisogno di sapere

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Molti lavoratori vorrebbero andare in pensione tra i 30 e i 40 anni per godersi la giovinezza, salute e famiglie. Ma questo è realistico?

Andare in pensione molto presto può essere un'idea decisamente pericolosa, dice Mike Lynch, vicepresidente dei mercati strategici presso Hartford Funds.

“Se smetti di finanziare la tua pensione e inizi a usarla 30 anni prima del previsto, "dice Lynch, “è quindi improbabile che tu riceva i benefici della previdenza sociale. E se lo fai, l'importo sarà notevolmente ridotto a causa del pensionamento anticipato.

Argomenti contro il pensionamento radicale

Lynch afferma che, poiché le nostre esigenze finanziarie cambiano in modo significativo con l'avanzare dell'età, è quasi impossibile prevedere come potrebbero cambiare le nostre preferenze. Per esempio, una coppia senza figli potrebbe pensare che andare in pensione giovane e viaggiare per il mondo sia una grande idea, ma potrebbe venire un momento in cui vorranno avere figli, mettere radici e comprare una casa.

Andare in pensione, il tuo gruzzolo deve essere un rapporto 25:1 alla spesa. Ciò significa che se vuoi $ 40, 000 di reddito, ne hai bisogno 25 volte tanto per il tuo gruzzolo, che è un portafoglio di $ 1 milione.

“Prendendo un pensionamento anticipato, potrebbe essere piuttosto difficile tenere conto nel budget di come ci evolviamo come persone, "dice Lynch.

Poi c'è la questione pratica di perdere la crescita a lungo termine delle attività finanziarie. “Mentre una lunga pensione sembra idilliaca, le conseguenze finanziarie potrebbero non valere la pena, "dice Lynch.

“Se inizi a utilizzare i tuoi risparmi di vecchiaia in giovane età, ciò significa anche che hai scelto di smettere di finanziare la tua pensione. Più a lungo contribuiamo alla nostra pensione e ai nostri risparmi, più crescerà, " lui dice.

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Quanti soldi ti servirebbero?

Greg Brown, consulente finanziario e titolare di Pathway Financial Planning, dice di poter attestare la difficoltà di tirare fuori il pensionamento anticipato.

“Ecco un utile, e statistica scoraggiante, "dice Bruno. "Andare in pensione, il tuo gruzzolo deve essere un rapporto 25:1 alla spesa. Ciò significa che se vuoi $ 40, 000 di reddito, ne hai bisogno 25 volte tanto per il tuo gruzzolo, che è un portafoglio da 1 milione di dollari".

Il rapporto oggi è più simile a 30:1, date le attuali condizioni di mercato, Aggiunge.

Andare in pensione radicalmente prima significa anche aspettare la Previdenza Sociale, quindi dovresti vivere interamente sul tuo portafoglio di investimenti, dice Brown. Potresti aver bisogno di quei soldi per durare per 50 anni o più.

Piuttosto che uscire completamente dal mercato del lavoro, le persone potrebbero considerare di fare un "pensionamento morbido, ” suggerisce Brown. Raccomanda di lasciare un livello basso soddisfacente, lavori ben retribuiti per un lavoro di consulenza part-time in qualcosa di piacevole.

Riuscirai a ottenere una pensione radicale?

"Voglio andare in pensione presto se te lo puoi permettere, anche se mi piace pensare al pensionamento anticipato come indipendenza finanziaria o libertà finanziaria, "dice Cathy Derus?, pianificatore finanziario e fondatore di Brightwater Financial?, con sede a Chicago. Le piace la definizione che viene dal pianificatore finanziario a pagamento Matt Becker di "Mom and Dad Money". "Dice che l'indipendenza finanziaria è la libertà di prendere decisioni basate su ciò che ti rende felice invece di ciò che ti fa guadagnare".

Quando sei finanziariamente indipendente, hai delle opzioni, lei dice. Puoi scegliere di trascorrere più tempo con la tua famiglia o viaggiare o fare volontariato. Puoi anche decidere di lavorare, ma potresti voler trovare qualcosa di più appagante di un lavoro standard dalle 9 alle 17, magari lavorando a orari ridotti.

Quanto a quanto puoi prelevare in sicurezza da un portafoglio, Dero, come Brown, aderisce alla “regola del 4%, ” generalmente considerato un tasso di prelievo sicuro che riduce il rischio di esaurimento anticipato delle attività del portafoglio. Per generare questo reddito, devi aver risparmiato 25 volte le tue spese annuali e investire i soldi in attività generatrici di reddito, dice Derus.

Così, Per esempio, se vuoi vivere con $75, 000 all'anno, devi avere quasi $ 1,9 milioni nel tuo portafoglio.

La matematica dietro l'indipendenza finanziaria

• $75, 000 x 25 =$ 1, 875, 000
• $75, 000 / 4% =$ 1, 875, 000

“Per non dire che non è possibile, ma è estremamente difficile andare in pensione presto. La matematica è contro di te, "dice Bruno.

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